Adesea, cetățenii se confruntă cu faptul că acordă un număr mare de împrumuturi fără a evalua propria situație financiară. Acest lucru duce la faptul că nu mai pot face față sarcinii creditului. Apar întârzieri, penalități și dobânzi, iar creditorii sunt, de asemenea, dați în judecată. Prin urmare, deseori cetățenii decid să înceapă procedura de faliment. Procesul poate fi inițiat chiar de către creditori. Este necesar să înțelegem modul în care se implementează procesul, care sunt consecințele declarării unei persoane în faliment și, de asemenea, ce dificultăți va trebui să facă față.
Poate fi declarată falimentă o persoană?
Posibilitatea aplicării acestui proces cetățenilor a fost introdusă recent. Pe baza deciziei instanței de arbitraj, o persoană poate fi declarată insolvabilă. Consecințele legale ale unei astfel de decizii sunt considerate nu prea atractive pentru un cetățean, dar, în același timp, este posibil să facă față sarcinii de credit sau chiar să elimine o parte din datorii.
Procedura este inițiată numai dacă există condiții adecvate:
- cetățeanul are datorii mari față de bănci, companii de administrare sau alte persoane;
- transferurile de fonduri pentru rambursarea datoriilor încetează, iar întârzierea trebuie să depășească trei luni;
- executorii judecătorești nu pot colecta bani pe cont propriu, întrucât debitorul nu are proprietăți care ar putea fi vândute la licitație pentru a achita datoriile;
- nu există nicio probabilitate ca, în viitor, un cetățean să poată stabili o situație financiară și să facă față datoriilor.
Consecințele declarării unui faliment individual sugerează că o persoană este declarată insolvabilă, prin urmare, nu poate plăti în mod legal datoriile existente. În acest caz, proprietatea sa personală este folosită pentru vânzare, ceea ce vă permite să plătiți integral sau parțial datoriile. Dacă toate măsurile de influență nu ajută la obținerea rezultatului dorit, atunci datoriile rămase se scad.
Reglementarea legislativă
Procedura este reglementată integral de dispozițiile Legii federale „Insolvență”. În 2015, s-au făcut modificări semnificative la acest act legislativ, pe baza căruia a fost permisă recunoașterea unei persoane ca fiind falimentară.
Procesul de depunere a unei cereri și examinarea acesteia de către tribunalul arbitral sunt reglementate de legislația procedurală.
Ce documente sunt necesare?
Procedura și consecințele declarării unui faliment sunt descrise în Legea Federală „Insolvență”. Acesta indică faptul că inițierea acestui proces necesită pregătirea anumitor documente. Solicitantul instanței poate fi debitorul direct, agențiile guvernamentale, creditorii privați sau băncile.
Pentru a începe procesul, sunt pregătite următoarele lucrări:
- întocmirea corectă a declarației de creanță cu cerința de a declara un anumit cetățean insolvabil;
- documentația care confirmă faptul că un cetățean are datorii și aceasta include diverse contracte, chitanțe sau hotărâri judecătorești;
- acte care confirmă faptul că persoana este angajată în activitate antreprenorială sau lucrează oficial într-o companie;
- lista tuturor creditorilor;
- o listă de debitori care nu returnează fonduri unui cetățean;
- informații despre ce proprietate aparține debitorului și, pentru aceasta, sunt utilizate informații de la Rosreestr și alte instituții ale statului;
- extras din registrul companiei, dacă persoana este membră a oricărei companii;
- certificate și alte documente cu ajutorul cărora se determină venitul unui cetățean timp de trei ani, iar acestea includ nu numai certificatul 2-NDFL, ci și documente de la Serviciul Fiscal Federal, PF și alte fonduri privind plata impozitelor și contribuțiilor de asigurare;
- certificate de la băncile în care o persoană are conturi, deoarece, cu ajutorul acesteia, se stabilește câți bani se depun la un cetățean;
- informații despre tranzacțiile efectuate pe parcursul a trei ani și subiectul acestora ar trebui să fie imobiliare, valori mobiliare sau vehicule, iar valoarea acestor tranzacții ar trebui să depășească 300 de mii de ruble;
- dacă debitorul nu lucrează, este necesar un certificat corespunzător de la serviciul de angajare;
- dacă un cetățean este căsătorit oficial cu o femeie, atunci se întocmește un certificat de căsătorie.
