V Sovietskom zväze bola rozšírená taká služba ako kumulatívne životné poistenie. Únia sa zrútila, ale systém zostal, aj keď prešiel určitými zmenami. Čo je dnes poistný systém? Aká je podstata financovaného programu? A čo hovoria o tejto službe ľudia, ktorým sa to podarilo?
Aké sú vlastnosti financovaného systému poistenia?
Na rozdiel od štandardnej politiky životného poistenia je financovaný systém poistenia kombináciou týchto dvoch programov. Na rozdiel od klasickej poistnej zmluvy vám však kumulatívne životné poistenie umožňuje akumulovať určitú odmenu, ktorá sa potom môže použiť na dosiahnutie vašich vlastných cieľov. Ide o druh bankového vkladu s možnosťou akumulácie úrokov.
Ako vyzerá systém nadačného poistenia v praxi?
Hromadný druh poistenia stanovuje nasledujúci postup registrácie. prvý záujemca prichádza do poisťovacej spoločnosti. Potom podpíše zmluvu o poskytovaní služieb na obdobie 5 - 25 rokov a mesačne vkladá určitú sumu, nazývanú príspevok, na účet spoločnosti. Po uplynutí platnosti poistná zmluva poistená osoba môže dostať dodatočnú motivačnú sumu vo forme vzniknutého úroku.
Aké príležitosti ponúka systém financovania?
Akumulačný poistný systém je jedinečná finančná služba, ktorá umožňuje poisteným osobám vykonať tieto akcie:
- na úkor úspor vyberať potrebnú sumu na určitý slávnostný alebo dôležitý okamih (napríklad to môže byť vaša svadba, narodenie dieťaťa);
- poskytovať finančnú ochranu všetkým členom vašej rodiny a chrániť ich pred všetkými druhmi nehôd;
- Naučte sa, ako rozdeliť peniaze v rámci rodinného rozpočtu.
Kumulatívne životné poistenie vám okrem toho pomôže realizovať váš sen o kúpe rodinného auta a bytu, o kúpe letnej chaty a vidieckeho domu. Vďaka nahromadenému záujmu tiež môžete získať prostriedky pre svoje deti na vstup na vysokú školu, atď.
Ako sa líši úložný systém od štandardu?
Poistný systém možno podmienečne rozdeliť na dva veľké poddruhy:
- poistenie rizika;
- kumulatívne životné poistenie.
Poistenie rizika zahŕňa jednorazovú platbu poistenej osoby v určitej výške príspevku, aby sa zabezpečila určitá ochrana jeho života pred rôznymi nehodami. Okrem toho, ak sa poistná udalosť vyskytne u osoby počas trvania poistnej zmluvy, má právo počítať s impozantnou výškou náhrady. Ak nenastane prípad uvedený v zmluve, musí táto osoba dohodu predĺžiť alebo odmietnuť ďalšiu spoluprácu so spoločnosťou. A samozrejme, ak k takémuto prípadu nedôjde, suma, ktorú ste predtým zaplatili, zostáva spoločnosti.
financované poistný program život zas poskytuje poistenie života a zdravia konkrétnej osoby. Okrem toho prvá časť peňazí uložených klientom ide presne do rizík pre zdravie a zdravie a druhá časť sumy ide na jeho účet s cieľom ďalšieho akumulácie úrokov. Okrem toho, ak k poistnej udalosti nedôjde, máte istotu, že dostanete určité množstvo peňazí, ktoré počas celého obdobia platnosti politiky ležali a akumulovali sa na vašom účte.
Kde môžem získať politiku?
Poistenie sa môže vydávať v poisťovniach, bankách a sprostredkovateľských organizáciách. Napríklad spoločnosť Rosgosstrakh ponúka kumulatívne životné poistenie.V tomto prípade táto organizácia ponúka štyri hlavné programy:
- „Rodina“ („Prestige“).
- „Deti“ („Prestige“).
- „Úspory“ („Prestige“).
- „Prestige 2“.
Rodinný program: čo to je?
