Înapoi în Uniunea Sovietică, un astfel de serviciu precum asigurarea de viață cumulativă era răspândit. Uniunea s-a prăbușit, însă sistemul a rămas, deși a suferit unele modificări. Ce este un sistem de asigurare astăzi? Care este esența programului finanțat? Și ce spun oamenii care au reușit să ia parte la el despre acest serviciu?
Care sunt caracteristicile unui sistem de asigurare finanțat?
Spre deosebire de o poliță de asigurare de viață standard, un sistem de asigurare finanțat este un amestec între cele două programe. Dar, spre deosebire de polita de asigurare clasică, asigurarea de viață cumulată vă permite să acumulați o anumită sumă de remunerare, care poate fi apoi utilizată pentru a vă atinge propriile obiective. Acesta este un fel de depozit bancar cu capacitatea de a acumula dobândă.
Cum arată în practică sistemul de asigurare finanțat?
Tipul acumulator de asigurare prevede următoarea procedură de înregistrare. în primul rând persoană interesată vine la compania de asigurări. Apoi, semnează un contract de servicii pe o perioadă de 5-25 ani și depune lunar o anumită sumă, numită contribuție, în contul companiei. La expirare polita de asigurare asiguratul poate primi o sumă suplimentară de stimulare sub formă de dobândă acumulată.
Ce oportunități oferă sistemul finanțat?
Sistemul de asigurare acumulativ este un serviciu financiar unic care permite asiguratilor sa efectueze urmatoarele actiuni:
- în detrimentul economiilor, pentru a colecta suma necesară pentru un anumit moment solemn sau important (de exemplu, poate fi nunta dvs., nașterea unui copil);
- asigurați protecție financiară tuturor membrilor familiei dvs. și protejați-i de toate tipurile de accidente;
- aflați cum să distribuiți bani în bugetul familiei.
În plus, asigurarea de viață cumulativă vă va ajuta să realizați visul dvs. de a achiziționa o mașină de familie și un apartament, cumpărarea unei căsuțe de vară și o casă de țară. De asemenea, datorită interesului acumulat, puteți strânge fonduri pentru ca copiii dvs. să intre într-o instituție de învățământ superior etc.
Prin ce diferă sistemul de stocare de standard?
Sistemul de asigurare poate fi împărțit condiționat în două mari subspecii:
- asigurare de risc;
- asigurare de viață cumulativă.
Asigurarea de risc implică o plată unică de către asigurat a unei sume specificate a contribuției pentru a oferi o protecție vieții sale împotriva unor accidente diverse. Mai mult, dacă un eveniment asigurat are loc cu o persoană pe durata termenului poliței, acesta are dreptul să conteze pe o sumă impresionantă de compensare. Dacă cazul specificat în contract nu apare, atunci această persoană trebuie fie să prelungească acordul, fie să refuze cooperarea ulterioară cu compania. Și, desigur, dacă un astfel de caz nu apare, suma pe care ați plătit-o anterior rămâne la companie.
finanțat program de asigurare viața, la rândul său, asigură atât viața, cât și sănătatea unei anumite persoane. Mai mult decât atât, prima parte a banilor depuși de client este destinată tocmai riscurilor pentru viață și sănătate, iar cea de-a doua parte a sumei este în contul său cu scopul de a acumula în continuare interesul asupra acestuia. În plus, în cazul în care evenimentul asigurat nu are loc, vi se garantează că veți primi o anumită sumă de bani, care pe întregul termen al poliței a fost situată și acumulată în contul dvs.
Unde pot primi o politică?
Polita poate fi emisă la companii de asigurări, bănci și organizații intermediare. De exemplu, Rosgosstrakh oferă o asigurare acumulată de viață.În acest caz, această organizație oferă patru programe principale:
- „Familie” („prestigiu”).
- „Copii” („Prestige”).
- „Economii” („Prestige”).
- „Prestige 2”.
Programul familial: ce este?
