Monitoring finansowy zablokował konto czekowe: co robić? Jak odblokować zablokowane konto bieżące

Czasami organizacje komercyjne mają do czynienia z faktem, że monitorowanie finansowe zablokowało konto czekowe. Co robić w tej sytuacji? To pytanie zadają wszyscy, którzy odkryją podobny problem. W artykule zostaną przedstawione zalecenia dotyczące korzystania z konta w przyszłości.

Co to znaczy

Jeśli konto bieżące jest zablokowane, działalność całego przedsiębiorstwa jest faktycznie zawieszona. Właściciel nie może ani spłacać długu, ani kupować towarów, płacić pracownikom pensji ani wypełniać innych obowiązków związanych z finansami. Aby uniknąć takiego rozwoju wydarzeń, musisz zrozumieć, jak dowiedzieć się, czy konto organizacji jest zablokowane, dlaczego zostało to zrobione i jak usunąć ograniczenia.

Po pierwsze, posiadacze rachunków muszą rozróżniać różne rodzaje ograniczeń, które mogą zostać nałożone przez organizację bankową. Należą do nich:

• Pełne blokowanie.
• Zawieszenie określonej operacji.
• Odmowa realizacji określonej transakcji finansowej.

Blokowanie pozbawia właściciela możliwości dokonywania jakichkolwiek płatności, wypłacania środków, płacenia za towary i usługi, przenoszenia środków na inne konto. Ta osoba nie może tworzyć innych kont, a także otwierać depozytów w bankach.

Zawieszenie lub pełny zamek

Monitorowanie finansowe banku może zablokować konto, jeśli Rosfinmonitoring podejrzewa posiadacza rachunku o promowanie terroryzmu poprzez jego finansowanie lub pranie dochodów uzyskanych z naruszeniem prawa. Jednocześnie właściciel wpisany jest na specjalną listę organizacji i osób, która jest publicznie dostępna w Internecie.

Taki zamek nie może trwać dłużej niż miesiąc. Jest to określone w ustawie „O przeciwdziałaniu legalizacji (praniu) dochodów pochodzących z przestępstwa i finansowaniu terroryzmu” nr 115-FZ, w szczególności w ust. 3 łyżki. 8. Okres ważności zamka może zostać przedłużony decyzją sądu. Jeśli taki fakt ma miejsce przy braku odpowiedniego dokumentu, oznacza to bezpośrednie naruszenie prawa.

Jeżeli organizacji nie ma na liście, fundusze mogą zostać zamrożone lub pewna transakcja finansowa może zostać zawieszona do czasu wyjaśnienia okoliczności. Jeśli monitorowanie finansowe zablokowało w tym przypadku konto rozliczeniowe LLC, takie działanie jest nielegalne.

Jak sprawdzić, czy jest zamek

Aby sprawdzić swoje konto, po prostu spróbuj dokonać dowolnej płatności lub zadzwoń na infolinię instytucji finansowej. Ale te informacje mogą być przekazane tylko właścicielowi konta. Informacje te nie zostały ujawnione stronom trzecim.

Jednak oficjalnym wirtualnym zasobem Federalnej Służby Podatkowej jest usługa Bankinform. Może być używany przez osoby trzecie. Po znalezieniu tej sekcji musisz wybrać rodzaj czeku, podać NIP osoby prawnej i kod BIC organizacji bankowej, a także wprowadzić kod ochrony przed spamem. W rezultacie zostaną uzyskane następujące informacje:

• Data blokady konta
• Kwota długu.
• Powody blokowania.

Główne powody blokowania

Banki powinny nadzorować transakcje przeprowadzane przez organizacje na wypadek, gdyby ich kwota przekroczyła 600 000 rubli. lub jest równowartością kwoty w obcej walucie. Jest to określone w art. 6 powyższej ustawy nr 115-ФЗ. Ponadto przeprowadza się monitorowanie finansowe w odniesieniu do takich operacji, jak:

• Wpłacanie pieniędzy na konto i wypłacanie ich.
• Przelew na rachunki banków zagranicznych lub odbiór pieniędzy od nich.
• Uznanie lub obciążenie firmy działającej krócej niż 3 miesiące.
• Otwieranie depozytów i kredytowanie na nich środków.

Zgodnie z art. 7 ustawy nr 115-banks banki muszą identyfikować i analizować dane dotyczące przepływu środków na rachunkach klientów w celu uwidocznienia transakcji, które wydają się wątpliwe. Instytucje finansowe powinny zatem rejestrować następujące przypadki:

• Uwikłane transakcje, które nie mają sensu ekonomicznego.
• Transakcje, które nie spełniają celów określonych w karcie.
• Operacje, których celem może być unikanie inspekcji.
• Odmowy posiadaczy rachunków do wykonywania operacji, w odniesieniu do których pracownicy banku mieli podejrzenia o pranie pieniędzy.

