Ostatnio wiele osób coraz częściej zadaje pytania o spłatę mikrokredytu. Refinansowanie długu wobec wierzyciela jest jednym ze sposobów na złagodzenie sytuacji finansowej. Jeśli nie można terminowo spłacić długu wobec organizacji, która emituje mikrokredyty, istnieje ryzyko wpadnięcia w dziurę długu. Wynika to z faktu, że pożyczki mają takie warunki, w których opóźnienie prowadzi do wielokrotnego wzrostu zadłużenia. W takim przypadku refinansowanie mikrokredytów może pomóc, tj. Zaktualizować umowę pożyczki na innych warunkach, w tym również zmienić organizację.
W artykule szczegółowo zbada się, jak refinansować mikrokredyty z zaległościami.
Refinansowanie i jego procedura
Refinansowanie mikrokredytu praktycznie nie różni się od refinansowania pożyczki w dowolnym banku. Oznacza to, że dana osoba bierze pożyczkę, aby pilnie spłacić kolejną pożyczkę. Taki proces stosuje się, gdy organizacja mikrofinansowa odmawia przedłużenia terminu spłaty i nalicza wspaniałe odsetki od istniejącej pożyczki. W tym przypadku nowa pożyczka, charakteryzująca się zmniejszonym czasem zadłużenia, jest rzeczywiście zbawieniem. Refinansowanie ma inne atrakcyjne aspekty:
- możliwość połączenia kilku małych w jedną dużą pożyczkę;
- obniżenie oprocentowania pożyczki, a tym samym zmniejszenie wymaganej kwoty płatności każdego miesiąca;
- przedłużenie okresu spłaty długu;
- procedura jest dostępna nawet przy ujemnej historii kredytowej.
Zaległe refinansowanie wydaje się bardzo dogodnym sposobem. Ale musisz zwrócić uwagę na niektóre funkcje.
Jakie pożyczki są refinansowane?
Nie każdy mikrokredyt zostanie refinansowany przez organizację. Ograniczenia są determinowane chęcią firmy do ochrony przed stratami w przypadku bankructwa pożyczkobiorcy. Najczęściej maksymalna kwota pożyczki podlegająca refinansowaniu wynosi od trzydziestu do pięciuset tysięcy rubli na okres od jednego do pięciu lat. Pożyczkobiorca ma następujące wymagania:
- wiek od 20 do 70 lat;
- musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej i musi być zarejestrowany w regionie, w którym podpisana jest umowa;
- zatrudnienie (także nieformalne).
Bardzo ważny warunek: przynajmniej jedna płatność musi zostać dokonana na pożyczkę i mikrokredyt, który jest refinansowany. Przy dużej ilości żądanej kwoty wymagana jest gwarancja. Organizacja może również wymagać zobowiązania od klienta, aby upewnić się, że nie zaciągnie on dodatkowych długów w okresie refinansowania. Istnieją mikrokredyty, których refinansowanie jest niemożliwe w klasycznym tego słowa znaczeniu. Należą do nich zadłużenie wobec lombardów, kart kredytowych, a także prywatnych inwestorów. Jednocześnie mogą zaciągnąć pożyczkę w innej firmie, aby spłacić bieżące zadłużenie.
Schemat procedury
Proces refinansowania mikrokredytów z reguły ma następującą kolejność:
- klient składa odpowiedni wniosek;
- po sprawdzeniu i zatwierdzeniu ustalane są nowe warunki kredytu, strony podpisują umowę;
- firma, refinansując pożyczkę, spłaca dług wnioskodawcy;
- klient wypłaca pożyczkę firmie zgodnie ze zaktualizowanym programem.
Aby sporządzić umowę, musisz dostarczyć szereg dokumentów.W większości przypadków są to paszport, a także duplikat dokumentu tożsamości (SNILS, prawo jazdy itp.), Zaświadczenie o zatrudnieniu, kopia zeszytu pracy i dokumenty niezbędne do ubiegania się o zastaw.
Firmy refinansujące
Istnieje wiele rodzajów organizacji, z którymi możesz się skontaktować. Dokonuje tego agencja refinansująca mikrokredyt. Rozważ cechy procedury w różnych przypadkach.
Odnowienie pożyczki w banku
Nie przewidziano specjalnej procedury refinansowania mikrokredytów zaległych w bankach. Ale jasne jest, że każdy bank udziela pożyczek konsumenckich. Skomplikowane przez fakt, że mikrofinansowanie jest najczęściej stosowane przez klientów, którzy mają negatywną historię kredytową lub inne powody, dla których bank odmówi udzielenia pożyczki, więc nie powinieneś liczyć na zmianę postawy pożyczkodawcy. Refinansowanie mikrokredytu zaległości w banku jest prawie nierealne.
