Blokowanie konta poniżej 115--- przyczyny, ryzyko i konsekwencje

Blokowanie rachunku bieżącego stało się dzisiaj powszechne. Organizacje kredytowe wyjaśniają swoje działania, odwołując się do ustawy federalnej nr 115 „W sprawie przeciwdziałania legalizacji (praniu) dochodów uzyskanych z przestępstwa oraz finansowania terroryzmu”. W przypadku najmniejszego podejrzenia co do legalności operacji klienta bank reaguje natychmiast - blokuje dostęp do zdalnych usług bankowych.

Co to jest 115-FZ

Ustawa federalna nr 115 została opracowana i wprowadzona w życie w 2001 r., Ale do 2017 r. Praktycznie nie była stosowana. W 2012 r. Bank Rosji opracował szereg wymagań, które muszą spełnić wszyscy uczestnicy systemu bankowego. Kontrola i weryfikacja transakcji na rachunku stały się obowiązkowe dla organizacji finansowych. Bank Centralny regularnie publikuje wyjaśnienia, pisma, zamówienia i wymagania, które dostosowują pracę pracowników banku podczas sprawdzania rachunków.

W 2018 r. Miliony płatności między kontrahentami przechodzą staranne monitorowanie monitorowania finansowego w celu wykrycia podejrzanych transakcji. Wiele transakcji jest odmawianych, a konta są zamknięte.

Kto jest w centrum uwagi?

Głównymi uczestnikami działalności przedsiębiorczej kontrolowanej przez banki są przedstawiciele małych i średnich przedsiębiorstw. Wiele organizacji zajmujących się czynnościami prawnymi znajdowało się pod wpływem systemu bankowego. Wszystkie ich płatności podlegają ścisłej kontroli i mogą zostać anulowane decyzją służby monitorowania finansowego. Firmom, które kiedyś były podejrzane, trudno jest otworzyć konto bankowe w innych bankach w przyszłości. Oprócz jur. osoby podlegające blokowaniu przez konta 115-and i fizyczne. osoby fizyczne, ponieważ są uczestnikami rynku finansowego na tych samych warunkach.

Oznaki podejrzanej aktywności

Przyciągnięcie uwagi usług bankowych do ich działalności może być nie tylko „lewą” firmą, ale także uczciwym przedsiębiorcą.

Podejrzanie:

• ignorowanie wiadomości specjalistów bankowych;
• regularne składki założycieli;
• częste duże obciążenia na rachunkach innych firm, z późniejszym wycofaniem;
• obciążenie podatkowe nie odpowiada liczbie transakcji przeprowadzanych na rachunku. Bank Centralny ustalił minimalną kwotę 0,9% obrotu debetowego na rachunku;
• brak odpisów od wynagrodzeń, transferów podatku dochodowego od osób fizycznych i składek ubezpieczeniowych;
• poziom wynagrodzenia poniżej płacy minimalnej;
• wznowienie pracy po długiej przerwie: od 3 miesięcy;
• otrzymanie dużej kwoty pieniędzy, która zostanie pobrana przez zewnętrznych jurorów. osoby tak szybko, jak to możliwe;
• szef i założyciel firmy to jedna i ta sama osoba;
• Firma jest zarejestrowana pod adresem „masowym”.

Rozszerzona lista znaków, za pomocą których można uznać działalność za podejrzaną, znajduje się w rozporządzeniu banku centralnego Federacji Rosyjskiej nr 375-P z dnia 02.03.2012.

Przyczyny blokady konta

Bank, starając się utrzymać swoją reputację, dokładnie sprawdza wpływy i odpisy klienta. Prawo ma zastosowanie do osób fizycznych i prawnych. Następnie bank dokładnie analizuje działania klienta, wysyła wnioski o dokumenty dotyczące działalności przedsiębiorczej i sprawozdania finansowe. Działania te całkowicie wykluczają normalną pracę klienta, nie dając możliwości wypełnienia zobowiązań wynikających z umowy. W rezultacie dochodzi do przekroczenia terminów wykonania prac, istnieje potrzeba zapłaty odsetek i grzywien.Firma może wytoczyć proces instytucji kredytowej, ale w praktyce jest to długi proces, który rzadko kończy się powodzeniem.

