Dziś każda rodzina marzy o własnym mieszkaniu. Rynek nieruchomości jest tak różnorodny, że pozostaje tylko zebrać niezbędną ilość pieniędzy i kupić mieszkanie swoich marzeń. Główny problem, z którym zmaga się większość obywateli przy zakupie nieruchomości, związany jest z „nieczystą” historią. Co więcej, cała trudność polega na tym, że nie można zweryfikować legalności transakcji samodzielnie, bez pomocy wykwalifikowanych prawników. Jedynym wyjściem w tej sytuacji jest ubezpieczenie tytułu.
Informacje ogólne
Aby nie stać się ofiarą oszustów przy zakupie przestrzeni życiowej, musisz mieć przynajmniej pojęcie o obowiązujących przepisach. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku ubezpieczenia tytułu, ponieważ dziś na rynku nieruchomości pojawiło się wielu czarnych pośredników, którzy zarabiają na nielegalnych manipulacjach nieruchomościami.
Istotą tego ubezpieczenia jest to, że chroni ono nabywców nieruchomości przed wszystkimi poprzednimi transakcjami, które zostały z nim zawarte. Na przykład, jeśli mieszkanie zostało sprzedane bez zgody jednego z małżonków, transakcja jest nielegalna, a zatem zakup takiej nieruchomości może prowadzić do utraty pieniędzy.
Ubezpieczenie tytułu może obejmować:
- część dzienna;
- nieruchomości komercyjne;
- ziemia;
- prawo najmu.
Absolutnie każda własność będąca własnością ubezpieczonego może być ubezpieczona, ale może też zostać zakwestionowana przez osoby trzecie. Jednak w większości przypadków ubezpieczenie tytułu własności jest stosowane przy zakupie mieszkań, domów prywatnych lub budynków komercyjnych. Zdarzeniem ubezpieczeniowym jest utrata nieruchomości w wyniku wcześniejszych transakcji przeprowadzonych nielegalnie.
Trochę historii
Po raz pierwszy w praktyce prawnej termin „tytuł własności” pojawił się w 1997 r., Po wprowadzeniu ustawy regulującej prawa obywateli do posiadania nieruchomości, a także procedury przeprowadzania z nią transakcji. Ten produkt ubezpieczeniowy stał się poszukiwany w 2015 r., Kiedy „czarna” nieruchomość przebiła swój szczyt.
Według prawników ubezpieczenie tytułu w naszym kraju jest na etapie formacji, jednak z każdym rokiem popyt na niego z pewnością wzrośnie. Ponadto wiele banków zmusza swoich klientów do zakupu tej usługi w celu ochrony klientów przed oszustami i zmniejszenia własnego ryzyka przy udzielaniu kredytu hipotecznego.
Wyzwania na rynku nieruchomości
Do tej pory problem mieszkaniowy jest jednym z najbardziej istotnych dla ogromnej liczby Rosjan. Większość obywateli woli rozwiązywać ten problem wyłącznie legalnie, ale są tacy, którzy chcą oszukać. Te ostatnie są właśnie winowajcami faktu, że świadomi obywatele, którzy nie naruszali prawa przez całe życie, napotykają wiele problemów przy zakupie mieszkania.
W dzisiejszych czasach najniebezpieczniejszą rzeczą jest kupowanie mieszkań na rynku wtórnym. Wynika to z faktu, że przy wielu mieszkaniach dokonano więcej niż jednej transakcji. Znanych jest wiele programów, za pomocą których można zwiększyć nielegalną sprzedaż powierzchni mieszkalnej. Według statystyk około 2 procent wszystkich transakcji na nieruchomościach jest nielegalnych. W oparciu o niekorzystną sytuację, która rozwinęła się na rynku nie tylko nieruchomości wtórnych, ale także pierwotnych, ubezpieczenie tytułu jest jedynym ubezpieczeniem, które pozwala zaoszczędzić pieniądze, jeśli zakup mieszkania jest nielegalny.
