Jak zgłosić bankructwo osoby fizycznej po pożyczce: instrukcja krok po kroku

Obywatele często otrzymują pożyczki, nie biorąc pod uwagę ich rzeczywistej sytuacji finansowej. Często prowadzi to do tego, że nie są w stanie poradzić sobie z obciążeniem kredytowym. W takich warunkach ogłoszenie upadłości uważa się za optymalne rozwiązanie. Procedura jest uważana za złożoną i długotrwałą, dlatego wskazane jest skorzystanie z pomocy profesjonalnych prawników. Dlatego każda osoba powinna dowiedzieć się, jak złożyć wniosek o ogłoszenie bankructwa osoby fizycznej. W takim przypadku możesz zapisać swoją nieruchomość, spłacić większość swoich długów i umorzyć pozostały dług.

Pojęcie procedury

Bankructwo osób fizycznych reguluje ustawa federalna nr 127, która została przyjęta pod koniec 2015 r. Liczne poprawki są regularnie wprowadzane do tego aktu normatywnego, co pozwala usprawnić i uprościć procedurę.

Co oznacza bankructwo osób fizycznych pożyczonych? Zapewnia to procedura, na podstawie której obywatel zostaje uznany za niewypłacalnego. Dlatego wszystkie problemy z bankami i innymi wierzycielami są rozwiązywane wyłącznie przez sąd.

Jak wdrażane są procesy?

Można wybrać różne metody wdrożenia postępowania upadłościowego osoby fizycznej. Instrukcja krok po kroku dla każdej opcji wymaga wykonania sekwencji działań. Zaleca się, aby najpierw skontaktować się z prawnikiem w celu terminowej konsultacji. Obywatel, który ma wiele pożyczek i problemów finansowych, może wybrać jedną z opcji:

• Restrukturyzacja zadłużenia. Ta opcja jest idealna dla osób, które mają własność osobistą, z którą nie chcą się rozstać. W takim przypadku musisz skontaktować się z pożyczkodawcami, aby zmienić warunki pożyczki. Procedura jest wdrażana przez sąd, a czas trwania restrukturyzacji nie powinien przekraczać 36 miesięcy. Ze wszystkimi wierzycielami tworzony jest harmonogram płatności, na podstawie którego wypłacane są środki na spłatę długów. Proponuje się restrukturyzację wyłącznie odpowiedzialnych obywateli, którzy borykają się ze szczególnymi trudnościami finansowymi. Dług nie powinien być zbyt duży.
• Sprzedaż nieruchomości. Przed procedurą należy dokładnie przestudiować prawo dotyczące bankructwa osób fizycznych. Pożyczki wydane przez obywatela będą musiały zostać spłacone w obowiązkowej sprawie. Jeśli pożyczkobiorca ma własność osobistą, to zostaje sprzedany na mocy decyzji sądu na aukcji. Środki otrzymane z tego procesu są wykorzystywane do spłaty pożyczek. Jeśli nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na spłatę długów, reszta długu jest odpisywana. Procedura sprzedaży nieruchomości jest realizowana przez wyznaczonego dyrektora finansowego. Zgodnie z prawem nie można sprzedać jedynego mieszkania dłużnika, a także jego rzeczy osobistych lub artykułów gospodarstwa domowego.
• Zawarcie ugody z wierzycielami. Jeśli zadłużenie jest niewielkie, a jednocześnie udzielono pożyczek od kilku firm, wskazane jest, aby strony sporządziły ugodę. Sąd określa wszystkie niuanse spłaty zadłużenia, biorąc pod uwagę optymalny termin zwrotu środków. Ustanowiono procedurę zwrotu pieniędzy. Ale po sporządzeniu takiej umowy dłużnik ogłasza niewypłacalność.

