Interacțiunea cu băncile a devenit afaceri obișnuite și cotidiene pentru mulți dintre noi. Plata facturilor, salariilor, burselor, pensiilor, transferurilor și a altor operațiuni devin motivul sosirii unei anumite instituții financiare în departament.
Acesta este un moment minunat pentru managerii băncilor și încep să ofere diverse servicii: împrumuturi, conturi de depozit, asigurări etc.
Mulți vizitatori sunt interesați de depozite, deoarece vă permit să vă economisiți și să vă măriți capitalul. Dar este destul de dificil să descoperi singură toate complicațiile unui anumit produs bancar. Din acest articol veți afla care este un cont de depozit, tipurile și ratele medii ale acestuia, precum și cum să alegeți banca potrivită pentru cooperare.
Ce este asta
În primul rând, să analizăm conceptul de depozit. Acesta este un depozit bancar, care se efectuează în anumite condiții. Totodată, persoana care a postat banii este proprietarul lor, iar banca acționează ca o parte care se angajează să păstreze fondurile și să plătească o anumită sumă de bani pentru aceasta.
Este greu de crezut, dar în timpul creării sistemului bancar, organizațiile de economii nu numai că nu au plătit, dar au primit și venituri suplimentare de la deponenți. Atunci obiectivul principal a fost să le ofere cuiva aurul sau alte obiecte de valoare în mâinile lor pentru depozitare. Întrucât au fost mulți care și-au dorit, iar „bancherii” erau ceva mai puțini, a trebuit să eliminăm oamenii insolvenți.
Un cont de depozit este un cont bancar urgent. Se deschide după semnarea contractului de către ambele părți (instituția financiară și client). Vorbind despre faptul că un depozit este deschis într-o bancă, înseamnă întotdeauna deschiderea unui depozit.
După expirarea contractului, acesta este închis, dacă nu a fost furnizată nicio prelungire. Dacă părțile au convenit să reînnoiască automat contractul, banca nu închide contul de depozit. În acest caz, contribuția este vărsată pentru o perioadă similară cu cea anterioară, dar la rata actuală din ziua prelungirii.
Cum să deschizi o astfel de contribuție?
În funcție de tipul de depozit, se pot solicita diverse documente pentru deschiderea unui cont de depozit. Pentru cea mai mare parte, sunt suficiente doar pașaportul original, precum și codul de identificare.
În funcție de gama de servicii furnizate, banca poate oferi depozite pentru anumite categorii de cetățeni, motiv pentru care se poate modifica lista documentelor necesare. De exemplu, programele concepute pentru navigatori implică prezența obligatorie a unui pașaport maritim atunci când solicită acest lucru.
Pentru a încheia acorduri de depunere pentru programe pentru persoanele în vârstă, angajații băncii trebuie să solicite un certificat de pensie.
Deschiderea conturilor de depozit poate avea loc atât într-o sucursală bancară, cât și prin Internet sau o aplicație mobilă specială. Procesul în sine durează aproximativ 5-10 minute.
tarife
Piața serviciilor financiare este gratuită și competitivă. În acest sens, băncile își urmează propriile politici, care sunt afișate în condițiile împrumuturilor, depozitelor etc.
În consecință, ratele de depozit la fiecare instituție financiară sunt diferite. Cu cât banca este mai mare și mai sistematică (implică o rețea extinsă de sucursale și filiale, inclusiv în alte țări), cu atât este mai puțin dispusă să plătească dobândă clienților pentru fondurile plasate de aceștia.
Acest lucru se datorează faptului că reputația acelor bănci care au câteva zeci de sucursale, lucrează de multă vreme sau fac parte dintr-un grup internațional, este la un nivel ridicat.În consecință, unii clienți vor arunca ochii către tarife mai mici decât pe piață, având grijă de siguranța economiilor lor.
Nu te lăsa înșelat
Între timp, micile instituții financiare încearcă să „atragă” oamenii cât mai repede posibil. Acest lucru se datorează ratelor mari de depozit pe care le oferă. Cu toate acestea, se întâmplă adesea ca noile bănci să se închidă după 2-3 luni, fără a-și returna banii către deponenți. Prin urmare, trebuie să vă gândiți de mai multe ori înainte de a oferi organizației financiare puțin cunoscute banii.
Până în prezent, rata medie a depozitelor la rublu fix este la un nivel de 7-8%. Iar banii din contul de depozit în valută vor aduce venituri mult mai mici - 0,5-1% pentru un an de contract.
Alege banca potrivită
Din păcate, mulți oameni care doresc să își pună banii la depozit sunt ghidați exclusiv de nivelul tarifelor. Aceasta este o greșeală gravă care vă poate provoca să pierdeți capital.
În primul rând, trebuie să restrângeți cercul băncilor la cele care au o parte din capitalul de stat sau care sunt incluse în grupuri internaționale mari. Astfel de instituții financiare sunt mai stabile și, de asemenea, nu reacționează atât de dureros la agravarea condițiilor pieței.
Mai departe, pentru a elimina băncile aflate în criză, deducem rata medie la depozitul de dobândă pentru noi. Instituțiile care oferă rate care diferă semnificativ de numărul primit (mai mult de 10%) ar trebui eliminate din lista concurenților posibili.
Acordați atenție ofertelor de împrumut
Nu este un secret faptul că principalele venituri ale băncii sunt în principal comisionul pentru decontare și serviciile de numerar, precum și veniturile, care este determinată de diferența dintre ratele de depozit și credit. Dacă marja dintre acești indicatori este mică, atunci putem vorbi despre situația problemă cu care se confruntă banca.
După reducerea listei de solicitanți, merită să vă familiarizați cu condițiile în care sunt deschise conturile de depozit ale persoanelor fizice și ale întreprinderilor.
Un punct important îl constituie recenziile clienților existenți sau foști ai unei instituții financiare. Prin compararea caracteristicilor produselor de depozit, puteți alege opțiunea cea mai potrivită pentru dvs.
În cazul în care nu puteți decide și puteți alege, atunci puteți prefera mai multe bănci simultan. Cum? Este suficient să împărțiți suma depozitului în 2-5 părți. Și dacă doriți să reduceți riscul deprecierii capitalului, atunci puteți schimba ruble în valută, de exemplu, pentru euro sau dolari. Făcând acest lucru, puteți fi aproape 100% sigur că, după un anumit timp, banii vă vor reveni.
