Możliwość uzyskania łatwych pieniędzy zawsze przyciągała oszustów. A teraz ten problem w społeczeństwie pozostaje jednym z najbardziej dotkliwych. W dziedzinie usług bankowych kredyty cieszą się popularnością prawie na pierwszym miejscu. Teraz nie jest trudno zdobyć pożyczone pieniądze, zwłaszcza że konkurencja zmusza banki do stworzenia najbardziej dogodnych i lojalnych warunków dla pożyczek. Jak pokazuje praktyka, oszustwo kredytowe wiąże się z brakiem należytej staranności nie tylko tożsamości kredytobiorcy, ale także jego wypłacalności. Powodem jest na przykład krótki okres oczekiwania na odpowiedź banku - ma to na celu przyciągnięcie większej liczby klientów.
Wprowadzenie i kwestie zastosowania artykułu 159.1
Do 2012 r. Prawo karne obejmowało wszystkie rodzaje oszustw zgodnie z ogólną zasadą - art. 159. W grudniu 2012 r. Kodeks karny został zmieniony w celu lepszego zwalczania przestępczości. Określoną ogólną normę uzupełniono o sześć kolejnych. Jednym z nich jest art. 159,1 (oszustwo kredytowe).
W wyniku nowego prawa pojawiła się konkurencja między normami ogólnymi i szczególnymi. Konflikt należy rozwiązać, stosując dobrze znaną zasadę zapisaną w trzeciej części art. 17 kodeksu karnego. Ustalono, że w przypadkach, w których przestępstwo jest przewidziane natychmiast przez dwie normy, ogólne i szczególne, całość jest nieobecna, a odpowiedzialność (karna) powstaje na podstawie drugiego, węższego artykułu mającego zastosowanie do tego obszaru.
Zasada ta nie obowiązuje jednak w celu jednoznacznego rozwiązania problemów, które pojawiają się w praktyce - wynika to ze szczególnego projektu art. 159.1.
Co oznacza oszustwo kredytowe?
Oszustwo jest definiowane przez ustawodawcę, po pierwsze, jako kradzież własności innej osoby, a po drugie, jako nabycie praw do niej w drodze oszustwa lub nadużycia zaufania. W przypadku komentowanego artykułu mamy do czynienia z jego kwalifikowanym wyglądem. Popełnienie przestępstwa w tym przypadku jest możliwe tylko w specjalnej grupie relacji gospodarczych - kredytowej.
Podstawą pożyczki jest zezwolenie na wykorzystanie kapitału innej osoby, sporządzone na podstawie umowy. Relacje kredytowe mogą teraz mieć najbardziej zróżnicowaną formę. Najczęstsze kredyty komercyjne, bankowe, hipoteczne, konsumenckie, samochodowe.
Prosta kompozycja
Część pierwsza analizowanej normy zawiera informacje, że oszustwo kredytowe wyraża się w kradzieży funduszy poprzez przekazanie bankowi, a ogólnie każdemu innemu wierzycielowi, świadomie fałszywych i / lub fałszywych informacji. Za popełnienie tego przestępstwa przewidziano następujące alternatywne kary:
- grzywna, której górna granica wynosi 120 tysięcy rubli lub jest obliczana jako ekwiwalent dochodu winnego za okres do 1 roku;
- do 2 lat ograniczenia wolności;
- do 360 godzin obowiązkowej pracy;
- do 1 roku pracy naprawczej;
- do 2 lat pracy przymusowej;
- do 4 miesięcy aresztu.
Wykwalifikowany personel
Z kwalifikowaną kompozycją art. 159.1 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej oszustwo w zakresie pożyczek jest popełniane przez grupę osób i jest obowiązkowe po uprzednim uzgodnieniu (spisek). W takim przypadku na sprawców może zostać nałożona jedna z następujących kar:
- grzywna w wysokości do 300 tysięcy rubli. lub w ekwiwalencie dochodu (w tym wynagrodzenia) skazanego na okres do 2 lat;
- do 480 godzin obowiązkowej pracy;
- do 2 lat pracy naprawczej;
- do 5 lat pracy przymusowej z ciężarem (ograniczenie wolności na okres do jednego roku) lub bez;
- do 4 lat pozbawienia wolności skazanego z obciążeniem w postaci jego ograniczenia na okres do jednego roku lub bez niego.
Wysoko wykwalifikowany personel
Trzecia i czwarta część artykułu 159.1 (oszustwa kredytowe) odzwierciedlają oznaki wysoko wykwalifikowanego personelu.