Powody, dla których bank blokuje konto w 115-FZ, co może spowodować, że instytucja finansowa uzna przedsiębiorstwo lub indywidualnego przedsiębiorcę za nieuczciwe:

1. Transakcje na rachunku bankowym nie są zgodne z zadeklarowanymi kodami OKVED.
2. Płatności z tytułu uznania i obciążenia nie są powiązane.
3. Płatności z VAT przychodzą na konto i obciążają firmy bez VAT.
4. Sprawdzanie adresu IP wykazało zgodność wcześniej zamkniętych kont klientów.
5. Firma istnieje na rynku krócej niż 2 lata.
6. Regularne wypłaty gotówki.

Jeśli nie odpowiesz na żądanie banku w odpowiednim czasie, może zgodnie z obowiązującą umową o obsługę rachunków nałożyć kary.

Jakie operacje są podejrzane

Oprócz opracowanej listy papierów wartościowych bank może samodzielnie opracować kryteria, według których testowani są klienci. Należą do nich:

• kontrahent zaliczany jest do przestępców;
• kwota odpisu wynosi ponad 600 tysięcy rubli. Transakcje przekraczające tę kwotę są kontrolowane przez Federalną Służbę Podatkową i Rosfinmonitoring;
• uczestnik transakcji działa na rzecz osób poszukiwanych;
• blokady podatkowe;
• wyrok zawieszenia;
• podejrzenia autentyczności dostarczonych dokumentów;
• podejrzany transfer: offshore lub na rzecz osoby fizycznej.

W jaki sposób bank blokuje konto?

Instytucja kredytowa może wpływać na pracę osoby prawnej, ograniczając jej pracę za pomocą konta w następujący sposób:

1. Zatrzymaj wszystkie operacje. Bank ma prawo zablokować konto, jeśli jego właściciel jest wymieniony jako osoba, dla której istnieją informacje o zaangażowaniu w działalność ekstremistyczną. Informacje te można opublikować na stronie internetowej Rosfinmonitoring. W innych okolicznościach tylko sąd lub Rosfinmonitoring mogą podjąć decyzję o zablokowaniu konta, ale tylko na 30 dni.
2. Opóźnienie w realizacji płatności. Zgodnie z ust. 14 art. 7 115-ФЗ klient powinien wysłać dokumenty potwierdzające transakcję. Do czasu otrzymania odpowiedzi bank przestaje realizować zamówienia klientów.
3. Odmowa wykonania przelewu pieniężnego.

Procedura przetwarzania żądania

Banki dają od 2 do 7 dni na dostarczenie dokumentów potwierdzających. Często ilość żądanych dokumentów jest tak duża, że ​​fizycznie nie jest możliwe ich dostarczenie. Najważniejsze, aby nie milczeć, ale od razu rozpocząć dialog z bankiem, pisząc list, aby przedłużyć terminy udzielenia odpowiedzi. Na przykład, gdy konto jest zablokowane poniżej 115-ФЗ, Sberbank daje 7 dni roboczych na przesłanie wymaganych dokumentów, a specjaliści ds. Monitorowania finansowego regularnie kontaktują się z klientem.

W ciągu następnych 10 dni monitorowanie finansowe sprawdza przedłożone dokumenty, a następnie zgłasza decyzję. Po weryfikacji najczęściej następuje rozwiązanie umowy o świadczenie usług rozliczeniowych i gotówkowych. Jeśli klient się nie zgadza, może odwołać się od działań organizacji kredytowej w komisji międzyagencyjnej. Roszczenie jest rozpatrywane w ciągu 20 dni, a podjęta decyzja nie zawsze satysfakcjonuje klienta.

Czas blokowania konta poniżej 115-ФЗ musi przekraczać 45 dni. W tej chwili organizacja nie może na nim wykonywać operacji.

Odpowiedź na prośbę banku i przesłane dokumenty nie gwarantują udanej kontroli. Większe banki patrzą na reakcje klientów dłużej niż mniejsze. Jeśli nie dostarczysz dokumentów na czas, będzie to powodem odrzucenia operacji. W przypadku powtarzającej się odmowy bank ma prawo rozwiązać umowę.

Konsekwencje zablokowania konta poniżej 115 - FZ

Informacje o blokadach i zawieszeniach na rachunku bieżącym przekazywane są kanałami międzybankowymi. Osoba prawna lub osoba, podejrzana o legalizację i pranie dochodów, często napotyka na dalsze problemy w biznesie, ponieważ banki niechętnie kontaktują się z takimi klientami.

