Mnoho dlžníkov, ktorí poskytujú pôžičku na vec alebo dokonca nehnuteľnosť, sa často nezaujímajú o ich možný bankrot. A keď sa ocitnú v podobnej situácii, začnú hľadať všetky možné možnosti, ako sa zbaviť pôžičiek. Podľa zákona sa teraz nesolventný občan Ruska môže zbaviť úverových dlhov bez problémov a, čo je najdôležitejšie, legálne.
Podstata návrhu zákona prijatého v roku 2014 je nasledovná: po oficiálnom vyhlásení dlžníka za platobne neschopného musí byť celý alebo časť dlhu reštrukturalizovaná až na päť rokov alebo zrušená v konkurznom konaní.
Aby sa uchýlili k extrémnym opatreniam, je pred poskytnutím úveru potrebné správne zvoliť úverové organizácie, starostlivo preštudovať podmienky poskytnutia úveru a primerane posúdiť potrebu úveru. Ak sa však vyskytne nepredvídaná udalosť, bude správne sa oboznámiť s tým, ako sa legálne zbaviť pôžičky a neskúšať sa prekabátiť.
Právne spôsoby, ako sa zbaviť dlhu
Existuje niekoľko právnych spôsobov, ako sa zbaviť pôžičky:
- Reštrukturalizácia dlhu.
- Predaj kolaterálu.
- Odložená platba.
- Odvolanie sa na ručiteľov.
- Vyhlásenie konkurzu na súde.
Neprijímajte nové pôžičky na splatenie starých dlhov. Dlžník tak môže iba zhoršiť svoju už neistú situáciu. Ak príčinou platobnej neschopnosti bola strata práce, v tomto prípade je lepšie pokúsiť sa nájsť kompromis s bankou a dosiahnuť odloženú platbu na nejaký čas, kým nebude nové miesto na zarábanie peňazí.
V situáciách, keď sa choroba dlžníka stala príčinou nedostatku peňazí, by sa riešením mohlo stať poistenie pre prípad práceneschopnosti dlžníka.
Reštrukturalizácia dlhu
Reštrukturalizácia dlhu sa chápe ako zmena v niektorých bodoch v zmluve o pôžičke, pokiaľ ide o úrokovú mieru, splatnosť hlavného dlhu a tiež harmonogram splácania. Táto možnosť, ako sa legálne zbaviť úveru, je najprijateľnejšia v situáciách, keď má neplatič dočasné ťažkosti a odložená platba je potrebná na určité časové obdobie. Banka často robí takéto ústupky a po vydaní nového zákona bude jednoducho povinná poskytnúť dlžníkovi vernejšie podmienky na splatenie úveru.
Predaj kolaterálu
Najjednoduchší a najrýchlejší spôsob splatenia dlhu je predaj kolaterálu. Ak je možné splatiť celý dlh, nemusí byť úspešný, potom sa môže pokryť významnejšia časť dlhu. Tu je však potrebné vziať do úvahy niektoré nuansy. Najlepšie je predať kolaterál samostatne, pretože bankové organizácie ho predávajú o 10 až 20 percent pod trhovú hodnotu. Zvyšok dlhu možno požiadať, aby banku „zmrazil“ alebo zrevidoval splátkový kalendár.
Ak má dlžník jediný majetok, potom ani na súde nemá právo ho vziať nikto, iba ak ho sám dlžník nezabezpečil banke.
Odložená platba
Odložená platba je v podstate rovnaká reštrukturalizácia dlhu, v tomto prípade však banka môže jednoducho posunúť splatnosť dlhu neskôr bez toho, aby sa uchyľovala k zmene úrokových sadzieb z úveru a ďalších položiek podľa zmluvy. Odklad platby je vhodný pre tých dlžníkov, ktorí sa ocitnú v krátkodobých problémoch, zatiaľ čo sú si istí svojou skorou solventnosťou.Pri rozhodovaní o tom, ako sa zbaviť úverov v zložitej finančnej situácii, sa odložená platba môže použiť iba ako dočasné opatrenie
Ručiteľská pomoc
V ťažkej situácii, keď nemôžete ďalej splácať pôžičky, môžete požiadať o pomoc záruku, ktorú dlžník priniesol banke ako záruku svojej solventnosti. Ak je zábezpeka blízka a na nejakú dobu je skutočne schopná vyriešiť otázku, ako sa zbaviť pôžičiek, potom môžete bezpečne hľadať ďalšie možnosti splácania úveru v období, keď záruka splatí dlh.