Hromadné životné poistenie spoločnosti Rosgosstrakh umožňuje každej rodine realizovať svoje ciele a súčasne chrániť životy a zdravie seba a svojich blízkych. Ako sa to realizuje v praxi? Predpokladajme, že ste vydali túto politiku na obdobie nie dlhšie ako 10 rokov a do nej ste investovali 1 000 000 rubľov. Ďalej, zatiaľ čo je vaša zmluva v platnosti, musíte vložiť približne 8 781 rubľov mesačne. A ak potom trvanie zmluvy nenastane poistená udalosť, Rosgosstrakh vám vyplatí bonusovú kompenzáciu vo výške 1 202 022 rubľov.
Čo je to program pre deti?
Rosgosstrakh tiež ponúka financované životné poistenie v rámci programu Deti. Poskytuje nielen životné poistenie pre vaše deti, ale aj možnosť ušetriť peniaze za vzdelanie, nákup bytu, svadbu atď.
Predpokladajme, že vaše dieťa má päť rokov a vy sa rozhodnete pre jeho meno vypracovať politiku vo výške 900 000 rubľov až do 13 rokov. Podľa podmienok zmluvy musíte zaplatiť na účet poisťovne mesačne asi 5 882 rubľov mesačne. Výsledkom bude, že vaše dieťa dostane za svojich 18 rokov od spoločnosti 1 150 000 rubľov.
Čo je to program sporenia?
V spoločnosti Rosgosstrakh môžete požiadať o životné poistenie v rámci programu sporenia. Trvanie takejto dohody sa určuje individuálne a môže byť od 5 do 40 rokov. Stanovuje výber poistenca, aby platil poistné v čase, štvrťročne alebo mesačne, ročne alebo raz za šesť mesiacov.
V rámci programu sa môžu ľudia vo veku 18 až 70 rokov stať klientom poisťovacej spoločnosti. Program, rovnako ako predchádzajúce dva, umožňuje akumulovať potrebné množstvo na veľké akvizície a nákupy.
Poistný program Prestige 2: čo to je?
Program Prestige 2 poskytuje kumulatívne životné poistenie (hodnotenie tohto programu nájdete na základe preskúmania mnohých používateľských hodnotení). Čo ponúka? Po prvé, poskytuje príležitosť poistiť seba a členov rodiny pred všetkými druhmi nehôd, vrátane pracovných úrazov a prírodných katastrof. Po druhé, program umožňuje poškodenej osobe (kvôli poistenej udalosti) podstúpiť kvalifikovanú liečbu v partnerských klinikách. Po tretie, politika spoločnosti poskytuje možnosť získať kvalifikovanú technickú pomoc na cestách, právne poradenstvo, pomoc z expedičného strediska.
Program navyše poskytuje zákazníkom spoločnosti Rosgosstrakh príležitosť získať kreditnú kartu od banky Rosgosstrakh s kreditným limitom do 300 000 rubľov a dobou odkladu do 50 dní. Táto zásada sa týka aj rodín cestujúcich do zahraničia a firemných klientov. Poistná suma pre túto politiku bude 30 000 EUR. Výška mesačnej platby poistného je iba 250 eur a výška kumulatívnej náhrady je približne 45 000 eur.
Toto ponúka spoločnosť Rosgosstrakh kumulatívne životné poistenie. Recenzie programov a spoločnosti samotnej možno študovať nižšie.
Aké sú pozitívne a negatívne aspekty týchto programov?
Kumulatívna zmluva o životnom poistení v rámci programu Rodina má svoje kladné a záporné stránky. Z pozitívneho hľadiska:
- dostanete peniaze bez ohľadu na to, či k poistnej udalosti došlo alebo nie;
- okrem peňazí poistíte zdravie a život svojej rodiny;
- každý mesiac dostanete informácie o akumulovanej výške úrokov;
- prijaté peniaze môžu byť použité v prospech rodiny;
- Môžete využiť ďalšie služby od partnerských spoločností poisťovateľa.
