Astăzi, există multe instrumente cu care puteți diferenția investițiile. Fondurile pot fi stocate în numerar la domiciliu, plasate în depozite bancare, în conturi de economii. Câștigând recent popularitate metale prețioase. Băncile oferă clienților nu numai să achiziționeze lingouri, ci și să utilizeze serviciul de asigurare medicală obligatorie (cont de metal depersonalizat) sau să deschidă conturi metalice pentru păstrare.
inimă
MHI este o alternativă la un depozit standard. Băncile deschid conturi metalice, iar moneda este acceptată ca aur, argint, platină în formă anonimă. Contabilizarea mișcării valorilor se realizează în grame fără caracteristici individuale (număr și cantitate de lingouri, probe, numele producătorului etc.).
Un cont de metal este transferul metalelor către o bancă pentru depozitare. Clientul transferă valorile conform inventarului, care indică masa, eșantionul, producătorul, numărul de lingouri, iar instituția de credit este responsabilă pentru siguranța acestora. Banca nu are dreptul de a utiliza valori. La sfârșitul contractului, el trebuie să returneze același lingou, fără a schimba caracteristicile cantitative și calitative. Depozitarea este taxată.
OMS este diferit de un cont metalic. Depozitarul nu devine proprietarul valorii în echivalent fizic, ci îl cumpără la cursul bancar în momentul tranzacției. Aurul, argintul, platina sunt taxate în grame în cont. Cel mai adesea, metalele sunt cumpărate în numerar. Dar unele bănci fac posibilă anularea fondurilor din contul curent sau depozitarea unor lingouri de metale fizice.
Conturi metalice gratuite și deschise. Rata de cumpărare și vânzare se formează pe baza datelor privind tranzacțiile reale la schimbul de mărfuri și rata de reducere CBR. Încasarea asigurării medicale obligatorii constă în realizarea valorii „virtuale” la cursul de schimb al băncii în ziua funcționării.
Tipuri de asigurare medicală obligatorie
- Urgent. Nu există nicio dobândă pentru un astfel de cont. Pur și simplu stochează „rezervele de aur” ale clienților. Venitul este posibil numai dacă valoarea proprietății crește. În acest caz, puteți ridica metalul (de exemplu, în cazul unei creșteri puternice a valorii sale) în orice moment.
- Cont de depozit prevede dobândă la rata convenită asupra soldului. Dar va fi posibilă utilizarea fondurilor numai la sfârșitul acordului. Dacă deponentul reziliază contractul înainte de timp, el va pierde venitul din dobânzi.
De obicei, contractele pentru deschiderea unui cont în aur sunt încheiate pentru o perioadă de la o lună la unu până la doi ani. Rata maximă este de 5% pe an, pentru perioade scurte (1-3 luni) - până la 1,5%. Pentru a deschide un cont, trebuie să cumpărați imediat 50-100 de grame de metal. Aceasta crește cantitatea de investiții. Cu cât este mai mare depozitul și termenul de valabilitate, cu atât este mai mare procentul oferit de instituția de credit.
Beneficiile
Nu sunt atât de puțini dintre ei:
- capacitatea de a crește fonduri cu creșterea costurilor;
- capacitatea de a reduce riscurile de pierderi din cauza fluctuațiilor pe piața financiară;
- lichiditate ridicată - banca va deschide un cont în ziua în care clientul va contacta;
- este posibil să primiți contribuția OMI în lingouri (plătind TVA de 18%);
- un cont metalic cu Sberbank este deschis gratuit, nu există comisioane pentru operațiuni;
- tranzacțiile valorice nu sunt supuse TVA;
- prag de intrare scăzut (un cont metalic cu Sberbank, VTB 24 este deschis sub rezerva unei investiții de 0,1 grame de aur);
- lipsa costurilor pentru transport, depozitare, fabricarea lingourilor.
deficiențe
Comparativ cu avantajele, acestea sunt puține, dar sunt semnificative:
- Conturile metalice nu participă la sistemul de asigurare a depozitelor, iar în caz de faliment bancar, depozitarul își va pierde economiile;
- există o diferență (diferența dintre prețurile de achiziție și vânzare), care reduce eficiența investițiilor, face ca investitorul să depindă de politica de prețuri.
documente
Pentru a deschide un cont metalic, un antreprenor individual trebuie să furnizeze:
- cerere;
- copia pașaportului;
- un card cu semnături de probă;
- copia documentului privind înregistrarea de stat a întreprinzătorilor individuali;
- un card de înregistrare la FIU, STI, dacă sunt efectuate operațiuni cu metale în formă fizică.
Pentru a deschide un cont, o persoană trebuie să furnizeze un pașaport și un TIN.
Costuri pentru investitori
Băncile au dreptul să stabilească independent cotații pentru metale. Răspândirea este diferența dintre prețurile de vânzare și cumpărare. Este diferit în bănci și sucursale teritoriale. Această valoare nu este reglementată de lege. În medie, diferența este de 3-10%. De regulă, imediat după deschiderea unui cont, valoarea investiției scade cu valoarea spreadului. Pentru a nu suporta pierderi, trebuie să așteptați creșterea prețurilor cu aceste 3-10%. Prin urmare, se recomandă deschiderea conturilor metalice pentru o perioadă lungă de timp.
