La inițiativa Băncii Centrale și a Ministerului Comunicațiilor, Rostelecom a dezvoltat un EBS, căruia, începând cu vara anului 2018, băncile au început să transfere datele biometrice colectate de la clienți. Sistemul trebuia să furnizeze servicii la distanță și să reducă nivelul tranzacțiilor frauduloase.
Motiv pentru crearea SEE
EBS este configurat pentru a recunoaște chipul unei persoane în momentul vorbirii, adică nu numai că este identificată vocea, recunoașterea care apare în funcție de 70 de parametri, dar și expresii faciale atunci când sună. Și dacă puteți aplica machiaj pe față și înregistrați-vă vocea, atunci falsificarea mai multor componente simultan este destul de problematică. Excepțiile sunt gemeni și duble și, într-o oarecare măsură, actori și parodiști.
Scopul introducerii sistemului este de a crește disponibilitatea serviciilor bancare pentru puțini mobili și cetățeni din colțurile îndepărtate ale Rusiei. Pentru a primi serviciul, nu vor fi necesare vizite la o instituție financiară, acestea putând fi furnizate de la distanță prin Internet.
Procedura de colectare și stocare a datelor
EBS a fost dezvoltat cu îmbunătățirea algoritmilor de securitate pentru serviciile bancare la distanță și creșterea nivelului de confort în interacțiunea clienților cu sistemul. Prin urmare, datele biometrice sunt utilizate la momentul sesiunii la distanță împreună cu un nume de utilizator, o parolă și, eventual, un jeton.
Se crede că biometria acționează în momentul identificării la distanță prin acea „cheie” care este imposibil de pierdut și aproape imposibil de falsificat. Alte metode de identificare sunt considerate învechite și nesigure, deoarece pot fi pierdute sau pot fi hackate, ridicate sau furate.
Se crede că la momentul obținerii unui împrumut, un specialist bancar poate fi înșelat, iar acuratețea recunoașterii printr-un algoritm biometric este de 99,99% probabilitate de succes. În plus, verificarea este însoțită de introducerea unui nume de utilizator și a unei parole, astfel încât se crede că un atacator este mai ușor să vină la bancă decât să ocolească filtrele de securitate de la distanță.
Pentru a spori securitatea în timpul stocării datelor cu caracter personal ale clienților, a fost implementată stocarea separată a unui șablon biometric anonim și a datelor cu caracter personal (date de pașaport, nume, SNILS, etc.), situate în baza de date din portalul serviciilor de stat.
Algoritmul de aplicare EBS
Pentru a utiliza serviciile financiare de la distanță, va trebui să parcurgeți două etape:
- I stage. Înregistrarea clienților în sistem. Când deschideți un cont la o bancă, trebuie să fiți înregistrat pe portalul Serviciilor de Stat. Apoi, va trebui să încărcați date biometrice în EBS. Pentru a face acest lucru, angajatul băncii va face o poză a feței și va înregistra o voce.
Guvernul a obligat băncile legal să colecteze date biometrice ale clienților, astfel încât lista băncilor participante la proiect este actualizată constant. Puteți vizualiza adresele departamentelor instituțiilor financiare unde puteți „trece” biometria pe site-ul bio.rt.ru. Sunt prezentate coordonatele birourilor suplimentare ale următoarelor bănci: Sberbank, Alfa Bank, Post Bank, Home Credit Bank, Tinkoff Bank, Sovcombank, Otkritie și altele.
- Etapa a II-a. Autentificare utilizator de la distanță. După descărcarea datelor în EBS, pentru a obține serviciile oricărei bănci care participă la proiect, este necesar să introduceți parola de conectare și parola din portalul Serviciului de Stat, apoi să pronunțați fraza de acces generată de sistem în smartphone-ul sau camera computerului.
Dificultăți cu actualizarea datelor EBS
Colectarea biometriei clienților este însoțită de o serie de dificultăți, de exemplu, transmiterea și colectarea datelor.În afară de faptul că, în loc de 10 minute, fotografierea și înregistrarea vocală durează 40-60 de minute, datele nu sunt încă trimise către EBS din cauza înghețării sistemului. În plus, nu toate datele respectă standardul stabilit, adică imaginile nu sunt întotdeauna clare, iar vocile sunt oarecum distorsionate. Guvernul a obligat băncile să colecteze biometrie și nu s-a deranjat să popularizeze procesul prin mass-media. Prin urmare, o cantitate foarte mică de date primite din ianuarie 2018 în EBS.
Unele DO au întâmpinat probleme la instalarea echipamentelor de colectare a datelor. Majoritatea șabloanelor biometrice obținute de instituțiile financiare sunt distribuite cu fețe și voturi ale angajaților băncii, precum și iubitori de tehnologie înaltă.
Lista băncilor și realizările acestora în colectarea datelor biometrice
Vicepreședintele Băncii Centrale Skorobogatova Olga a spus că sistemele bancare interacționează foarte lent cu ESIA (Portalul Serviciului de Stat) și cu EBS, de unde și defectele procedurii de colectare și transmitere a datelor din partea clientului.
Începând din vara anului 2018, Home Credit Bank a transferat aproximativ 600 de șabloane biometrice de date către EBS. Otkritie Bank a reușit în 2 luni să colecteze doar câteva zeci de șabloane biometrice ale clienților săi.
Reprezentanții ICD, Promsvyazbank și Otkrytie Bank se plâng că clienții cu statică medie nu înțeleg de ce este necesară această procedură. Biometria schimbă principiile relațiilor dintre utilizatorii serviciilor financiare și organizațiile bancare. Prin urmare, trebuie să treacă o anumită perioadă de timp înainte ca procedura să fie percepută ca obișnuită, obișnuită.
Alături de colectarea datelor biometrice, o serie de organizații financiare implementează proiecte bazate pe biometrie. De exemplu, în AK Bars, sistemul validă clientul prin intermediul videoclipului când vizitează birouri suplimentare sau face cumpărături. Banca Poștală folosește căutarea unui card electronic (chestionar) al persoanelor fizice și juridice în conformitate cu înregistrările biometrice ale voturilor clienților în timpul solicitării lor la call center. Tinkoff Bank folosește date biometrice la deschiderea conturilor și a cardurilor de debit.
Beneficiile EBS pentru clienți și bănci
Principalul obiectiv al EBS a fost egalizarea băncilor cu o rețea dezvoltată de filiale și fără posibilitățile de a furniza servicii. După trecerea biometriei, clientul nu va mai avea nevoie să viziteze biroul băncii de interese, va putea aranja serviciile financiare de la distanță. Până în prezent, organizațiile de credit oferă clienților posibilitatea de a primi doar depozite și carduri de debit prin identificarea de la distanță în sistem.
Utilizarea EBS este considerată sigură, deoarece Banca Centrală dezvoltă constant sisteme de securitate a informațiilor și monitorizează respectarea standardelor.
Utilizarea tehnologiilor biometrice în alte părți ale lumii
Utilizarea biometriei a încetat de mult să fie prerogativa țărilor dezvoltate economic. Astăzi în Nigeria există un sistem național de identificare prin colectarea datelor biometrice, iar în India și Kârgâzstan populația este înregistrată prin îndepărtarea sa și fără a eșua.
Acum, în Rusia, datele biometrice sunt primite de departamentele Ministerului Afacerilor Interne, care sunt implicate în certificarea cetățenilor. Roskomnadzor lucrează la consolidarea protecției semnăturilor biometrice, iar Banca Centrală lucrează la crearea unei singure bănci de date biometrice. Poate că în viitor, toate metodele de identificare vor fi sub controlul unei singure structuri.