Štátne dotácie hypoték prispievajú k rozvoju trhu s novými budovami, zlepšujú kvalitu života mladých rodín a nepriamo stimulujú pôrodnosť obyvateľstva. To všetko je možné v podmienkach stabilizácie trhu, stabilnej sadzby refinancovania centrálnej banky, pri ktorej hlavná banka krajiny požičiava trhovým bankám. Vďaka priaznivým ekonomickým podmienkam začala úroková miera hypoték v bankách klesať a dnes dosahuje priemerne 10,5%, na rozdiel od 13,5% v nedávnej minulosti.
Aká je podstata subvencií?
Dotácia je bezplatná cielená finančná pomoc, v tomto prípade od štátu. Vyčlenené prostriedky sú určené na splácanie časti hypotéky vrátane splátok hypotekárneho úveru. Na iné účely sa finančné prostriedky v rámci tohto programu nemôžu použiť, iba na tie, ktoré sú stanovené v programe. Dcérska spoločnosť musí zaplatiť zvyšok hypotekárneho úveru samostatne. Programu hypotekárnych úverov sa môžu zúčastniť iba obyvatelia Ruskej federácie. Program je distribuovaný na federálnej aj regionálnej úrovni. Dlžníci majú právo využívať materský kapitál a hypotekárnu subvenciu v roku 2018 ako súčasť jediného hypotekárneho úveru. Na regionálnej úrovni môžete využiť podmienky programu pre mladú rodinu, napríklad na predčasné splatenie hypotéky, čo výrazne zníži preplatenie úveru. V článku sa dozviete, kto je oprávnený dotovať hypotéky.
Aké sú výzvy pre program hypotekárnych úverov 2018?
Od januára 2018 sa začal štátny dotačný program na bývanie, ktorý je plánovaný do roku 2022. Podstatou tohto projektu je, že štát platí časť hypotéky pri kúpe štandardného bytu v nových výškových budovách Ruska. Na program bolo pridelených 600 miliárd rubľov.
Ciele programu hypotekárnych úverov zahŕňajú tieto aspekty:
- Prispieť k zvýšeniu pôrodnosti v krajine a k zvýšeniu hospodárskej činnosti.
- Zvýšenie objemu výstavby nového bývania.
- Znížte cenu dokončeného bývania na základe priemerných parametrov ceny bytu o výmere 54 metrov štvorcových a priemerného zárobku za rok.
- V dôsledku vyššie uvedených úloh - zlepšenie kvality stavebných prác v krajine.
Aký je postup dotovania?
Na určenie potreby žiadateľa pri poskytovaní preferenčných podmienok v rámci programu hypotekárnych úverov existuje nasledujúci postup.
- Aby zistil, do akej miery žiadateľ potrebuje poskytnúť dotáciu - má iné bývanie, ktoré spĺňa všetky požiadavky. Uchádzač musí predložiť dokument preukazujúci štatút „chudobného“, tj potvrdiť mesačný príjem pod úrovňou životného minima.
- Zabezpečiť poskytnutie dokumentov na potvrdenie žiadosti o platnú subvenciu.
- Posúďte poskytnuté dokumentárne informácie a porovnajte ich so súčasnými podmienkami dotácie.
Bankové požiadavky
2018 štátna dotácia - podpora rodín s deťmi prostredníctvom kúpy hypotekárneho bývania. Hypotéka je pôžička a vzťahujú sa na ňu všeobecné požiadavky, ako aj na bežných hypotekárnych dlžníkov.
- Vek od 21 do 65 rokov.
- Dotácia sa poskytuje po prvýkrát.
- Počiatočný hypotekárny poplatok 20% z ceny zakúpeného bývania.
- Dlžník musí byť schopný samostatne pokryť zostávajúce splátky hypotéky v období po skončení doby odkladu.
- Predpokladom je poistenie získaného hypotekárneho bývania.
Kto má prednostnú hypotéku vo výške 6%?
Vláda Ruskej federácie prijala uznesenie o subvencovaní hypoték určené na podporu rodín, ktoré majú od 1. 1.1818 druhé a tretie dieťa. Okrem toho nezáleží na veku matky. Hlavná vec je, že vekové rozpätie zapadá do obmedzení naznačených bankami. Bohužiaľ, rodiny, v ktorých sa 2. a 3. dieťa objavili pred začiatkom programu, nemajú právo využívať preferenčné podmienky štátnych dotácií.