Wiedząc, czy bank może zablokować rachunek bieżący i na jakiej podstawie, organizacja będzie bardziej odpowiedzialna w swoich operacjach finansowych. Jeżeli spełniają one co najmniej jedno z wyżej wymienionych kryteriów, organizacja bankowa może zażądać od posiadacza rachunku dokumentów potwierdzających legalność jego wdrożenia. W przypadku braku takiego blokowania jest nieuniknione.

Dodatkowe powody

Istnieją dodatkowe kryteria, na które banki powinny zwrócić uwagę. Na przykład wytyczne CBR nr 18-MR wskazują, że organizacje bankowe powinny zwracać uwagę na następujących klientów:

• Które przeceniają wielkość płatności do 0,9% obrotu i więcej.
• Które nie wypłacają wynagrodzeń pracownikom lub wypłacone pieniądze nie odpowiadają dostępnej liczbie.
• Które tworzą fundusz płac dla pracowników na podstawie kwoty zarobków mniejszej niż minimum egzystencji ustalone w regionie.
• Płacą podatek dochodowy od osób fizycznych, ale nie płacą składek ubezpieczeniowych.
• Nie mają środków na koncie lub ich wielkość nie spełnia celów związanych z zasadą memoriałową.
• Czasami dramatycznie zwiększone przepływy pieniężne.
• Nie płacili za artykuły papiernicze i inne artykuły gospodarstwa domowego oraz nie płacili bieżących płatności.
• Przydzielony podatek VAT na fakturach na zakup towarów niepodlegających temu podatkowi.

Bank zażądał dokumentów

Co zrobić, jeśli monitorowanie finansowe zablokowało rachunek bieżący:

1. Powody, aby dowiedzieć się pierwszy.
2. Następnie musisz dostarczyć bankowi wymagane dokumenty. Prawo nie określa informacji, które należy zweryfikować. Dlatego banki mogą zażądać informacji, które uznają za niezbędne. Najczęściej obejmują one: dokumenty płatności, umowy, płatności podatków, legalne źródła funduszy, inne informacje pomocnicze.

Jeżeli po tym, jak posiadacz rachunku dostarczy niezbędne dokumenty i odmówiono mu wypłaty, od takich działań można się odwołać w następujący sposób:

• W banku centralnym.
• W sądzie

Zakwestionowanie decyzji o zablokowaniu

Zgodnie z ust. 3 art. 845 Kodeksu cywilnego bank nie ma prawa ustanawiać ograniczeń w korzystaniu z konta, chyba że prawo stanowi inaczej. Ponadto nie jest on uprawniony do wykorzystywania funduszy na własne cele. To postanowienia tego artykułu powinny kierować przygotowaniem roszczenia lub skargi.

Ponadto zgodnie z art. 849 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej bank jest zobowiązany do realizacji zlecenia klienta w celu emisji pieniędzy w ciągu następnego dnia po jego otrzymaniu. Jeśli klient udowodni, że jego działania są zgodne z prawem, odmowa banku zostanie uznana za niezgodną z prawem.

Na podstawie ust. 1 art. 395 Kodeksu cywilnego, sąd może nie tylko zobowiązać instytucję bankową do przekazania środków należących do posiadacza rachunku, ale także naliczyć procent za ich wykorzystanie.

Wypłać środki

Najlepszą opcją wypłacania pieniędzy, jeśli jest zamek, jest skierowany do sądu. Mogą tego dokonać pracownicy organizacji, którzy muszą otrzymywać wynagrodzenie, dostawców i inne osoby. Jeśli sprawa zostanie rozpatrzona w uproszczony sposób, orzeczenie sądowe zostanie otrzymane w ciągu 5 dni.W innych przypadkach będziesz musiał czekać znacznie dłużej.

Jeśli blokada jest inicjowana przez służby podatkowe

Organizacja bankowa może nie tylko niezależnie blokować rachunek bieżący w oparciu o monitorowanie finansowe, ale także wykonywać te same czynności na wniosek organu podatkowego. Przyczyny zamrożenia rachunku bankowego na wniosek Federalnej Służby Podatkowej są określone w ust. 3 art. 76 kodeksu podatkowego. Należą do nich:

• Niezłożenie zeznania podatkowego w ustawowych terminach.
• Obecność długu w postaci podatków, grzywien lub kar.
• Niedostarczenie podatku od osób fizycznych potrąconych pracownikom.
• Nieprzestrzeganie warunków przedstawionych przez służby podatkowe.

IFTS jest zobowiązany do powiadomienia właściciela o decyzji o zablokowaniu konta. Jeśli zawiadomienie nie zostanie dostarczone, stan konta można sprawdzić, kontaktując się z obsługą podatkową lub korzystając z wyżej wymienionej usługi BANKINFORM.

Odblokuj

Jeśli z inicjatywy służby podatkowej monitorowanie finansowe zablokowało rachunek bieżący, co powinienem zrobić? Bank w tym przypadku nie będzie w stanie pomóc. Dlatego należy skontaktować się z urzędem skarbowym. W przypadku błędu należy przedstawić dokumenty potwierdzające odpowiedni fakt. Dowodem może być:

• Wpływy i płatności.
• Znaki po przyjęciu dokumentów, powiadomienia pocztą.
• Akty pojednania.