Ta metoda jest zatem odpowiednia dla tych, którzy po raz pierwszy mają do czynienia z negatywnymi doświadczeniami finansowymi z powodu niefortunnego zestawu okoliczności. Takie podejście pozwala połączyć kilka pożyczek w jedną pożyczkę i wydłużyć czas jej spłaty przez znaczny okres. Ponadto, korzystając z funduszy bankowych, możesz refinansować mikrokredyty w następujący sposób - uzyskaj kartę kredytową z takim limitem, który pokrywa wielkość pożyczki lub mikrokredytu. Warunki dotyczące kart kredytowych są dość lojalne, zwłaszcza w porównaniu z mikrofinansowaniem. Procedura uzyskania karty kredytowej jest również dość prosta i stawia mniej wymagań klientowi.
Kredyty mikropożyczkowe w organizacji mikrofinansów
Następnym sposobem jest złożenie wniosku o refinansowanie do agencji refinansującej mikrokredyt. Może to być ta sama firma, której pożyczka musi zostać zrefinansowana, lub inna. Obecnie istnieją MIF specjalizujące się w refinansowaniu długów wobec innych organizacji. Ten sposób jest odpowiedni dla klientów, którzy potrzebują refinansowania mikrokredytów i mają negatywną historię kredytową. Zasadniczo jednak taki proces jest zmianą ceny mydła; klienci nie zawsze są w stanie tego uniknąć.
Jeśli refinansujesz mikrokredyt online w innym MIF, musisz spróbować uzyskać bardziej lojalne warunki w porównaniu z poprzednimi. Na przykład zapewnij organizację poręczycieli lub zastaw.
Składając wniosek do własnej firmy, możesz również liczyć na restrukturyzację, czyli przegląd warunków, na jakich spłacana jest pożyczka. Obejmują one spadek stawki lub wzrost terminu. Oczywiście firma może odmówić klientowi, ale nadal warto spróbować.
Istnieją powody, dla których pożyczkobiorca może oficjalnie nalegać na przedłużenie umowy: utrata pracy, opóźnione lub obniżone wynagrodzenie, problemy zdrowotne, trudne okoliczności życiowe. Oczywiście wszystko to wymaga dowodów z dokumentów.
Jak uzyskać pomoc w refinansowaniu zaległych mikrokredytów?
Procedura zdalna
W niektórych organizacjach istnieje możliwość zdalnego refinansowania. W takim przypadku procedura jest następująca:
- klient pozostawia żądanie na stronie;
- wypełnia kwestionariusz przesłany pocztą elektroniczną, który szczegółowo opisuje sytuację;
- wniosek zostanie rozpatrzony w ciągu 24 godzin, wydany zostanie werdykt;
- jeśli otrzymano zgodę, klient przesyła pocztą dokumenty kredytowe dotyczące wcześniejszych pożyczek w formie elektronicznej;
- warunki są uzgadniane z organizacją, podpisywane jest porozumienie (w najbliższym oddziale firmy lub kurierem);
- organizacja spłaca długi;
- klient spłaca pożyczkę zgodnie z nowymi zasadami.
Zaległe refinansowanie pożyczek w Moskwie jest dość powszechnym zjawiskiem.
Aplikacja mikrokredytu online: funkcje
Większość organizacji mikrofinansowych ma stronę internetową ze szczegółowym opisem wszystkich ofert, stóp procentowych i wymagań klientów. W tym miejscu należy ustawić okres, w którym pożyczka jest możliwa. Najczęściej MIF nie udzielają pożyczek na kwotę przekraczającą 20-25000 rubli, czas korzystania z tych zasobów finansowych wynosi od piętnastu do trzydziestu dni.
Aplikacja internetowa jest umieszczana na stronie internetowej odpowiedniej organizacji lub w zasobach firm pośredniczących. Przyszły kredytobiorca musi wskazać dane osobowe, wymaganą kwotę i okres, w którym potrzebuje pieniędzy. Formacja i rozpatrzenie wniosku jest bardzo szybkie. W trybie online klient może skorzystać z wbudowanego kalkulatora i natychmiast zobaczyć kwotę nadpłaty. Ponadto w Internecie nie ma świąt i weekendów, dlatego rejestracja aplikacji jest możliwa w dowolnym momencie. Po pewnym czasie pracownicy organizacji skontaktują się z klientem i zapraszają go do najbliższego biura w celu podpisania umowy i przekazania mu pieniędzy.
Natychmiastowe pożyczki i pożyczki online na karcie VTB 24
Zdarza się, że pieniądze są pilnie potrzebne. Jeśli jednak masz kartę VTB 24, możesz je zdobyć. Taki mikrokredyt online będzie przydatny w nieoczekiwanych sytuacjach, gdy potrzebne są nieplanowane wydatki. Pomoże to w udzielaniu pożyczek online, co ma następujące zalety:
- nigdzie nie trzeba jechać - umowa jest zawierana online;
- dowód dochodów, dokumentacja i poręczyciele nie są wymagane, ponieważ wszystko jest sprawdzane przez instytucję kredytową;
- może istnieć dowolna ważna karta VTB 24 z możliwością uzupełnienia: osobista, wynagrodzenie, wirtualna;
- po otrzymaniu przelewu można go łatwo zrealizować w bankomacie lub oddziale banku, a następnie zutylizować zgodnie z wymaganiami klienta.
W VTB 24 przeprowadzane jest również refinansowanie mikrokredytów z zaległościami.