Przed ogłoszeniem bankructwa osoby fizycznej pożyczki bank nalega na zastosowanie restrukturyzacji, ponieważ często wynika to z faktu, że obywatel faktycznie zarządza swoimi istniejącymi długami, nie sprzedając swojej nieruchomości.Sami kredytodawcy są zmuszeni spłacić dłużników, oferując im prostsze i bardziej przystępne warunki spłaty zadłużenia.

Oczekuje się, że w przyszłości zostanie wprowadzona uproszczona procedura upadłościowa. Zostanie to przeprowadzone przez sąd, ale dyrektor finansowy nie będzie zaangażowany. To znacznie obniży koszty procesu.

Walidacja zastosowania procedury

Przed natychmiastowym rozpoczęciem procesu ogłoszenia niewypłacalności obywatela sąd musi ustalić, jak zasadne jest roszczenie. W przypadku braku oznak upadłości dłużnika roszczenie nie będzie rozpatrywane, o czym powód zostanie powiadomiony na piśmie, w związku z czym upadłość osób fizycznych nie zostanie przeprowadzona. Decyzja sądu o zakończeniu postępowania jest podejmowana pod następującymi warunkami:

• nie ma dowodów na to, że rzeczywiście dłużnik nie jest w stanie obsłużyć spłat pożyczki;
• u obywatela nie można znaleźć oznak niewypłacalności;
• istnieją oznaki, że miała miejsce zamierzona upadłość.

Często sądy mają do czynienia z faktem, że obywatele szczególnie popadają w bankructwo, chcąc w ten sposób pozbyć się pożyczek bez utraty osobistych oszczędności i mienia. Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości dla osoby zawierającej fałszywe informacje prowadzi do pociągnięcia powoda do odpowiedzialności administracyjnej. Dlatego będzie musiał zapłacić grzywnę w wysokości do 3 tysięcy rubli. Ponadto pozew nie będzie rozpatrywany, więc obywatel będzie musiał sam poradzić sobie z pożyczkami. Często nawet przy znacznych kwotach pożyczek osoba może być ścigana.

Oznaki bankructwa

Przed ogłoszeniem bankructwa osoby fizycznej pożyczki sąd musi upewnić się, że naprawdę konkretny obywatel jest niewypłacalny. Główne oznaki niewypłacalności obejmują:

• obecność długu, którego kwota przekracza 500 tysięcy rubli. i można go utworzyć na podstawie kilku umów pożyczek;
• opóźnienie w spłacie pożyczek przekraczające 3 miesiące, a odliczanie rozpoczyna się od momentu, gdy środki nie zostaną wypłacone na spłatę pożyczki;
• niezdolność obywatela do poradzenia sobie z obciążeniem kredytowym z powodu znacznego pogorszenia się sytuacji finansowej lub braku oszczędności.

Niewypłacalność jest reprezentowana przez sytuację, w której dochód obywatela nie przekracza poziomu utrzymania, w związku z czym nie ma on możliwości dokonywania dalszych płatności w celu spłaty pożyczek. W przypadku bankructwa osób fizycznych długi kredytowe zostaną spłacone maksymalnie na koszt własności obywatela, ale niektóre z nich zostaną umorzone. Procedura może rozpocząć się od bezpośredniego dłużnika lub jego wierzycieli.

Jak zaczyna się proces?

Aby ogłosić niewypłacalność, wniosek o ogłoszenie upadłości składa się w sądzie. Wynika to z faktu, że podczas procesu rozpatrywane są wszystkie okoliczności, które potwierdzają potrzebę ogłoszenia osoby niewypłacalnej. Kary przedstawiane przez banki na podstawie powstałych zaległości nie są uwzględniane w zaległościach.

