Nevoia de a trimite bani în străinătate poate apărea nu numai la întreprinderi, ci și la persoane fizice. Puteți efectua o astfel de operație prin Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Persoanele fizice pot transfera pe cardul bancar al Sberbank din contul lor de pe telefonul mobil. Întreprinderile trebuie să apeleze la serviciile instituțiilor financiare. Caracteristicile acestor tranzacții vor fi discutate în articol.

Circuitul standard

Transfer bancar - instrucțiune a unei instituții de credit de a trimite corespondentului său o anumită sumă în detrimentul beneficiarului. Acest document conține o metodă de rambursare a fondurilor plătite. Această operațiune se realizează prin ordin de plată, care este adresat de o instituție alteia și sub rezerva unui acord, prin cec. Este emis de o instituție de credit, în direcția traducătorului. Plătitorul instruiește instituția cu privire la condițiile de transfer. În aceste operațiuni, banca este ghidată de instrucțiunea nr. 1 „Procedura de efectuare a transferurilor internaționale”, precum și de condițiile specificate în ordinul de plată. Schema de calcul:

1. Exportatorul trimite documente contrapartidei sale. Marfurile pot fi livrate inainte sau dupa plata.
2. Importatorul emite o comandă de plată.
3. Banca transferă bani în contul Loro.
4. Banca recomandată primește o notificare a unei tranzacții anterioare.
5. Banii din contul Loro sunt creditați în contul exportatorului.
6. Consilierea exportatorului pentru o operațiune anterioară.

Băncile autorizate efectuează instrucțiuni ale clienților ruși pentru a transfera valută străină în străinătate pentru a plăti: bunuri, servicii, taxe de arbitraj, penalități, rambursarea datoriilor apărute în urma recalculărilor, cotizații de membru, plăți în avans în condițiile contractului etc.

La efectuarea acestor operațiuni, banca este ghidată de instrucțiunile din ordinul de plată. Documentul poate conține o condiție privind plata către beneficiar a sumei după ce le-a furnizat documente comerciale, financiare sau o chitanță. Băncile nu sunt responsabile pentru tranzacție, nu controlează faptul livrării. Responsabilitatea organizației este de a transfera fonduri după depunerea documentelor.

Exporturile internaționale

Băncile străine primesc notificarea operațiunilor de export sub formă de comenzi telegrafice sau prin poștă. Un astfel de mesaj este întocmit ca un ordin memorialistic, a cărui copie este trimisă beneficiarului. După creditarea transferului bancar internațional, instituția de credit indică în ea termenul limită pentru depunerea documentelor. Nu poate depăși 15 zile calendaristice. În cazul încălcării condițiilor de către exportator, banca autorizată scade suma din contul său curent și solicită corespondentului pentru returnarea fondurilor.

Transferul bancar de bani se efectuează în ruble la primirea acoperirii de la un partener străin la cursul de schimb al pieței. Excepțiile sunt aplicațiile care permit instituției să debiteze suma transferului în contul Loro. În acest caz, instituția de credit creditează fondurile în contul destinatarului în ruble și trimite o solicitare telegrafică corespondentului pentru a transfera acoperirea în contul beneficiarului „Nostro”, suma indicată. Importatorul nu trebuie să anunțe banca în termen de cel mult 15 zile despre anularea documentelor plătite.

Tranzacția autorizată

Transferul bancar internațional se realizează pe baza unei cereri. Acesta indică:

• Suma tranzacției (în număr și cuvinte) în moneda prețului contractului.Dacă plata se face într-o altă monedă, traducătorul oferă rata exactă de conversie. Diferența este reglementată de expeditor.
• Metoda de execuție (prin poștă aeriană sau telegraf).
• Numele beneficiarului, adresa acestuia.
• Numele băncii care servește clientul.
• Scopul traducerii.

O copie a contractului este, de asemenea, trimisă cu cererea. Expeditorul este obligat să informeze cine va plăti comisionul, costurile de transfer și alte date. Aplicația este executată în 3 exemplare: una este semnată de către șeful sau contabilul șef al companiei expeditorului. Un timbru este așezat deasupra. Documentele executate corect sunt acceptate de către bancă contra primirii copiilor. Pe baza datelor specificate în cerere, se întocmește un ordin de plată către un corespondent străin.

