Zima roku 2013 a potom celý nasledujúci rok bola odborníkmi označená za zložitú pre hospodárstvo krajiny. Zároveň sa sprísnili kontroly komerčných inštitúcií centrálnou bankou, v dôsledku čoho mnohé finančné organizácie stratili licenciu. Boli odhalené početné porušenia právnych predpisov Ruskej federácie komerčnými bankami a niektoré z nich boli navždy uzavreté.
Panika začala rásť medzi obyvateľstvom a občania, vystrašení situáciou, začali masívne vyberať vklady. Z tohto dôvodu boli zasiahnuté banky, ktoré nikdy predtým nemali problémy s legislatívou alebo likviditou. V tejto súvislosti si štát pamätal také opatrenie, ako je reorganizácia. Čo je to? Skúsme to zistiť.
„Náprava“: definícia, význam, preklad
Preložené z latinčiny znamená sanatio „uzdravenie“. V bankovom sektore znamená slovo „reorganizácia“ súbor opatrení prijatých na zlepšenie finančnej situácie banky. Jednoducho povedané, ide o predchádzanie bankrotu finančnej inštitúcie.
Nápravné opatrenia pozostávajú z zbavenia banky nelikvidných aktív, zníženia počtu zamestnancov, reštrukturalizácie záväzkov organizácie a prilákania investorov.
Ktoré banky spadajú pod tento postup?
Reorganizačný postup je prísne regulovaný právnym poriadkom Ruskej federácie. Finančné ozdravenie sa vykonáva s cieľom zabrániť bankrotu, ak je to skutočne možné.
Dôvody reorganizácie sú tieto:
1. Banka hrá dôležitú úlohu v štátnej ekonomike. Zohľadňuje sa aj význam na regionálnej úrovni. Vo väčšine regiónov alebo republík sú miestne štruktúry, ktoré majú väčšiu váhu ako federálne štruktúry.
2. Banka pracuje stabilne, jej záležitosti sú transparentné a dočasné ťažkosti nie sú systémom. Takéto situácie sú možné, keď investori, ktorí sú pod vplyvom médií, začnú panikáriť a vyprovokujú odliv aktív. V dôsledku toho čelí finančná inštitúcia nedostatku likvidity z dôvodov, ktoré nemôže ovplyvniť. V takýchto prípadoch štát prijíma opatrenia na záchranu banky tak, aby nestratila licenciu, a vkladateľov - ich peniaze.
Kto je sanatórium?
Centrálna banka Ruskej federácie spolu s Agentúrou na ochranu vkladov rozhoduje o potrebe finančnej obnovy inštitúcie. Potom sa riadenie prevádzkovej paralely banky prevedie na DIA. Ide o dočasné opatrenie, ktoré sa vykonáva počas hľadania sanatória pre finančnú inštitúciu. Posledne menované má v tomto čase povolenie na reštrukturalizáciu záväzkov.
Kto je sanatórium? Pokúsme sa definovať pojem. Náprava zahŕňa prevod kontroly problémovej inštitúcie na vybraného investora, zatiaľ čo DIA odoberie svoju právomoc. Investorom je sanatórium, vedúci banky na obdobie krízy. Agentúra sa niekedy stáva takýmto vodcom.
Na budúce sanatórium sú kladené prísne požiadavky, je lepšie, aby táto organizácia už mala skúsenosti s finančným ozdravením. Jeho spoľahlivosť je nevyhnutnou podmienkou. Výsledkom je, že banka, ktorá potrebuje záchranu, dostáva pomoc od troch organizácií naraz - DIA, centrálnej banky a súkromného investora. Centrálna banka navyše poskytuje banke stabilizačný úver s minimálnou sadzbou. Celková doba splácania úveru je približne 15 - 20 rokov.
Čo je to reorganizácia bánk pre svojich konkurentov?
Ide predovšetkým o to, aby zákazníci nestratili dôveru v úverové organizácie.Ak jedna banka nedostane potrebnú pomoc a stane sa bankrotom, ďalšia banka automaticky dostane rovnaké problémy s aktívami v dôsledku zvýšenia paniky medzi obyvateľstvom.
