Vzťahy s bankovými štruktúrami úzko vstúpili do života každého človeka. Používame otvorené pôžičky vkladové účty platíme účty, dostávame mzdy na kartách. Bankové služby výrazne uľahčujú každodenné úlohy a poskytujú občanom príležitosť využívať nové bankové produkty.
Čo znamená kontokorentný úver?
Aby ste pochopili, čo je výhodou bankového produktu, mali by ste si preštudovať všeobecný koncept pojmu „prečerpanie“, ktorým je táto služba.
Kontokorentný úver - krátkodobý úver poskytovaný stálym klientom banky za určitých podmienok, ktoré boli vopred dohodnuté s dlžníkom. Prostriedky prevádza banka na bankový účet klienta. V prípade neplánovaných finančných výdavkov, keď množstvo peňazí na účte nestačí, má dlžník právo použiť úverové prostriedky bez toho, aby navštívil kanceláriu banky a podpísal úverové zmluvy. Zároveň by sa mal dlh uhradiť na konci obdobia odkladu, ktoré je stanovené osobitne pre každého žiadateľa. Takýto kreditný systém spravidla funguje bezchybne, pretože prečerpanie sa poskytuje iba spoľahlivým a dôveryhodným zákazníkom.
Karta prečerpania Sberbank: čo to je?
Ruská banka Sberbank je najväčšou retailovou bankou v Ruskej federácii, ktorá poskytuje bankové služby fyzickým a právnickým osobám. Čo znamená kontokorentná karta Sberbank? Po otvorení bežný účet klient má možnosť využiť finančné prostriedky banky potom, čo strávil svoj vlastný. Za použitie peňazí dlžník platí úrokovú mieru, ktorá sa nazhromaždila z výšky úverových prostriedkov. Na splácanie dlhu sa spravidla prideľuje krátka lehota (od 30 do 90 dní). Kontokorentný úver je otvorený maximálne na 1 rok, pričom prítomnosť úverovej histórie v Sberbank nie je predpokladom na registráciu. Kontokorentné úvery sa poskytujú za predpokladu, že dlžník má vysokú mieru solventnosti a stabilnú finančnú pozíciu.
Podmienky registrácie a požiadavky na dlžníka
Výška limitu prečerpania závisí od prijatia prostriedkov na účet klienta za posledné 3 mesiace. Banka je oprávnená mesačne prepočítavať povolenú výšku úveru a nezávisle limit znižovať alebo zvyšovať. Veľkosť limitu môžu ovplyvniť peňažné toky na účtoch klientov otvorených v iných bankách. Kontokorentný úver môže byť vydaný právnickým osobám, ktoré sú korporátnymi klientmi Sberbank, ako aj súkromným klientom, držiteľom debetných kariet (plat, dôchodok a iní, ktorí sú pravidelne pripísaní na účet peňažných prostriedkov). Žiadosť o pripojenie k prečerpávacej službe sa posudzuje do 8 dní odo dňa podania. Pre podnikateľov, ktorí majú stabilný podnik, je možné vydať „Expresné prečerpanie“ za zjednodušených podmienok na posúdenie žiadosti.
Rozdiel medzi debetnou a kreditnou kartou
Napriek vonkajšej podobnosti existuje niekoľko charakteristických znakov, pomocou ktorých je možné posúdiť, ako sa líšia debetná karta z prečerpania a tiež aký je rozdiel medzi kreditnou kartou a prečerpaním:
- Podľa podmienok registrácie je debetná karta určená iba na použitie s vašimi vlastnými peniazmi bez možnosti záporného zostatku. Držiteľ nemôže minúť viac peňazí, ako mu boli pripísané na jeho účet (plat, dôchodok, sociálne dávky, štipendium).
- Kreditná karta, na rozdiel od prečerpania, má odkladné obdobie, počas ktorého môže dlžník používať úverové prostriedky úplne zadarmo (zvyčajne 55 dní). Úroková miera z prečerpania sa časovo rozlišuje ihneď po výbere požičaných peňazí.
- Debetná debetná karta umožňuje výber hotovosti bez provízie, čo je možné pri kreditnej karte iba bankovým prevodom. Neexistujú žiadne obmedzenia pre debetné karty pre bezhotovostné platby (dane, pokuty, účty za energie).