Po pierwsze, jest to popełnianie czynów określonych w częściach 1 i 2 rozpatrywanej normy, przy użyciu oficjalnego stanowiska lub w wysokości ocenianej jako duża. W takim przypadku przypisywany jest jeden z alternatywnych rodzajów kar:
- grzywna od 100 do 500 tysięcy rubli. lub proporcjonalnie do dochodów skazanego (w tym wynagrodzenia) za okres od 1 roku do 3 lat;
- do 5 lat pracy przymusowej z ograniczeniem (lub bez) wolności do 2 lat;
- do 6 lat pozbawienia wolności z karą pieniężną (do 80 tysięcy rubli lub proporcjonalnie do dochodu osoby skazanej (w tym wynagrodzenia) przez okres do 6 miesięcy) lub z dodatkową sankcją w postaci ograniczenia wolności do 1 , 5 lat lub bez niego.
Po drugie, jest to prowizja od oszustwa w zakresie udzielania pożyczek przez zorganizowaną grupę lub w wysokości uznanej za szczególnie dużą. W takim przypadku sankcja oznacza pozbawienie wolności (do dziesięciu lat) z obciążeniem w postaci ograniczenia lub grzywny lub bez niej. Maksymalna kwota kary pieniężnej wynosi 1 milion rubli. lub w wysokości wynagrodzenia, a także wszelkich innych dochodów przez okres do 3 lat. Termin ograniczenia wolności można wyznaczyć na okres do 2 lat.
W przypisie do analizowanego artykułu wskazano, że dalej, szczególnie duży i duży rozmiar, oznacza odpowiednio kwotę przekraczającą odpowiednio 6 i 1,5 miliona rubli.
Charakterystyka przedmiotu, przedmiotu i obiektywnej strony przestępstwa
Zgodnie z uwagami właściwych organów przedmioty klanu i gatunków przestępstwa całkowicie się pokrywają. Są to stosunki społeczne, które rozwinęły się w dziedzinie pożyczek.
Przedmiotem oszustwa jest własność należąca do innych osób lub prawa do niego. Jeśli jest to popełnione w dziedzinie pożyczek, mówimy tylko o nieruchomościach.
Forma obiektywnej strony oszustwa w zakresie udzielania pożyczek (kodeks karny, art. 159 ust. 1) prawodawca ściśle zastrzegł - jest to kradzież popełniona przez pożyczkobiorcę. Metoda - przekazanie bankowi, jako wierzycielowi, fałszywych informacji lub w sposób oczywisty znany sprawcy. Co dokładnie prawodawca rozumie przez te pojęcia, zostanie omówione dalej.
Skład przestępstw przewidziany w artykule 159.1 jest istotny. Są one uznawane za ukończone od momentu, gdy pieniądze zostały przelane lub przekazane na kartę kredytową na podstawie informacji o fałszywej lub niedokładnej sytuacji finansowej pożyczkobiorcy.
Fałszywe informacje i fałsz: jaka jest różnica?
Przechodząc do słownika wyjaśniającego, możemy dowiedzieć się, że słowo „fałsz” jest interpretowane jako niepoprawne, błędne, zawierające kłamstwo, oszukańcze i wyobrażone.
Niedokładne informacje nie tylko w przypadku oszustwa kredytowego, ale ogólnie - to informacje, które nie są prawdziwe. Obejmuje stwierdzenia o zdarzeniach lub faktach, które w danym momencie nie miały miejsca w rzeczywistości, do których odnoszą się informacje kwestionowane przez strony. Analizując te pojęcia, możemy sformułować wniosek.
Fałszywe informacje, w przeciwieństwie do nierzetelnych, prawdziwych informacji, nigdy nie zawierają. W drugim przypadku początkowo informacje nie mogą być fałszywe, wymyślone. Jednak pod pewnymi warunkami znanymi pożyczkobiorcy prowadzą do błędnego wyobrażenia o jego wypłacalności z pożyczkodawcą. Na przykład osoba przekazuje to zestawienie dochodów do banku i innych wymaganych dokumentów, ale jednocześnie celowo milczy na temat istniejących istotnych zobowiązań wynikających z zastawu lub umowy o pracę itp.
Opis strony subiektywnej, podmiotu
Subiektywna strona oszustwa kredytowego (Kodeks karny Federacji Rosyjskiej, artykuł 159.1) jest konkretną bezpośrednią intencją. Dowody jego dostępności mogą:
- brak realnej zdolności finansowej do spłaty pożyczki;
- stosowanie fałszywych listów gwarancyjnych, fikcyjnych dokumentów;
- ukrywanie informacji o obecności nieruchomości obciążonej hipoteką i długów.
