Atunci când emite împrumuturi, organizațiile de credit cer uneori ca împrumutatul să aibă garant. Aceștia devin garantii returnării banilor transferați pentru utilizare temporară. Nu întotdeauna cetățenii își îndeplinesc la maximum obligațiile. Vine un moment în care încetează să plătească împrumuturi din cauza insolvenței proprii. Parlamentarii au oferit diverse argumente grele dictate de viață. Legea federală nr. 127, care a intrat în vigoare la 1 noiembrie 2015, i-a eliberat pe mulți de sarcinile datoriei. Un act juridic reglementează procedurile de insolvență. Mulți sunt interesați: ce așteaptă în caz de faliment al unui individ - garant?
Cum se declară insolvența unui garant?
Atunci când o persoană merge cu prietenul sau rudă apropiată cu banca pentru a solicita un împrumut, atunci trebuie să accepte toată responsabilitatea la bancă prin semnarea contractului. Un cetățean nu doar susține mental un prieten într-o tranzacție financiară. Din acel moment, devine respondent pentru acțiunile unui prieten cu toate consecințele care urmează. Împrumutatul, încălcând condițiile acordului cu creditorul, oprind plățile, în primul rând își pune garantul într-o poziție neplăcută.
Nefericitul sponsor, potrivit legii, trebuie să aleagă una dintre modalitățile de soluționare a problemei:
- Rambursează banii cheltuiți.
- Revendicările bancare de protest în instanță - dar nu ar trebui să contați cu adevărat pe acest lucru. Finanțatorii au întotdeauna dreptate, acționează în condiții contractuale, trebuie doar să fie studiați cu atenție înainte de semnare, mai degrabă decât să citească fluent.
- Pentru a declara falimentul unei persoane fizice de siguranță într-o instanță de arbitraj.
Pentru a face acest lucru, trebuie să:
- dispun de o hotărâre judecătorească privind încasarea datoriilor în favoarea unei instituții de credit;
- să inițieze procedura de executare;
- datoria totală ar trebui să fie mai mare de 500.000 de ruble;
- lipsa oportunităților de rambursare a datoriei.
Dacă un cetățean, care semnează un acord cu privire la un împrumut de la vecinul său, nu înțelege responsabilitatea pe care o ia asupra sa, trebuie să fiți pregătiți ca banca să îi prezinte cerințe pentru formarea întârzierilor la plăți. În situații dificile, puteți găsi o cale de ieșire către giranți - în procedurile de faliment.
Participarea Codului civil
Din procedurile legale în cauzele civile rezultă clar că persoane cu statut diferit au profitat de ocazie pentru a scăpa de datorii.
Legislația Federației Ruse reglementează procedurile curente în instanță, atunci când sunt luate în considerare cazurile de faliment al unui garant al unei persoane, prin articole din Codul civil al Federației Ruse:
- Nr. 361 - privind contractele de garanție.
- Nr. 363 - răspunderea descrisă.
- Nr. 367 - aprobă rezilierea garanției.
La soluționarea unui litigiu, la Curtea de Arbitraj:
- analizați toate contractele într-un anumit caz;
- ghidat de prevederile actelor legislative;
- ajunge la o anumită concluzie în verdictul final.
Procedura are un caracter declarativ, ceea ce înseamnă că este posibilă falimentarea unei garanții a unei persoane în practica judiciară. Pentru a începe procedura, trebuie să apelați la autoritatea legală.
În ce ordine este procesul?
Din păcate, pentru giranți, creditorii sunt alături de ei în același mod ca și cu principalii debitori. La prima întârziere, angajații băncii încep să sune și să întrebe motivul întârzierilor monetare. Procesul de faliment al unei persoane fizice de garanție este de asemenea dificil.
Este format din următorii pași necesari:
- primul pas este depunerea unei cereri pentru tribunalul arbitral;
- colectarea unui pachet documentar cu anexe la cerere (constă în documente care confirmă insolvența financiară);
- documentele colectate sunt transferate la biroul departamentului juridic.
După examinarea cererii de către instanță, se poate lua o decizie:
- restructurarea datoriei;
- colectează de la garant datoria prin vânzarea proprietății sale;
- rezolva pașnic situația conflictului, aprobă această soluționare a litigiului.
Fiecare caz, după cum se arată în practica falimentului garanților persoanelor fizice, are caracteristici juridice separate și necesită o examinare individuală.
Care este caracteristica
Procesul în sine se desfășoară într-un mod accelerat. Nu există astfel de dificultăți ca în cazul în care se iau în considerare probleme de declarare a insolvenței debitorului principal. Dar consecințele judecății inculpaților sunt dezamăgitoare. Legislatorii nu au adus încă acte normative la perfecțiune, judecătorii le interpretează în funcție de nivelul lor de competență.
Dacă procesul de executare a început, acesta este suspendat pe baza examinării falimentului girantului. Modalități de restructurare, procedura de aprobare este aprobată de instanță. Aceasta înseamnă că garantul este obligat să ramburseze creditorului toate costurile împrumutului, fiind ghidat de schema dezvoltată de arbitraj.
Ce se va întâmpla dacă neglijați hotărârile judecătorești
În cazul încălcării cerințelor acceptate de instanță sau dacă restructurarea nu a fost aprobată, administratorul arbitrajului evaluează proprietatea cu vânzarea ulterioară. Veniturile din vânzări rambursează datoria către creditor. Când datoria rămâne, aceasta este anulată. Dacă soldul fondurilor după rambursarea împrumutului, așa cum se poate observa din analiza practicii judiciare privind falimentul garanților, acestea sunt returnate proprietarului.