Caracteristici ale traducerilor pentru antreprenori

S.W.I.F.T. - o comunitate de telecomunicații interbancare care oferă un sistem de transfer de bani. Principalul avantaj al acestui tip de tranzacție este cantitatea relativ mică de costuri. Nu există o rețea tarifară unică SWIFT: acestea depind de țara expeditorului, de monedă și de condițiile bancare. În Ucraina, de exemplu, transferul sumelor sub 200 USD prin SWIFT nu are sens, deoarece comisionul este de 50 USD / EUR + un procent fix. Dar pentru antreprenori, o astfel de schemă este mai acceptabilă, deoarece:

• Puteți trimite un transfer bancar în orice țară din lume;
• nu există restricții privind suma și moneda;
• tranzacțiile periodice sunt efectuate la numărul de cont;
• persoanele fizice pot comanda un transfer bancar chiar și fără a deschide un cont;
• fiabilitate ridicată a mesajelor;
• întreprinderile pot instrui banca să convertească moneda prin scrierea numai a unui ordin de plată.

Dezavantajele SWIFT

Luați în considerare următoarele dezavantaje ale acestui sistem de plată:

• Plata prin transfer bancar de bunuri se face în 3-5 zile. Conform altor internaționale tranzacționează-l timpul este redus la 15 minute. Dar dacă există linii directe între bănci conturi corespondente atunci acest timp va fi scurtat.
• Se pot aplica taxe suplimentare, întrucât o tranzacție monetară poate avea loc simultan între mai multe bănci. Dacă moneda de transfer diferă de moneda națională din țara beneficiară, va trebui să plătiți suplimentar pentru conversie. Pentru aplicații urgente, băncile percep 30% suplimentar.
• Cheltuielile beneficiarului includ o taxă pentru încasarea fondurilor (0,6-2%).

Mecanismul

Sistemul de transfer bancar SWIFT este realizat conform următoarelor date:

• pașaportul expeditorului;
• numărul de cont al beneficiarului;
• scopul plății;
• Codul SWIFT al băncii beneficiarului;
• orașul, țara beneficiarului;
• Cod IBAN (pentru plățile către țările UE);
• Numele, orașul, țara băncii corespondente.

Operatorul întocmește o comandă prin care se efectuează plata la casieria. La finalizarea tranzacției, se emite o chitanță cu un număr unic.

Practică internațională

Transferul bancar este utilizat mai des pentru a plăti avansuri în cadrul contractului în sumă de 15-30% înainte de începerea expedierii mărfurilor. Restul este finanțat pentru bunurile efectiv primite. O astfel de plată nu este benefică pentru importator. Aceasta este o operațiune riscantă, deoarece cumpărătorul poate pierde bani în cazul livrării scurte. Dar pentru a proteja interesele importatorului, se pot utiliza următoarele:

1. Garanție de înapoiere de către o instituție de primă clasă (europeană).

2. Transfer condiționat: banca exportatorului efectuează o plată în avans după primirea TTN-ului în timpul convenit.

colectare

Transferurile bancare sunt rareori utilizate din cauza riscului ridicat al tranzacțiilor. Forma de colectare a plății este mai fiabilă.Aceasta se numește comanda vânzătorului către bancă pentru a credita direct de la cumpărător sau prin intermediul unei alte organizații o anumită sumă de bani sau pentru a primi acceptarea de la omologul clientului. În cel de-al doilea caz, mărfurile sunt expediate în condițiile contractului fără plata în avans. Cumpărătorul finanțează livrarea după ce a primit documentele, verificând anterior cantitatea, calitatea, prețurile, condițiile de expediere, etc. În cazul în care unul dintre aceste puncte este încălcat, importatorul poate refuza să plătească mărfurile.

Principala caracteristică a operațiunii de colectare este că banca organizează întregul flux de lucru: primește documente de la exportator după expediere, le transmite importatorului din instituția care îl deservește. A doua organizație ar trebui să se asigure că fondurile pentru mărfuri sunt transferate în timp util vânzătorului. Dacă cumpărătorul refuză să plătească livrarea, banca verifică motivele unei astfel de decizii și notifică exportatorul despre aceasta. Schema de decontare folosind colecția documentară:

1. Încheierea contractului.
2. Transport marfa.
3. Depunerea documentelor către o instituție financiară.
4. Banca exportatorului transmite TTN către organizația care servește importatorul.
5. Cumpărătorul află despre primirea documentelor.
6. Plata pentru livrare.
7. Importatorul primește documentele.
8. Fondurile sunt transferate în contul Loro.
9. Consilierea unei bănci despre o tranzacție corespondentă anterioară.
10. Banii de la Loro vin în contul exportatorului.
11. Sfătuirea unui vânzător cu privire la o tranzacție anterioară.

Tranzacții instantanee

Serviciul de transfer al fondurilor dintr-un cont personal către o bancă din Rusia este asigurat de mulți operatori: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Banii sunt retrași de pe un card de sistem de plată VISA sau MasterCard.

