Obținerea unei garanții bancare - instrucțiuni pas cu pas

În legătură cu intrarea în vigoare a noii legi care reglementează sistemul contractual, mulți ofertanți se confruntă cu probleme atunci când contactează bănci. Obținerea unei garanții bancare în prezent, procedura este foarte specifică. Să luăm în considerare în detaliu mai jos.

Relevanța problemei

Până de curând obținerea unei garanții bancare în Sberbank sau orice altă structură financiară competentă nu a fost deosebit de dificilă. Organizațiile de credit au făcut de bună voie afaceri cu ofertanți. Între timp, calitatea interacțiunii și deciziile luate au provocat o mulțime de îndoieli. În practică, există o mulțime de exemple în care întreprinderile care au încheiat cu succes un contract și au oferit o garanție, la cererea clientului, trebuiau să-l elibereze deja în cursul îndeplinirii obligațiilor.

Primele dificultăți

Noua lege a restrâns substanțial lista instituțiilor financiare autorizate să lucreze cu câștigătorii ofertelor. S-a dovedit că unele dintre organizațiile care au intrat în el nu urmau să emită garanții deloc, unele erau dispuse să interacționeze doar cu clienții „de încredere” ai acestora. Structurile care sunt gata să lucreze cu orice câștigător impun cerințe stricte, pe care nu orice companie este în măsură să le îndeplinească.

Punct important

Potrivit experților care oferă asistență în obținerea unei garanții bancareEste extrem de nerezonabil să aștepți până la victoria în licitație și numai după aceea, stabilirea contactului cu o organizație financiară. Prin această abordare, este probabil ca compania să nu aibă timp să completeze autorizarea la ora prevăzută. Obținerea unei garanții bancare sub 44-FZ - proces format din mai multe etape. În prima etapă, este important ca ofertantul să analizeze cu atenție starea sa financiară.

cerinţe

Există anumite condiții pentru obținerea unei garanții bancare. Înainte de a aplica, verificați:

1. Data înregistrării. Până la momentul depunerii cererii, întreprinderea trebuie să lucreze cel puțin 3 luni.
2. Respectarea garanției solicitate cu dimensiunea revoluțiilor. Acest paragraf este controversat în practică. Cu toate acestea, putem spune cu încredere că instituțiile financiare nu își asumă riscuri dacă veniturile anuale ale firmei sunt mai mici decât valoarea garanției solicitate.
3. Pierderi în situațiile financiare. Acest indicator nu poate fi descris în mod clar. Este important să înțelegem aici că structura financiară poate să nu acorde importanță pierderii într-una sau chiar mai multe perioade, dacă este justificată din punct de vedere economic (de exemplu, din cauza sezonului muncii).
4. Experiență în participarea la diverse licitații și la execuția contractului. Această cerință nu este obligatorie. Cu toate acestea, desigur, o companie financiară va fi mai dispusă să lucreze cu o întreprindere cu experiență în executarea cu succes a comenzilor. Dacă compania abia începe, banca poate solicita informații suplimentare.

Alegerea structurii financiare

După cum am menționat mai sus, obținerea unei garanții bancare posibil numai în organizația prezentă în lista aprobată. Astăzi sunt impuse cerințe stricte structurilor financiare. Deci, valoarea capitalului propriu ar trebui să fie de cel puțin 1 miliard p. În plus, o cerință obligatorie este absența oricărei cerințe de la Banca Centrală. Lista conține peste 300 de bănci. Lista este actualizată lunar pe site-ul Ministerului Finanțelor. Analizând lista, este puțin probabil ca persoana interesată să poată înțelege imediat care dintre structurile ar trebui contactată. Experți furnizori asistență în obținerea unei garanții bancarerecomandă următoarele:

1. Contactați instituția financiară care deservesc compania. Desigur, ar trebui să fie pe listă.
2. Obțineți informații de la alte companii implicate în achiziții.
3. Examinați registrul garanțiilor emise. Poate fi găsit pe site-ul de achiziții.
4. Contactați un broker.

Atunci când alegeți o instituție financiară, trebuie acordată o atenție specială regiunii de prezență. Ca o regulă, obținerea unei garanții bancare la o bancă trece fără dificultăți pentru întreprinderile care operează în aceeași entitate ca și structura de credit. Cu toate acestea, există excepții de la această regulă. Astfel, companiile care operează într-o altă regiune pot trimite o cerere pentru obținerea unei garanții bancare la unele organizații financiare. Aceste structuri de credit au o gestionare a înregistrărilor electronice bine dezvoltate.

