Din ce în ce mai mulți cetățeni ai Federației Ruse înțeleg că asigurarea auto este acel serviciu necesar, cu ajutorul căruia, vă puteți proteja de consecințele neplăcute ale conducerii înclinate pe drumuri. Îți place sau nu, toată lumea vrea să-și asigure viitorul. Încrederea în companiile de asigurări crește încet, iar odată cu aceasta numărul de vehicule asigurate crește anual.
Luați în considerare ce tipuri de asigurări auto sunt astăzi și aveți mai multe detalii cu privire la asigurarea voluntară CASCO.
Tipuri de asigurare auto
Asigurarea poate fi împărțită în obligatoriu și opțional. Asigurarea obligatorie este o asigurare obligatorie de răspundere civilă a unei terțe părți, care este denumită popular „cetățean auto”. Asigurarea voluntară (opțională) este de tipul asigurării CASCO.
Acest articol se va concentra pe al doilea tip de asigurare auto.
Dacă „cetățean auto” implică asigurarea răspunderii șoferului față de terți, atunci asigurarea CASCO vă permite să compensați daunele cauzate mașinii dvs. ca urmare a acțiunilor terților. Adică, acest tip de asigurare nu implică protecția răspunderii șoferului, precum și viața și proprietatea celor care se află în mașină.
Ce poate fi o asigurare carenă?
Acest tip de asigurare poate include acoperirea riscurilor de furt și daune (denumite „CASCO integrală”) sau numai în caz de avarie la mașină (CASCO parțială).
Asigurarea CASCO completă și parțială diferă în raport cu valoarea plății asigurării. În mod surprinzător, asigurătorii vor să se protejeze în cazul unui furt de mașină, astfel încât fondurile vor fi rezervate pentru rambursarea costului vehiculului, în cazul în care se întâmplă un astfel de eveniment, iar plata trebuie făcută.
Scurtă revizuire a ofertelor pe piața rusă
Există multe companii care oferă asigurare CASCO în Rusia. S-ar părea că, dacă există un număr mare de organizații care oferă servicii similare, se creează toate condițiile pentru o concurență sănătoasă. În acest caz, ar fi logic dacă prețurile plăților de asigurare ar fi aproximativ egale.
Dar, în realitate, costul asigurării în diferite organizații are o diferență semnificativă. În același timp, nu ar trebui să acuzați companiile pentru o abordare nerezonabilă în ceea ce privește stabilirea prețurilor propriilor servicii. În acest caz, este mai degrabă legată de program de asigurare la urma urmei, fiecare organizație întocmește un contract în felul său, ajustând lista riscurilor de asigurare și condițiile de plată a compensației.
Pentru a vedea aceste diferențe, este necesar să luați un acord cu compania de asigurare și să-l citiți cu atenție. Principalele diferențe sunt următoarele:
- prezența unei francize și tipul acesteia;
- furnizarea de servicii suplimentare;
- Plecarea comisarului de urgență;
- lista documentelor necesare;
- reducerea sau nicio sumă de asigurare după apariția evenimentului asigurat și plata unei despăgubiri.
Pot exista și alte diferențe în ceea ce privește ofertele, precum și condițiile contractelor de asigurare.
Polita de asigurare
Conform regulilor de asigurare, sunt înțeleși termenii, obligațiile și drepturile care sunt indicate în contractul de asigurare.
Fiecare companie are propriile sale norme de asigurare CASCO, care corespund politicii sale de funcționare pe piață. Totuși, acestea nu ar trebui să contrazică legislația Federației Ruse.
Pe lângă numele companiei de asigurare (asigurător) și f. și. despre.a unei persoane fizice sau denumirea organizației care asigură mașina sa (titularul poliței), contractul de asigurare CASCO include numele companiei, modelul, anul de fabricație, numerele de stat, numărul corpului și motorul vehiculului.
De asemenea, de obicei în anexele la contract se indică starea tehnică actuală a mașinii. În interesul asiguratului arată imediat toate defecțiunile, zgârieturile, defectele care sunt prezente reprezentantului asigurătorului. În caz contrar, raportându-se la normele de asigurare CASCO, compania de asigurări poate refuza să plătească o compensație de asigurare. Uneori, un vehicul este fotografiat cu o fixare a stării sale pentru a evita conflictele viitoare.
Acordați atenție listei riscurilor asigurate.
Condițiile de asigurare CASCO trebuie să conțină o listă a acestor riscuri, în caz de daune pe care asiguratorul va efectua o compensație de asigurare. Când citiți această listă, trebuie să fiți foarte atenți.
Tipurile de incidente care sunt considerate evenimentul asigurat sunt indicate. Ele pot fi diferite: de la o simplă zgârietură la accidente, după care mașina nu se mai poate mișca independent. Nu orice companie de asigurări este gata să plătească dacă cineva s-a dus lângă mașină și l-a zgâriat.
Merită să aveți în vedere asigurarea riscurilor suplimentare. Pe lângă accidentele care au avut loc din vina unui alt șofer, pot exista și alte evenimente care, atunci când apar, afectează starea tehnică sau vizuală a mașinii.
