Garanție independentă în dreptul civil

Dreptul civil al Federației Ruse prevede astfel de tipuri de securitate pentru îndeplinirea obligațiilor, cum ar fi garanțiile, confiscările, garanțiile independente, depozitele etc.

Datorită faptului că modificările au loc constant în legislație, a început să se manifeste un interes din ce în ce mai mare față de o garanție independentă. Să luăm în considerare mai detaliat ce include acest concept și cum diferă de alte dispoziții.

definiție

O garanție independentă în dreptul civil implică un acord scris între părți, în care una dintre părți (garant) se obligă, la cererea celeilalte părți (principal), să plătească unui terț (beneficiar) o anumită recompensă monetară, în conformitate cu acele obligații pe care le-a dat garantul. Mai mult, acest fapt nu depinde de valabilitatea garanției.

Întocmirea unui document în scris vă permite să stabiliți exactitatea termenilor acordului și să verificați veridicitatea emiterii acestuia de către o anumită persoană. Dar este important ca nerespectarea formei scrise a acordului să nu indice o fiabilitate a acordului.

Principalele caracteristici ale garanției:

1. Independență, independență de obligația prevăzută de aceasta.
2. Irevocabilitate (capacitatea de a revoca o garanție nu apare decât atunci când este indicat în acord).
3. Retribuție (furnizorul plătește bani pentru emiterea unei garanții).
4. Un grad ridicat de formalizare a relațiilor.
5. Inexpresibilitatea drepturilor.

Emiterea unui document

O garanție independentă, așa cum am menționat anterior, este emisă în scris. Acest document poate fi emis:

• bănci și alte organizații de credit;
• alte organizații comerciale.

Emiterea unei garanții este o tranzacție unidirecțională, deoarece dorința unei părți (garant) este suficientă pentru punerea în aplicare a acesteia. În același timp, o astfel de tranzacție leagă în mod legal o instituție financiară cu posibilitatea ca un client să depună cerințe pentru îndeplinirea obligațiilor.

Principalul simptom

O garanție independentă ca modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor are principala jurisprudență - aceasta este absența accesibilității. Aceasta înseamnă că acordul:

• Nu expiră odată cu încetarea obligației principale și, de asemenea, nu se modifică odată cu schimbarea acesteia;
• nu poate fi considerată nulă dacă obligația garantată de bază este nulă;
• nu acordă garantului dreptul de a invoca obiecții legate de obligația garantată dacă beneficiarul face anumite cereri;
• nu face valabilitatea obligației garantului față de beneficiar în funcție de cerințele mandantului, care se bazează pe relația sa cu beneficiarul sau garantul;
• susține că răspunderea garantului pentru plata banilor trebuie să fie îndeplinită la cererea secundară a beneficiarului chiar și atunci când obligația garantată este îndeplinită, încetată sau nu este valabilă.

subiecți

O garanție bancară independentă este prezentată de trei subiecte ale relațiilor juridice:

1. Garantul. În acest caz, sunt bănci și alte organizații de credit, precum și organizații comerciale, care au dreptul să emită un acord scris care include o obligație de a plăti bani dacă creditorul depune o cerere scrisă de plată, întocmită în conformitate cu condițiile garanției bancare.
2. Principal. Aceasta este o persoană care acționează ca furnizor de servicii (bunuri). În caz de neplată, directorul este obligat să plătească o anumită sumă de bani.
3. Beneficiar.Aceasta este o persoană care este un client care primește fie un serviciu (produs), fie numerar pentru neîndeplinirea obligațiilor prescrise.

Motivul pentru emitere

O garanție independentă ca metodă de securitate poate fi emisă pe baza solicitării principalului, care este determinată prin acordul organizației financiare și al mandantului cu privire la procedura și principiile de emitere a garanțiilor.

Dar legislația nu stabilește obligația de a încheia un acord scris între bancă și furnizorul de servicii, iar absența acesteia nu atrage caracterul fictiv al obligației de garanție a organizației financiare față de client.