Asigurarea de viață acumulată Rosgosstrakh permite fiecărei familii să își realizeze obiectivele și, în același timp, să protejeze viața și sănătatea propriei persoane și a celor dragi. Cum se implementează acest lucru în practică? Să presupunem că ați emis această politică pentru o perioadă de cel mult 10 ani și ați investit 1.000.000 de ruble. În plus, în timp ce contractul este în vigoare, trebuie să depuneți aproximativ 8.781 de ruble lunar. Și dacă după durata contractului un eveniment asigurat nu are loc, Rosgosstrakh vă plătește compensația bonusului în valoare de 1 202 022 ruble.
Ce este programul Copii?
Rosgosstrakh oferă, de asemenea, o asigurare de viață finanțată în cadrul programului Copii. Oferă nu numai asigurare de viață copiilor tăi, ci și posibilitatea de a economisi bani pentru educația lor, pentru cumpărarea unui apartament, pentru o nuntă etc.
Să presupunem că copilul tău are cinci ani și decizi să elaborezi o politică pentru numele său în valoare de 900.000 de ruble pentru până la 13 ani. Conform condițiilor contractului, trebuie să plătiți aproximativ 5.882 de ruble pe lună în contul companiei de asigurări. Drept urmare, copilul dvs. va primi 1.150.000 de ruble de la companie pentru cei 18 ani împliniți.
Ce este programul de economii?
La Rosgosstrakh puteți solicita o poliță de asigurare de viață în cadrul programului Economii. Durata unui astfel de acord este determinată individual și poate fi cuprinsă între 5 și 40 de ani. Acesta prevede alegerea persoanei asigurate de a face contribuții de asigurare la un moment dat, trimestrial sau lunar, anual sau o dată la șase luni.
În cadrul programului, persoanele cu vârste cuprinse între 18 și 70 de ani pot deveni clienți ai unei companii de asigurări. Programul, la fel ca cele două anterioare, face posibilă acumularea sumei necesare pentru achiziții și achiziții mari.
Program de asigurare Prestige 2: ce este?
Programul Prestige 2 prevede asigurare de viață cumulativă (evaluarea acestui program poate fi găsită studiind numeroase recenzii ale utilizatorilor). Ce oferă? În primul rând, oferă o oportunitate de a vă asigura pe dumneavoastră și pe membrii familiei de tot felul de accidente, inclusiv răni industriale și rezultate din calamități naturale. În al doilea rând, programul permite părții vătămate (din cauza unui eveniment asigurat) să urmeze un tratament calificat în clinicile partenere. În al treilea rând, politica companiei oferă șansa de a primi asistență tehnică calificată pe drum, consiliere juridică, asistență de la un centru de expediere.
În plus, programul oferă o oportunitate pentru clienții Rosgosstrakh de a primi un card de credit de la Rosgosstrakh Bank, cu o limită de credit de până la 300.000 de ruble și o perioadă de grație de până la 50 de zile. De asemenea, politica este relevantă pentru familiile care călătoresc în străinătate și pentru clienții corporativi. Suma asigurată pentru această poliță va fi de 30.000 de euro. Suma pentru plata lunară a primelor de asigurare este de doar 250 de euro, iar valoarea cumulată a compensației este de aproximativ 45.000 de euro.
Aceasta este ceea ce Rosgosstrakh oferă o asigurare de viață cumulativă. Recenzii despre programe și despre compania în sine pot fi studiate mai jos.
Care sunt aspectele pozitive și negative ale acestor programe?
Contractul de asigurare de viață acumulat în cadrul programului Family are aspectele sale pozitive și negative. Din pozitiv:
- primiți bani indiferent dacă a avut loc sau nu un eveniment asigurat;
- pe lângă bani, asigurați sănătatea și viața familiei;
- în fiecare lună primiți informații despre suma acumulată de dobândă;
- banii primiți pot fi cheltuiți în beneficiul familiei;
- Puteți profita de servicii suplimentare de la companiile partenere ale asigurătorului.