Każdy dłużnik, który rozumie, że nie jest już w stanie poradzić sobie z obciążeniem kredytowym, musi dowiedzieć się, w jaki sposób przeprowadzana jest procedura upadłościowa jednostki. Instrukcja krok po kroku procesu obejmuje wdrożenie początkowych kroków:

• wniosek składa się do sądu w ciągu 30 dni od momentu, gdy obywatel zorientuje się, że nie jest w stanie poradzić sobie z płatnościami;
• zwykle odliczanie rozpoczyna się od momentu zwolnienia z pracy lub rejestracji grupy osób niepełnosprawnych;
• zamiar udania się do sądu jest publikowany w mediach, jeżeli dłużnikiem jest IP, a powiadomienie powinno zostać przekazane 15 dni przed bezpośrednim przekazaniem roszczenia do sądu.

Do wniosku należy dołączyć inne dokumenty potwierdzające istnienie długu i brak środków na jego spłatę.

Jakie dokumenty są potrzebne

Przed ogłoszeniem bankructwa osoby fizycznej na pożyczce należy przygotować następujące dokumenty:

• dokumenty z banków potwierdzające istnienie długu przekraczającego 500 tysięcy rubli, i zwykle w tym celu są wyciągane wyciągi bankowe lub sporządzane są kopie umów pożyczek;
• lista obejmująca całą nieruchomość będącą własnością dłużnika i wskazane jest wcześniejsze skorzystanie z pomocy rzeczoznawcy, aby ustalić przybliżony koszt tych wartości;
• zaświadczenie o środkach otrzymanych przez obywatela w ciągu ostatnich trzech lat;
• dokumenty osobiste przedstawione przez kopię paszportu, NIP, SNILS i innych ważnych dokumentów;
• certyfikat składu rodziny;
• kopia zeszytu pracy wskazująca na zmniejszenie lub degradację osoby na stanowisku pracy;
• zaświadczenie o rejestracji w centrum zatrudnienia, jeżeli obywatel stracił wypłacalność z powodu zwolnienia;
• inne dokumenty potwierdzające złą sytuację finansową obywatela.

W razie potrzeby bank może wymagać innej dokumentacji. Warunki bankructwa osób fizycznych zaciągniętych przez pożyczki są takie same dla wszystkich obywateli, ale różne okoliczności mogą mieć wpływ na procedurę. Dlatego wskazane jest skorzystanie z pomocy prawników.

Jakie działania podejmują pożyczkodawcy

Rzadko pożyczkodawcy zastanawiają się, jak ogłosić upadłość osoby fizycznej w związku z pożyczką, ponieważ to w interesie banków leży, aby sam obywatel zarządzał płatnościami i zwracał środki. Wynika to z faktu, że jeżeli pożyczkobiorca nie ma cennej własności osobistej, długi mogą zostać umorzone po procesie upadłości. W rezultacie pożyczkodawcy nie otrzymują środków. Prowadzi to do tego, że banki często tworzą przeszkody w ogłoszeniu osoby niewypłacalnej.

Aby zawiesić bankructwo obywatela, kredytodawcy mogą skorzystać z następujących metod:

• protestujące transakcje, na podstawie których nieruchomość została wcześniej sprzedana przez obywateli, i transakcje dokonane w ciągu ostatnich trzech lat mogą być naruszone;
• protestujący akt podarunkowy, umowy zamiany lub inne umowy budzące wątpliwości i wymagające przeniesienia własności dłużnika na osoby trzecie;
• uzyskanie dowodów, że obywatel ma dodatkowe ukryte dochody, które można wykorzystać na stopniową spłatę pożyczek.

Wszystkie zebrane dowody należy przekazać do sądu.