În plus, instanța poate solicita documente pentru copiii sau persoanele aflate în întreținerea debitorului. Aceste informații vă permit să înțelegeți ce venituri ar trebui să rămână cu o persoană, astfel încât să își poată întreține familia. În acest caz, consecințele declarării falimentului individual nu vor fi negative pentru toți membrii familiei.
Procesul de declarare a unei persoane insolvabile
Procedura prin care o persoană este declarată falimentară este considerată nu prea complicată. Pentru a face acest lucru, pașii sunt:
- o cerere este prezentată împreună cu alte documente la curtea de arbitraj;
- declarația de creanță enumeră motivele pe baza cărora este obligată inițierea procedurii de faliment;
- taxă de stat plătită, egală cu 300 de ruble în 2018;
- pentru a asigura activitățile managerului, 25 mii de ruble sunt transferate în depozitul instanței, deoarece această sumă este salariul minim al unui specialist;
- Toți creditorii cetățeanului sunt notificați despre începutul procesului de faliment, pentru care sunt trimiși personal sau prin notificări corespunzătoare prin poștă;
- în instanță, toate circumstanțele cazului sunt studiate și, dacă nu există cu adevărat semne că o persoană își poate îmbunătăți solvabilitatea, se ia o decizie de a-l declara faliment;
- este numit un manager financiar specific cu numeroase puteri și capacități pentru a conduce cazul;
- are loc o ședință de creditori, la care debitorul poate fi prezent, dar acesta nu are drepturi de vot;
- se decide problema posibilității de a formaliza o restructurare sau de a întocmi un acord de soluționare, după care se ia o decizie specifică prin vot;
- planul de restructurare dezvoltat este acceptat sau respins;
- în cazul în care debitorul nu reușește să returneze fondurile pe cont propriu, atunci începe procedura de faliment, pe baza căreia se vinde toate bunurile deținute de persoana respectivă, pentru care se desfășoară licitație deschisă;
- debitorul poate răscumpăra în mod independent obiectele de valoare vândute, acesta având un drept preventiv de cumpărare;
- dacă chiar și după rămânerea datoriilor, acestea sunt anulate;
- instanța ia o decizie pe baza căreia persoana este declarată falimentară.
La sfârșitul procesului, remunerația către manager este transferată.
Rezultatele falimentului
Consecințele după falimentul unei persoane sunt considerate nu prea plăcute. Minusul cel mai important este faptul că din cauza procedurii de faliment sunt vândute obiecte personale scumpe ale unui cetățean. El este privat de bunuri imobiliare, vehicule, bunuri de lux sau bijuterii.
Dar, în același timp, există consecințe pozitive în declararea unei persoane în faliment. Toate datoriile existente sunt achitate, iar unele dintre ele pot fi anulate pur și simplu. După acest proces, creditorii nu pot prezenta nicio cerere sau cerere împotriva unui cetățean.
Ce acțiuni de datorie pot fi efectuate?
Managerul este angajat în toate activitățile care vizează lucrul cu datoriile unui cetățean. Pentru aceasta se pot utiliza diferite acțiuni juridice.
Pentru aceasta se folosesc proceduri de restructurare sau faliment.
Reguli de restructurare a datoriilor
Restructurarea datoriilor cel mai des folosită. O astfel de decizie se ia numai dacă cetățeanul are un venit constant și mare. El nu ar trebui să aibă antecedente penale pentru infracțiuni economice și nici nu ar trebui să i se permită să intre în faliment în ultimii cinci ani. Pe cât posibil datoriile sunt distribuite uniform timp de trei ani.
Care sunt consecințele declarării unei persoane în faliment și întocmirea unui plan de restructurare? Acestea includ:
- Sancțiunile și confiscările nu sunt percepute;
- Un cetățean nu poate efectua tranzacții cu proprietatea sa fără aprobarea directorului general;
- este interzisă investirea proprietății în acțiuni sau întocmirea unui acord cadou pentru terți;
- la fiecare jumătate de lună, o persoană trebuie să anunțe managerul despre diverse schimbări în situația sa financiară.
Folosind această metodă, este posibil să faceți față datoriilor fără faliment și pierderea proprietății.
