W życiu obywatela mogą wystąpić sytuacje, w których z powodu pewnych okoliczności (utrata pracy, niższe dochody, poważna choroba itp.) Nie jest on w stanie w pełni wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych. W takich przypadkach jednym z rozwiązań tego problemu może być prawne uznanie jednostki za niewypłacalną. Czy bankructwo jest opłacalne i co powinien zrobić obywatel, aby uzyskać taki status? Aby odpowiedzieć na te i inne pytania, należy rozważyć bardziej szczegółowo procedurę tej procedury.
Koncepcja bankructwa
Upadłość odnosi się do uznania przez sąd niezdolności osoby do spłaty zobowiązań pieniężnych wobec wierzycieli w sposób terminowy w całości. Zgodnie z obowiązującymi przepisami zarówno osoba prawna, jak i osoba fizyczna mogą uzyskać taki status. Jakie są różnice między procedurami i czy w niektórych przypadkach korzystne jest bankructwo?
Rozporządzenie legislacyjne
Procedurę ogłoszenia upadłości obywateli określa ustawa federalna Federacji Rosyjskiej „O bankructwie”. Osoby fizyczne miały możliwość wszczęcia postępowania upadłościowego w dniu 10.01.2015 r. Wcześniej przepisy przewidywały takie prawo tylko dla osób prawnych - organizacji i przedsiębiorstw. Ponieważ praktyka tej procedury jest niewielka, trudno jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, czy bankructwo jest opłacalne i na ile jego posiadanie jest uzasadnione dla obywatela. Jak w wielu sytuacjach wszystko zależy od konkretnych okoliczności.
Warunki ogłoszenia upadłości obywatela
W przypadku obywateli, których sytuacja finansowa nie pozwala im spłacić długów, bankructwo może być najlepszym sposobem na przezwyciężenie obecnej sytuacji przy najmniejszej stracie finansowej. Aby jednak rozpocząć tę procedurę, konieczne są następujące okoliczności:
- dług obywatelski - nie mniej niż 500 tysięcy rubli;
- dług nie jest spłacany przez okres dłuższy niż 3 miesiące.
Liczba wierzycieli w tej sytuacji nie ma znaczenia - aby złożyć wniosek o upadłość, konieczne jest, aby łączna kwota długu osiągnęła pół miliona rubli.
Prawo określa, w jakich przypadkach obywatele są zobowiązani do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości i kiedy mają do tego prawo na zasadzie dobrowolności.
Obowiązek obywatelski
Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości jest obowiązkiem obywatela, jeżeli jest on zadłużony wobec kilku wierzycieli i spełniwszy obowiązki jednego z nich, nie może spełnić pozostałych wymogów. Jest on zobowiązany do zgłoszenia tego organowi sądowemu nie później niż miesiąc po tym, jak dowie się o tej sytuacji. Tutaj już jest pytanie, czy bankructwo jest korzystne, nie będzie miało miejsca. Obywatel musi przyznać się do swojej porażki.
Status dobrowolny
Na zasadzie dobrowolności obywatele mogą ogłosić bankructwo, jeśli istnieją prawdziwe powody, aby założyć, że niemożliwe jest terminowe wywiązanie się ze zobowiązań wynikających z zadłużenia. W takim przypadku muszą zostać spełnione pewne warunki: wnioskodawca jest niewypłacalny i nie ma nieruchomości, których sprzedaż zapewni spłatę długów. Przed złożeniem wniosku osoba może sama zdecydować, czy bankructwo jest korzystne, biorąc pod uwagę wszystkie za i przeciw.
Zamówienie rejestracji
Postępowanie upadłościowe zajmuje dużo czasu i obejmuje kilka etapów.
1. Zbiór dokumentów.
Osoba, która chce ogłosić upadłość, musi przedstawić sądowi dowód swojej niewypłacalności.Aby to zrobić, przygotuj dokumenty potwierdzające sytuację finansową obywatela, zawierające dane o jego nieruchomości, transakcjach, poziomie dochodów itp.
Lista wymaganych dokumentów znajduje się w prawie upadłościowym. Należy jednak pamiętać, że każda sytuacja jest indywidualna i sąd może wymagać dostarczenia dodatkowych zabezpieczeń.
2. Przygotowanie i złożenie wniosku.
Po zebraniu całej niezbędnej dokumentacji musisz sporządzić pisemne odwołanie. Jest on przekazywany do sądu arbitrażowego w miejscu zamieszkania dłużnika osobiście, pocztą lub drogą elektroniczną.
3. Powołanie dyrektora finansowego.
Dyrektor finansowy - osoba uprawniona do prowadzenia spraw finansowych przez okres postępowania upadłościowego.