Versiune clasică

Obținerea unei garanții bancare într-o anumită structură financiară are propriile sale caracteristici. În mod convențional, procedurile pot fi împărțite în trei tipuri:

1. Clasică.
2. Express.
3. E.

Prima este folosită, de regulă, în cazuriatunci când primiți o garanție bancară datorită sumei mari a contractului (de la 20 de milioane sau mai mult) sau este necesar să se stabilească o limită superioară pentru emitere. În ultimul caz, o evaluare a stării financiare a întreprinderii. În același timp, este stabilită o anumită sumă, în cadrul căreia va fi emisă o garanție. De regulă, limita este stabilită pentru un an. Procedura standard este aplicată de acele organizații financiare care nu au în linia lor de produse propuneri special concepute pentru examinarea rapidă a cererii.

Versiune electronică

Unele instituții financiare acceptă documente pentru obținerea unei garanții bancarecertificat printr-o semnătură digitală. Toată interacțiunea cu clientul are loc prin internet. Această opțiune este considerată astăzi cea mai preferată, deoarece vă permite să economisiți semnificativ timp, inclusiv colecția de suporturi de hârtie. După cum arată practica, termenul de primire a unei garanții bancare în formă electronică nu este mai mare de 4 zile. Cu toate acestea, această opțiune prezintă mai multe dezavantaje. În primul rând, instituțiile financiare nu se grăbesc să crească valoarea maximă a garanției furnizate în format electronic. De regulă, o întreprindere poate conta pe 3-5 milioane de ruble. pe o singură aplicație. Suma totalului garanțiilor nu depășește de obicei 10 milioane de ruble. per client.

Procedura accelerată

Instituțiile financiare interesate să atragă companii care au devenit câștigătoare ale ofertelor dezvoltă programe speciale în cadrul cărora cererea este aprobată rapid. Acestea oferă cerințe clare, o listă simplificată și fixă ​​de valori mobiliare, o procedură eficientă pentru transmiterea documentației și interacțiunea în cadrul unei organizații bancare. Toate acestea vă permit să luați în considerare rapid aplicația și să reduceți semnificativ timpul de procesare. Drept urmare, garanția poate fi obținută în termen de 5 zile. Sumele, de regulă, nu depășesc 10-15 milioane de ruble.

Depozite și depozite

Multe instituții financiare au cerințe suplimentare. Astăzi, emiterea garanțiilor, de regulă, dispune de depozite și garanții. Aceste instrumente sunt utilizate numai atunci când situația financiară a clientului este nesatisfăcătoare sau cifra de afaceri a companiei nu se potrivește cu dimensiunea aplicației.

Deschiderea contului

În practică, este destul de dificil să grupezi companii financiare prin metoda de a forma un cont de salarizare. Fiecare bancă are propriile reguli. Pentru unele organizații, deschiderea unui r / s și desfășurarea operațiunilor este o cerință obligatorie, în altele o astfel de condiție nu este deloc prevăzută. Putem spune că emiterea și menținerea unui cont este necesară în cazuri rare. De regulă, se desfășoară ca parte a lucrărilor cu garanții în valoare de până la 10-15 milioane de ruble.

garanție

Necesitatea acesteia depinde de politica organizației bancare și de condițiile de emitere a garanției. Totuși, experții remarcă faptul că majoritatea instituțiilor financiare consideră o garanție o condiție necesară pentru muncă. Merită să recunoaștem că, în absența depozitelor și garanțiilor, este destul de rezonabil și nu ar trebui să creeze dificultăți pentru solicitant.

etape

De regulă, companiile care oferă asistență în obținerea garanțiilor construiesc serviciul clienți după cum urmează. Analiza inițială este efectuată mai întâi. De obicei nu durează mai mult de o oră. În a doua etapă, documentele sunt pregătite pentru obținerea unei garanții bancare. Durata etapei depinde de situația specifică. Dacă se utilizează opțiunea accelerată, aplicația este revizuită și se primește un răspuns în termen de 3-5 zile. După prima etapă, se formează o idee generală cu privire la posibilitatea emiterii unei garanții. În această etapă, opțiunea de procedură este selectată, precum și compania financiară către care va fi trimisă cererea. Nu trebuie să uităm de valoarea remunerației, care se datorează organizației pentru furnizarea unei garanții.

Analiza preliminară

În această etapă, trebuie să furnizați următoarele informații și documente:

1. Scurtă descriere a întreprinderii. Puteți furniza adresa site-ului pe care există informațiile necesare.
2. Extras din registru. Acesta trebuie să fie primit cu cel puțin o lună înainte de depunerea cererii.
3. Situații contabile (f. 1 și 2) pentru ultimul an de raportare (trimestrial). Dacă compania folosește sistemul fiscal simplificat, este prezentată o declarație.
4. Link către numărul de înregistrare sau licitație.

După cum puteți vedea, lista este mică. Furnizarea acestor informații este de obicei simplă.