Dar, dacă un contract scris este întocmit între mandant și garant, atunci acesta devine baza principală care determină:

• sistemul de emitere a garanțiilor;
• stabilirea reciprocă a părților;
• dreptul de recurs al organizației financiare la debitor, cantitatea și procedura de implementare a acesteia.

Mai mult, acesta din urmă este determinat numai prin acordul băncii și al debitorului și nu poate fi necondiționat. Acest lucru este necesar pentru a preveni eventualele abuzuri din partea băncii.

conținut

Un acord de garanție independent trebuie să conțină următoarele condiții:

• suma maximă plătită de o instituție financiară;
• perioada pentru care este emisă garanția sau o indicație a unui fapt legal în care are loc încetarea garanției;
• reguli de bază pentru efectuarea plăților;
• o listă de condiții în care valoarea garanției poate fi redusă;
• posibilitatea sau lipsa acestuia a transferului de către creditorul dreptului de a cere bani unui terț.

Numărul condițiilor și detaliile acestora trebuie să respecte cerințele cuprinse în acordul dintre bancă și debitor pentru a emite o garanție. În text trebuie indicate următoarele:

• numele instituției financiare;
• suma garanției;
• perioada de garanție.

Suma obligațiilor băncii din garanție se limitează la plata sumei pentru care a fost emisă garanția. Procedura și metodele de calculare a valorii garanției pot fi diferite și includ condițiile pentru calcularea dobânzii.

Dar răspunderea băncii față de client pentru neîndeplinirea obligațiilor din acordul de garanție nu este limitată doar de suma pentru care a fost emisă garanția, decât dacă se specifică altfel în acord. Adică, o instituție financiară poate răspunde creditorului în mod obișnuit. Încălcările bancare pot fi exprimate sub diferite aspecte: întârzierea plății, refuzul nejustificat de plată etc.

Întrucât obligațiile de garanție sunt de natură financiară, în caz de întârziere, garantul poate fi considerat responsabil pentru neîndeplinirea obligației monetare.

tipuri

Tipurile de garanție independentă pot fi următoarele:

În funcție de forma obligației:

• garanție de licitație;
• garanție executivă;
• garanție de restituire;

În funcție de capacitatea garantului de a revoca garanția emisă:

• revocabilă;
• irevocabilă;

În funcție de dreptul clientului de a transfera către o altă persoană, cereți băncii să îndeplinească obligația:

• transmise;
• inexprimabil.

În conformitate cu normele generale, o garanție emisă corect nu poate fi revocată decât prin acordul prevăzut altfel. De asemenea, în conformitate cu regulile generale, beneficiarul nu își poate transfera drepturile pentru a cere executarea unei obligații către un terț, dacă nu se prevede altfel prin acord.

Cerințe de formulare

Un acord de garanție independent trebuie să conțină o listă de detalii de bază, fără de care documentul va fi considerat nevalid. Acestea includ:

• data emiterii;
• numele garantului;
• numele (detaliile) principalului;
• numele (detaliile) beneficiarului;
• obligația garantată de garanție;
• Suma datorată
• perioada de valabilitate;
• circumstanțe în care vine garanția.

În același timp, este stabilită o anumită regulă pentru formularul de garanție. Formularul de garanție ar trebui să permită determinarea condițiilor sale și verificarea adevărului emiterii sale.

Responsabilitatea băncii față de principal

Un director este un furnizor de servicii sau un produs obligat să îndeplinească anumite cerințe. Garantul este o instituție financiară care oferă o garanție independentă pentru a îndeplini obligațiile.

O instituție financiară este obligată să:

1. Oferiți o garanție în general și eliberați-o în scris.
2. Informați directorul cu privire la cerințele beneficiarului și dați o copie a acestor cerințe.
3. Informați mandantul cu privire la suspendarea garanției (dacă există acest fapt).
4. Notificați încetarea garanției.