Nuanțe ale procedurii de faliment
Un alt mod de a lucra cu proprietatea este utilizarea procedurilor de faliment. Se aplică atunci când nu există nicio ocazie pentru debitor de a face față independenței datoriilor. În acest caz, proprietatea sa este vândută la licitație publică. Consecințele declarării debitorului în faliment și desfășurarea procedurilor de faliment sunt următoarele:
- toate tranzacțiile cu proprietatea sunt făcute exclusiv de către administratorul numit;
- restricțiile asupra valorilor reprezentate de arestare, cauțiune sau alte greutăți sunt eliminate;
- este interzisă deschiderea de noi conturi bancare;
- un cetățean își pierde proprietatea, deoarece este vândut la licitație.
Debitorul are un drept preventiv de a-și cumpăra obiectele de valoare la licitație. Dacă poate găsi bani în aceste scopuri, atunci va evita consecințele neplăcute ale declararii unei persoane în faliment.
Consecințele procedurii
Orice debitor se confruntă cu consecințele negative ale declararii unei persoane fizice în faliment în fața unei bănci sau a altor creditori. Acestea îi afectează negativ reputația și cooperarea cu alte persoane și organizații.
Care sunt consecințele după ce o persoană fizică este declarată falimentară? Acestea includ:
- în următorii trei ani, nu va funcționa pentru ocuparea niciunei poziții de conducere;
- o persoană nu are dreptul de a deveni fondator al unei organizații sau de a fi membru al directorilor timp de trei ani, de a participa la o afacere sau de a se angaja în antreprenoriat;
- timp de 5 ani nu puteți solicita din nou instanței pentru a declara un cetățean insolvabil;
- un faliment este obligat să raporteze fiecărui potențial creditor în termen de 5 ani că a trecut printr-o procedură de faliment, deci este aproape imposibil să obțineți un împrumut în astfel de condiții.
Consecințele după falimentul unei persoane sunt cu adevărat negative și numeroase. Puteți conta pe obținerea unui împrumut numai cu condiția ca orice proprietate a cetățeanului să fie gajată la bancă.
Dacă în timpul procesului devine clar că debitorul nu are proprietăți valoroase personale, atunci datoriile sunt anulate, dar instanța poate aplica alte restricții neplăcute.
Contra faliment
Fiecare persoană care planifică falimentul trebuie să fie conștientă de consecințele declarării unei persoane fizice falimentare. Recenziile cetățenilor indică faptul că există nu numai avantaje, ci și aspecte negative ale procesului.
Dezavantajele includ:
- toate tranzacțiile se efectuează numai cu permisiunea managerului;
- după procedură, va trebui să anunțați, atunci când solicitați un plan de rată sau un împrumut, un viitor creditor în termen de 5 ani că o persoană a fost declarată falimentă înainte, deci nu trebuie să vă bazați pe condiții favorabile de credit;
- o persoană pierde proprietatea personală;
- nu va fi posibil să deschideți un cont la o bancă sau să primiți un card bancar fără aprobarea managerului;
- capacitate limitată de a călători în afara țării.
Prin urmare, este important să solicitați în mod responsabil pentru diverse împrumuturi.
Avantajele procesului
Aspectele pozitive ale falimentului unei persoane includ:
- pierderile financiare sunt reduse;
- diferite sancțiuni sau confiscări sunt anulate;
- după vânzarea proprietății, datoriile rămase se scad;
- procesul se desfășoară prompt, deci, de obicei, nu durează mai mult de 7 luni.
Drept urmare, un cetățean este scutit complet de toate datoriile existente.
Durata și costul procedurii
De obicei, este nevoie de aproximativ 7 luni pentru a declara o persoană în faliment, dar această perioadă poate crește dacă există motive întemeiate pentru aceasta. Cererea de prelungire a termenului este depusă de către administrator sau creditori. Prin urmare, poate fi cheltuit pe procedură timp de 10 luni.
Pentru depunerea unui proces, se plătesc 300 de ruble. Administratorul minim primește o taxă în valoare de 25 de mii de ruble, iar 7% din fondurile primite din vânzarea de proprietăți sunt, de asemenea, percepute. Specialistului i se plătesc bani tuturor creditorilor.
concluzie
Falimentul persoanelor fizice a fost introdus relativ recent. O astfel de procedură este considerată populară în rândul multor cetățeni datorită numeroaselor avantaje. Cu ajutorul său, puteți scăpa de multe datorii.
Oamenii care planifică procesul ar trebui să fie conștienți de consecințele legale ale declarației în faliment, care nu sunt doar pozitive, ci și negative. Acestea includ privarea de proprietate, lipsa de oportunități pentru a obține o poziție managerială și dificultăți în obținerea de împrumuturi și rate.