Organizácia akéhokoľvek podnikania si vyžaduje investície. Kvôli ich nedostatku nie je každý schopný založiť firmu. Teraz sa však pôžičky poskytujú malým podnikom. Sberbank ponúka priaznivé podmienky na získanie potrebných súm.
Druhy pôžičiek
K dispozícii sú 2 typy pôžičiek:
- investície;
- krátkodobé.
Investície sú určené na výstavbu, rekonštrukciu, modernizáciu, nákup vybavenia pre podnikanie. Na ňom si môžete kúpiť komerčné nehnuteľnosti alebo vylepšiť výrobu.
Krátkodobé pôžičky sa vydávajú do 1 roka. Zahŕňajú:
- prečerpania;
- plnenie záväzkov vyplývajúcich zo štátnych zmlúv;
- bankové záruky;
- doplnenie finančných prostriedkov na obrat.
Sberbank pripravuje pôžičku pre malé podniky na kauciu a bez nej. Ručiteľmi môžu byť iní vlastníci podnikov alebo iní zamestnanci.
podmienky
Po oboznámení sa s pravidlami transakcie by sa mal vydať úver pre malé podniky. Sberbank, ktorej podmienky sa považujú za najvýhodnejšie, vyberá väčšina občanov našej krajiny. V rámci programu Business Start sa môžu peniaze použiť na vybavenie, priestory a vybavenie. Podmienky pôžičky sú tieto:
- miera od 17,5% do 18,5%;
- lehota splatnosti - nie viac ako 42 mesiacov;
- táto suma sa môže pohybovať v rozmedzí od 100 tisíc do 3 miliónov rubľov;
- systém určovania dôchodkov.
Úver na rozvoj malého podnikania poskytuje Sberbank za prítomnosti podnikateľského plánu. Klient môže použiť štandardný podnikateľský plán alebo otvoriť franšízový obchod. To vám umožní znížiť riziko nevrátenia peňazí v dôsledku skutočnosti, že neskúsený podnikateľ môže nesprávne naplánovať plánovanie podniku.
Typický podnikateľský plán sa môže zvoliť pre konkrétny región, takže riziko bankrotu je minimálne. Franšízové podnikanie sa považuje za najrozumnejšie pre banku a podnikateľa. Garantom môže byť ručiteľ a podnikateľ získa hotový podnik, v ktorom nie je potrebné nezávislé plánovanie.
Zoznam franšíz nájdete na webových stránkach banky. Ak si vyberiete správny program, môžete získať pôžičku na otvorenie malého podniku. Sberbank poskytuje finančné prostriedky vo výške 80% franšízovej ceny. Dlžník preto musí mať 20% svojich peňazí. Poskytuje sa pôžička na zabezpečenie zakúpeného majetku, ktorý bude potrebné poistiť.
požiadavky
Sberbank pripravuje pôžičku na rozvoj malého podnikania, iba ak spĺňa požiadavky pre jednotlivých podnikateľov:
- vek - 23-60 rokov;
- registrácia: dočasná alebo trvalá;
- začatie podnikania najmenej pred šiestimi mesiacmi.
Ak je pôžička vydaná právnickými osobami, potom sa na ne vzťahujú tieto požiadavky:
- obchodná registrácia v Rusku;
- príjmy maximálne 400 miliónov rubľov ročne;
- podnikať od 2 rokov.
Skúsenosti sa počítajú na základe oblasti činnosti. Napríklad obchodovanie musí prebiehať najmenej 3 mesiace. Ak ide o sezónne podnikanie, vyžaduje sa prax 1 rok. Táto požiadavka sa vzťahuje na stavebné spoločnosti, doba ich práce musí byť viac ako 2 roky. Sberbank ponúka pôžičku malým podnikom od začiatku.
volebné právo
V Rusku je Sberbank jedinou organizáciou, ktorá poskytuje pôžičky na kúpu franšízy. Toto sa považuje za najbezpečnejšiu možnosť zorganizovať podnik z niekoľkých dôvodov:
- podnikateľovi sa poskytuje hotový podnik, ktorý sa už úspešne rozvíja;
- podnikanie funguje na základe efektívneho systému;
- spoločnosť má svojich vlastných zákazníkov;
- Podnikateľ je podporovaný franšízorom.
Ak sa pôžičky poskytujú malým podnikom, dlžníci a veritelia nemajú žiadne riziká. Sberbank si bude istá, že dlh bude splatený.Zákazníci však nemajú na výber, pretože na webe sa nachádzajú tieto franšízy:
- Burger King
- "McDonald";
- OBI;
- "Yves Rocher."
Pri kúpe franšízy musí podnikateľ vziať do úvahy, že aj keď bude vlastníkom spoločnosti, dôležité rozhodnutia prijíma franšízor. Stanovuje cenovú politiku, pracuje so sortimentom, dizajnom priestorov a tiež vyberá zamestnancov. Preto časť zisku pôjde do franšízy.
Podnikateľský plán
Sberbank poskytuje pôžičky malým podnikom pri organizácii podnikania podľa štandardného plánu. To znamená, že dlžník nemá na výber, bude si musieť zo zoznamu zvoliť smer, ktorým sa banka pripíše.
