Hypotéka sa považuje za požadovanú ponuku banky, ktorá dáva mnohým občanom príležitosť stať sa majiteľmi bytu alebo domu bez toho, aby mali na tieto účely správny objem finančných prostriedkov. Hypotéka sa často vydáva na výstavbu súkromného domu. Poskytuje ho veľa bánk, ale podmienky v nich sa môžu výrazne líšiť. Je dôležité pochopiť, aké požiadavky sú kladené na dlžníkov, aké dokumenty je potrebné pripraviť a tiež ktorým čelia úskalia občania.
Hypotekárny koncept
Je to veľká pôžička, ktorej hlavným účelom je získanie alebo výstavba bytov. Pri žiadosti o takúto pôžičku dlžníci čelia mnohým nuansám:
- veľké množstvo finančných prostriedkov sa vydáva výlučne občanom, ktorí sú solventní a majú úradnú prácu;
- úverová história potenciálnych dlžníkov sa kontroluje vopred;
- je potrebné záložné právo, čo je zvyčajne vlastnosť, ktorá sa buduje alebo kupuje;
- pôžička sa poskytuje na dlhú dobu, ktorá vám umožňuje rozdeliť veľkú sumu na významný počet mesiacov;
- keďže sa plánuje výstavba súkromného domu, je ťažké získať úver, preto banky často ako záruku často požadujú záruku alebo poskytnutie ďalšieho majetku.
Mnoho bankových inštitúcií ponúka na výstavbu súkromného domu hypotéku, preto je vhodné podať žiadosť s niekoľkými bankami naraz, aby sa po schválení dalo porovnať niekoľko možností a zvoliť najlepšie úverové podmienky.
Možnosti získania úveru na stavbu domu
Ak plánujete výstavbu súkromného bytového domu, potom si dlžníci môžu vybrať nielen hypotéku, ale aj niekoľko ďalších možností, ktoré vám umožnia získať správne množstvo finančných prostriedkov na plánované účely. Preto je možné pri výstavbe bytového domu zvoliť tieto možnosti:
- Poskytovanie pravidelnej spotrebiteľskej pôžičky. V takom prípade nie je potrebné informovať banku, na aké účely budú prostriedky smerované. Nevýhodou pri výbere tejto metódy je, že nie je možné získať značné množstvo z dlhodobého hľadiska.
- Získanie hypotéky na výstavbu súkromného domu. V tomto prípade zvyčajne banky vyžadujú uvalenie zaťaženia na existujúce nehnuteľnosti. Za týchto podmienok bude inštitúcia presvedčená o splatení svojich finančných prostriedkov aj v situácii, keď dlžníci čelia vážnym finančným problémom.
- Hypotekárna hypotéka. Táto možnosť je k dispozícii iba pre rodiny s viac ako jedným dieťaťom. Občania musia správne vydávať osvedčenie o použití materského kapitálu. Podľa toho je prezentovaných až 450 tisíc rubľov. Túto sumu môžete použiť ako zálohu alebo na splatenie už vydanej hypotéky.
Pri žiadaní o pôžičku banky trvajú na tom, aby si dlžníci kúpili osobné poistenie. Preto v čase úmrtia alebo zdravotného postihnutia splatí existujúcu pôžičku poisťovacia spoločnosť.
Odtiene hypotéky
Občania najčastejšie preferujú hypotéku na výstavbu súkromného bytového domu. Poskytuje ho mnoho bánk, podmienky sú však rovnaké. Môže sa dohodnúť hypotéka na výstavbu súkromného domu v Greencombank alebo Sberbank, VTB 24 alebo iných bankových inštitúciách.