Ubezpieczenie od utraty tytułu: jak to wygląda w praktyce
Proces uzyskiwania tego rodzaju ubezpieczenia rozpoczyna się od badania, podczas którego prawnicy bankowi dokładnie badają historię transakcji określonym przedmiotem w celu wykrycia nieuczciwych działań. Jeśli chodzi o przestrzeń życiową, to czek trwa od kilku dni do tygodnia, a w przypadku nieruchomości komercyjnych - około 3 tygodni. W procesie badania nieruchomości brane są pod uwagę nie tylko dokumenty dostarczone przez właściciela, ale także dane uzyskane w różnych przypadkach.
Jeśli podczas procedury nie zostaną ujawnione żadne naruszenia, firma ubezpieczeniowa przechodzi do następnego etapu ubezpieczenia tytułu, a mianowicie ustalenia taryfy. Taryfa ubezpieczenia nieruchomości jest jedną z najwyższych i może wynosić od 0,2 do 4,5 procent całości.
Jeśli proponowane warunki odpowiadają klientowi, wówczas IC przechodzi do legalizacji transakcji. Pracownicy firmy sporządzają tytułową umowę ubezpieczenia, która szczegółowo określa wszystkie warunki transakcji. Ważne jest, aby upewnić się, że w umowie określona kwota ubezpieczenia jest równa wartości rynkowej mieszkania, które planujesz kupić.
Jakie dokumenty będą potrzebne ubezpieczycielowi do przeprowadzenia badania?
Aby firma ubezpieczeniowa mogła przeprowadzić obiektywne badanie, musisz dostarczyć jej następujący pakiet dokumentów:
- dokument potwierdzający własność nieruchomości;
- umowa kupna / sprzedaży, przeniesienia, darowizny lub prawa własności;
- zaświadczenie o spadku;
- umowa prywatyzacyjna;
- kopie dokumentów tożsamości sprzedającego, przedstawicieli towarzystwa ubezpieczeniowego, a także upoważnionych przedstawicieli banku, jeżeli nieruchomość została zarejestrowana w hipotece;
- dokumentacja techniczna mieszkania lub domu;
- wyciąg z książki domowej;
- dokument informujący sprzedawcę o wszystkich osobach objętych wspólną własnością o zamiarze sprzedaży nieruchomości;
- pozwolenie powierników na kupno / sprzedaż;
- notarialnie poświadczający zgodę innych członków rodziny na sprzedaż;
- raport z wyceny.
Wymienione dokumenty są obowiązkowe w przypadku ubezpieczenia tytułu w przypadku zakupu i sprzedaży mieszkania.
Jeśli transakcja jest przeprowadzana z prywatnym domem lub gruntem, wówczas dodatkowo wymagane:
- dokument potwierdzający własność gruntów;
- plan terenu;
- działać na podstawie oceny struktury i działki.
Jeśli chodzi o rejestrację ubezpieczenia nieruchomości przez osoby prawne, lista wymaganych dokumentów jest inna i lepiej skonsultować się z firmą ubezpieczeniową.
Usługi ubezpieczenia tytułu
Każda osoba planująca zakup domu jest zainteresowana pytaniem, ile będzie kosztować ubezpieczenie własności. Sbierbank jest jednym z największych banków w Rosji, który oferuje najniższe taryfy na usługi w tym kierunku.
Przy obliczaniu kosztu ubezpieczenia brane są pod uwagę następujące czynniki:
- rynek nieruchomości - wtórny lub pierwotny;
- okres ubezpieczenia;
- wartość rynkowa powierzchni mieszkalnej;
- poziom ryzyka.
Warto zauważyć, że koszt ubezpieczenia może wynosić od 0,2 do 3,0 procent szacowanej wartości nieruchomości. Ważne jest, aby zrozumieć: im więcej transakcji zostało dokonanych z przedmiotem, tym większe prawdopodobieństwo, że brał on udział w nielegalnych manipulacjach, dlatego ryzyko związane z ubezpieczycielem jest wyższe.