Sberbank poskytuje pôžičky malým podnikom v nasledujúcich oblastiach:
- upratovacie služby;
- kaderníctvo;
- kozmetický obchod;
- pečenie chleba;
- štúdio;
- obchod so zvieratami.
Toto nie je úplný zoznam, pretože sa pravidelne aktualizuje. Výhodou je, že podnikateľ má možnosť samostatne riešiť rôzne problémy súvisiace s podnikaním. Nepotrebuje poskytovať časť zisku každý mesiac, je dôležité splácať úver včas. Nevýhodou je potreba samostatne propagovať podnikanie.
dokumenty
Existuje zoznam dokumentov, ktoré Sberbank Ruska vyžaduje. Pôžičky pre malé podniky sa vydávajú s pasom, osvedčením o podnikaní. Dlžník musí potvrdiť, že za posledných 90 dní sa nezapojil do svojich činností. Právnické osoby musia dostať sprievodné doklady, daňové osvedčenie a licenciu. Celý zoznam je však možné nájsť v banke, pretože pre všetkých dlžníkov je dokumentačný balík nainštalovaný jednotlivo.
Banka posudzuje žiadosť klienta, ktorú vyplnil na pobočke. Rozhodnutie sa prijme do niekoľkých dní. Potom bude vyhlásený zoznam referencií a dokumentov. Zvyčajne pôžička pre malé podniky, ktorú Sberbank poskytuje vďaka ručiteľovi. Môže to byť fyzická alebo právnická osoba, podnikatelia. Potrebujú potvrdiť svoj príjem pomocou 2 osvedčení o dani z príjmu fyzických osôb alebo daňového priznania. Sberbank takéto pôžičky neposkytuje všetkým. Každá žiadosť sa posudzuje opatrne, takže nie každý môže získať peniaze.
relácie
Viaceré programy ponúka ruská banka Sberbank. Úvery pre malé podniky sa delia na tieto typy:
- „Vyjadrenie bezpečnosti“;
- "Dôvera";
- „Dôvera v podnikanie.“
„Expresná platba na kauciu“ sa vydáva do 3 rokov, ale bude možné za ňu zaplatiť vopred. Vydáva sa suma od 300 tisíc do 5 miliónov rubľov. Sadzba je určená termínom, môže byť v rozmedzí 16-23%. Pri navrhovaní programu nemôžete uviesť účel získania peňazí. Hlavná vec je, že podnik vlastní 1 rok.
Úver "Trust" sa vydáva bez kolaterálu, musíte však prilákať ručiteľov. Poskytuje sa až 3 milióny rubľov s mierou 19,5 - 26,5%. Úver "Business Confidence" sa poskytuje do 4 rokov s úrokovou sadzbou 18%.
Klady a zápory
Tento typ pôžičky má mnoho výhod. Prvá zahŕňa odloženú zálohu na 6 mesiacov. Za poskytovanie finančných prostriedkov sa neplatia žiadne poplatky. Veriteľ dáva klientovi podnikateľský plán a tiež radí pri začatí práce.
Existuje však aj mínus - získanie takejto pôžičky je ťažké. Mnoho zákazníkov je odmietnutých. Dôvodom môže byť nedostatok osobných peňazí na organizovanie podnikania, ako aj zlá úverová história. Je potrebné poskytnúť ručiteľa, ktorému sú tiež predložené požiadavky.
Ale ktokoľvek sa môže prihlásiť. Iba pred registráciou je potrebné dôkladne premyslieť všetko. Pre začínajúceho podnikateľa je vhodné mať vlastné úspory, pretože môžu byť kedykoľvek potrebné z dôvodu nepredvídaných výdavkov.
Dôvody zamietnutia
Za hlavný dôvod odmietnutia prijatia úveru sa považuje nespoľahlivosť klienta. Ak podnikateľ nemôže poskytnúť dôkaz o obchodnej likvidite, nie je pravdepodobné, že mu bude umožnené prijímať finančné prostriedky.Preto je dôležité vytvoriť kvalitnú prezentáciu podnikateľského plánu, ktorá by mala byť kompetentná a dôkladná.
Sberbank musí poskytnúť spoľahlivé informácie, aby nedošlo k odmietnutiu. Malo by sa pamätať na to, že pôžičky sa poskytujú zriedka podnikateľom, ktorí používajú taký daňový režim, ako je UTII a zjednodušený daňový systém.
Ak bola žiadosť zamietnutá, môžete postupovať inými spôsobmi. Môžete si zorganizovať LLC. Sberbank má v týchto organizáciách vyššiu dôveru. Ak úverová história spôsobila odmietnutie získať pôžičku, potom si môžete zostaviť hypotéku, kde bude majetkom dlžníka záložné právo. Podnikateľ má možnosť získať spotrebiteľský úver. Sadzba je vyššia, ale podmienky sú menej prísne a zoznam dokumentov je malý. Táto možnosť pomôže získať finančné prostriedky na rozvoj podnikania.