Le projet de loi le plus discuté dans le domaine des finances personnelles est la loi sur le système de paiement national, qui a été adoptée par la Douma d'Etat en troisième lecture. Selon lui, la banque centrale limitera les frais bancaires pour les cartes en plastique. Les sociétés internationales Visa et MasterCard devront s’ajuster ou partir. Pour l'utilisateur final, les avantages ne sont pas évidents, le temps nous le dira ...
Les commissions pour l’acquisition de services sont devenues la pomme de discorde (c’est la commission versée par le vendeur à la banque pour le fait que nous pouvons payer avec des cartes bancaires en plastique chez les détaillants). Maintenant, la Banque centrale limitera l'appétit des autres banques commerciales.
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Le développement et l'adoption de la loi n'est qu'une conséquence des guerres financières entre banquiers et commerçants. Cela n'a pas fonctionné et maintenant les règles du jeu seront abaissées d'en haut.
Combien coûte le dépanneur?
Selon l'Association des entreprises de vente au détail (ACORT), les vendeurs perdent actuellement entre 1 et 3% des frais d'acquisition. La plupart de ces fonds vont aux comptes de la banque émettrice de la carte. Certes, les prix en Russie et dans les pays développés sont très différents. Alors que sur le marché russe, ce service coûte 1,3% du montant de l'achat, en Europe, la commission s'élève à 0,2% pour les cartes de débit et à 0,3% pour les cartes de crédit. Ici vous avez un système bancaire développé.
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Naturellement, les tarifs de ce service réduisent considérablement la rentabilité de l'entreprise, ce qui signifie qu'en fin de compte, les consommateurs ordinaires paient pour les risques et la commodité des paiements sur carte, c'est-à-dire que nous sommes avec vous. Les législateurs espèrent que tous les mêmes banquiers et leurs clients s’accorderont sans l’intervention de la Banque centrale. Attends et vois.
À son tour, l’opposition bancaire affirme que la réduction de ces commissions rendra impossible l’élaboration de programmes de remboursement, de primes, de miles et d’autres services.
Qui est nouveau?
Mais ce à quoi nous devons absolument faire face à l’automne, c’est le nouveau service de paiement via un code QR. Les flux de trésorerie passeront par le système de paiement rapide, qui est testé depuis le début de cette année.
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A partir de janvier 2020, ce service sera payé, la commission sera de 0,4% du chiffre d'affaires. Selon les développeurs, cela réduira de trois fois le coût des paiements sans numéraire.
Changer ou quitter le marché
Parmi les innovations de la loi figure l'obligation pour les systèmes de paiement de fonctionner selon les règles de la Banque centrale. Le non-respect entraînera des amendes.
Cela concerne en premier lieu les systèmes étrangers qui, actuellement, avec des différences d'exigences entre les banques russes et étrangères, choisissent le côté de ces dernières (par exemple, lorsqu'il s'agit d'un fonctionnement ininterrompu dans des conditions de sanctions). Les entreprises ont deux options: ajuster ou quitter le marché. Ce dernier est peu probable, car la Russie est un segment attractif, d'autant que 90% des clients sont connectés à des systèmes étrangers.
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À cet égard, le système MIR national semble de plus en plus attrayant et ses dirigeants, du moins, «rigolent» de côté face aux problèmes des partenaires étrangers.