Jeśli doszło do oszustwa w związku z oficjalnym dokumentem, który zwalnia kredytobiorcę z jego obowiązków lub przyznaje mu jakiekolwiek prawa sfałszowane przez samego kredytobiorcę, wówczas mówimy o łącznych przestępstwach określonych w analizowanej normie i art. 327 kodeksu karnego.
Przedmiot przestępstwa: osoba w wieku powyżej 16 lat, zdolna.
Ograniczenie artykułu 159.1 (oszustwo kredytowe) od nielegalnego uzyskania pożyczki (artykuł 176)
Z subiektywnego punktu widzenia oba przestępstwa są celowe. Jednak w przypadku oszustwa popełnionego przez przestępcę w czasie, gdy wierzyciel został wprowadzony w błąd, zamiar jest już obecny. Ma na celu samolubne i nieodpłatne zajęcie cudzej własności. W drugim przypadku celem jest uzyskanie pożyczki. Jednak sprawca oczekuje, że zwróci go w przyszłości, choć przedwcześnie.
W praktyce rozróżnienia kompozycji po stronie subiektywnej można dokonać, jeśli po stronie pożyczkobiorcy występują lub nie ma pewnych płatności. Chociaż wielu prawników spłaca pożyczkę w niewielkich lub niewielkich kwotach, które wyraźnie nie odpowiadają wysokości obowiązkowych miesięcznych płatności, kredytobiorca postrzega to jako próbę uniknięcia odpowiedzialności na podstawie art. 159 ust. 1 kodeksu karnego.
Studia przypadków odgrywają ważną rolę w analizie wszelkich przepisów prawa karnego, w tym 159.1 (oszustwa kredytowe). Komentarze przyczyniają się do prawidłowego zrozumienia terminu, frazy lub zdania. Służą one jako rodzaj wskazówek, a rozpatrywanie prawdziwych wyroków jest okazją do zrozumienia, w jaki sposób sądy wykorzystują całą tę wiedzę w praktyce.
Przykład z praktyki zgodnie z częścią 2 art. 159,1
Sąd stwierdził, że w pewnym momencie winna miała zamiar popełnienia oszustwa w zakresie udzielania pożyczek, a mianowicie sprzeniewierzenia pieniędzy poprzez świadome fałszywe i fałszywe informacje dla banku. Aby sporządzić produkt na kredyt, a następnie zutylizować go według własnego uznania, sprawca zaczął szukać osób, które mogłyby się do tego przyczynić. Taki człowiek został znaleziony, ale jego tożsamość nie została ustalona podczas dochodzenia.
Winny, zdając sobie sprawę z nielegalności swoich czynów, wszedł w przestępczy spisek z niezidentyfikowaną osobą. Role rozdzielono w następujący sposób. Niezidentyfikowana osoba szuka towarów do przetworzenia na kredyt, towarzyszy winnej osobie w miejscu, przekazuje celowo fałszywe i fałszywe informacje o swojej sytuacji finansowej do przelewu do banku. Pozwany z kolei sporządza towary na kredyt. Następnie przekazuje go niezidentyfikowanej osobie i otrzymuje za to opłatę; nie spłaca pożyczki w przyszłości.
Bank poniósł szkodę w wysokości 100 tysięcy rubli. Oskarżony został skazany na rok pozbawienia wolności bez ograniczeń. Kara została uznana za warunkową z okresem próbnym wynoszącym 1 rok.
Rzadziej spotyka się wysoko wykwalifikowany rodzaj oszustwa kredytowego (art. 159.1). Praktyka pokazuje, że drobna kradzież jest powszechna wśród osób znajdujących się w niekorzystnej sytuacji społecznej i nie jest popełniana pojedynczo, ale wraz z innymi osobami.
Studium przypadku części 4 artykułu 159.1 Kodeksu karnego
Osoba winna, będąc w biurze banku, celowo kradnąc pieniądze, dostarczyła menedżerowi pożyczki fałszywą kopię księgi roboczej. Zawierał zapis jego pracy jako dyrektora spółki publicznej. Dostarczył również świadomie fałszywe zestawienia dochodów.Na podstawie przedłożonych dokumentów sprawca otrzymał pożyczkę, którą otrzymał w ramach kontynuacji zamiaru przestępstwa w biurze banku, a następnie, nie zamierzając wypełniać obowiązku jej spłaty, dysponował pieniędzmi według własnego uznania. Bank poniósł szkody w wysokości 8 254 000 rubli.
Oskarżony został skazany na trzy lata więzienia. Kara została uznana za warunkową, wyznaczono dwuletni okres próbny.