Jeśli okaże się, że monitorowanie finansowe legalnie zablokowało rachunek bieżący, co powinienem zrobić? Jedynym wyjściem z tej sytuacji jest wyeliminowanie zidentyfikowanego naruszenia. Po zakończeniu niezbędnych działań inspektor powinien dostarczyć dokumenty potwierdzające.

Odblokowanie odbywa się na takich warunkach:

• W ciągu jednego dnia roboczego po zapłaceniu grzywien i zaległości (jeżeli dostarczono odpowiedni wyciąg bankowy). Jest to określone w ust. 8 art. 76 kodeksu podatkowego.
• W ciągu jednego dnia roboczego po złożeniu dokumentów w sprawie wysłania deklaracji lub zgłoszenia. Jest to określone w akapitach. 1 s. 3.1 Art. 76 kodeksu podatkowego.
• W ciągu jednego dnia roboczego po złożeniu niezbędnych dokumentów do urzędu skarbowego. Jest to również powiedziane w akapitach. 1 s. 3.1 Art. 76 kodeksu podatkowego.

Jednocześnie w praktyce odblokowanie może nastąpić w ciągu kilku dni, jeśli dług został spłacony, aw niektórych przypadkach może potrwać do 1 miesiąca. Jednocześnie bank rozpatruje dokumenty zgodnie z przepisami wewnętrznymi.

Całkowite lub częściowe odblokowanie

Czasami podatkowe i federalne usługi monitorowania finansowego przenoszą wymóg, aby organizacja bankowa całkowicie blokowała środki dostępne na rachunku. Można tego dokonać, nawet jeśli saldo konta jest znacznie większe niż kwota określona w decyzji o czasowym zawieszeniu prawa do korzystania z konta. Następnie należy złożyć wniosek w urzędzie skarbowym, aby częściowo usunąć nałożone ograniczenia. Jeśli pytanie brzmi: jak płacić podatki, jeśli rachunek bieżący jest zablokowany, to rozwiązuje się go w ten sam sposób. Wyciąg z banku jest dołączany do dokumentu, w którym wskazane są środki zgromadzone na rachunku.

Zgodnie z ust. 4 art. 76 Kodeksu podatkowego, usługa musi wysłać do banku decyzję o usunięciu ograniczenia z rachunku w ciągu jednego dnia roboczego od daty odpowiedniej decyzji. Procedura jest przyspieszana poprzez wysyłanie powiadomień w formie elektronicznej. W rezultacie działalność firmy wraca do normy.

W przypadku naruszenia terminów ograniczeń zniesienia posiadacz rachunku jest uprawniony do otrzymania odszkodowania. W takim przypadku kara jest ustalana na podstawie bieżącej stopy refinansowania.

Blokada sądowa

Może się zdarzyć, że na podstawie decyzji sądu monitoring finansowy zablokował rachunek rozliczeniowy. Co robić w tym przypadku? Przede wszystkim dowiedz się o przyczynach tego działania.Po otrzymaniu orzeczenia sąd musi całkowicie zaprzestać operacji wydatków, niezależnie od tego, czy są to wypłaty gotówki, czy przelewy pieniężne.

Zazwyczaj przyczyną jest dług wobec kontrahentów, agencji rządowych lub innych organizacji finansowych, którego właściciel rachunku nie płaci dobrowolnie. To jest środek bezpieczeństwa. Dzięki blokowaniu staje się możliwe spełnienie wymagań wierzycieli. Ograniczenie to jest usuwane po wykonaniu wyroku. Jeśli nie zrobimy tego sami, pieniądze zostaną obowiązkowo umorzone w postępowaniu egzekucyjnym.

Wniosek

Dlatego decydując, jak odblokować zablokowane konto bieżące, najpierw musisz dowiedzieć się, kto zainicjował to działanie. Może to być zarówno sama organizacja bankowa, jak i służba podatkowa. W tym drugim przypadku inspektor wysyła do banku wniosek o zakończenie operacji na określonym koncie. Ponadto inicjatorem może być organ sądowy.

Aby powrócić do normalnej działalności, posiadacz rachunku musi spełniać określone wymagania. Mogą one obejmować wymóg spłaty długu, przedłożenia dokumentów potwierdzających, przedłożenia podatków, sprawozdawczości itp. Jeśli jednak posiadacz rachunku uzna, że ​​zgłoszone roszczenia są niezgodne z prawem, może udać się do sądu, aby udowodnić ten fakt i usunąć ograniczenia na koncie.

Wcześniej sądy często występowały po stronie banku. Ale teraz sytuacja się zmieniła. Jeżeli operacja jest legalna i istnieją dokumenty potwierdzające ten fakt, sąd podejmie decyzję na korzyść posiadacza rachunku. Jeśli sytuacja jest wątpliwa, prawdopodobna jest awaria. W każdym razie to organizacja bankowa i Federalna Służba Monitorowania Finansowego powinny udowodnić istnienie przyczyny blokowania.