Organizacje kredytowe zobowiązują się do terminowego przekazywania informacji nie tylko o firmie, ale także o jej liderach, uczestnikach, beneficjentach i beneficjentach.

Dlatego podczas otwierania rachunku w nowym banku służba bezpieczeństwa prosi o szczegółowe informacje o wszystkich osobach uczestniczących w działalności firmy, jeśli instytucja kredytowa nie jest gotowa do współpracy, potencjalny klient zostanie odrzucony.

Dla twojej informacji! Od marca 2018 r. Weszły w życie zmiany dotyczące kwestionowania decyzji banku i otrzymywania od niej wyjaśnień, uzasadniających odmowy lub blokady.

Jak postępować, jeśli nie zgadzasz się z zamkiem

Jeżeli po przejściu kontroli podjęta zostanie decyzja o rozwiązaniu umowy o obsługę rachunku bankowego, a klient nie zgadza się z tą decyzją, może przywrócić swoje prawa. Aby to zrobić, możesz:

1. Wyślij skargę do elektronicznej recepcji Banku Centralnego, załączając dokumenty uzupełniające.
2. Możesz udowodnić nielegalność działań banku, zwracając się do sądu. Klienci, którzy nie zgadzają się z działaniami banku, coraz częściej zwracają się o pomoc z zewnątrz. Praktyka prawna polegająca na blokowaniu konta poniżej 115 lat - FZ stała się jednym z najpopularniejszych obszarów w kancelariach prawnych.

Zalecenia, jak nie podejrzewać

Aby chronić swoją firmę przed skutkami szczególnej uwagi instytucji finansowych i podatkowych, należy podjąć następujące środki zapobiegawcze:

1. Przed rozpoczęciem pracy z kontrahentem należy sprawdzić jego reputację za pośrednictwem specjalnych portali lub na stronie podatkowej. Wiele banków internetowych oferuje tę usługę w ramach usługi, umożliwiając sprawdzenie kontrahenta podczas przygotowywania zlecenia płatniczego.
2. Podaj cel płatności. Dokładnie sprawdź dokumenty zamykające.
3. Zminimalizuj obsługę gotówki.
4. Nie wypłacaj pieniędzy w dużych ilościach i często.
5. Płacić podatki i opłaty, a także prowadzić działalność gospodarczą: zakup materiałów biurowych, opłaty za wynajem, łączność komórkową.
6. Minimalizuj przelewy do osób fizycznych.
   

Blokowanie konta osoby w 115 przepisach federalnych

Nie tylko osoby prawne, ale także osoby fizyczne mogą podlegać kontroli instytucji kredytowej.

Po otrzymaniu od instytucji kredytowej polecenia zawieszenia operacji na rachunku, a następnie zażądania dokumentów, pierwszą rzeczą do zrobienia jest skontaktowanie się z bankiem i określenie przyczyny zawieszenia operacji. Drugą opcją jest zwrócenie się do prawników.

Jak wypłacić pieniądze z zablokowanego rachunku bieżącego

W przypadku zablokowania na rachunku wszystkich funduszy organizacji może je wypłacić i zapłacić kontrahentom w ten sposób:

1. Wierzyciel pozywa. Po wygraniu otrzymuje tytuł egzekucyjny i zwraca się do banku. Instytucja kredytowa jest zobowiązana do jej wykonania.
2. Orzeczenie sądowe to orzeczenie wydane przez sędziego na podstawie wniosku, a żądana kwota nie powinna przekraczać 500 000 rubli.

W przypadku zbieżności co najmniej jednego wskaźnika LLC lub indywidualni przedsiębiorcy mogą zostać zaklasyfikowani do klientów o podwyższonym ryzyku, podejrzewanych o pranie. Zbieg okoliczności może wystąpić w prawie każdej firmie, dlatego należy zachować ostrożność i szybko skontaktować się z bankiem.

Nie można zabezpieczyć 100% przed bankowym zablokowaniem rachunku bieżącego poniżej 115-ФЗ. Zaleca się, aby nie uczestniczyć w transakcjach finansowych z nierzetelnym kontrahentem i nie ignorować wniosków bankowych o wyjaśnienia.

Dziś sytuacja w świecie biznesu i finansów stała się trudniejsza. Oprócz „biur kasowych” podejrzane są również prawdziwe firmy uczciwie działające na rynku.