Wielu z nas, którzy posiadają karty kredytowe, nie zawsze jest skłonnych do interakcji z firmami wydającymi. Z reguły kontaktujemy się z nimi tylko w przypadku problemów lub gdy potrzebujemy dodatkowej pomocy lub informacji. Nawet jeśli nie masz zwyczaju zbyt częstych konsultacji ze swoim bankiem, warto od czasu do czasu odebrać telefon, aby dowiedzieć się o niektórych problemach. Oto przykład trzech tematów, które należy omówić z wydawcą karty kredytowej.
Zwiększenie limitu kredytowego
Im wyższy limit kredytowy, tym więcej okazji do pokrycia wydatków. Może być zarówno dobry, jak i zły. Posiadanie wyższego limitu kredytowego otwiera drogę do przekroczenia kosztów, a jeśli pójdziesz tą drogą, ryzykujesz popadnięcie w długi, które będą musiały zapłacić ogromne odsetki.
Z drugiej strony wyższy limit kredytu może być użyteczny z kilku powodów.
Po pierwsze, może służyć jako ochrona przed nieprzewidzianymi problemami finansowymi. Z reguły na koncie oszczędnościowym powinna zawsze znajdować się kwota, na którą można by żyć przez trzy miesiące lub dłużej i pokryć nagłe nieprzewidziane wydatki (na przykład na naprawę domu lub samochodu). Ale jeśli nie masz oszczędności na deszczowy dzień, wysoki limit kredytu umożliwi pokrycie nieprzewidzianych wydatków i, w idealnym przypadku, szybką ich spłatę.
Ponadto zwiększenie limitu kredytowego może pomóc poprawić twoją zdolność kredytową. Jednym z głównych czynników wpływających na obliczenie Twojej zdolności kredytowej jest wykorzystanie przez ciebie pożyczki, tj. Procent dostępnego limitu, z którego korzystasz. Ważne jest, aby obciążenie nie przekraczało 30%, co oznacza, że jeśli masz pożyczkę w wysokości 10 tysięcy dolarów, nie powinieneś mieć więcej niż 3 tysiące dolarów niespłaconego długu. Jeśli twój dług osiągnie 4 tysiące dolarów (to znaczy, że wykorzystasz 40% limitu), może to obniżyć twoją zdolność kredytową. Ale jeśli zwiększysz limit kredytowy z 10 do 12 tysięcy dolarów, wrócisz na bezpieczne terytorium. Dlatego warto poprosić o wyższy limit, nawet jeśli tak naprawdę nie planujesz go używać.
Niskie oprocentowanie
Roczna stopa oprocentowania jest w rzeczywistości stopą, którą płacisz na saldo karty kredytowej. Im jest niższy, tym mniej kosztuje cię zadłużenie z karty kredytowej.
Najlepiej jest użyć karty kredytowej, na którą możesz zapłacić, zanim dotrą odpowiednie rachunki. Ale czasami życie dokonuje własnych korekt, a jeśli jesteś zmuszony wziąć pożyczkę, niższy procent może ułatwić jej spłatę.
Zmień harmonogram płatności
Prawdopodobnie zauważyłeś, że wyciąg z rachunku karty kredytowej ma ten sam numer, co termin spłaty zadłużenia. Ale jeśli ten cykl nie pasuje dobrze, gdy otrzymujesz zapłatę, wówczas trudno jest kontrolować terminową spłatę kredytu.
Załóżmy, że bieżący cykl rozliczeniowy kończy się 10 dnia każdego miesiąca, a rachunki należy opłacić 9 dnia następnego miesiąca. Jeśli z reguły otrzymujesz płatność nie wcześniej niż 15 dnia, różnica ta może prowadzić do tego, że nie możesz w pełni opłacić rachunków. Zamiast na to pozwolić, warto skontaktować się z instytucją kredytową z prośbą o dostosowanie cyklu rozliczeniowego.
Dlaczego pożyczkodawca jest gotowy na ustępstwa
Teraz możesz myśleć: „Dlaczego bank obsługujący karty kredytowe może spełnić którekolwiek z powyższych żądań?” Odpowiedź jest prosta: jeśli jesteś dobrym klientem, który płaci rachunki na czas (nawet jeśli są to tylko minimalne płatności), to twoja firma kredytowa chce cię zobaczyć ich klient w przyszłości. W ten sposób bank może zgodzić się na którykolwiek z powyższych wymagań, zwłaszcza ze zmianą cyklu rozliczeniowego.
Ponadto, jeśli Twoja zdolność kredytowa poprawiła się od pierwszego złożenia wniosku o kartę, jej wydawca może być bardziej niż chętny do zapewnienia wyższego limitu kredytowego i obniżenia stopy procentowej. Jak w przypadku wielu rzeczy w życiu, jeśli nie zapytasz, nic nie dostaniesz. Dlatego, jeśli powyższe zmiany skorzystają na tym, że omówisz je ze swoim wierzycielem, nie poniesiesz szkody.