4. Przeprowadzanie procedur związanych z postępowaniem upadłościowym.
Prowadząc postępowanie upadłościowe, sąd orzeka:
- restrukturyzacja długów obywatela (tj. zmiana stopy procentowej i terminu zapłaty gotówki);
- sprzedaż nieruchomości dłużnika. Wycena i sprzedaż nieruchomości jest prowadzona przez zarządzającego finansami. Jednocześnie tylko mieszkanie, rzeczy osobiste, produkty, nagrody, nagrody i wygrane nie podlegają sprzedaży, ponadto windykacja nie dotyczy części dochodu dłużnika równego kosztom utrzymania;
- zatwierdzenie ugody, której zawarcie pociąga za sobą zakończenie postępowania upadłościowego.
5. Zakończenie postępowania upadłościowego.
Po podjęciu wszystkich środków w celu maksymalnego zaspokojenia wymagań wierzycieli obywatel ogłasza upadłość. Tak więc wszystkie jego zobowiązania są uważane za uregulowane i nie można wysuwać wobec niego roszczeń finansowych.
Treść wniosku o ogłoszenie upadłości
Ten dokument powinien zawierać informacje na temat:
- Wnioskodawca (nazwa, miejsce rejestracji i zamieszkania, telefon i inne dane kontaktowe).
- Przedstawiciel wnioskodawcy, jeżeli jest zaangażowany w sprawę (imię i nazwisko, adres, dane dotyczące pełnomocnictwa).
- Samoregulacja organizacji zarządzających arbitrażem.
- Dług ogółem.
- Pożyczkodawcy (ich liczba i kontakty).
- Skład i wartość majątku dłużnika.
- Poziom dochodu wnioskodawcy.
- Konta bankowe.
- Dzieci skarżącej i inne osoby pozostające na utrzymaniu.
- Spory sądowe i decyzje sądowe podjęte przeciwko obywatelowi.
- Okoliczności, na podstawie których złożono wniosek o ogłoszenie upadłości.
- Dokumentacja dołączona do wniosku.
Wniosek należy złożyć w sądzie arbitrażowym w miejscu zamieszkania dłużnika na piśmie osobiście, pocztą lub w formie elektronicznej. Ale przed tym należy dokładnie ustalić, czy bankructwo jest korzystne dla samego skarżącego, jakie mogą być konsekwencje jego działań.
Dokumenty załączone do wniosku
Składając wniosek, należy dołączyć do niego następującą dokumentację:
- Dokumenty potwierdzające przesłanie kopii wniosku wierzycielom.
- Potwierdzenia zapłaty cła państwowego.
- Kopie pełnomocnictwa (po podpisaniu wniosku przez przedstawiciela).
- Dokument potwierdzający wpłatę środków na depozycie sądowym w celu wypłaty wynagrodzenia dyrektorowi finansowemu.
- Dokumenty potwierdzające dług (umowa pożyczki, pokwitowanie) i niezdolność wnioskodawcy do pełnej spłaty.
- Wyciągi z USRIP potwierdzające status indywidualnego przedsiębiorcy lub jego nieobecność (nie później niż 5 dni przed datą wystąpienia do sądu).
- Lista wierzycieli ze wskazaniem nazwy, adresu i kwoty długu.
- Inwentaryzacja nieruchomości (w tym obciążonych hipoteką) z adresem jej lokalizacji.
- Dokumenty dotyczące własności i wyników działalności intelektualnej.
- Wyciągi z rejestru akcjonariuszy - jeżeli wnioskodawca jest akcjonariuszem (uczestnikiem) osoby prawnej.
- Informacje o dochodach i podatkach za 3 lata.
- Zapytania od instytucji finansowych dotyczące dostępności rachunków, depozytów i sald środków pieniężnych, zestawień operacji na 3 lata.
- Kopie SNILS i informacje o indywidualnym koncie osobistym obywatela.
- Kopie uchwały urzędu pracy w sprawie uznania obywatela za bezrobotnego (jeśli taki istnieje).
- Kopie certyfikatu TIN.
- Kopie aktu małżeństwa lub rozwodu (jeśli istnieją).
- Kopie umowy małżeńskiej (jeśli istnieją).
- Kopie porozumienia w sprawie podziału majątku małżonków (nie później niż 3 poprzednie lata).
- Kopie aktu urodzenia dzieci.
- Inne dokumenty potwierdzające fakty określone w oświadczeniu.
Należy pamiętać, że w trakcie postępowania upadłościowego sąd może wymagać również innych dokumentów.
Koszt procedury dla obywateli
Upadłość wymaga znacznych kosztów finansowych. Koszty tej procedury obejmują:
- Cło państwowe - 300 rubli.
- Środki pieniężne zdeponowane na depozycie sądowym do zapłaty na rzecz dyrektora finansowego wynoszą 25 tysięcy rubli.
- Wynagrodzenie dla dyrektora finansowego w przypadku sprzedaży nieruchomości lub restrukturyzacji długu - 7% wartości nieruchomości lub kwoty wypłaconej wierzycielowi.
