We współczesnym życiu coraz więcej obywateli rozumie, że ich własne środki można inwestować nie tylko w depozyty bankowe, ale także w ubezpieczenia na życie. W końcu na koniec okresu ubezpieczenia, oprócz sumy ubezpieczenia, dochód z inwestycji jest wypłacany klientom. Jednak zdarzają się sytuacje, w których trzeba wcześniej wypowiedzieć polisę ubezpieczeniową. A potem co? Kwota wykupu umowy ubezpieczenia na życie to kwota, którą otrzyma klient, który przedwcześnie zerwał stosunki z ubezpieczycielem.
Strony umowy
Aby pracować w dziedzinie ubezpieczeń na życie, towarzystwo ubezpieczeniowe musi posiadać zezwolenie na prowadzenie działalności tego rodzaju. Ubezpieczyciel musi opracować zasady, na podstawie których agenci ubezpieczeniowi lub inni pośrednicy finansowi sporządzają umowy ubezpieczenia.
Ubezpieczycielami mogą być zarówno przedsiębiorstwa, instytucje, firmy, gospodarstwa, jak i osoby fizyczne. W przypadku osób prawnych nie ma ograniczeń co do rodzaju działalności lub rodzaju własności. Przedmiotem ubezpieczenia w takich umowach są członkowie zespołu, za które organizacja płaci składki ubezpieczeniowe. Jednocześnie, jeśli ubezpieczony pracownik chce wypowiedzieć umowę ubezpieczenia, wówczas zgodnie z zasadami, na przykład, firmą ubezpieczeniową Rosgosstrakh, kwota wykupu umowy ubezpieczenia na życie zostanie przekazana na dane bankowe członka zespołu.
Ubezpieczającym może być także osoba fizyczna. Głównym wymaganiem przy zawarciu umowy jest wiek klienta - co najmniej osiemnaście lat od daty zawarcia umowy. Jednocześnie ubezpieczający może zawierać polisy ubezpieczeniowe na osoby trzecie (dzieci, małżonków, rodziców). W takim przypadku wiek ubezpieczonych nie może być krótszy niż rok. Jednocześnie firma ubezpieczeniowa może odmówić ubezpieczenia obywatelowi, jeśli ma on już osiemdziesiąt pięć lat, nawet jeśli działa jako ubezpieczony.
Ważność umowy
Dokument ubezpieczenia jest podpisywany na dowolny okres za zgodą stron i zgodnie z obowiązującymi zasadami ubezpieczenia, a także normami prawnymi. Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia na życie okres ważności wynosi z reguły od pięciu lat, a nawet do końca życia, to znaczy, aż klient osiągnie sto lat. W tym okresie ubezpieczający jest zobowiązany do dokonywania płatności ubezpieczeniowych co miesiąc lub co kwartał w formie ryczałtu za rok lub cały okres ubezpieczenia. W zależności od kwoty opłaconych składek dochód z inwestycji gromadzi się na koncie osobistym każdego klienta. Po rozwiązaniu umowy lub osiągnięciu określonego zdarzenia ubezpieczeniowego ubezpieczający otrzymuje nie tylko kwotę ubezpieczenia, ale także dochód z inwestycji.
Są jednak sytuacje, w których klient musi przedwcześnie rozwiązać umowę.
Nie ma środków do zapłaty
Podpisując umowę ubezpieczenia, klient oczekuje, że będzie mógł składać składki ubezpieczeniowe zgodnie z warunkami ubezpieczenia. W sytuacjach, gdy nie ma możliwości finansowej dokonania kolejnej płatności, ubezpieczający myśli o możliwym wcześniejszym rozwiązaniu polisy i otrzymaniu kwoty wykupu umowy ubezpieczenia na życie. Kwota ta składa się z części już opłaconych ubezpieczeń. I taki krok doprowadzi do utraty zainwestowanych środków.Dlatego przed zerwaniem relacji z firmą ubezpieczeniową należy skorzystać z okresu karencji na ubezpieczenie na życie lub wprowadzić zmiany w obowiązującej umowie ze zmniejszeniem kwoty składki.
Wcześniej opłacona umowa
Jako opcję utrzymania relacji z firmą ubezpieczeniową należy rozważyć zmianę statusu bieżącej umowy. Wielu ubezpieczycieli opracowało system dla ubezpieczających, który umożliwia dokonanie płatności przed końcem okresu. Dlaczego potrzebujemy kwoty wykupu umowy ubezpieczenia na życie, jeśli istnieje praktyczna możliwość niepłacenia większej liczby płatności i pozostania ubezpieczonym do końca umowy, choć w przypadku niższej kwoty ubezpieczenia.
Wcześniejsze rozwiązanie umowy
Jeżeli z wielu powodów ubezpieczający zdecyduje się rozwiązać stosunek umowny z zakładem ubezpieczeń, jest on zobowiązany do napisania pisemnego wniosku o wypowiedzenie polisy. Po otrzymaniu takiego wniosku od klienta ubezpieczyciel jest zobowiązany do obliczenia kwoty wykupu umowy ubezpieczenia na życie. Jest to kwota dokonanych płatności ubezpieczeniowych, pomniejszona o wydatki instytucji finansowej na prowadzenie działalności.
Ustalenie kwoty wykluczenia
Podpisując dokumenty, ubezpieczyciel wraz z polisą wydaje wniosek z tabelą gwarantowanych kwot wykupu dla umowy ubezpieczenia na życie. Przykład obliczenia tej kwoty zależy od dokonanych płatności i czasu trwania umowy. Tak więc, jeśli umowa jest ważna przez siedem lat, a wypłaca się sto dziewięćdziesiąt tysięcy rubli, kwota wykupu wyniesie nieco ponad sześćdziesiąt procent, czyli 117 tysięcy rubli.
W niektórych umowach kwota wykupu umowy ubezpieczenia na życie jest sumą dwóch składników: części opłaconych składek i części skumulowanego dochodu z inwestycji. Chociaż zdarzają się sytuacje, w których ostateczna kwota płatności nie zwiększa się o kwotę uzyskanego zysku. Dotyczy to umów, które wygasają w pierwszych dwóch latach obowiązywania.
Biorąc pod uwagę powagę strat finansowych, przy składaniu wniosku o rozwiązanie umowy należy dokonać przeglądu wszystkich możliwych opcji, aby utrzymać ją w mocy. Rzeczywiście, w przyszłości może to stać się poważną pomocą finansową na rozwiązanie naglących problemów.