Po prijatí vypožičaných prostriedkov sa berú do úvahy niektoré vlastnosti:
- pri vydávaní peňazí si banka vyžaduje záložné právo, ktoré je priamym bývaním, ale pred jej výstavbou sa zaťaženie ukladá na pôdu, na ktorej sa stavba vykonáva;
- náklady na stránku sú často oveľa nižšie ako vydaná pôžička, preto musí dlžník prilákať ručiteľov alebo previesť svoj iný majetok ako kolaterál do banky;
- mnoho bánk ponúka možnosť postupného poskytovania finančných prostriedkov, preto sa po prevode dokladov potvrdzujúcich výstavbu zariadenia budú peniaze vydávať na ďalšiu výstavbu, čím sa postupne zvyšujú úroky;
- pred vydaním finančných prostriedkov sa banky musia presvedčiť, že pôda patrí potenciálnemu dlžníkovi a že by na tejto pôde nemali byť zaťažené;
- je dovolené si požičať peniaze až na 30 rokov a maximálna suma vydaná dlžníkovi závisí od budúcej hodnoty domu.
Úrokové sadzby sa medzi bankami môžu výrazne líšiť. Znížia sa, ak budete kontaktovať organizáciu, v ktorej má občan platovú kartu. Do úvahy sa berie aj príjem dlžníka, jeho vek a úverová história. V prípade žiadosti o osobné poistenie sa sadzba môže znížiť o jedno alebo dve percentá.
Špecifickosť použitia materského kapitálu
Hypotéky na výstavbu súkromného domu je možné získať pomocou hlavného mesta. Ak má rodina kvalifikovaný certifikát, môže sa použiť ako záloha alebo splatiť už vydaný úver. Na základe dokumentu, ktorý sa považuje za pomerne veľký, sa vydáva 450 tisíc rubľov.
Na zabezpečenie hypotekárneho úveru na základe základného imania by sa mali vykonať tieto kroky:
- žiadosť sa predkladá banke, kde je uvedené, že počiatočný kapitál sa použije matkapital;
- zamestnanci banky rozhodujú o možnosti poskytnúť finančné prostriedky na výstavbu domu;
- všetky dokumenty sa prevádzajú do PF, aby sa objasnilo, či sa prostriedky budú vyplácať na základe osvedčenia na vybrané účely;
- po pozitívnom rozhodnutí sa prostriedky prevedú na bankovú inštitúciu, po ktorej je hypotéka zaregistrovaná.
Ak požiadate o peniaze v Sberbank alebo inej veľkej inštitúcii, môžete s použitím materského kapitálu počítať s ďalšími výhodami. Dôvodom je skutočnosť, že banky sú zamerané na podporu malých rodín s malými deťmi.
Bankové podmienky
Pred tým, ako požiadajú inštitúciu o peniaze, by si potenciálni dlžníci mali zistiť, či niektoré banky poskytujú hypotéku na výstavbu súkromného domu. Veľké organizácie poskytujú takúto príležitosť, ale na dlžníkov a nový domov sa kladú určité požiadavky. Nasledujúce sú pre nich štandardné:
- potenciálny dlžník musí preukázať svoju platobnú schopnosť, zodpovednosť a spoľahlivosť;
- dokumenty sa prenášajú do pôdy, ako aj projekt budúceho domu;
- ak je to potrebné, sú zapojené ručitelia, preto sa vyžadujú dokumenty od týchto občanov.
Ľudia najčastejšie preferujú kontaktovanie veľkých a spoľahlivých bánk.
Ako získať hypotéku v Sberbank?
V Sberbank sa ponúka hypotéka na výstavbu súkromného domu za výhodných podmienok. Tieto zahŕňajú:
- poskytuje sa najmenej 300 tisíc rubľov.
- maximálna čiastka, ktorá môže byť prijatá na výstavbu objektu, závisí od odhadovanej hodnoty zastaveného majetku;
- doba pôžičky sa pohybuje od 5 do 30 rokov;
- akontácia týchto pôžičiek začína od 30%;
- iste požadovaná záruka poskytnutá akýmkoľvek cenným majetkom alebo zárukou.