Jakie dokumenty będą wymagane do rejestracji?
Więc zdecydowałeś się skorzystać z tytułu ubezpieczenia.
Dokumenty do tego będą wymagać:
- dokumenty sprzedawcy nieruchomości;
- dokument potwierdzający własność przestrzeni życiowej;
- umowa kupna / sprzedaży;
- zaświadczenie o pracy oceniającej;
- dowód rejestracyjny na mieszkanie;
- wyciąg z książki domowej.
Jeśli planujesz kupić prywatny dom lub ziemię i chcesz zabezpieczyć się przed nielegalnymi transakcjami z nimi, to oprócz powyższych dokumentów będziesz także musiał przedstawić dokument potwierdzający twoje prawa do ziemi i plan z numerem katastralnym.
Ingosstrakh
Ubezpieczenie własności przy zakupie mieszkania oferuje całkiem sporo firm działających na rosyjskim rynku nieruchomości. Jednak większość konsumentów wybiera Ingosstrakh Insurance Company. Organizacja ta świadczy usługi ubezpieczeniowe nie tylko przy zakupie domu za gotówkę, ale także przy ubieganiu się o pożyczkę. Co to jest ubezpieczenie tytułu kredytu hipotecznego i jak działa?
Podczas aranżacji ubezpieczenia Ingosstrakh przyjmuje na siebie obowiązek spłaty całego zadłużenia kredytowego wobec banku, jeśli podczas procesu użytkowania nieruchomości okaże się, że wcześniej dokonano z nim nieuczciwych działań. Ponadto, jeśli mieszkanie zostanie naprawione, ubezpieczyciel zezwala na zwiększenie maksymalnej kwoty opłat ubezpieczeniowych.
Dodatkowe usługi ubezpieczenia nieruchomości od Ingosstrakh
Oprócz głównych rodzajów ryzyka, na jakie narażona jest duża liczba nabywców nieruchomości, ubezpieczyciel oferuje ochronę przed:
- groźby zakłócenia transakcji;
- naruszenie praw osób poniżej pełnoletności;
- nielegalna transakcja z osobą o ograniczonych zdolnościach fizycznych;
- naruszenie obowiązującego prawa przy dokonywaniu transakcji zakupu / sprzedaży.
Dlatego IC oferuje najbardziej kompleksowy zakres usług ubezpieczenia nieruchomości, dzięki czemu każdy może uchronić się przed wszelkim ryzykiem.
Co zrobić w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego?
Zdarzenie ubezpieczeniowe to sytuacja, w której ubezpieczający jest pozbawiony prawa własności powierzchni mieszkalnej z przyczyn określonych w umowie ubezpieczenia. Wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego następuje po zaakceptowaniu przez sąd roszczenia zgłoszonego przez stronę trzecią.
Powinieneś zacząć działać natychmiast po otrzymaniu powiadomienia o rozpoczęciu procesu lub innego postępowania. Przede wszystkim należy skontaktować się z firmą ubezpieczeniową i powiadomić ją o problemie. Ponadto przedstawiciele Wielkiej Brytanii zaczną podejmować wszelkie niezbędne działania i będą reprezentować Twoje interesy w sądzie. Ten scenariusz jest możliwy tylko wtedy, gdy podałeś odpowiednie informacje podczas podpisywania umowy ubezpieczenia. W przeciwnym razie umowa może zostać unieważniona przez ubezpieczyciela, a Ty nie otrzymasz wypłaty odszkodowania pieniężnego.
Wniosek
Aby wystawić ubezpieczenie tytułu, czy nie - każdy sam decyduje. Jednak, jak pokazuje praktyka, takie działanie ma sens, ponieważ z każdym rokiem rośnie liczba „czarnych” pośredników w handlu nieruchomościami, a metody manipulowania nimi stają się coraz bardziej wyrafinowane. Dlatego lepiej nie ryzykować swoich pieniędzy, zwłaszcza, że koszt nieruchomości jest dość wysoki.