De exemplu, unele companii includ riscul de deteriorare a pieselor auto din cauza unei descoperiri de canalizare într-o parcare. Acest lucru face ca asigurarea auto CASCO să fie mai scumpă în comparație cu o listă mai redusă de riscuri de asigurare.
Costul depinde de vârsta mașinii.
Mult depinde de mașina în sine și, mai precis, de costul și anul de fabricație. Dacă mașina are mai mult de 7 ani, atunci pot exista probleme cu găsirea companiei de asigurare care se va angaja să-l asigure. În același timp, costul plății asigurării va fi un ordin de mărime mai mare decât pentru o mașină cu o vechime de 1-2 ani.
Fiți atenți, unele companii de asigurări prescriu în contract o condiție care le permite să nu se despăgubească dacă în perioada de valabilitate a acesteia, mașina a părăsit categoria de vârstă pentru care a fost asigurată.
Mașinile scumpe sunt mai greu de asigurat
Trebuie înțeles că asigurarea CASCO, al cărei cost este scump pentru mașinile scumpe, este o obligație copleșitoare pentru mulți asigurători. Nu sunt multe companii care să-l asigure pe Bentley sau pe Bugatti.
Condițiile obligatorii de asigurare CASCO conțin o listă de condiții necesare pentru plata compensației de asigurare. Foarte des, companiile de asigurări merg la trucuri care le permit să nu plătească.
Atenție la acțiunile care trebuie luate după ce a avut loc evenimentul asigurat. Ce trebuie să faceți dacă nu este posibil să apelați comisarul de urgență în termen de 15 minute, cum să remediați deteriorarea mașinii și altele asemenea.
Nu uitați că, dacă șoferul a fost în stare de ebrietate sau a încălcat regulile drumului, atunci nimeni nu îi va plăti.
Reducerea sumei asigurate cu suma prejudiciului plătit
O altă caracteristică care face distincția între tipurile de asigurări pentru carenă Asigurarea auto este întotdeauna efectuată pentru suma pe care dumneavoastră sau asigurătorul a evaluat-o cu mașina dvs. (există diferite opțiuni, în funcție de contract). Această sumă se numește suma de asigurare, iar în cadrul acesteia compania vă va răspunde pentru compensația pentru daune în cazul unui eveniment de asigurare.
Companiile de asigurări vă pot oferi două opțiuni pentru condiții în această chestiune: dacă suma cu care a fost asigurată mașina va scădea sau nu, dacă asiguratorul v-a plătit deja o despăgubire pentru orice eveniment asigurat.
Exemplu de calcul
Când varianta când suma de asigurare va scădea, calculul compensației de asigurare va arăta astfel.
Să presupunem că ți-ai asigurat mașina pentru 200.000 de ruble. A avut loc un mic accident și mașina a apărut avariată în valoare de 40.000 de ruble. Compania de asigurare le-a plătit. Din acest moment, vehiculul dvs. va fi asigurat nu pentru două sute de mii de ruble, ca inițial, ci pentru 160 000 de ruble.
Există o altă opțiune, când suma asigurată nu va scădea la plăți, ci în timpul valabilității unui contract de asigurare. De obicei, acest serviciu este prezent în asigurare costisitoare.
Despre franciza
Există persoane care sunt nemulțumite că au încheiat un contract de asigurare CASCO. Recenziile lor sunt atât de elocvente încât dorința de a asigura o mașină poate dispărea.
Dacă începeți să înțelegeți mai detaliat, se dovedește că aceștia urmăreau pur și simplu o asigurare ieftină, fără să se gândească de ce o companie își poate permite și alta nu. Și când ajung într-un accident, atunci pur și simplu nu primesc ramburs, spun despre un fel de franciză.
Această franciză este într-o măsură mai mare care poate afecta costul asigurării. Standardul de piață va fi fluctuația sa de la 0% la 2%.
Pentru ce este? Folosind o franciză, asigurătorul încearcă să reducă la minimum riscul de a plăti o compensație de asigurare din cauza unor pagube minore aduse mașinii, care sunt destul de comune. Acest lucru funcționează după cum urmează: dacă ați asigurat o mașină în valoare de 100.000 de ruble, iar în contract ați stabilit o deductibilă de 2%, asta înseamnă că dacă daunele sunt de până la 2000 de ruble. compania de asigurare nu vă va rambursa.
Cu cât este mai mare procentul deductibilului, cu atât va costa mai ieftin asigurarea auto CASCO. În principiu, acest lucru este corect, altfel comisarul de urgență ar trebui să călătorească absolut la toate incidentele care au loc cu mașina.
Când alegeți o companie de asigurare, fiți atenți
Cel mai important lucru atunci când alegeți o companie de asigurări este să acordați mereu atenție cât de mult operează deja pe piață, indiferent dacă există recenzii pozitive despre activitatea sa, cât de des face creanțe de asigurare, nivelul fiabilității sale. Prețul asigurării nu trebuie pus niciodată în prim plan. Există prea multe cazuri în care mașina a fost asigurată „mai ieftină”, iar în caz de accident, oamenii au fost lăsați față în față cu problemele lor, fără plăți de la compania de asigurări.