Cel mai adesea, plățile suplimentare nu sunt percepute pentru deschiderea, închiderea și menținerea unui cont. Dar condițiile de serviciu trebuie specificate separat în fiecare instituție. Dar pentru emiterea lingoului, verificarea autenticității acestuia și pentru acceptarea metalului va trebui să plătească un comision.
taxe
La închiderea asigurării medicale obligatorii și la primirea de lingouri, trebuie plătită TVA de 18%. Impozitul este inclus imediat în preț. Chiar dacă la deschiderea unui cont au fost depuse lingouri de metale prețioase, pentru care TVA a fost deja plătită, impozitul va trebui să fie plătit din nou.
Baza pentru calculul impozitului pe venit (13%) este întregul venit din dobânzi fără reducere. Această sumă este deținută imediat de către bancă. Venitul obținut din modificarea cotațiilor este, de asemenea, impozabil. Dar investitorul este responsabil pentru transferul în timp util al fondurilor.
Monedă metalică VS
Dinamica prețurilor aurului este un indicator economic important. În perioadele de instabilitate, investitorii încearcă să-și asigure activele investind în metale. În timpul creșterii economice, situația se schimbă, investitorii caută instrumente mai profitabile, prețul aurului scăzând.
Statisticile privind operațiunile cu metale prețioase confirmă cererea în perioadele situațiilor financiare instabile. Tabelul de mai jos oferă informații despre randamentul investițiilor din ultimii 5 ani (din 2009 până în 2014).
| obiect | Rentabilitate pe an,% |
| aur | 25 |
| argint | 26 |
| platină | 6 |
| paladiu | 31 |
| Dolar american | 5 |
| euro | 2 |
Conturile metalice sunt profitabile? Cu siguranță este imposibil să răspunzi la această întrebare. Totul depinde de condițiile unei anumite bănci și de investițiile inițiale. Experții spun că merită să cumpărați metale prețioase și să deschidă depozite cu ele doar pentru o perioadă lungă, adică timp de 3 ani sau mai mult. Investițiile pe termen scurt nu sunt profitabile. Cotația contului de metal la momentul vânzării valorilor scade.
De obicei, acest serviciu este utilizat de către persoanele fizice care se așteaptă să crească prețurile, inclusiv ca urmare a inflației rapide, mai mult decât venitul din dobânzi.
Ce metal să alegi?
Băncile oferă posibilitatea de a investi în aur, argint, platină sau paladiu. Primele două metale sunt cele mai populare, iar ultimele sunt numite „profesionale”. În ciuda volatilității puternice și a volumelor mici ale pieței, stocurile mari de investiții în argint sunt mai riscante decât în aur. Pe de altă parte, datorită vârfurilor de preț, acest metal face posibilă obținerea unui profit mai mare decât aurul într-o perioadă scurtă de timp.
Un cont de metal deschis în platină va aduce profit în timpul creșterii economice și pierderi în perioadele de instabilitate pe piața financiară globală. Cererea pentru acest metal se opune cererii de aur. Costul platinei este aproape egal cu costul său.
Palladium este utilizat în mod activ în industrie, în special în rândul producătorilor de automobile. Există mai multe rezerve metalice decât aurul, dar este foarte dificil de a mea. Deoarece cererea de metal depășește cu mult oferta, prețul este în creștere. Prin urmare, investiția în paladiu are sens doar pe termen lung.
Strategii de investiții
- Conservator. Deschideți o asigurare medicală obligatorie pentru depozit și așteptați până la expirarea contractului. Investitorul este garantat să primească venituri din dobânzi și, eventual, o recompensă din diferențele de curs valutar. Perioada convenită elimină riscul de a încălca tranzacția înainte de termen și de a pierde o parte din profit. Dar se poate întâmpla ca prețurile să scadă brusc, iar veniturile din dobânzi să nu fie suficiente pentru a acoperi pierderile.
- Speculativa. Deschideți asigurări medicale obligatorii la cerere. În perioadele de ascensiuni și coborâri economice pe termen scurt, pentru a efectua tranzacții de vânzare. Această abordare va fi profitabilă dacă investitorul poate primi un venit mai mare decât din depozitele standard deschise la aceeași bancă.
Cont metal: recenzii
Potrivit investitorilor, principalul dezavantaj al operațiunilor cu metale este acela că tranzacțiile nu sunt supuse asigurării. După ce a deschis MHI, investitorul primește un certificat care să ateste că este proprietarul nominal al metalului. Dar, în realitate, bulionul nu ajunge la bolta băncii. O instituție de credit nu achiziționează metale prețioase în conturi deschise. Prin urmare, în caz de faliment, investitorul nu își va primi economiile. Puteți, desigur, prelungi durata contractului, în speranța că valoarea metalului va crește. Dar această opțiune nu va potrivi tuturor.
Al doilea dezavantaj observat de clienți este comisia ridicată pentru primirea, stocarea și evaluarea lingourilor. Nu este reglementat de lege, astfel încât banca poate majora taxa. În condițiile unei creșteri accentuate a volatilității, o instituție de credit poate crește foarte mult răspândirea, reducând veniturile investitorului. Dacă în acest context, prețul scade, depozitul va avea ca rezultat pierderi, dar nu va aduce profit.