- Publikacja informacji o bankructwie w gazecie Kommersant - 10 tysięcy rubli.
- Wpisanie informacji do jednego rejestru informacji o upadłości to około 3 tysiące rubli.
- Dodatkowe koszty (informacje o zamówieniu, wyciągi, inna dokumentacja) - około 2 tysięcy rubli.
Minimalna kwota, którą będzie musiał wydać obywatel chcący ogłosić bankructwo, wyniesie 45 tysięcy rubli. W praktyce z reguły wydatki wynoszą od 80 do 100 tysięcy rubli.
Czy bankructwo jest opłacalne dla dłużnika?
W każdej zaistniałej sytuacji istnieją zarówno pozytywne, jak i negatywne strony. Rozpatrywana sprawa nie jest wyjątkiem. Dlatego konieczne jest jasne zrozumienie konsekwencji, jakie pociąga za sobą procedura bankructwa.
Negatywne skutki bankructwa
Badana procedura ma bezwarunkowe wady:
- dość wysoki koszt: w praktyce dłużnik płaci za procedurę co najmniej 80 - 120 tysięcy rubli. Jest to niezbędny warunek, który dotyczy nie tylko obywateli, ale także przedsiębiorstw, których administracja decyduje, czy bankructwo jest korzystne dla osoby prawnej;
- proces ten zajmuje dużo czasu, a proces ma wysoki stopień złożoności;
- Do czasu zakończenia procedury obywatel nie jest uprawniony do rozporządzania swoją nieruchomością (do zawierania jakichkolwiek transakcji dotyczących nieruchomości), a także do wykorzystywania środków na rachunkach w instytucjach bankowych;
- sąd może podjąć decyzję o zakazie podróży poza Federację Rosyjską;
- w ciągu 5 lat od momentu nadania statusu ponowne składanie podobnego wniosku jest niemożliwe;
- obywatel jest zobowiązany do powiadomienia banków o swoim statusie przy składaniu wniosku o pożyczkę na 5 lat od daty uznania go za taką. Ten fakt jest znaczący dla wielu osób podejmujących decyzję, czy bankructwo własności intelektualnej jest korzystne;
- przez 3 lata nie może uczestniczyć w zarządzaniu osobą prawną.
Plusy dla obywatela
Pomimo wystąpienia powyższych negatywnych konsekwencji, rozważając, czy bankructwo jest korzystne, nie można nie wziąć pod uwagę faktu, że pomyślne wdrożenie procedury ma pozytywne aspekty:
- naliczanie grzywien, kar, odsetek zostaje zatrzymane;
- nie ma potrzeby spełniania wymogów wierzycieli dotyczących obowiązkowych płatności;
- gromadzenie dokumentów wykonawczych nie jest przeprowadzane;
- niezaspokojone roszczenia po sprzedaży nieruchomości dłużnika nie podlegają egzekucji, tj. dług uznaje się za w pełni spłacony.
Udział we wspólnej budowie
Osobno warto poruszyć ten problem w sytuacji z programistami. Dziś dla wielu problem wspólnej konstrukcji jest dość istotny. Od 2019 r. Wchodzą w życie niektóre zmiany regulujące tę kwestię. Czy bankructwo dewelopera jest opłacalne i jak wpływa to na akcjonariuszy?
Proces ogłoszenia upadłości firmy, podobnie jak w przypadku osób fizycznych, można rozpocząć dobrowolnie lub siłą. Istnieje kilka powodów:
- początkowo „nieudany” biznesplan;
- niestabilność rynku finansowego, która wpływa na koszt materiałów budowlanych;
- naruszenie procesu budowy domu;
- siła wyższa.
Jeśli chodzi o pytanie, czy bankructwo budowniczego jest korzystne dla akcjonariuszy, odpowiedź jest jasna - nie. Rzeczywiście, zgodnie z prawem obywatel, jeśli jego przyszłe mieszkanie zostanie zarejestrowane w hipotece, będzie mógł otrzymać nie więcej niż 75% już wypłaconych funduszy kredytowych. Co więcej, obowiązek wobec banku nigdzie nie zniknie. Ponadto nie wiadomo, czy akcjonariusz będzie w stanie w ogóle utrzymać się z życia. obszar. Do niedawna nowy właściciel, który kupi tę firmę, nie jest znany. Nie możesz też z góry przewidzieć, czy będzie on nadal budował dom, w który zainwestowali interesariusze, czy też zaangażuje się w przeprofilowanie?
Podsumowując pytanie, czy bankructwo osób fizycznych jest korzystne, możemy powiedzieć: podejmując decyzję o wszczęciu postępowania, należy dokładnie przeanalizować sytuację, rozważając wszystkie za i przeciw. Ponadto w celu optymalnego rozwiązania sytuacji najlepszym sposobem jest zwrócenie się o pomoc do wykwalifikowanego prawnika.