Prietenii sau rudele care au suportat astfel de cheltuieli pot cere să ramburseze datoriile altor persoane printr-o instanță în numele persoanei față de care a trebuit să fie tras la răspundere. Apoi, garantul devine și creditor.
Este posibilă recunoașterea insolvenței materiale fără proces
Este imposibil de recunoscut la nivel legal falimentul unei garanții a unei persoane fără a se adresa unei autorități legale.
Decizia din prima etapă oferă baza tuturor acțiunilor stabilite de instanță. Apoi, după termenul limită pentru contestație, reclamantului i se emite o decizie. Aceasta înseamnă că, dacă o persoană este declarată falimentară, din acest moment încetează toate revendicările creditorului. Instanța a epuizat toate modalitățile de a-și rambursa datoriile.
Falimentul este rentabil pentru un creditor
Băncile nu beneficiază întotdeauna de rezultatul unei ordonanțe judecătorești, întrucât este posibil să nu returneze banii și interesele plătite pe deplin acumulate în cursul procesului.
În orice caz, creditorii încearcă să influențeze debitorii înșiși. Cazurile au fost înregistrate în momentul în care o instituție financiară a fost judecată, a fost depus întregul dosar stabilit, dar fără a plăti o taxă la bugetul de stat.
Ședința de judecată va începe numai dacă există o chitanță de plată. Există presiune psihologică, calculată că debitorul va începe să caute bani, să împrumute, să vândă lucruri și să găsească fonduri. Adesea, cetățenii fac greșeli, se tem de litigii. Deși numai o astfel de procedură îi poate ajuta, și falimentul unei garanții a unei persoane fără o hotărâre judecătorească nu are loc oficial.
Conținutul declarației
Rezultatul cazului depinde de petiția de faliment corectă. Trebuie să luați în serios baza de dovezi cu privire la solvabilitatea pierdută. La încheierea garanției, s-a prezentat contrariul creditorului și s-a dovedit viabilitatea materială. Documentul are un formular standard, include:
- detalii garant;
- numele Curții de Arbitraj;
- informatii despre debitor;
- suma datoriei totale;
- obligațiile care au stat la baza creanței de a solicita bani;
- numele managerului financiar;
- cauzele falimentului.
Anexele listează în detaliu toate documentele care confirmă informațiile specificate.
Informații consultative
Este necesar să se ia declarații bancare despre tranzacțiile financiare și soldurile de împrumuturi. Aceasta este o condiție necesară pentru documentare. Nu toate băncile furnizează din nou aceste date în scopul exclusiv de a preveni falimentul. La rândul său, instanța nu poate lua în considerare datoria decât dacă creditorul însuși o confirmă. Aceștia depun o cerere în orașul în care se află cea mai apropiată Curte de Arbitraj până la locul de reședință al reclamantului.
Pe lângă contractele de împrumut, copii ale:
- cărți de identitate;
- certificat 2 impozit pe venit personal;
- snils;
- INN;
- pentru pensionari - certificatul de pensie al acestora.
Managerul va solicita transferul tuturor cărților de plastic. Instituțiile care le emit trebuie să ofere o listă a tranzacțiilor financiare din ultimii 3 ani.
Falimentul unei garanții a unei persoane juridice
Poate fi dificil pentru o persoană obișnuită să găsească un garant, deoarece societatea a acumulat o experiență amară. Prietenii și cunoscuții nu decid întotdeauna să își asume obligații financiare - sunt mulți dintre ei.
Persoanele juridice nu au garanție. De obicei, problema împrumuturilor este decisă de fondatori, aceștia garantează și o rambursare. În Legea federală privind falimentul nr. 127, articolul 142 este dedicat soluționării procedurilor de faliment ca ultimă procedură pentru lichidarea unei organizații.
Pe de o parte, dispozițiile legislative afirmă că dacă proprietatea și fondurile din conturile companiei nu ar fi suficiente pentru toate decontările, datoriile sunt considerate rambursate și producția este lichidată. Dar de la punctul 11 al aceluiași articol este clar că, dacă creditorul nu este mulțumit de o astfel de plată, el poate solicita recuperarea în instanță de la persoanele care au semnat garanția. În acest caz, garantul nu poate returna costurile, întrucât compania nu mai există legal.
Ce se va întâmpla după faliment
Anunțul oficial al insolvenței financiare va aduce anumite consecințe falimentului:
- toate obligațiile datoriei vor fi închise;
- aceste contestații nu pot fi inițiate timp de 5 ani;
- refuzul împrumuturilor de la bănci;
- listarea neagră a bazei de date a operațiunilor de împrumut.
Pentru a nu plăti datoriile altor persoane, trebuie să:
- depune urgent falimentul prin contactarea arbitrajului;
- ia în considerare gradul de risc înainte de a semna o garanție;
- verificați istoricul creditului în timp util - chiar și cu cei dragi.
Nu reduceți răspunderea subsidiară. Această procedură este folosită de bănci ca mecanism de rambursare a banilor lor de la giranți atunci când este imposibil să primești fonduri de la debitorul principal, deoarece este declarată falimentară. Dacă creditorul lipsește o perioadă de un an și nu își revendică drepturile, atunci va scuti debitorul de creanțele sale, deoarece după aceea banca nu are dreptul să facă creanțe împotriva garantului.
Pentru o operațiune de succes, este mai bine să solicitați ajutorul avocaților specializați în acest domeniu. Dețin cunoștințe în multe subtilități legale și vor obține un rezultat pozitiv.