Responsabilitatea beneficiarului față de director

Reamintim că beneficiarul este clientul care primește fie serviciul (produsul), fie compensația monetară pentru neîndeplinirea obligațiilor. O garanție bancară independentă impune, de asemenea, anumite obligații beneficiarului față de prestatorul de servicii. Acestea includ în principal obligația de a plăti despăgubiri din cauza daunelor cauzate în următoarele circumstanțe:

1. Depunerea documentelor îndoielnice de către beneficiar.
2. Cerere ilegală de către client de fonduri de la bancă.

Practica judiciară amintește de cazurile în care clientul a încercat să primească bani sub garanție, în ciuda faptului că mandantul și-a îndeplinit integral obligațiile. Beneficiarul a avut ca obiectiv îmbogățirea personală, care este considerată fraudă.

Responsabilitatea furnizorului față de bancă și client

O garanție independentă este unitatea obligațiilor tuturor părților una față de cealaltă. Furnizorul și clientul sunt obligați să furnizeze servicii sau bunuri, iar garantul este considerat un intermediar între aceștia. Responsabilitatea furnizorului față de bancă este următoarea:

1. Furnizorul este o persoană juridică înființată pe baza normelor legale, autorizate să funcționeze.
2. Toată documentația trebuie să fie depusă la timp și să fie semnată de furnizor (dacă semnătura este de la un terț, atunci acesta trebuie să aibă autoritate în acest sens).
3. Numai informațiile adevărate pot fi furnizate.
4. Furnizorul trebuie să plătească numerar pentru a oferi o garanție.
5. Despăgubirile în numerar variază de la valoarea garanției.
6. Furnizorul trebuie să ramburseze garanțiile efectuate cu plata neplată.
7. Contul curent trebuie să fie prevăzut cu suma necesară a fondurilor pentru decontarea cu banca.
8. Toate tranzacțiile financiare se fac prin contul furnizorului.
9. Depunerea întregii documentații necesare, dacă este necesar de către garant.
10. Păstrarea confidențialității informațiilor, dacă este prevăzut prin acord.

Furnizorul are obligații față de beneficiar:

1. Implementarea corectă a termenilor acordului.
2. acordarea de garanții.

În conformitate cu termenii acordului, dacă debitorul este o bancă, atunci el nu trebuie să îndeplinească obligațiile mandantului. Adică, o instituție financiară ar trebui să plătească doar o compensație monetară.

prezentare

Acordul prevede o procedură specifică pentru client pentru a depune cereri de numerar:

• fundamentarea de către client a cerințelor sale în scris cu toate documentele indicate atașate;
• o indicație a circumstanțelor care au determinat clientul să apeleze la garant pentru acordarea plăților de garanție.

La rândul său, o instituție financiară ar trebui:

• trimiteți o copie a unei astfel de solicitări furnizorului;
• În termen de cinci zile, luați în considerare cerințele clientului și luați o decizie.

Dacă rezultatul este pozitiv, beneficiarul primește plăți de garanție. Dacă rezultatul cazului este negativ, garantul trebuie să ofere argumente rezonabile. Acestea includ:

1. Depunerea unei cereri mai târziu decât termenele limită.
2. Recunoașterea cerinței ca necorespunzătoare.

Refuzul se face în scris. În plus, plata poate fi suspendată până la șapte zile în următoarele situații:

• Documentele furnizate de client sunt fictive;
• circumstanțele specificate în acordul de garanție nu au apărut;
• obligația primară nu este valabilă;
• performanța sub obligația principală este acceptată fără contradicție.

terminare

O garanție independentă ca modalitate de asigurare a obligațiilor se încheie în următoarele cazuri:

1. Clientul a primit bani de garanție pentru care a fost emisă o garanție.
2. Acordul pentru care a fost semnat a expirat.
3. Clientul renunță la drepturile sale prevăzute în acord.
4. Clientul și instituția financiară acceptă acordul de reziliere a garanției.

Printre altele, garantul trebuie să informeze imediat furnizorul cu privire la rezilierea contractului. Garanția ar trebui să includă, de asemenea, informații despre modul în care furnizorul va rambursa banilor plătiți beneficiarului către bancă.