Interakcia s bankami sa stala pre mnohých z nás samozrejmosťou. Platba účtov, miezd, štipendií, dôchodkov, prevodov a iných operácií sa stáva dôvodom príchodu konkrétnej finančnej inštitúcie do tohto oddelenia.
Toto je skvelý okamih pre manažérov bánk a začínajú ponúkať rôzne služby: pôžičky, vkladové účty, poistenie atď.
Mnoho návštevníkov má záujem o vklady, pretože umožňujú ušetriť a zvýšiť svoj kapitál. Je však dosť ťažké zistiť samy o sebe všetky zložitosti určitého bankového produktu. Z tohto článku sa dozviete, čo je vkladový účet, aké sú jeho typy a priemerné sadzby, ako aj to, ako zvoliť tú správnu banku na spoluprácu.
Čo je to?
Najprv si rozoberieme pojem vklad. Jedná sa o bankový vklad, ktorý sa vykonáva za určitých podmienok. Zároveň je ich vlastníkom osoba, ktorá peniaze zverejnila, a banka vystupuje ako strana, ktorá sa zaväzuje, že bude finančné prostriedky držať a zaplatiť za ne určitú sumu peňazí.
Je ťažké uveriť, ale počas vzniku bankového systému sporiace organizácie nielen neplatili, ale dostávali ďalší príjem od vkladateľov. Hlavným cieľom potom bolo dať niekomu svoje zlato alebo iné cennosti vo svojich rukách na uskladnenie. Pretože bolo veľa tých, ktorí si želali a „bankári“ boli o niečo menej, museli sme vylúčiť nesolventných ľudí.
Vkladový účet je urgentný bankový účet. Otvára sa po podpísaní zmluvy oboma stranami (finančná inštitúcia a klient). Keď už hovoríme o skutočnosti, že vklad je otvorený v banke, vždy to znamená otvorenie vkladu.
Po vypršaní platnosti zmluvy je zmluva uzavretá, pokiaľ nebolo poskytnuté žiadne predĺženie. Ak sa strany dohodli na automatickom obnovení zmluvy, banka nezavrie vkladový účet. V takom prípade sa príspevok nalieva na obdobie podobné minulosti, ale aktuálnym kurzom v deň predĺženia.
Ako otvoriť takýto príspevok?
V závislosti od typu vkladu môžu byť na založenie vkladového účtu potrebné rôzne doklady. Pre hromadný náklad postačuje iba pôvodný pas, ako aj identifikačný kód.
V závislosti od rozsahu poskytovaných služieb môže banka ponúkať vklady pre určité kategórie občanov, a preto sa zoznam potrebných dokumentov môže zmeniť. Napríklad programy určené pre námorníkov znamenajú pri podávaní žiadosti povinnú prítomnosť námorného pasu.
Na uzavretie dohôd o vkladoch programov pre starších ľudí musia zamestnanci banky vyžadovať dôchodkový certifikát.
K otvoreniu vkladových účtov môže dôjsť v pobočke banky aj prostredníctvom internetu alebo špeciálnej mobilnej aplikácie. Samotný proces trvá asi 5-10 minút.
sadzby
Trh finančných služieb je slobodný a konkurencieschopný. V tejto súvislosti banky uplatňujú svoje vlastné politiky, ktoré sa zobrazujú na základe podmienok pôžičiek, vkladov atď.
Preto sú sadzby vkladov v každej finančnej inštitúcii rôzne. Čím väčšia a systematickejšia banka (znamená rozšírenú sieť pobočiek a dcérskych spoločností, a to aj v iných krajinách), tým menej je ochotná platiť svojim zákazníkom úroky za prostriedky, ktoré vložili.
Dôvodom je skutočnosť, že povesť tých bánk, ktoré majú niekoľko desiatok pobočiek, ktoré už dlho pracujú alebo sú súčasťou medzinárodnej skupiny, je na vysokej úrovni.V dôsledku toho niektorí zákazníci zavrú oči pred nižšími sadzbami ako na trhu, pričom sa starajú o bezpečnosť svojich úspor.
Nespadnite na trik
Malé finančné inštitúcie sa medzitým snažia „prilákať“ ľudí k sebe čo najrýchlejšie. Je to z dôvodu vysokých vkladových sadzieb, ktoré ponúkajú. Často sa však stáva, že nové banky sa zatvoria po 2 až 3 mesiacoch bez vrátenia peňazí vkladateľom. Preto je potrebné, aby ste niekoľkokrát rozmýšľali, ako dáte svojej málo známej finančnej organizácii svoje peniaze.
K dnešnému dňu je priemerná úroková miera z termínovaných vkladov rubelov na úrovni 7-8%. A peniaze na vkladovom účte v cudzej mene prinesú oveľa nižší príjem - 0,5 - 1% za jeden rok zmluvy.
Vyberte správnu banku
Bohužiaľ, veľa ľudí, ktorí chcú vložiť svoje peniaze na vklad, sa riadi výlučne úrovňou sadzieb. Toto je veľká chyba, ktorá môže spôsobiť stratu kapitálu.
Najprv musíte zúžiť okruh bánk na banky, ktoré majú podiel na základnom imaní štátu alebo sú súčasťou veľkých medzinárodných skupín. Takéto finančné inštitúcie sú stabilnejšie a nereagujú tak bolestivo na zhoršujúce sa trhové podmienky.
Ďalej, aby sme vylúčili banky v kríze, odvodzujeme priemernú úrokovú sadzbu z vkladu úrokov pre nás. Tie inštitúcie, ktoré ponúkajú sadzby, ktoré sa výrazne líšia od získaného počtu (viac ako 10%), by sa mali zo zoznamu možných konkurentov vypustiť.
Venujte pozornosť ponukám pôžičiek
Nie je žiadnym tajomstvom, že hlavnými výnosmi banky sú najmä provízia za zúčtovanie a hotovostné služby, ako aj príjem určený rozdielom medzi vkladovými a úverovými sadzbami. Ak je marža medzi týmito ukazovateľmi nízka, môžeme hovoriť o problémovej situácii, ktorej čelila banka.
Ak sa tým zníži zoznam žiadateľov, stojí za to sa oboznámiť s podmienkami, za ktorých sú otvorené vkladové účty jednotlivcov a podnikov.
Dôležitým bodom sú recenzie existujúcich alebo bývalých zákazníkov finančnej inštitúcie. Porovnaním charakteristík vkladových produktov si môžete vybrať najvhodnejšiu možnosť pre vás.
V prípade, že ste sa nemohli rozhodnúť a zvoliť si, môžete uprednostniť niekoľko bánk naraz. Ako? Stačí rozdeliť sumu vkladu na 2 - 5 častí. A ak chcete znížiť riziko znehodnotenia kapitálu, môžete si vymeniť rubly za cudziu menu, napríklad za eurá alebo doláre. Takto si môžete byť takmer 100% istí, že sa vám peniaze po určitom čase vrátia.