În cazul operatorului Megafon, un transfer către un card bancar poate fi comandat pe site-ul companiei. În formular trebuie să introduceți un număr de telefon. Va veni o parolă care va deschide accesul la serviciu. După autorizare, trebuie să introduceți numărul cardului destinatarului. tarife:

• de la 1 la 4999 ruble - 7,35% + 95 ruble .;
• de la 5 mii la 15 mii de ruble. - 7,35% + 259 ruble.

Transferul către un card de la Beeline se realizează prin serviciul „Plata din cont”. În formularul de cerere, trebuie să alegeți tipul de suport de plastic, introduceți numărul de telefon, suma și contul destinatarului. Tarif - 4,95%.

Dacă vorbim despre operatorul MTS, un transfer către un card bancar poate fi comandat și pe site-ul companiei. Pentru a genera o aplicație, trebuie să specificați numărul de telefon, suma, contul din care vor fi debitați banii și detaliile destinatarului. Tarife: de la 1700 la 15000 de ruble. - 4%, dar min. 25 freca Doar 5 cereri pot fi făcute pe zi.

Transferul către un card cu TELE2 se realizează pe site-ul companiei. În secțiunea corespunzătoare, trebuie să specificați numărul de telefon, suma și cardul destinatarului. Tarife: de la 50 la 15 mii de ruble. -5,75%, min. 25 freca Limită: 10 transferuri pe zi.

În toate cazurile, nu se aplică taxe SMS. Nu este posibil să retrageți bonusuri sau fonduri de credit dintr-un cont de abonat.

Transferuri bancare fără deschiderea unui cont

Acest serviciu este disponibil numai pentru persoane fizice. Pentru a face un transfer, trebuie doar să prezentați pașaportul, chitanța pentru plată și completați o cerere. Astfel, se plătesc facturi de utilități, impozite, contribuții voluntare. Pentru a finaliza tranzacția, este necesar să informați operatorul numele, adresa beneficiarului, numele băncii beneficiarului, detalii, cod SWIFT, numărul de cont al beneficiarului (dacă există).

Transferuri Sberbank

Blitz este unul dintre cele mai populare sisteme din Federația Rusă. Tranzacțiile sunt efectuate în două direcții

• Transferuri urgente între diviziile structurale ale Sberbank în toată Rusia.
• Tranzacții internaționale în Kazahstan, Ucraina și Republica Belarus.

Transferurile bancare între persoane fizice sunt efectuate de filialele Sberbank fără deschiderea conturilor curente. Aceste operațiuni nu ar trebui să fie legate de activitățile de afaceri.
Condițiile și comisia Blitz sunt indicate în tabel.

Avantajele „Blitz”:

1. Fondurile pot fi trimise fără a specifica sucursala de primit.
2. Termenul limită rapid.

Rata ridicată de comision nu atrage clienții care doresc să transfere bani pe un card bancar din țară. Dar dacă trebuie să trimiteți o plată în Belarus sau Kazahstan, atunci este mai bine să folosiți „BLITZ”.

Cum să aplici?

Luați în considerare ce este necesar pentru completarea cererii:

• Prezentați pașaportul și TIN la casierie la bancă.
• Numele destinatarului.
• Indicați detaliile pașaportului beneficiarului.
• Verificați corectitudinea completării cererii.
• Transferați bani către casierie.
• Obțineți o chitanță cu numărul tranzacției.

Cum să obții banii?

Ordinea de primire a transferului:

1. Alegeți o sucursală a Sberbank.
2. Prezentați pașaportul către casierie.
3. Indicați numărul de transfer și prenumele expeditorului.
4. Obțineți banii.
5. Plătește-ți partea din comision pentru transferuri internaționale.

Erori la completarea unei cereri de transfer bancar „BLITZ”:

1. Destinatarul nu va primi bani dacă numele său este indicat incorect. Expeditorul va pierde comisionul: 150 rub. pentru înregistrare și aceeași sumă pentru remedierea erorii.
2. Dacă clientul a indicat numărul de transfer greșit, atunci nu va primi bani. Aplicația trebuie formată fără erori.

Anularea unui transfer este posibilă numai până la momentul în care banii sunt revendicați de către destinatar. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați sucursala Sberbank în care a fost emisă cererea, cu un pașaport, să plătiți o taxă suplimentară de 150 de ruble, să scrieți o cerere de rambursare. Dacă operațiunea este aprobată de șeful unității, clientul va primi numerar.

rezumat

În viața de zi cu zi, uneori este nevoie să trimiteți bani în străinătate. În astfel de cazuri, puteți utiliza serviciile sistemelor internaționale, cum ar fi Contact sau prin transfer bancar. Eficiența economică a tranzacției depinde de suma și țara destinatarului. Pentru tranzacțiile din țările din fosta URSS este mai bine să folosiți „BLITZ”. Dacă aveți nevoie pentru a trimite bani "peste mări" - transfer bancar sau Western Union.