Väčšina moderných ľudí, ktorí snívajú o vlastníctve domu, sa rozhodne požiadať o hypotéku. A to nie je zlé, pretože dnes sa ponúkajú lojálne úrokové sadzby a flexibilné podmienky. Určitá časť ruských občanov sa však pýta predovšetkým na to, koľko rokov poskytujú hypotéku. Aké sú požiadavky na dlžníka, čo môžu banky ponúknuť všeobecne? O tom sa bude diskutovať teraz.
Vekové minimum
Je možné zaregistrovať samostatného podnikateľa a uzavrieť pracovnú zmluvu, ktorá v oboch prípadoch naznačuje existenciu stabilného príjmu, od 16 rokov. Žiadna mladá banka však nepovažuje takýchto mladých občanov za dlžníkov. Úroveň príjmu a zodpovednosti je príliš nízka a ani skúsenosť nestačí.
Osoba, ktorá má 18 rokov, má úplnú občianskoprávnu spôsobilosť. Má k dispozícii príležitosť uzavrieť akékoľvek dohody vrátane úverových. Ale jednoducho nie hypotéka.
Faktom je, že banky sú samostatnou štruktúrou. A 18-ročné deti ich tiež považujú za príliš spoľahlivé. Dokonca dostávajú spotrebiteľské pôžičky na krátke obdobie, vo veľkom percente a na malé sumy.
Koľko rokov teda dáva hypotéka? Od 21 rokov. Častejšie - od 23 rokov. Už to záleží na banke. Konkrétne prípady sa preskúmajú o niečo ďalej. Zatiaľ však stojí za to vysvetliť, prečo je také vekové minimum také.
Skúsenosti, dĺžka služby, plat
Toto sú tri kritériá, ktoré banky berú do úvahy pri zvažovaní ďalšieho zákazníka ako dlžníka. Toto by sa malo vziať do úvahy pre všetkých, ktorí sa zaujímajú o to, koľko rokov poskytli hypotéku. Ak sa pozriete na situáciu z druhej strany, potom je všetko objektívne:
- Na začiatku kariéry (a mnohí sú oficiálne zamestnaní vo veku asi 20 rokov), veľmi nízke príjmy. Hypotéky sú drahé „potešenie“ s vysokými cenami. V každom meste si človek kúpi byt a bez ohľadu na to, koľko to stojí, bude sa musieť zaplatiť polovica platu. Takže príjem by mal byť nadpriemerný.
- Málo skúseností. Teoreticky mladý zamestnanec môže byť kedykoľvek bez práce. Väčšina bánk je preto ochotná považovať za dlžníka iba tých, ktorí majú najmenej tri roky praxe. Niektoré organizácie bar znížili.
- Armáda alebo dekrét. Obdobia, keď potenciálni dlžníci nedostávajú plat. Nikto ich žiadosť neschváli.
Ukazuje sa teda, že v praxi banka dáva peniaze na nákup nehnuteľností ľuďom, ktorí už majú menej ako 30 rokov. Preto, keď sa dozvedeli, koľko rokov poskytovali hypotéku, nemusíte premýšľať dopredu a začať hľadať byt - najskôr musíte triezvo posúdiť svoje šance na schválenie žiadosti. Aké sú požiadavky? O tom sa bude diskutovať teraz.
Príklad Sberbank: Sumy a úroky
Keďže táto organizácia je na prvom mieste v hodnotení bánk v krajine, stojí za to ju preskúmať pomocou jej príkladu. Takže, z koľkých rokov poskytujú hypotéku na byt - jasne. Aké sú podmienky a požiadavky?
Predpokladajme, že sa osoba starala o hotový byt o tri milióny rubľov. Určite bude musieť zaplatiť zálohu, ktorú Sberbank v súčasnosti má v uvedenom programe na 15%. To je 450 000 rubľov.
Vydáva sa na 10 rokov. Výsledok je nasledujúci: 2 550 000 rubľov pri 9,4% ročne. Mesačná platba bude 32 857 s. Ak osoba nedostane plat na karte Sberbank, potom o niečo viac (33 558 rubľov). V prvom prípade bude banka platiť počas celého funkčného obdobia banke 3 942 840 rubľov. Z tejto sumy - 1 392 840 rubľov ako úrok.
Vzhľadom k tomu, že platba na hypotéku nemôže prekročiť 40-50% z platu, potom by mal dlžník dostávať mesačne od ~ 65-75 tisíc mesačne.
