În prezent, un sistem de creditare destul de bine dezvoltat. Împrumuturile sunt luate atât de cetățeni, cât și de antreprenori. Înainte de a lua o decizie cu privire la emiterea de bani, băncile verifică exactitatea informațiilor din documentele furnizate de către debitori. 
Cod penal
În art. 176 din Codul penal al Federației Ruse stabilește răspunderea pentru furnizarea de către șeful unei organizații sau un antreprenor individual de informații false în cunoștință de cauză despre situația economică sau financiară, dacă a provocat pagube majore. Această compoziție este prevăzută în prima parte. Partea a 2-a a acestui articol stabilește o pedeapsă pentru o entitate care a obținut în mod ilegal un împrumut cu destinație specială de stat și care nu a utilizat fondurile furnizate în scopul prevăzut, dacă a adus daune majore organizațiilor, statului sau cetățenilor.
sancțiuni
Potrivit primei părți a art. 176 din Codul penal, făptuitorului i se poate atribui:
- Bine, a căror valoare este de până la 200 de mii de ruble. sau aduce un salariu sau un alt venit al unei persoane pe o perioadă de până la 18 luni.
- Lucrări obligatorii. Durata lor poate ajunge la 280 de ore.
- Prizonieră de până la 5 l.
- Arestare până la șase luni.
- Muncă forțată până la 5 l.
Dacă actul subiectului se încadrează în partea 2 a art. 176 din Codul penal, apoi se confruntă cu:
- O amendă de 100-300 de mii de ruble. sau în cuantumul venitului / salariului vinovat pentru 1-2 g.
- Restricția libertății timp de 1-3 g.
- Muncă forțată.
- Jailing.
Durata ultimelor două propoziții este de până la 5 ani.
Articolul 176 din Codul penal: comentariu
În norma considerată, există 2 compoziții independente. În prima parte, obiectul principal imediat al infracțiunii este relațiile publice în sfera creditului. Interesele băncilor și ale altor organizații financiare sunt evidențiate ca obiect suplimentar. Obiectul infracțiunii este creditul. Acționează ca bază a contractului cu banca de servicii. Acest acord stabilește obligația instituției financiare de a oferi împrumutatului fonduri în condiții stabilite și în suma prevăzută. Subiectul care acceptă banii, la rândul său, se angajează să le restituie și să plătească dobânzi. Obiectul unei infracțiuni poate fi un regim de creditare preferențial. Compoziția actului din partea 1 este materială. Momentul finalizării infracțiunii este legat de vătămarea intereselor protejate. În acest caz, poate avea loc primirea parțială a fondurilor.
Partea obiectivă
Pentru a califica un act ca obținerea unui împrumut ilegal, acesta trebuie să îndeplinească o serie de condiții. În special, fondurile ar trebui luate prin transmiterea în mod deliberat a informațiilor bancare despre informațiile false despre situația financiară sau economică a firmei / antreprenorului individual. Cea de-a doua condiție necesară pentru compoziție constă în apariția unor pagube majore. În sfârșit, pentru a recunoaște actul ca obținerea ilegală a unui împrumut, este necesar să se stabilească o relație de cauzalitate între acțiunile subiectului și consecințele. 
Informații false știind
Datele privind starea financiară sau starea economică a unei persoane reprezintă documentația pe care o organizație sau o persoană fizică o transmite băncii. Acesta include, în special:
- Memorandumul de asociere.
- Bilanțul companiei ș.a.
Informațiile din documentație sunt considerate false dacă părtinesc caracterizează acei indicatori care sunt luați în considerare atunci când se decide un împrumut. Împrumutatul însuși știe despre acest lucru și le oferă în mod deliberat.
Latura subiectivă
Se caracterizează prin prezența vinovăției intenționate. Subiectul este șeful companiei sau antreprenor individual. Reglementările Băncii Centrale indică faptul că nu numai directorul companiei, ci și adjunctul său, precum și contabilul șef pot fi vinovați.În cazul stabilirii intenției de a obține un împrumut din interese egoiste, fapta trebuie considerată fraudă.
Partea a doua
Partea 2, art. 176 din Codul penal stabilește un subiect ușor diferit de asalt. Acționează ca un împrumut sub formă de marfă sau în formă monetară, care este oferit de instituțiile Băncii Centrale pentru implementarea oricărui program. Prin proiectare, compoziția este considerată materială. O infracțiune poate fi comisă obținând ilegal fonduri vizate sau folosindu-le în alte scopuri. Prima metodă implică acțiuni ilegale similare cu cele indicate în prima parte a articolului în cauză. Utilizarea greșită a creditului este o investiție în programe care nu sunt definite în acord ca fiind vizate. 
în plus
În compoziția stabilită de partea a doua, nu există nicio indicație specială a subiectului. În această privință, orice cetățean sănătos poate fi vinovat. Poți fi tras la răspundere de o persoană care a împlinit vârsta de 16 ani. Subiectul poate fi nu numai șeful întreprinderii, ci și o persoană privată. În mod similar părții 1, atunci când se stabilește intenția de a sechesti fonduri din interesul propriu, art. 159, potrivit căruia comportamentul făptuitorului este calificat drept fraudă.
