Capacitatea de a obține bani ușori a atras întotdeauna escrocii. Și acum această problemă în societate rămâne una dintre cele mai acute. În domeniul serviciilor bancare, creditarea este în popularitate aproape pe primul loc. Acum nu este dificil să obțineți bani împrumutați, mai ales că concurența obligă băncile să creeze cele mai convenabile și loiale condiții pentru împrumuturi. Așa cum arată practica, frauda de credit este asociată cu lipsa de diligență cuvenită nu numai a identității împrumutatului, ci și a solvabilității acestuia. Motivul, de exemplu, constă în perioada scurtă de așteptare pentru un răspuns din partea băncii - acest lucru este făcut pentru a atrage mai mulți clienți.
Probleme de introducere și aplicare a articolului 159.1
Până în 2012, legea penală a adus toate tipurile de fraude sub regula generală - art. 159. În decembrie 2012, Codul penal a fost modificat pentru a combate mai bine infracțiunea. Norma generală specificată a fost completată cu încă șase. Una dintre ele este arta. 159.1 (fraudă de credit).
Ca urmare a noii legi, concurența a apărut între normele generale și cele speciale. Conflictul ar trebui rezolvat prin aplicarea unei cunoscute reguli consacrate în articolul a treia parte a articolului 17 din Codul penal. Acesta stabilește că, în cazurile în care infracțiunea este prevăzută imediat de două norme, generale și speciale, totalitatea este absentă, iar răspunderea (penală) apare în conformitate cu al doilea articol mai restrâns aplicabil acestui domeniu.
Cu toate acestea, această regulă nu este în vigoare pentru a rezolva fără echivoc problemele care apar în practică - acest lucru se datorează designului particular al articolului 159.1.
Ce se înțelege prin fraudă de credit?
Frauda este definită de legiuitor, în primul rând, ca furtul bunurilor altuia și, în al doilea rând, drept dobândirea drepturilor asupra acesteia prin înșelăciune sau abuz de încredere. În situația cu articolul comentat, avem de-a face cu aspectul său calificat. Comiterea unei infracțiuni în acest caz este posibilă numai într-un grup special de relații economice - credit.
Baza împrumutului este permisiunea de a utiliza capitalul unei alte persoane, întocmit prin acord. Relațiile de credit pot avea acum cea mai diversă formă. Cele mai frecvente credite comerciale, bancare, ipotecare, împrumuturi pentru consumatori, împrumuturi auto.
Compoziție simplă
Prima parte a normei analizate conține informații conform cărora fraudele de credit sunt exprimate în furtul de fonduri prin transmiterea către bancă și, în general, oricărui alt creditor, în cunoștință de informații false și / sau false. Următoarele pedepse alternative sunt prevăzute pentru săvârșirea acestei infracțiuni:
- o amendă, a cărei limită superioară a sumei este de 120 de mii de ruble sau este calculată în echivalentul veniturilor vinovate pentru o perioadă de până la 1 an;
- până la 2 ani de restricție a libertății;
- până la 360 de ore de muncă obligatorie;
- până la 1 an de muncă corectivă;
- până la 2 ani de muncă forțată;
- până la 4 luni de arest.
Personal calificat
Cu o compoziție calificată la art. 159.1 din Codul penal al Federației Ruse, fraudă în domeniul creditării este comisă de un grup de persoane și este obligatorie prin acord prealabil (coluziune). În acest caz, ar putea fi impuse făptuitorilor una dintre următoarele pedepse:
- o amendă de până la 300 de mii de ruble. sau în echivalentul venitului (inclusiv salariul) persoanei condamnate pentru o perioadă de până la 2 ani;
- până la 480 de ore de muncă obligatorie;
- până la 2 ani de muncă corectivă;
- până la 5 ani de muncă forțată cu greutate (restricție de libertate pentru o perioadă de până la un an) sau fără aceasta;
- până la 4 ani de închisoare pentru o libertate condamnată, cu o povară sub formă de restricție pentru o perioadă de până la un an sau fără aceasta.
Personal cu înaltă calificare
Partea a treia și a patra a articolului 159.1 (frauda de credit) reflectă semnele unui personal cu înaltă calificare.