Z negatívnych bodov môžeme rozlíšiť:
- prítomnosť mesačného poistného;
- závislosť akumulačného systému od stavu finančného trhu a úspešné investičné aktivity spoločnosti.
Poistenie od Sberbank Ruska
Ruská banka Sberbank ponúka kumulatívne životné poistenie pre každého. Tento program sa vzťahuje na klientov Sberbank First a Sberbank Premier. Umožňuje účastníkom akumulovať určitú sumu za vzdelanie dieťaťa alebo za veľký nákup, vstupné za pôžičku na bývanie atď.
Účastníci systému môžu pri kontaktovaní s inými bankovými produktmi využívať aj ďalšie privilégiá. Napríklad zákazníci banky nájdu zníženú sadzbu refinancovania od centrálnej banky a sadzbu dane z príjmu fyzických osôb, ako aj možnosť formulovať svoje vlastné rezervný kapitál vďaka úrokovým úsporám.
Aký je princíp fungovania programu Sberbank?
Pri výbere programu sporenia z poistenia od Sberbank môžete určiť potrebnú sumu na výpočet úroku, podmienok a frekvencie platenia poistných vkladov. Uvádzame príklad výpočtu pre tento program. Predpokladajme, že ste podpísali zmluvu s bankou až na 18 rokov. Výška ročného poistného bude pre vás iba 250 000 rubľov. Po uplynutí platnosti tejto politiky budete môcť nazhromaždiť až 6 906 425 rubľov.
Príklad druhého. Predpokladajme, že máte trojročného syna, za ktorého účasť na poistnom programe plánujete zarobiť 100 000 dolárov. Okrem toho sa chcete poistiť proti úrazu pri práci (poistná suma je 25 000 dolárov) a proti smrteľnému ochoreniu (výška poistenia je 30 000 dolárov). Zároveň plánujete nazhromaždiť vyššie uvedené peniaze až do veku 15 rokov. Výška štvrťročného príspevku bude rovnaká - 1 758 USD. Okrem toho môžete na zníženie svojich vlastných nákladov použiť službu „Oslobodenie od dane“.
Predpokladajme, že po nejakom čase od podpísania zmluvy narazíte v práci a dostanete zlomeninu. Poisťovňa vám vráti 2 500 dolárov. Ak po niekoľkých rokoch máte infarkt, výška náhrady v tomto prípade bude 30 000 dolárov. Na konci zmluvy váš syn dostane sumu 115 269 dolárov. Získate 67 660 dolárov, z čoho sa oplatí odpočítať náklady na poistné odškodnenie po zranení, liečbe po infarkte a za používanie služby „Oslobodenie od príspevkov“ vo výške 35 160 (za pouhých 5 rokov).
Nadačné životné poistenie: prehľady
Ako je možné vidieť z príkladov, akumulácia záujmu je dobrá vec. Má však aj svoje nástrahy. Aby ste sa o nich dozvedeli, musíte dôkladne preštudovať recenzie všetkých používateľov, ktorí niekedy uzavreli poistnú zmluvu s financovaným systémom. Napríklad niektorí z nich reagujú pozitívne na poisťovne, s ktorými sa skontaktovali. Tvrdia, že boli radi, že spolupracovali. A aj keď nevrátili investované peniaze, ale podarilo sa im nahromadiť potrebnú sumu na nákup bývania.
Druhé tvrdenie, že sú s programom spokojní, pretože počas trvania zmluvy nielen akumulovali primeranú sumu na kúpu automobilu, ale použili aj platbu za ošetrenie, keď boli na pracovisku zranení.
Pripomeňme, že Rosgosstrakh ponúka kumulatívne životné poistenie. Recenzie o tejto spoločnosti sú najkontroverznejšie. Niektorým ľuďom sa to páči, ale niektorí nie. Jedným slovom, zvážte výhody a nevýhody a sami sa rozhodnite, či stojí za to uzavrieť dohodu s poisťovateľom o poistnom sporiteľnom programe.