Dintre punctele negative, putem distinge:
- prezența primelor lunare de asigurare;
- dependența sistemului de acumulare de starea pieței financiare și de activitățile de investiții de succes ale companiei.
Asigurare de la Sberbank din Rusia
Sberbank of Russia oferă o asigurare acumulată de viață pentru toată lumea. Acest program se aplică clienților Sberbank First și Sberbank Premier. Acesta permite participanților să acumuleze o anumită sumă pentru educația unui copil sau pentru o achiziție mare, o taxă de intrare pentru un împrumut pentru locuințe etc.
De asemenea, participanții la sistem pot utiliza alte privilegii atunci când iau contact cu alte produse bancare. De exemplu, clienții băncii vor găsi o rată redusă de refinanțare de la Banca Centrală și rata impozitului pe venit personal, precum și posibilitatea de a formula capital de rezervă datorită economiilor de dobânzi.
Care este principiul funcționării programului Sberbank?
Atunci când alegeți un program de economii de asigurare de la Sberbank, puteți determina suma necesară pentru calcularea dobânzii, a termenilor și a frecvenței pentru plata depozitelor de asigurare. Dăm un exemplu de calcul pentru acest program. Să presupunem că ați semnat un acord cu o bancă de până la 18 ani. Mărimea primei anuale de asigurare va fi de doar 250.000 de ruble. După expirarea politicii, veți putea acumula până la 6 906 425 ruble.
Un exemplu al doilea. Să presupunem că aveți un fiu în vârstă de trei ani pentru care intenționați să câștigați 100.000 de dolari participând la programul de asigurare. În plus, doriți să vă asigurați de a vă răni la locul de muncă (suma asigurată este de 25.000 USD) și de a contracta o boală fatală (suma de asigurare este de 30.000 USD). În același timp, plănuiești să acumulezi suma de bani menționată mai sus până în momentul în care fiul tău are 15 ani. Mărimea contribuției trimestriale va fi egală - 1.758 USD. În plus, pentru a reduce propriile costuri, puteți utiliza serviciul „Scutire de impozit”.
Să presupunem că, după o perioadă de timp din momentul semnării contractului, te împiedici la muncă și obții o fractură. Compania de asigurare vă rambursează 2.500 USD. Dacă după câțiva ani veți avea un atac de cord, valoarea compensației în acest caz va fi de 30.000 USD. Deci, la sfârșitul contractului, fiul tău primește o sumă de 115.269 dolari. Obțineți 67.660 de dolari, din care merită scăzut costul compensației de asigurare în urma unei accidentări, tratament după un atac de cord și pentru utilizarea serviciului „Scutire de contribuții” în sumă de 35.160 (în doar 5 ani).
Asigurarea de viață dotată: recenzii
După cum se poate observa din exemple, acumularea interesului este un lucru bun. Cu toate acestea, are și capcanele sale. Pentru a afla despre ele, trebuie să studiați cu atenție recenziile tuturor utilizatorilor care au emis vreodată o poliță de asigurare cu un sistem finanțat. De exemplu, unii dintre ei răspund pozitiv companiilor de asigurări pe care le-au contactat. Aceștia susțin că au fost bucuroși să coopereze. Și deși nu au returnat banii investiți, dar au reușit să acumuleze suma necesară pentru achiziționarea de locuințe.
A doua susține că sunt mulțumiți de program, deoarece pe durata contractului au acumulat nu numai o sumă adecvată pentru achiziționarea unei mașini, dar au folosit și plata tratamentului când au fost răniți la locul de muncă.
Reamintim că Rosgosstrakh oferă o asigurare acumulată de viață. Recenziile despre această companie sunt cele mai controversate. Unii le place, dar alții nu. Într-un cuvânt, cântărește avantajele și contra și decide singur dacă merită să închei un acord cu asigurătorul pentru programul de economii de asigurare.