Medzi ďalšie črty pôžičiek v Sberbank patrí skutočnosť, že finančné prostriedky sa vydávajú v niekoľkých etapách.V Sberbank sa hypotéka na výstavbu súkromného domu vydáva iba na zabezpečenie pozemku alebo iného majetku, ktorý bol predtým poistený. Poistná zmluva sa vyžaduje na celé obdobie pôžičky.
Ak chcete vziať hypotéku na výstavbu súkromného domu v Sberbank, musíte vykonať postupné kroky:
- pripravujú sa dokumenty o majetku kolaterálu;
- je vytvorený projekt a ďalšie dokumenty týkajúce sa budúcej súkromnej budovy;
- dokumentácia sa prenáša spolu so žiadosťou do pobočky Sberbank;
- žiadosť sa posúdi do 5 dní;
- ak je rozhodnutie kladné, budete musieť prísť do pobočky Sberbank, aby podpísali zmluvu o pôžičke;
- dlžník dostane časť vypožičaných prostriedkov;
- po čiastočnej výstavbe domu sa vygeneruje správa, na základe ktorej budú zamestnanci banky vedieť, kde presne občania dostali finančné prostriedky získané od inštitúcie;
- ak neexistujú žiadne sťažnosti, druhá časť peňazí sa vydá dlžníkovi;
- po dokončení stavby a uvedení do prevádzky sa pripravia doklady potrebné na registráciu nehnuteľnosti ako nehnuteľnosti;
- Za účelom zníženia úrokovej sadzby sa dokončený dom zaväzuje.
Celú výšku úveru je možné rozdeliť na rôzne časti, pretože je to ovplyvnené veľkosťou úveru a dobou výstavby domu. Ďalšie podmienky sú individuálne pre každého dlžníka.
Získanie hypotéky v Rosselkhozbank
Poskytuje sa za výhodných podmienok v hypotéke "Poľnohospodárska banka" na výstavbu súkromného domu. Pri žiadosti o takúto pôžičku sa zohľadňujú tieto podmienky:
- minimálne vydané 100 tisíc rubľov.;
- vydáva sa maximálne 10 miliónov rubľov, ale vývojárom musí byť spoločnosť, ktorá je partnerom bankovej inštitúcie;
- doba pôžičky sa pohybuje od 5 do 30 rokov;
- úroková sadzba začína od 5,17%;
- záloha predstavuje najmenej 15% budúcich nákladov na bývanie.
Banka ponúka možnosť postaviť vidiecky dom alebo chalupu za výhodných podmienok pomocou požičaných prostriedkov. Ale z tohto dôvodu je dôležité získať pozemok v záhradnom partnerstve.
Ako získať hypotéku na VTB 24?
„VTB 24“ sa považuje za veľkú a spoľahlivú banku, preto ju občania často vydávajú hypotéku na výstavbu súkromného domu. VTB 24 ponúka skutočne zaujímavé a jedinečné podmienky. Tieto zahŕňajú:
- záloha je najmenej 20%;
- úroková sadzba začína od 10%;
- výpožičná lehota môže dosiahnuť 50 rokov;
- ak sa dlžník dohodne uzavrieť poistenie na kolaterálnu nehnuteľnosť a kúpiť si osobné poistné zmluvy, vedie to k významnému zníženiu úrokovej sadzby.
Potenciálni dlžníci musia spĺňať početné požiadavky, aby mohli získať hypotéku na výstavbu súkromného domu. VTB 24 má pre zákazníkov tieto požiadavky:
- vek od 21 do 60 rokov;
- prítomnosť ruského občianstva a trvalého pobytu v regióne, v ktorom sa kancelária nachádza;
- vlastníctvo akéhokoľvek bývania alebo pôdy;
- potvrdenie vysokej solventnosti poskytnuté úradnými dokumentmi.
Okrem toho sa môžu požadovať ručitelia alebo iné dôkazy o zodpovednosti a dobrej finančnej situácii občana.
Ako sa uzatvára zmluva?