- Kontokorentný úver Sberbank, ktorého limit môže dosiahnuť 17 miliónov rubľov pre veľkých podnikateľov a nie viac ako 30 000 rubľov pre jednotlivcov, má pevne stanovené obdobie splácania dlhu, zatiaľ čo dlh z kreditnej karty sa môže splácať v splátkach, pričom sa vypláca iba úrok. Prečerpanie sa splatí automaticky výberom dlhu z účtu klienta. Platby kreditnou kartou sú povinné.
Dokumenty potrebné na prečerpanie právnických osôb
Získanie dodatočného financovania od Sberbank vo forme kontokorentu nie je také jednoduché. Banka poskytuje pôžičky dôveryhodným zákazníkom, ktorí majú stabilnú finančnú situáciu a sú v súlade so štatútom slušného platiteľa. Na otvorenie kontokorentného účtu pre právnické osoby je potrebné poskytnúť rozsiahly balík dokumentov:
- žiadosť o pôžičku;
- formulár žiadosti žiadateľa;
- pas pre dlžníka;
- osvedčenie o registrácii spoločnosti;
- kópie základných a štatutárnych dokumentov potvrdzujúcich právnu spôsobilosť klienta;
- kópie charty podniku;
- dokumenty potvrdzujúce hotovostný obrat podniku;
- účtovná závierka za posledný deň.
Banka je oprávnená požadovať ďalšie informácie na overenie finančnej situácie klienta a jeho platobnej schopnosti. Banka posudzuje žiadosť od 3 do 8 dní, pričom samotná služba sa poskytuje dlžníkovi po najmenej 3 mesiacoch, počas ktorých banka kontroluje hotovostné príjmy na účet klienta a vypočítava maximálny úverový limit. Po splnení všetkých formalít budú kreditné prostriedky pripísané na bankový účet klienta, čo znamená, že je aktivovaná debetná karta Sberbank.
Karta pre súkromných zákazníkov
O krátkodobý úver v Sberbank môžu požiadať nielen veľkí podnikatelia, ale aj jednotlivci, ktorí sú držiteľmi bankových kariet. Čo znamená kontokorentný úver pre súkromných klientov? Rozdiel pri žiadosti o pôžičku je veľkosť hotovostného limitu. Banka môže účastníkom požičiavať peniaze mzdové projekty a dôchodcovia vo výške nepresahujúcej 30 000 rubľov. Na vydanie prečerpania jednotlivcami nie je potrebné poskytnúť rozsiahly balík dokumentov, dlžník musí poskytnúť cestovný pas občana Ruskej federácie a žiadosť. Banka niekedy vyžaduje druhý identifikačný doklad (vojenský preukaz, vodičský preukaz), ako aj osvedčenie o príjmoch.
Ako splatiť dlh
Existujú dva spôsoby, ako splatiť kontokorentný úver:
- Pravidelne (každý mesiac) sa na účet dlžníka účtuje celá suma peňazí potrebných na splatenie úveru spolu s časovo rozlíšeným úrokom (od 18% ročne v ruských rubľoch).
- Čiastočné splatenie dlhu v závislosti od finančnej situácie dlžníka. Klient splatí dlžnú sumu za každú použitú tranžu automatickým odpísaním požadovanej sumy z účtu.
Ak je limit prekročený, úroková sadzba úveru sa môže podľa uváženia banky zvýšiť na 36% ročne.Okrem toho sa za služby súvisiace s uvedením právnických osôb do prevádzky účtuje dodatočná provízia vo výške 7 500 až 50 000 rubľov (pevná sadzba - 1,2% stanoveného limitu).
Ako vypnúť službu prečerpania?
Pre mnohých klientov banka umožňuje prečerpanie v procese vydávania debetnej karty. V dôsledku toho bude držiteľ prečerpávacej karty Sberbank k dispozícii na použitie. Čo je to a ako odmietnuť neplánovanú pôžičku?
Spravidla nie je možné zakázať službu po podpísaní zmluvy. Môžete sa však pokúsiť nepovoliť záporný zostatok na karte, čím nevyužijete kreditné prostriedky. Pri vydaní debetnej karty, ku ktorej je automaticky pripojená služba krátkodobého úveru, môžete nastaviť nulový limit prečerpania. Banka nemá právo na zvýšenie kontokorentného úveru bez predchádzajúceho súhlasu klienta. Kontokorentný preukaz nie je platný po 1 roku od dátumu registrácie.
