Skúsenosti vyspelých krajín ukázali, že malé podniky prinášajú podnikateľom dobrý príjem, dopĺňajú štátnu pokladnicu a zvyšujú úroveň pohody. V Rusku sú veľké nádeje na rozvoj malého podnikania. Jeho vývoj si však vyžaduje určité finančné investície.
Úver pre malé podniky
Bankové organizácie aktívne vyvíjajú nezabezpečené úverové programy, ktorých cieľom je stimulovať malé podniky. Takéto finančné produkty vám tiež umožňujú realizovať inovatívne projekty.
Všetky navrhované pôžičky je možné rozdeliť podľa princípu cash flow. Pre začínajúcich podnikateľov je dosť ťažké získať pôžičku. Dôvodom je skutočnosť, že investor nemá úplnú istotu, že spustenie prinesie plánovaný zisk. Ak chcete získať pôžičku, musíte si vytvoriť kompetentný podnikateľský plán, ktorý uspokojí banku. Podnikatelia, ktorí sa rozhodnú pre rozvoj vlastného podnikania, potrebujú ďalšie finančné investície. V tomto prípade sa banky môžu ľahko stretnúť s podnikateľmi. Na získanie úveru stačí poskytnúť banke potrebné dokumenty, ktoré potvrdzujú úspešné vykonávanie podnikania.
Úverové podmienky a požiadavky na dlžníka
Zástupcom malých podnikov sa poskytujú rôzne druhy úverov od komerčných bánk. Nezabezpečené pôžičky sú jednou z najpopulárnejších pôžičkových oblastí. Majú nasledujúce vlastnosti:
- vysoká úroková sadzba;
- dostupnosť ručiteľa;
- poskytovanie malých množstiev;
- krátka doba pôžičky;
- pôžička prepadla.
Pred vydaním nezabezpečeného úveru pre malú spoločnosť dôkladne preskúma dokumentáciu banková organizácia. Dôvodom je skutočnosť, že finančné investície do podniku sú rizikové. Medzi základné požiadavky, ktoré sa vzťahujú na dlžníkov, je možné rozlišovať:
- veková kvalifikácia od 21 do 65 rokov;
- občianstvo Ruskej federácie;
- pozitívna úverová história;
- trvalá registrácia v oblasti, kde sa banka nachádza;
- potvrdenie platobnej schopnosti.
Úverové riziko
Poskytovanie nezabezpečených pôžičiek pre malé podniky predstavuje riziko pre bankovú organizáciu. Keďže pôžičky nie sú zabezpečené kolaterálom, banka nemá možnosť vrátiť investované prostriedky.
Z tohto hľadiska sa nezabezpečené pôžičky poskytujú na krátke obdobie a sú obmedzené na malú sumu. Banky na ne tiež stanovujú vysokú úrokovú sadzbu a poskytujú krátku splatnosť. Uvedené metódy sú poistením proti možnému omeškaniu splácania.
Názor zákazníka
Mnohí dlžníci v recenziách poznamenávajú, že nezabezpečené pôžičky sú spojené s rizikom zvýšenia úrokovej sadzby. Preto môže banka, napriek pohodlnosti poskytovania takejto pôžičky, jednostranne zvýšiť úrokovú sadzbu. Z prehľadov vyplýva, že banková organizácia môže vyžadovať predčasné splatenie. Dlžníci si však uvedomujú, že takáto situácia je možná iba vtedy, ak porušia podmienky zmluvy o pôžičke.
Mnoho dlžníkov hovorí o tom, ako podnikanie nie vždy prinesie očakávané výsledky.To môže viesť k bankrotu a potrebe splácať úver v hotovosti z vrecka.
Druhy pôžičiek
Malé podniky si môžu zvoliť najvýhodnejšiu nezabezpečenú možnosť pôžičky. Bankové organizácie ponúkajú rôzne úverové programy a podmienky. Nezabezpečené obchodné pôžičky sa môžu vyberať v závislosti od cieľov. Mnoho podnikateľov dostáva pôžičky na prevádzkový kapitál, ktoré sú potrebné na fungovanie podniku. V tomto prípade banky poskytujú krátkodobý úver, ktorý vyrieši problémy spojené s nákupom materiálu a vybavenia.
Hlavnou výhodou pôžičky na doplnenie prevádzkového kapitálu je možnosť zostavenia individuálneho harmonogramu a dlhodobého splácania bez ďalších sankcií. Na získanie tejto pôžičky musí podnikateľ zhromaždiť rozsiahly balík dokumentov, ktorý potvrdí úspešnosť podnikania.
V Rusku je najviac žiadaná pôžička pre podniky v Sberbank. Nezabezpečený úver v tejto finančnej úverovej organizácii si môžete požičať podľa jedného z predložených programov. Žiadosť o prijatie sa posudzuje do 3 dní.
prečerpanie
Právnické osoby môžu získať pôžičku vo forme prečerpania v prípade nedostatku finančných prostriedkov na pokrytie hotovostného rozdielu a okamžité platby. Hlavnou nevýhodou tohto typu je, že peniaze, ktoré prichádzajú na účet, sa použijú na splatenie dlhu.
Rizikové pôžičky
Tento druh nie je na ruskom finančnom trhu dostatočne rozvinutý. Podstatou rizikového úveru je to, že finančné prostriedky sa poskytujú dlhodobo na rozvoj vedecky náročných a inovatívnych projektov. Nespornou výhodou tohto typu je príjem finančných prostriedkov na realizáciu akejkoľvek myšlienky.
Takéto investície sú však vysoko rizikové, preto nie vždy prinesú plánovaný zisk. V tomto ohľade nie všetky banky súhlasia s požičiavaním takýchto projektov.
factoring
V takom prípade dôjde k prevodu dlhov. Podnikateľ, ktorý predáva svoje výrobky a služby, dostáva peniaze od bankovej organizácie a kupujúci splatí dlh veriteľovi. Hlavnou výhodou je príjem finančných prostriedkov ihneď po odoslaní tovaru. Nevýhodou faktoringu je vysoká úroková sadzba pri používaní bezhotovostného zúčtovacieho systému, ako aj následné bankové služby.
leasing
Ak podnikateľ nemá možnosť kúpiť vozidlá, vybavenie alebo nehnuteľnosť, môžete využiť leasing. Podnikateľ nadobúda určitý majetok s právom následného odkúpenia. Výhoda tohto typu úveru spočíva v nízkej úrokovej miere, ako aj v neprítomnosti akumulácie požadovanej výšky hotovosti. Podnikateľ by mal zvážiť odpis vybavenia, ktoré sa vyskytne do konca doby splatnosti úveru. Majetok tiež nemôže byť opätovne predaný až do úplného splatenia dlhu.
Refinancovanie nezabezpečeného úveru
Postup refinancovania sa uskutočňuje v prípade klientov, ktorí nie sú schopní včas splácať úverové záväzky.
Bankové organizácie môžu tiež navrhnúť postup reštrukturalizácie, ktorý zahŕňa preskúmanie zmluvných podmienok.
Tieto operácie sú pre banky riskantné, preto sa snažia čo najviac chrániť pred možným nevrátením prostriedkov pomocou vysokých úrokových sadzieb a krátkej splatnosti.