Prirodzene, bude správnejšie neskôr vrátiť sumu peňazí, ktorú táto zábezpeka minú. Ale je to každý, kto sa rozhodne individuálne. Zároveň je potrebné prečítať si v zmluve o pôžičke, počas ktorej bude podpora tretích strán pôsobiť ako ručiteľ. V niektorých bankách môže fungovať po celú dobu pôžičky, v iných nie dlhšie ako šesť mesiacov.
Uznanie bankrotu
Ak sa chcete zákonne zbaviť pôžičky, môžete sa vyhlásiť za konkurz. Tento postup sa uskutočňuje na súde a občana môže byť vyhlásený za konkurz nie viac ako raz za päť rokov. K tejto možnosti by sa však malo pristupovať v krajných prípadoch, pretože ďalej nebude možné zabezpečiť žiadne úverové pôžičky.
Ak je dlžník vyhlásený za bankrot, všetok jeho kolaterálny majetok bude predaný na splatenie hlavného dlhu. Ak výťažok nepostačuje na pokrytie úveru, potom bude dlžník v platobnej neschopnosti povinný zaplatiť zvyšnú čiastku v určitom časovom období a násilne odpočítať peniaze z jeho platu.
Vydanie hypotéky
V prípadoch, keď bol byt zakúpený na hypotéku a existujú okolnosti, ktoré neumožňujú ďalšiu platbu z úveru, existuje niekoľko spôsobov, ako sa zbaviť hypotekárneho úveru:
- Predajte nehnuteľnosť a splatte dlh.
- Prenajať byt a splácať hypotekárny úver pomocou výnosov z prenájmu.
- Ak nemáte príležitosť predať alebo prenajať byt, môžete sa vyhlásiť za konkurz a previesť všetky vlastnícke práva na banku. To znamená, že byt ide do banky, pretože pôvodne pôsobil ako kolaterál.
V prípadoch, keď je dôvodom neschopnosti splácať úver rodinná nezhoda (rozvod), najlepšou možnosťou by bolo predať hypotekárny byt a splatiť dlh. Ak si jeden z manželov praje pokračovať v splácaní hypotekárneho úveru, bolo by lepšie, aby bol dlh „zmrazený“ súdnou cestou a následným prevodom majetku na jeho majetok.
Požičajte si peniaze
Ďalším dobrým spôsobom, ako sa rýchlo zbaviť pôžičiek, je požičať si peniaze od priateľov alebo známych. Je to výhodné v situácii, keď je platba takmer vyplatená a zostáva zaplatiť len niekoľko mesiacov. Preto, aby ste znížili výšku úrokových platieb, môžete ich splácať v predstihu, pričom chýbajúcu sumu vezmete.
Samozrejme, že nie každý má takých dobrých priateľov alebo príbuzných, ale nezabudnite na túto metódu, najmä ak ste v dlhovej diere. Znížením sumy výplaty úrokov môžete s týmito fondmi splatiť ďalšiu pôžičku, ak ju máte, alebo sa rýchlo vyrovnať s novými dlžníkmi vo forme priateľov alebo príbuzných.
Ako sa zbaviť úveru po splatnosti
Existujú aj prípady, keď po „zmrazení“ dlhov neexistuje spôsob, ako platiť účty. Namiesto vyhlásenia bankrotu je lepšie vyhlásiť hypotekárna aukcia vlastnosť. Pointa je, že banka ponúkne na dražbu majetok dlžníka, ktorý potom dostane príležitosť predať nehnuteľnosť za vyššiu cenu, ako kontaktovaním špecializovanej agentúry.
Po tom, ako sa objavia peniaze prijaté z predaja nehnuteľnosti, dlžník spláca úver po lehote splatnosti a zruší všetky záväzky voči banke.
Banky sa často obracajú na inkasné agentúry, aby samostatne nevyriešili problémy s problémovými dlžníkmi.
Ak agenti na vyraďovanie dlhov používajú proti dlžníkovi nezákonné metódy, môžu sa obrátiť na orgány činné v trestnom konaní.
Ďalej, na súde, bude mať dlžník možnosť odpísať väčšinu dlhu alebo zrušiť skryté platby úrokov, čo čiastočne rieši otázku, ako sa zbaviť pôžičiek s veľkým oneskorením.
Problémové kreditné karty
Občania v prípade naliehavej potreby finančných zdrojov niekedy vydávajú kreditné karty. Napríklad, ak dostanete kartu za 20 000 rubľov, nakoniec budete musieť zaplatiť 35 000 - 40000 rubľov, zatiaľ čo utratíte 10 - 15 tisíc rubľov. Tento spôsob požičiavania prostriedkov je čoraz obľúbenejší nielen v Rusku, ale aj na celom svete.