Požiadavky zákazníka
Od koľkých rokov si môžem vziať hypotéku v Sberbank? Od 21 rokov. Aká je maximálna hranica? 75 rokov. Je to však vek, do ktorého by osoba už mala splatiť všetky dlhy.
Požiadavky na prax sú takéto: osoba musí byť zamestnaná na súčasnom mieste najmenej 6 mesiacov a musí mať za posledných päť rokov celkovú ročnú prax. V samostatnom odseku sa však uvádza, že na zákazníkov, ktorí dostávajú plat na karte Sberbank, sa táto požiadavka neuplatňuje. Je povolené prilákať spoluvlastníkov. Ale najviac tri.
A čo situácia s inými organizáciami? V Rosselkhozbank sú podmienky rovnaké, iba tam je vekové maximum 65 rokov (ako vo VTB-24). A stávky sú o niečo nižšie. Známe banky vo všeobecnosti vydávajú hypotéky zákazníkom vo veku od 21 rokov. Menej populárne (RNKB, Rosevrobank atď.) Sú však zvyčajne od 23 rokov.
dokumenty
Vyššie bolo povedané, koľko rokov a do akého veku dávajú hypotéku. A aké dokumenty sa musia predložiť, aby sa mohla žiadosť posudzovať? Je ich veľa. Zoznam obsahuje:
- Formulár žiadosti.
- Pas s registráciou.
- Druhý doklad potvrdzujúci vašu totožnosť (vodičský preukaz, pas, vojenský preukaz atď.).
- Doklad preukazujúci finančnú situáciu klienta (výkaz ziskov a strát).
- Papier na pôžičky na nehnuteľnosti. Môžu byť doručené do mesiaca a pol po tom, čo organizácia prijme kladné rozhodnutie.
- Dokument preukazujúci dostupnosť sumy pre zálohu.
Ak osoba plánuje prilákať spoludlžníka, bude od neho vyžadovať rovnaké dokumenty.
Ako získať hypotéku „v poriadku“?
Dôležitá otázka. A keďže sa zistilo, koľko rokov poskytli hypotéku, nebude o tom zbytočné hovoriť. Tu je niekoľko odporúčaní:
- Do úvahy by sa mali vziať aj desatiny percenta. Rozdiel medzi 10% a 10,5% sa môže ukázať ako obrovský, pretože pôžička sa čerpá na mnoho rokov, a v dôsledku toho bude preplatok stovky tisíc.
- Hypotéku musíte vziať iba v mene, v ktorej je osoba platená. Kurz je veľmi nestabilný jav.
- Teoreticky sa oplatí vypočítať preplatky. Hrajte s číslami. Toto motivuje hľadať najvýhodnejšie ceny a podmienky. A výber lacnejších bytov.
- Nie je potrebné „kupovať“ lákavú ponuku pohyblivej úrokovej sadzby. Áno, ak ju centrálna banka zníži, zníži sa% z hypotéky. Kľúčové slovo je, ak. Koniec koncov, miera sa môže začať zvyšovať.
- Musíme sa pokúsiť prekonať také podmienky, aby platby nepresahovali 30%. Možno sa spočiatku ukáže, že prežije polovicu platu, ale po určitom čase vás už unaví to, že by ste sami sebe popreli.
- Ak si vezmete pôžičku, potom maximálna možná čiastka. Prečo? Potom, že kúpa bytu znamená ďalšie náklady. Musíte vykonať opravy, kúpiť nábytok, spotrebiče ... budete potrebovať veľa peňazí.
- V luxusnom viacizbovom byte nie je potrebné okamžite prejsť prstom. Štúdio, odnushka, dvushka ... bežné možnosti. Je lepšie platiť 20 tisíc mesačne ako 50 rokov. A potom, ak platíte rýchlejšie, môžete ho predať (možno drahšie - trh s nehnuteľnosťami je nestabilný) a významne prispieť k priestrannejšej možnosti.
Obmedzenia rôznych bánk
Bolo teda povedané, ako starí dávajú hypotéku. Do úvahy sa berú aj zmluvné podmienky. Nakoniec môžete uviesť niektoré banky a uviesť ich vekové obmedzenia. Tu je krátky zoznam:
- Od 18 rokov: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- Od 25 rokov: AK BARS.
- Od 22 rokov: Gazprombank.
Horné hranice všetkých organizácií sú takmer rovnaké. Najnižšie sú AK BARS (do 60 rokov) a Alfa-Bank (do 59 rokov).
Všeobecne platí, že ak máte skúsenosti, dostatočne vysoký plat za stabilnú prácu, ako aj prostriedky na zálohu, je možné v mladom veku požiadať o hypotéku.