În primul rând, este vorba de comiterea actelor specificate la părțile 1 și 2 din norma considerată, folosind poziția oficială sau în suma evaluată ca fiind mare. În acest caz, unul dintre tipurile alternative de pedeapsă este atribuit:
- o amendă de la 100 la 500 de mii de ruble. sau proporțional cu veniturile persoanei condamnate (inclusiv salariul) pentru perioada de la 1 an la 3 ani;
- până la 5 ani de muncă forțată cu restricție (sau fără aceasta) de libertate până la 2 ani;
- până la 6 ani de închisoare cu sarcină monetară a pedepsei (până la 80 de mii de ruble sau proporțional cu veniturile persoanei condamnate (inclusiv salariul) pentru o perioadă de până la 6 luni) sau cu sancțiune suplimentară sub formă de restricție a libertății până la 1 , 5 ani sau fără ea.
În al doilea rând, aceasta este comisia de fraudă în domeniul împrumutului de către un grup organizat sau în suma evaluată ca fiind deosebit de mare. În acest caz, sancțiunea implică privarea de libertate (până la zece ani), cu împovărare sub formă de restricție sau amendă sau fără astfel. Suma maximă a unei penalități monetare este de 1 milion de ruble. sau în cuantumul salariului, precum și orice alt venit pe o perioadă de până la 3 ani. Termenul de restricție a libertății poate fi atribuit până la 2 ani.
În nota de subsol la articolul analizat, se indică faptul că în continuare, în special, dimensiunile mari și mari înseamnă cantitatea care depășește 6, respectiv 1,5 milioane de ruble.
Caracterizarea subiectului, obiectului și laturii obiective a crimei
Conform observațiilor autorităților competente, clanul și speciile obiecte ale infracțiunii coincid complet. Sunt relații sociale care s-au dezvoltat în domeniul creditării.
Subiectul fraudei este proprietatea aparținând altor persoane sau drepturile asupra acesteia. Dacă este angajat în domeniul creditării, vorbim doar de proprietate.
Forma laturii obiective a fraudei în domeniul creditării (Codul penal, articolul 159.1) legiuitorul stipulează strict - acesta este furtul comis de către împrumutat. Metodă - furnizarea băncii, în calitate de creditor, cu informații false sau care este cunoscut în mod evident de către infractor. Ce înseamnă exact legiuitorul prin aceste concepte va fi discutat în continuare.
Compozițiile actelor penale prevăzute la articolul 159.1 sunt importante. Acestea sunt recunoscute ca fiind completate din momentul în care banii au fost transferați sau transferați pe un card de credit pe baza informațiilor despre starea financiară a debitorului care este falsă sau inexactă.
Informații false și false: care este diferența?
Revenind la dicționarul explicativ, putem afla că cuvântul „fals” este interpretat ca incorect, eronat, care conține minciună, înșelăciune și imaginar.
Informații inexacte nu numai în cazul fraudei de credit, dar, în general, aceasta este informația care nu este adevărată. Acesta include declarații despre evenimente sau fapte care nu au avut loc în realitate în acel moment, la care se referă informațiile contestate de părți. Analizând aceste concepte, putem formula o concluzie.
Informațiile false, spre deosebire de informațiile veridice nesigure, nu conțin niciodată. În cel de-al doilea caz, inițial informația poate să nu fie falsă, imaginară. Cu toate acestea, în anumite condiții cunoscute de împrumutat, ele conduc la o idee eronată a solvabilității sale cu creditorul. De exemplu, o persoană aduce această declarație de venit la bancă și alte documente solicitate, dar, în același timp, păstrează în mod deliberat tăcerea cu privire la obligațiile materiale existente în cadrul unui contract de gaj sau angajare etc.
Descrierea laturii subiective, a subiectului
Latura subiectivă a fraudei de credit (Codul Penal al Federației Ruse, articolul 159.1) este o intenție directă specifică. Dovada disponibilității sale poate:
- lipsa capacității financiare reale de a plăti împrumutul;
- utilizarea scrisorilor de garanție falsă, documente fictive;
- ascunderea informațiilor despre prezența bunurilor ipotecate și a datoriilor.