Okrem toho banka, ktorá sa stala liečebným ústavom, dostáva podiel na základnom imaní obete, pričom reorganizácia prechádza po reorganizácii do rúk vlády, rovnako ako všetci klienti.
Ako dlho to trvá?
Načasovanie nápravných opatrení je 18 mesiacov. Konanie sa môže predĺžiť rozhodnutím rozhodcovského súdu, najviac však o šesť mesiacov.
Aká je výhoda postupu?
Reorganizačný postup umožňuje finančnej inštitúcii, aby svoje záležitosti uviedla do poriadku, napriek nízkej solventnosti. Klienti najčastejšie nepociťujú nepríjemnosti a naďalej využívajú služby banky v predchádzajúcom režime. S finančnou podporou tretích strán banky naďalej platia úroky z vkladov a poskytujú pôžičky verejnosti.
Keďže konkurzné konanie sa nezačína, pracovné miesta v inštitúcii sa ukladajú a nedochádza k žiadnym zníženiam. Banka však niekedy zjednoduší administratívny aparát, ale iba po dôkladnej analýze, ktorá preukáže, že personál je neprimerane „nafúknutý“.
Čo je reorganizácia pre agentúru na ochranu vkladov? Toto je spôsob, ako ušetriť peniaze a čas. DIA tiež vyhráva v dôsledku reorganizácie. Bankrot DIA nie je rentabilná, pretože v takom prípade musí postihnutým vkladateľom vyplatiť sumu poistného plnenia.
Ako to ovplyvní banku?
Tento problém sa obáva mnohých klientov bánk, ktorí prešli rehabilitáciou. Čo sa stane s ich fondmi, keď budú činnosti vymáhania ukončené? Náhle reorganizácia nepovedie k požadovanému výsledku a banka skrachuje?
Po prvé, rozhodnutie o reorganizácii sa prijíma v prípadoch, keď je predchádzanie bankrotu uznané ako možné. Potom sa banke pridelí toľko prostriedkov na rehabilitáciu, koľko je potrebných na usporiadanie jeho záležitostí. V súčasnosti sa všetky finančné inštitúcie, ktoré prešli ozdravením, úspešne vyrovnali s dočasnými problémami a naďalej fungujú.
Keďže však je investor najčastejšie priťahovaný k reorganizácii a v dôsledku toho sa stáva novým vlastníkom, má po ukončení opatrení finančnej rehabilitácie právo nakladať s bankou podľa vlastného uváženia. Má právo zmeniť koncepciu obchodného modelu, vykonať zmeny v značke, produktovej rade a dokonca zmeniť tím.
Ako sa správať ku klientovi?
Čo je to reorganizácia bánk pre svojich klientov? Čo musí človek urobiť, ak sa dozvie o reorganizácii svojej banky? Táto otázka sa spravidla týka investorov.
Neboj sa. Banka nebude zlikvidovaná a vklady a účty nikam nevedú. Naopak, ak sa finančná inštitúcia vydala na cestu k uzdraveniu, potom sa jej určite nestane bankrot. Dokonca ani v prípade zmrazenia všetkých aktív, a teda vkladov zákazníkov, si nemôžete robiť starosti s peniazmi. Nepôjdu nikam a určite sa ku klientovi po chvíli vrátia, keď banka dá veci do poriadku
Okrem toho, často po dokončení reorganizácie, má inštitúcia nového vlastníka, ktorý ponúka svoju stratégiu rozvoja bánk, predkladá návrhy o poskytovaných službách a mení prístup k zákazníkom. Preto nepropadajte panike a snažte sa zmeniť finančnú inštitúciu, pretože zákazníci po ukončení udalostí často len vyhrávajú.
V našom štáte si zriedka pamätajú, čo je to sanitácia. Záchranné opatrenia banky sa používajú na plnenie jej záväzkov voči klientom. Nemali by ste sa báť reorganizácie, ale je dôležité a potrebné prejaviť záujem o hlavnú banku, v ktorej sú uložené finančné prostriedky a úspory.