V rámci programu podpory hypoték pre veľké rodiny štát kompenzuje hypotekárne splátky nad 6%. To znamená, že štát sa zaväzuje zaplatiť rozdiel medzi 6% a úrokovou sadzbou, ktorú banka stanoví pre hypotekárny úver. Program okrem toho rieši problémy s už prijatými hypotékami: opätovné poskytovanie úverov inej úverovej inštitúcii, zníženie sadzby existujúcej hypotéky, reštrukturalizácia úveru alebo pomoc na spotrebu materského kapitálu na tento účel.
Pre rodiny, ktorých druhé dieťa sa narodilo v uvedenom období, je podpora platná 3 roky po narodení, pre tretie dieťa - 5 rokov od narodenia. Program bohužiaľ neposkytuje preferenčné hypotekárne podmienky pri narodení štvrtého dieťaťa a ďalších.
Podľa zákona o poskytovaní hypotéky na zvýhodnené pôžičky sa môžu počítať tieto skupiny ľudí:
- Rodiny s malými deťmi s nízkymi príjmami.
- Mladé rodiny s malými deťmi.
- Celá armáda.
- Štátni zamestnanci a rozpočtoví pracovníci - zdravotnícki pracovníci, učitelia, výskumníci.
Dotácie na hypotéky v roku 2018 pre druhé dieťa
Rodiny s deťmi narodenými v období od 01.01.2018 do 31.12.2012 majú nárok na dotáciu presahujúcu 6% na hypotekárny úver. To znamená, že rodina platí 6% hypotéky namiesto 10,5 - 12%. Štát platí všetko 3 roky odo dňa narodenia druhého dieťaťa. V rámci programu dotácie hypoték na druhé dieťa v roku 2018 je možné hypotekárny úver získať iba v novej budove s podmienkou, že dom je už v legálnej prevádzke.
Apartmány v rámci štátneho dotačného programu musia byť v súlade s podmienkami danej oblasti. Celková plocha odnushky by teda nemala presiahnuť 45 štvorcov, 2-miestností - 65 štvorcov, 3-miestností - 85 štvorcov.
3. príspevok na dieťa
Obdobie poskytovania hypotéky pri narodení 3 detí sa predlžuje o 5 rokov. Ak je rodina už v programe narodenia druhého dieťaťa, lehota na odklad sa predlžuje na 8 rokov. Podmienky nákupu hypotéky iba v nových budovách sú rovnaké ako podmienky uvedené vyššie. Po ukončení programu sa hypotéka prepočíta a zaplatí v súlade s úrokmi z platieb stanovenými bankou.
Koľko by malo platiť hypotekárne bývanie?
V rámci programu by kúpený byt na hypotéku nemal stáť viac, ako je stanovený cenový limit. Pre Petrohrad a Moskvu, ako aj pre ich oblasti, by bývanie malo stáť maximálne 8 miliónov rubľov. Počiatočná platba maximálnych nákladov bude 1,6 milióna rubľov. V iných regiónoch krajiny by kúpa bývania nemala stáť viac ako 3 milióny rubľov. A záloha maximálnych nákladov by mala byť 600 tisíc rubľov. Program hypotekárnych úverov nie je určený na nákup elitného bývania, ale iba na zabezpečenie prijateľných podmienok bývania pre rodiny, ktoré plánujú narodenie druhého a tretieho dieťaťa.
Programové podmienky refinancovania hypotéky
Program sa vzťahuje na rodiny, ktoré dostali hypotéku na novú budovu pred programom. Refinancovanie bude možné, ak sa druhé a tretie dieťa objaví neskôr ako 1. januára 2016.Za týchto podmienok je možné dotovať existujúcu hypotéku opätovným požičaním za výrazne výhodných podmienok inej úverovej inštitúcii. Bude prepočítaná úroková sadzba hypotéky a rodina bude naďalej platiť hypotéku vo výške 6% ročne.
V takom prípade je refinancovanie možné za určitých podmienok.
- Hypotéka sa platí najmenej 6 mesiacov pred podaním žiadosti o refinancovanie.
- Disciplinované plnenie úverových záväzkov - žiadna trestná činnosť.
- Rodina nevyužila iné refinančné programy.
- Na konci programu začne rodina splácať pôžičku obvyklou sadzbou.
Na refinancovanie je potrebné požiadať iba o banku, ktorá sa zúčastňuje na programe, a na zoznam ministerstva financií Ruskej federácie.
Ktoré banky poskytujú hypotekárne úvery so 6%?