Procedura ogłoszenia upadłości osoby

Każdy dłużnik powinien wiedzieć, w jaki sposób dokonuje się bankructwa osób fizycznych. Decyzja sądu jest podejmowana wyłącznie po wykonaniu wielu kolejnych czynności. Należą do nich:

• składa się wniosek o ogłoszenie niewypłacalności konkretnego obywatela;
• pomiędzy dłużnikiem a wierzycielami zawarta jest polubowna umowa, na podstawie której przeprowadzana jest restrukturyzacja, umożliwiająca dłużnikowi dalsze radzenie sobie z płatnościami, a procedura obejmuje zaangażowanie dyrektora finansowego;
• jeżeli dłużnik naruszy warunki umowy, procedura jej ogłoszenia jest kontynuowana;
• następnie rozpoczyna się proces sprzedaży majątku dłużnika, który częściowo lub całkowicie pokryje długi obywatela;
• wszelka cenna nieruchomość jest sprzedawana, ale nie obejmuje to wyłącznie mieszkania ani rzeczy osobistych;
• w proces zaangażowany jest specjalny kierownik wyznaczony przez sąd;
• organizowane są przetargi na sprzedaż wartości;
• wszystkie pieniądze dłużnika przechowywane w gotówce lub na rachunkach bankowych są wykorzystywane;
• wysokość płacy wystarczającej na utrzymanie rodziny jest określona;
• wszystkie transakcje finansowe są wykonywane wyłącznie przez zarządzającego;
• Przed natychmiastową sprzedażą wartości oceniane są wszystkie przedmioty będące własnością dłużnika w celu ustalenia, czy część długów kajaka zostanie spłacona po sprzedaży nieruchomości.

Każdy uczestnik procesu może zaangażować swojego niezależnego rzeczoznawcę, aby upewnić się, że wartość nieruchomości jest poprawnie określona. Po otrzymaniu pieniędzy spłacane są długi, za które brany jest pod uwagę priorytet wierzycieli. Zarządzający otrzymuje wynagrodzenie w wysokości 2% kwoty długu. Po zakończeniu procesu obywatel zostaje ogłoszony bankrutem, a pozostałe długi są odpisywane.

Konsekwencje procedury

Każda osoba przechodząca proces bankructwa musi wiedzieć, jakie są konsekwencje tej operacji. Chociaż znaczna część długów jest odpisywana, procedura ma pewne wady. Należą do nich:

• wszelka cenna własność osobista zostaje utracona;
• w ciągu następnych 5 lat nie będzie możliwe złożenie wniosku o wielokrotne ogłoszenie upadłości;
• nie wolno zajmować stanowisk kierowniczych przez trzy lata;
• rejestracja własności intelektualnej jest zabroniona przez cały rok.

Czy udzielą pożyczki po bankructwie osoby fizycznej? Banki mogą podjąć pozytywną decyzję na wniosek obywatela, ale w ciągu 5 lat należy wskazać kwestionariusz, że dana osoba została wcześniej uznana za niewypłacalną. Zwykle prowadzi to do tego, że instytucje odmawiają emisji funduszy.

Koszt procesu

Wiele firm oferuje możliwość przeprowadzenia procesu upadłości dla osoby prywatnej za niewielką kwotę środków nieprzekraczającą 50 tysięcy rubli, ale nie należy wierzyć w takie oferty. Wynika to z faktu, że nie tylko specjaliści będą musieli zapłacić za swoją pracę, ale także kierownikowi arbitrażu.

Wysokość wynagrodzenia kierownika zależy od wielkości długów, dlatego zwykle spłacane jest 2% całkowitego zadłużenia.

Wniosek

W obliczu znacznej kwoty długu obywatele często wykorzystują bankructwo osób fizycznych. Zabezpieczenie pożyczek pozwala pożyczkodawcom odebrać własność obywateli, a także inna własność ludzka jest sprzedawana na aukcji. Konsekwencje tej procedury są nie tylko pozytywne, ale także negatywne.

Chociaż z powodu bankructwa można poradzić sobie ze wszystkimi długami, w najbliższej przyszłości nie będzie możliwe wydanie IP, objęcie stanowiska kierowniczego ani ponowne skorzystanie z procedury ogłoszenia upadłości osoby. Dlatego wskazane jest, aby początkowo wziąć pod uwagę swoje możliwości finansowe przy składaniu wniosku o pożyczkę.