Dnes existuje veľa nástrojov, pomocou ktorých môžete rozlíšiť investície. Prostriedky môžu byť uložené v hotovosti doma, uložené na bankových vkladoch, na sporiacich účtoch. V poslednej dobe získava na popularite drahé kovy. Banky ponúkajú zákazníkom nielen nákup drahých kovov, ale aj úschovu povinných služieb zdravotného poistenia (depersonalizovaný kovový účet) alebo otvorených kovových účtov.
srdcové
MHI je alternatívou k štandardnému vkladu. Banky otvárajú kovové účty a ako mena sa akceptuje zlato, striebro a platina v anonymnej podobe. Zohľadnenie pohybu hodnôt sa vykonáva v gramoch bez jednotlivých charakteristík (počet a množstvo ingotov, vzoriek, názov výrobcu atď.).
Kovový účet je prevod kovov do banky na uskladnenie. Klient prevádza hodnoty podľa súpisu, ktorý označuje hmotnosť, vzorku, výrobcu, počet ingotov a úverová inštitúcia je zodpovedná za ich bezpečnosť. Banka nemá právo používať hodnoty. Na konci zmluvy musí vrátiť ten istý prameň bez zmeny kvantitatívnych a kvalitatívnych charakteristík. Úložisko je spoplatnené.
OMS sa líši od kovového účtu. Vkladateľ sa nestane vlastníkom hodnoty vo fyzickom ekvivalente, ale v čase transakcie ju kupuje za úrokovú sadzbu banky. Na účet sa účtuje zlato, striebro a platina v gramoch. Najčastejšie sa kovy kupujú za hotové. Niektoré banky však umožňujú odpísať prostriedky z bežného účtu alebo uložiť fyzický kovový drahý kov.
Zadarmo a otvorené kovové účty. Nákupná a predajná miera sa vytvára na základe údajov o skutočných transakciách na komoditnej burze a diskontnej sadzby CBR. Splatenie povinného zdravotného poistenia spočíva v realizácii „virtuálnej“ hodnoty pri výmennom kurze banky v deň operácie.
Druhy povinného zdravotného poistenia
- Naliehavé. Z tohto účtu nevznikajú žiadne úroky. Jednoducho ukladá „zlaté rezervy“ zákazníkov. Príjem je možný iba v prípade zvýšenia hodnoty. V takom prípade môžete kov kedykoľvek vyzdvihnúť (napríklad v prípade prudkého zvýšenia jeho hodnoty).
- Vkladový účet poskytuje úrok z dohodnutej sadzby zostatku. Finančné prostriedky však bude možné použiť až na konci dohody. Ak vkladateľ vypovie zmluvu vopred, stratí úrokový výnos.
Zmluvy o otvorení účtu v zlate sa zvyčajne uzatvárajú na obdobie jedného mesiaca až jedného až dvoch rokov. Maximálna sadzba je 5% ročne, na krátke obdobie (1-3 mesiace) - do 1,5%. Ak chcete otvoriť účet, musíte si okamžite kúpiť 50 - 100 gramov kovu. To zvyšuje objem investícií. Čím väčší je vklad a doba použiteľnosti, tým vyššie je percento, ktoré úverová inštitúcia ponúkne.
Výhody
Nie je ich tak málo:
- schopnosť zvýšiť finančné prostriedky so zvyšujúcimi sa nákladmi;
- schopnosť znížiť riziko strát v dôsledku výkyvov na finančnom trhu;
- vysoká likvidita - banka otvorí účet v deň kontaktu klienta;
- je možné získať príspevok OMI ako drahých kovov (zaplatením 18% DPH);
- kovový účet v Sberbank je otvorený bezplatne, za prevádzku nie sú stanovené žiadne provízie;
- transakcie s hodnotami nepodliehajú DPH;
- nízky vstupný prah (kovový účet v Sberbank, VTB 24 je otvorený s investíciou 0,1 gramu zlata);
- nedostatok nákladov na prepravu, skladovanie, výrobu ingotov.
nedostatky
V porovnaní s výhodami je ich málo, ale sú dosť významné:
- kovové účty sa nezúčastňujú na systéme poistenia vkladov av prípade bankrotu bankového vkladateľa stratí svoje úspory;
- existuje rozpätie (rozdiel medzi nákupnými a predajnými cenami), ktoré znižuje efektívnosť investícií, robí investora závislým od cenovej politiky.
dokumenty
Na otvorenie kovového účtu musí individuálny podnikateľ poskytnúť:
- aplikácie;
- kópia pasu;
- karta so vzorovými podpismi;
- kópia dokladu o štátnej registrácii jednotlivých podnikateľov;
- karta na registráciu na FIU, STI, ak sa vykonávajú operácie s kovmi vo fyzickej forme.
Na otvorenie účtu musí jednotlivec poskytnúť pas a DIČ.
Investičné náklady
Banky majú právo nezávisle stanovovať kotácie na kovy. Spread je rozdiel medzi predajnými a nákupnými cenami. To sa líši v bankách a územných pobočkách. Táto hodnota nie je regulovaná zákonom. V priemere je rozdiel 3-10%. Spravidla sa okamžite po otvorení účtu výška investície znižuje o hodnotu rozpätia. Aby nedošlo k stratám, musíte počkať na zvýšenie ceny o týchto 3 až 10%. Preto sa odporúča otvoriť kovové účty na dlhú dobu.