Pachetul principal de lucrări

Documentele solicitate de bancă pot fi împărțite în mai multe grupuri. Primul include acte juridice. Acestea includ:

1. Certificat de înregistrare de stat.
2. Charter (cea mai recentă ediție).
3. Pașapoarte ale șefului și proprietarilor întreprinderii.
4. Lista participanților sau un extras din registrul fondatorilor / acționarilor organizației.
5. Certificat de înregistrare la Serviciul Fiscal Federal.
6. Certificate de la inspectoratul fiscal privind absența datoriilor la buget, fonduri extrabugetare și conturi deschise.
7. Certificat de modificări la Registrul unificat al statului al entităților juridice (la ultima versiune a statutului).
8. Lucrări care confirmă puterile directorului general.

Documentație financiară:

1. Raportarea contabilității
2. Organizațiile care utilizează OSNO asigură echilibrul la f. 1 și raportează la f. 2.
3. Antreprenorii și întreprinderile individuale care aplică sistemul fiscal simplificat, prezintă o declarație fiscală, extras din KUDR.
4. Antreprenorii care utilizează OSNO furnizează un raport privind f. 3-impozitul pe venit personal.

Documentele din contract sunt furnizate băncii, pentru a se asigura care, de fapt, se solicită o garanție. Acestea pot include protocoale, o trimitere la o achiziție, un proiect de contract etc. În plus, compania trebuie să furnizeze:

1. Informații generale despre tine. Sunt emise sub orice formă.
2. Informații care confirmă experiența și executarea acestor comenzi.
3. Alte date care pot afecta pozitiv decizia băncii.

Această listă nu poate fi numită exhaustivă. Include doar documentele principale solicitate în cazuri generale. O instituție financiară poate solicita alte documente sau explicații. De exemplu, situațiile de bilanț pentru contabilitate sunt deseori solicitate.

Nuanțe suplimentare

În afară de lista de titluri de mai sus, instituțiile financiare necesită adesea să completați un chestionar, care oferă informații despre solicitant, solvabilitatea acestuia. De asemenea, este necesar să se aplice. Părțile interesate au adesea dificultăți în completarea acestor documente. Dar oricum trebuie să le întocmiți. Cu cât este mai repede acest lucru, cu atât mai bine. Merită să spunem că trebuie să completați o cerere și un chestionar o singură dată. Apelurile ulterioare la structura financiară nu vor mai necesita acest lucru, ceea ce va reduce semnificativ timpul de procesare.

Procuratura pentru o garanție bancară: eșantion

Destul de des, o persoană competentă acționează în numele întreprinderii. Aceasta, în special, este vorba despre reprezentantul companiei intermediare. Procura pentru o garanție bancară trebuie să fie încadrate pe hârtie și certificate de sigiliul întreprinderii. Cerințele pentru acesta sunt standard. Lucrarea trebuie să indice:

1. Datele pașaportului ale reprezentantului. Acestea sunt date integral, în conformitate cu un document de identitate.
2. Detalii despre compania în numele căreia va acționa cetățeanul.
3. Funcțiile și puterile atribuite reprezentantului.
4. Valabilitatea lucrării.

Trebuie menționat că contractul va fi încheiat în numele câștigătorului ofertei, nu al reprezentantului.

Problemă de garanție

Dacă prima și a doua etapă a procedurii au fost finalizate cu succes, trebuie să așteptați decizia organizației financiare. După primirea acesteia, se plătește o taxă către bancă. În conformitate cu legislația în vigoare, compania financiară este obligată să posteze informații despre decizie în timpul zilei. Informațiile sunt publicate în registrul garanțiilor emise. El a început activitatea oficială la 31 martie 2014. Astăzi, registrul poate fi găsit pe site-ul de achiziții. Clientul verifică detaliile garanției furnizate. Dacă informațiile sunt confirmate, el semnează un contract.

concluzie

În general, putem spune că pentru întreprinderile cu o anumită experiență în sistemul contractual, obținerea unei garanții nu este însoțită de dificultăți. Unele probleme pot apărea la noi firme care nu au participat anterior la concursuri. Acestea vor trebui să-și dovedească fiabilitatea și stabilitatea financiară. Între timp, potrivit analiștilor, odată cu adoptarea noii legi, procedura de obținere a unei garanții a devenit mai transparentă. În plus, datorită dezvoltării tehnologiei informației, forma electronică de interacțiune cu clienții devine din ce în ce mai populară. Această opțiune de cooperare economisește timp și efort de ambele părți. Desigur, pentru a obține o garanție, trebuie să știi o mulțime de subtilități. Este recomandabil ca întreprinderile înființate să contacteze organizațiile juridice competente cu experiență în colaborarea cu instituțiile financiare.