Dacă frauda este comisă cu un document oficial care îl scutește pe împrumutat de îndatoririle sale sau îi acordă orice drepturi falsificate de împrumutatul însuși, atunci vorbim despre infracțiunile agregate prevăzute de norma analizată și de articolul 327 din Codul penal.
Subiect al infracțiunii: o persoană mai mare de 16 ani, capabilă.
Delimitarea articolului 159.1 (fraudă de credit) de la obținerea ilegală a unui împrumut (articolul 176)
Pe plan subiectiv, ambele fapte penale sunt intenționate. Cu toate acestea, cu fraudarea infractorului în momentul în care creditorul a fost indus în eroare, intenția este deja prezentă. Se urmărește confiscarea egoistă și gratuită a bunurilor altor persoane. În cel de-al doilea caz, obiectivul este obținerea unui împrumut. Cu toate acestea, infractorul se așteaptă să-l întoarcă în viitor, deși prematur.
În practică, diferențierea compozițiilor pe partea subiectivă poate fi făcută dacă există sau nu există anumite plăți de la împrumutat. Deși mulți avocați plătesc un împrumut în sume mici sau rare, care nu corespund în mod clar cu valoarea plăților lunare obligatorii, este perceput ca o încercare a împrumutatului de a evita răspunderea în temeiul articolului 159.1 din Codul penal.
Studiile de caz joacă un rol important în analiza oricărei legi penale, inclusiv 159.1 (fraudă de credit). Comentariile contribuie la înțelegerea corectă a unui termen, frază sau propoziție. Ele servesc ca un fel de îndrumare, iar considerarea unor propoziții reale este o oportunitate de a înțelege modul în care instanțele pun în practică toate aceste cunoștințe.
Un exemplu din practica din partea a 2-a a art. 159.1
Instanța a constatat că, la un moment dat, persoana vinovată a avut intenția infracțională de a comite fraude în domeniul împrumutului, și anume, delapidarea banilor prin furnizarea de informații în cunoștință de fals și fals. Pentru a întocmi un produs pe credit și, ulterior, a-l dispune la discreția sa, făptuitorul a început să caute persoane care ar putea contribui la acest lucru. Un astfel de bărbat a fost găsit, dar identitatea sa nu a fost stabilită de anchetă.
Persoana vinovată, realizând ilegalitatea acțiunilor sale, a intrat într-o conspirație penală cu o persoană neidentificată. Rolurile au fost distribuite după cum urmează. O persoană neidentificată caută mărfuri pentru procesare pe credit, însoțește persoana vinovată la locul respectiv, trimite în mod deliberat informații false și false despre starea sa financiară pentru transferul la bancă. La rândul său, inculpatul întocmește bunurile pe credit. Apoi, îl transferă unei persoane neidentificate și primește o taxă pentru aceasta, în viitor nu rambursează împrumutul.
Banca a suferit pagube în valoare de 100 de mii de ruble. Acuzatul a fost condamnat la un an de închisoare fără restricții. Pedeapsa a fost considerată condiționată de o perioadă de încercare de 1 an.
Mai puțin frecvent întâlnit este un tip de fraudă de înaltă calificare (art. 159.1). Practica arată că furtul mărunt este frecvent în rândul persoanelor dezavantajate social și nu este săvârșit singur, ci împreună cu alte persoane.
Studiu de caz al partii 4 a articolului 159.1 din Codul penal
Vinovatul, aflat în biroul băncii, intenționând intenționat să fure bani, i-a oferit administratorului de împrumut o copie falsă a cărții de lucru. Acesta conținea o evidență a angajării sale ca director al unei companii publice. El a furnizat, de asemenea, declarații de venit false cu bună știință.Pe baza documentelor prezentate, făptuitorului i s-a acordat un împrumut, pe care l-a primit în continuarea intenției penale la biroul băncii și, ulterior, neintenționând să îndeplinească obligațiile de rambursare a acestuia, a dispus banii la discreția sa. Banca a suferit pagube în valoare de 8.254.000 de ruble.
Inculpatul a fost condamnat la trei ani de închisoare. Pedeapsa a fost considerată condiționată, a fost atribuită o perioadă de încercare de 2 ani.