Banky poskytujú hypotéku na výstavbu súkromného domu podľa štandardného scenára. Dlžníci na tento účel vykonávajú tieto činnosti:
- spočiatku sa zbierajú potrebné dokumenty na získanie hypotéky;
- mali by byť pripravené dokumenty potvrdzujúce vlastníctvo územia, na ktorom sa plánuje výstavba;
- doklady na zemi, pas dlžníka, certifikát 2-NDFL, pracovná kniha a správne pripravená žiadosť sa prevádzajú do banky;
- ak ide o ručiteľov, potom sa od týchto občanov vyžadujú doklady potvrdzujúce ich solventnosť a spoľahlivosť;
- pripravuje sa projekt pre budúcu výstavbu;
- komisia pre bývanie schvaľuje schému;
- uzatvára sa dohoda so stavebnou spoločnosťou, ktorá sa bude zaoberať výstavbou domu;
- banke je predložená potrebná dokumentácia;
- potom musíte čakať na rozhodnutie;
- ak je pozitívny, vypracuje sa a podpíše sa zmluva o pôžičke;
- hypotéka na mieste alebo inom majetku sa prevádza do banky;
- pevný príjem peňazí na účte;
- po čiastočnej stavbe domu by sa do banky mala zaslať správa o vynakladaní získaných prostriedkov.
Až po vykonaní vyššie uvedených krokov sa poskytne hypotéka na výstavbu súkromného domu. Podmienky sa môžu v rôznych bankách mierne líšiť, preto by ste sa mali dozvedieť viac o rôznych nuanciách priamo vo vybranej bankovej inštitúcii.
Aké doklady sú potrebné na získanie hypotéky?
Na získanie potrebného množstva finančných prostriedkov pridelených na výstavbu súkromného bytového domu musia potenciálni dlžníci pripraviť potrebné dokumenty. Patria sem články:
- pasy dlžníkov, spoludlžníkov a ručiteľov;
- výkazy ziskov alebo iné dokumenty potvrdzujúce príjem finančných prostriedkov v rodine;
- dokumentácia existujúceho pozemku, na ktorom sa plánuje výstavba zariadenia;
- správne vyplnený dotazník a údaje môžete zadávať aj na webovej stránke vybranej banky, ale zároveň by sa mali uvádzať iba spoľahlivé informácie.
Ak je banke ponúknuté ďalšie zabezpečenie ako zabezpečenie, pripravia sa dokumenty pre tento objekt.
Môžem si vziať vojenskú hypotéku?
Vojenská hypotéka na výstavbu súkromného domu sa neponúka, pretože podľa podmienok spolkového zákona č. 117 sa tento štátny program môže využívať výlučne v týchto oblastiach:
- nákup bývania na sekundárnom trhu;
- kúpa dokončeného súkromného domu zo susedného územia;
- kúpa bytu v novostavbe na základe DDU.
Ak chce vojenská rodina postaviť súkromný dom, musíte použiť štandardné hypotekárne ponuky bánk. Je to spôsobené skutočnosťou, že nedokončený dom nemôže fungovať ako záložné právo, preto vládne agentúry majú ťažkosti s kontrolou nad zamýšľaným použitím vydaných prostriedkov. Armáda navyše nemôže poistiť riziká, že dom nebude dokončený, pretože výstavba môže byť kedykoľvek zamrznutá.
záver
Zaujímavou ponukou pre mnohých ľudí je hypotéka na výstavbu súkromného domu. Recenzia tohto bankového produktu sú väčšinou pozitívne. Vďaka takejto hypotéke si môžu občania realizovať svoj sen o súkromnom dome.
Podmienky poskytovania pôžičiek sa môžu v rôznych inštitúciách výrazne líšiť, ale štandardne je na získanie pôžičky potrebné pripraviť určitý súbor dokumentov a správne vypracovať žiadosť. Finančné prostriedky sa vydávajú v niekoľkých fázach, takže budete musieť pravidelne vypracovávať správu o stavbe domu. V dôsledku toho sa dá spoľahnúť na plnohodnotnú výstavbu na úkor vypožičaných prostriedkov.