Napríklad Tinkoff Bank nezávisle vydáva kreditné karty. Klienti bánk, ktorí nechcú naďalej využívať túto službu a nevedia, ako sa zbaviť Tinkoffovej pôžičky, sa ocitli vo finančnej situácii, ktorá je o nič menej nepríjemná ako omeškané pôžičky.
Vyhodením karty nie je možné vyriešiť problém jej vrátenia. Banka zostáva registrovaným účtom u dlžníka a úroky narastajú, aj keď dlžník už neuvidí túto nešťastnú kreditnú kartu.
Preto, aby ste zastavili spoluprácu s bankou, nájdete rady jej ďalších zákazníkov, ktorí sa rozhodli, ako sa zbaviť pôžičiek. Spätná väzba od bývalých dlžníkov bankových organizácií pomôže nájsť správne a osvedčené riešenie.
Najsprávnejším a legálnym spôsobom, ako sa zbaviť kreditných kariet, je zaplatiť všetky dlhy a zatvoriť bankový účet.
Riešenie problémov prostredníctvom súdu
Dlžník úver uznáva iba súd. Takto, keď sa dlžník ocitne v nepríjemnej finančnej situácii a nie je schopný ďalej splácať pôžičky, môže súdne získať platbu svojho dlhu bez skrytých úrokov, provízií a iných bankových poplatkov.
To znamená, že hlavná čiastka peňažného dlhu voči banke zostáva, ktorú občan bude musieť splatiť pri zohľadnení výšky svojho platu. Banka zároveň nebude oprávnená požadovať viac ako 50% príjmu dlžníka. Táto metóda je legálna a dokonale rieši otázku, ako sa zbaviť pôžičiek bez toho, aby sa preplatili obrovské sumy za bankové úroky a provízie.
Nepríjemné chvíle
So všetkou túžbou zbaviť sa pôžičiek sa nemôžete len obrátiť na súd a vyhlásiť svoju neochotu splácať ďalšie dlhy. Súd môže vyhlásiť dlžníka za platobne neschopného a postaviť sa na jeho stranu, ak má dlžník objektívne a závažné dôvody, napríklad zdravotné postihnutie z dôvodu choroby alebo stratu zdroja príjmu. V iných prípadoch možno úmyselné vyhýbanie sa platbám úveru uznať za podvod a bezohľadný platiteľ bude označený za trestnú zodpovednosť.
Posledné tipy
V prípade rôznych finančných ťažkostí sa môže ktorýkoľvek dlžník obrátiť na špecializovanú finančnú organizáciu, ktorá kompetentne a legálne vyrieši jeho problémy a poradí vám, ako sa zbaviť pôžičiek. Rusko je bohaté na vysoko kvalifikovaných finančných špecialistov, ktorí môžu poskytnúť finančnú ochranu, a to aj od zberateľov.
Niektoré spoločnosti môžu prevziať plnú zodpovednosť za banky, a dokonca aj na súde. Ale v každom prípade bude dlžník ťažiť oveľa viac, ak zaplatí za kompetentné riešenie problémov, skôr ako sa uviazne v dierke.
Niektorí dlžníci v platobnej neschopnosti sa dokonca uchýlia k takým extrémnym opatreniam, ako je zmena bydliska, ak ich iba nájomca nenašiel. Dúfajú, že sa na ich povinnosti zabudne a o všetkom sa rozhodne sám. To samozrejme môžu urobiť iba negramotní ľudia.Nemali by ste sa uchýliť k takémuto rozhodnutiu, pretože okrem zvyšujúceho sa dlhu bude trestná zodpovednosť čeliť aj bezohľadný dlžník.
Po vyriešení problému s úvermi bude pre občanov užitočné, aby nebrali nadmerné pôžičky a primerane posúdili svoje finančné možnosti.
Chcel by som pripomenúť krízu z roku 2008 a chcel by som zdôrazniť, že nemá zmysel znovu nafúknuť úverovú bublinu s „mydlom“ a pôžičky čerpať len vtedy, keď to bude potrebné, a iba v úplnú dôveru v jeho solventnosť. Veci zakúpené na úver zanedlho prinesú radosť z ich vlastníctva, ale skôr sa stanú zdrojom podráždenia, keď za ne neexistuje spôsob, ako im zaplatiť dlhy. V niektorých prípadoch sa oplatí čakať, nahromadiť potrebné množstvo peňazí, ako zaplatiť zaň obrovský úrok.
