Jednou z požiadaviek na získanie úveru je dostupnosť ručiteľa. V praxi nie je nájdenie ručiteľa také ľahké. Požiadavky banky na ručiteľa sa preto príliš nelíšia od požiadaviek na dlžníka.
Ľudia, ktorí sa s takýmito pôžičkami nikdy nestretli, si nie sú vždy vedomí požiadaviek zákona a všetkých nástrah. Aj najzodpovednejší a najbližší ľudia môžu ochorieť, prísť o prácu a dostať sa do iných životných ťažkostí. Klient podpisom zmluvy o záruke získa veriteľovi niekoľko záväzkov. Je dôležité vedieť, že súhlasom s touto podmienkou klient nielen potvrdzuje spoľahlivosť dlžníka, ale tiež nadobúda povinnosti splácať úver. Záruka je istým garantom splácania dlhu.
Čo je to záruka
Záruka je určitá dohoda uzatvorená medzi veriteľom, dlžníkom a samotnou zárukou. Tretia strana môže byť fyzická osoba aj právnická osoba.
V dohode o kaucii sa ustanovuje zodpovednosť za splatenie úveru v prípade zlyhania hlavným dlžníkom. V závislosti od typu dohody je zodpovednosť dvoch druhov:
- Spoločná zodpovednosť - dlžník a ručiteľ sú za rovnakých podmienok, preto má veriteľ právo požadovať splatenie dlhu.
- Dotovaná zodpovednosť - dlžník je v prvom rade zodpovedný za splatenie dlhu. Veriteľ môže požadovať splatenie dlhu iba v prípade odmietnutia dlžníka.
Ak uzavretá zmluva zahŕňa subvencovanú zodpovednosť, banka sa musí pred uplatnením nároku na ručiteľa ubezpečiť, že dlžník je v platobnej neschopnosti.
Existujú situácie, keď je možné vyhnúť sa zodpovednosti za splácanie úveru, o tom budeme hovoriť neskôr. Ručením v banke je partner, priateľ, príbuzný, známy, manžel alebo dokonca cudzinec.
Čo ručí za riziko
Negramotnosť našich ľudí vo finančných záležitostiach môže viesť k katastrofálnemu výsledku. Ručenie a prísľub nie sú len formalita, negatívna skúsenosť mnohých občanov, ktorí sa dostali do takejto pasce, je toho dôkazom.
Ako ručiteľ riskujete veľa.
Zvážte pravdepodobné riziká:
- Ak z nejakého dôvodu dlžník odmietne zaplatiť dlh, veriteľ má právo požadovať od ručiteľa splatenie.
- Majetok osoby možno získať späť ako platbu.
- Ručiteľ úveru riskuje svoju finančnú povesť. Ručiteľ veľmi často z dôvodu zavinenia dlžníka získava negatívnu úverovú históriu, ktorá znemožňuje ďalšiu spoluprácu s bankami.
Je dôležité vedieť, že niektoré zmluvy o pôžičke zabezpečujú kolaterál. Záruka je dvoch druhov: prázdna (bez zabezpečenia), nehnuteľnosť (so zabezpečením). Ak teda zmluva poskytuje záruku na majetok, veriteľ má právo zaistiť váš majetok.
Kedy môžem súhlasiť so zárukou v banke
Existujú situácie, keď je zárukou finančný partner alebo manželka klienta, v takom prípade je potreba rozdelenia peňažných záväzkov celkom logická. Predtým, ako súhlasíte s takým vážnym krokom, by ste však mali starostlivo zvážiť všetko.
Ktorým faktorom je potrebné venovať pozornosť:
- Musíte zistiť všetky informácie o tom, kto dostane prostriedky. Obzvlášť dôležité je zistiť miesto pobytu, finančné zabezpečenie, dostupnosť iných pôžičiek, solventnosť a dôveryhodnosť osoby.
- Len pre prípad, že potrebujete zhodnotiť svoje finančné možnosti. Musíte sa triezvo posúdiť a vypočítať, či môžete splatiť tento dlh bez akýchkoľvek zvláštnych problémov. Zárukou je potreba banky, ale nie dlžníka.
- Pred podpísaním zmluvy si musíte preštudovať celú zmluvu a zistiť svoje otázky.
Prečo banka vyžaduje záruku
V súčasnosti nie všetky bankové produkty vyžadujú kolaterál alebo ručiteľa. Napríklad spotrebiteľské alebo komoditné pôžičky nevyžadujú žiadne zvláštne podmienky. Ak sa pozriete, môžete zhrnúť, že pôžičky, ktoré sa prijímajú vo veľkých množstvách, sú pre veriteľa potenciálne nebezpečné. Pretože existuje vysoká pravdepodobnosť, že o niekoľko rokov môže klient náhle stratiť zdroj príjmu a stať sa platobne neschopným.
Záruka je druh ručiteľa za splácanie úveru. Banky chápu, že nie všetky transakcie sú kryté poistením, takže je potrebné vylúčiť všetky riziká presunutím zodpovednosti na inú osobu. Ručiteľ úveru, rovnako ako dlžník, musí potvrdiť svoju platobnú schopnosť a zhromaždiť všetky potrebné dokumenty.
Vyhýbanie sa zodpovednosti
V Občianskom zákonníku Ruskej federácie je uvedený zoznam situácií, v ktorých sa záruka končí:
- Pri splácaní dlhu.
- V prípade zmeny zmluvy bez súhlasu ručiteľa (zmena sadzieb, zvýšenie termínu).
- Pri prevode dlhu na inú zodpovednú osobu bez súhlasu ručiteľa.
- Po uplynutí zmluvnej záručnej doby.
Ako môžem napadnúť rozhodnutie súdu?
Proti rozhodnutiu banky môžete namietať v týchto prípadoch:
- Ak banka vyžaduje inkaso pohľadávky po 6 mesiacoch odo dňa omeškania úveru.
- Ak ručenie nesúhlasilo so zmluvou a transakcia je fiktívna.
- Ak je ručiteľ právne nespôsobilý.
- Ak ručenie odpočíta 70% z príjmu na výživu na dieťa.
- Ak ručenie nemá príjem a nevlastní žiadny majetok.
Ručiteľ dlžníka sa v každom prípade môže stať dlžníkom. Pri splácaní dlhu má ručiteľ právo vyberať peniaze od hlavného dlžníka prostredníctvom súdu.