Za otvorenie, zatvorenie a vedenie účtu sa väčšinou neplatia ďalšie platby. Podmienky služby sa však v každej inštitúcii musia špecifikovať osobitne. Ale za vydanie ingotu, jeho overenie pravosti a pre prijatie kovu bude musieť zaplatiť províziu.
dane
Pri uzavretí povinného zdravotného poistenia a poberaní drahých kovov sa musí zaplatiť 18% DPH. Daň je okamžite zahrnutá v cene. Aj keď boli drahé kovy drahých kovov uložené pri otvorení účtu, za ktorý už bola zaplatená DPH, daň bude musieť byť zaplatená znova.
Základom pre výpočet dane z príjmu fyzických osôb (13%) je celý úrokový výnos bez diskontu. Túto sumu má banka okamžite v držbe. Príjem zo zmeny kotácie je tiež zdaniteľný. Investor je však zodpovedný za včasný prevod finančných prostriedkov.
Kovová mena VS
Dynamika cien zlata je dôležitým ekonomickým ukazovateľom. Počas období nestability sa investori snažia zaistiť aktíva investovaním do kovov. Počas hospodárskeho rastu sa situácia mení, investori hľadajú vysoko výnosné nástroje, cena zlata klesá.
Štatistika operácií s drahými kovmi potvrdzuje dopyt v obdobiach nestabilnej finančnej situácie. V nasledujúcej tabuľke sú uvedené informácie o návratnosti investícií za posledných 5 rokov (od roku 2009 do roku 2014).
| objekt | Ziskovosť za rok,% |
| zlato | 25 |
| striebro | 26 |
| platina | 6 |
| paládium | 31 |
| Americký dolár | 5 |
| eur | 2 |
Sú kovové účty ziskové? Na túto otázku určite nie je možné odpovedať. Všetko záleží na podmienkach konkrétnej banky a počiatočnej investície. Odborníci tvrdia, že stojí za to kupovať drahé kovy a otvárať s nimi ložiská iba na dlhú dobu, tj na 3 a viac rokov. Krátkodobé investície sú nerentabilné. Kótovanie kovového účtu v čase predaja hodnôt klesá.
Túto službu zvyčajne využívajú jednotlivci, ktorí očakávajú zvýšenie cien, a to aj v dôsledku rýchlej inflácie, viac ako úrokových výnosov.
Ktorý kov si vybrať?
Banky poskytujú príležitosť investovať do zlata, striebra, platiny alebo paládia. Prvé dva kovy sú najobľúbenejšie a posledné sa nazývajú „profesionálne“. Napriek silnej volatilite a malým objemom trhu sú veľké investície do striebra riskantnejšie ako do zlata. Na druhej strane tento kov vďaka cenovým špičkám umožňuje v krátkom časovom období dosiahnuť väčší zisk ako zlato.
Kovový účet otvorený v platine prinesie zisk počas hospodárskeho rastu a straty počas obdobia nestability na globálnom finančnom trhu. Dopyt po tomto kove je proti dopytu po zlato. Cena platiny je takmer rovnaká ako cena.
Palladium sa aktívne používa v priemysle, najmä medzi výrobcami automobilov. Existuje viac kovových rezerv ako zlato, ale ťažiť je veľmi ťažké. Pretože dopyt po kovoch vysoko prevyšuje ponuku, cena stúpa. Investovanie do paládia má preto zmysel iba z dlhodobého hľadiska.
Investičné stratégie
- Konzervatívny. Založte povinné zdravotné poistenie kaucie a počkajte, kým platnosť zmluvy vyprší. Je zaručené, že investor dostane úrokové výnosy a prípadne odmenu z kurzových rozdielov. Dohodnuté obdobie vylučuje riziko prerušenia obchodu v predstihu a straty časti zisku. Môže sa však stať, že ceny prudko poklesnú a úrokové príjmy nepostačujú na pokrytie strát.
- Špekulatívne. Na požiadanie otvorte povinné zdravotné poistenie. V období krátkodobých ekonomických stúpaní a klesaní uskutočňovať predajné transakcie. Tento prístup bude výhodný, ak investor môže získať príjem vyšší ako zo štandardných vkladov otvorených v tej istej banke.
Kovový účet: recenzie
Podľa investorov je hlavnou nevýhodou operácií s kovmi to, že transakcie nepodliehajú poisteniu. Po otvorení MHI dostane investor osvedčenie o tom, že je nominálnym vlastníkom kovu. Ale v skutočnosti sa dražé nedostanú do trezoru banky. Úverová inštitúcia nezískava drahé kovy za otvorené účty. Preto v prípade bankrotu investor nedostane svoje úspory. Môžete samozrejme predĺžiť dobu platnosti zmluvy v nádeji, že sa hodnota kovu zvýši. Táto možnosť však nebude vyhovovať všetkým.
Druhou nevýhodou, ktorú si zákazníci uvedomujú, je vysoká provízia za príjem, skladovanie a hodnotenie ingotov. Nie je regulované zákonom, takže banka môže poplatok zvýšiť. V podmienkach prudkého zvýšenia volatility môže úverová inštitúcia výrazne zvýšiť rozpätie a znížiť príjem investora. Ak v tejto súvislosti cena klesne, vkladateľovi v dôsledku toho vzniknú straty, ale neprináša zisk.