Prvou úverovou inštitúciou v rámci programu hypotekárnych úverov je AHML. Program zahŕňa asi 46 bánk. Každá banka zo zoznamu požiadala o účasť v programe a prešla potrebnou kontrolou súladu s požiadavkami ministerstva financií, ktoré rozdelilo medzi všetkých 600 miliárd dotovaných rubľov. Prvými na zozname sú Sberbank a VTB Bank. Celý zoznam bánk, ktoré sa zúčastňujú na realizácii hypotekárneho úverového programu, je na webovej stránke ministerstva financií. Ak vybraná banka nie je na zozname, znamená to, že nemá nárok na zvýhodnenú pôžičku vo výške 6%.
Sberbank: hypotekárne dotácie
Sberbank vydáva hypotekárne úvery dotované štátom podľa všeobecných pravidiel a podmienok pre vydávanie hypoték. Je žiaduce, aby žiadateľ o hypotéku spĺňal nasledujúce kritériá:
- Vek od 21 do 65 rokov.
- Mesačný potvrdený príjem, ktorý môže poskytnúť asi 50% bežných platieb.
- Pracovná prax na súčasnom mieste po dobu šiestich mesiacov a celková prax - rok.
- Byť občanom Ruska.
- Majú dobrú úverovú históriu.
Zákazníci, ktorí majú platový projekt v Sberbank, dostanú pri žiadosti o hypotéku nejaké výhody. Skúsenosti nie sú nevyhnutne potrebné pre ročné, skôr šesťmesačné obdobie služby na mzdovej karte.
Ďalej sú dodržané všetky podmienky dotačného programu. Ide o:
- Narodenie druhého dieťaťa po začiatku programu umožňuje znížiť hypotekárnu úrokovú sadzbu na 6% na 3 roky.
- Vzhľad tretieho dieťaťa je 5 rokov.
- Ak sa tretie dieťa objaví po druhom, potom sa sčítajú a predlžujú obdobia dotovania hypotéky, to znamená o 8 rokov.
Ak rodina nemôže poskytnúť doklady preukazujúce ich solventnosť, pôžička bude zamietnutá. Sberbank nemôže poskytnúť preferenčné podmienky pre žiadnu kontaktujúcu rodinu, a to ani v rámci súčasného štátneho programu. V takom prípade sa odporúča kontaktovať inú banku, ktorá sa zúčastňuje na programe hypotekárnych úverov.
Dokumenty o hypotéke na dotáciu v Sberbank
Na zdôvodnenie týchto skutočností, umožňujúcich žiadateľovi získať hypotekárny úver podľa zákonných podmienok pre poskytovanie hypotéky, by ste mali banke poskytnúť príslušné dokumenty.
- Preukaz totožnosti oboch manželov s občianstvom Ruskej federácie (v prípade neregistrovaného manželstva sa poskytujú aj doklady druhého rodiča, ako je uvedené v rodnom liste deklarovaných detí).
- Žiadosť o hypotekárny úver.
- Pomôžte 2NDFL a pracovnej knihe.
- Ak existuje kolaterál, ukážte jeho vlastníctvo
- Prípadná manželská zmluva.
- Rodné listy každého z deklarovaných detí.
Počas pracovného týždňa Sberbank posudzuje žiadosť a predložené dokumenty. Ak sa ukáže, že rozhodnutie o udelení hypotekárneho úveru je kladné - na žiadosť banky je potrebné predložiť dokumenty objasňujúce niektoré parametre rodiny. Patria sem:
- Doklady potvrdzujúce účel fondov (dôkaz o vlastníctve).
- Bankový výpis potvrdzujúci platobnú schopnosť žiadateľa o počiatočnú platbu.
Hypotéky sa poskytujú na obdobie až 30 rokov, iba v ruských rubľoch. Zobraziť - anuita, to znamená rovnaké mesačné platby. Nevyhnutným predpokladom je zmluva o životnom poistení dlžníka a kúpený byt na obdobie minimálne jedného roka, po ktorom nasleduje ročné obnovenie poistenia.
Po skončení platnosti štátneho programu dotovania hypoték sa sadzba vráti do pôvodného stavu - miera refinancovania centrálnej banky plus 2%.
Hypotekárne byty sú k dispozícii iba na novovybudovanom trhu s bývaním a iba od právnickej osoby.
Ak chce rodina zobrať viac ako jeden byt a banka rozhodne, že toto dlhové zaťaženie je v rámci sily tejto rodiny, potom je to úplne legálne, pretože neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa množstva bývania zakúpeného v rámci programu hypotekárnych úverov.
