Plánujúc sa v blízkej budúcnosti stať sa vlastníkom vlastného bytu alebo súkromného domu, mnohí Rusi očakávajú, že od banky získajú súhlas na pôžičku. A len málo z nich dokáže získať hypotéku bez akontácie. Ako uskutočniť požadovaný nákup bez toho, aby ste na to museli urobiť pôsobivé množstvo peňazí?
Finančné inštitúcie každý rok prijímajú čoraz viac vernejších programov hypotekárnych úverov pre ľudí, ktoré ponúkajú prijateľné podmienky a nevyžadujú počiatočné investície. Len pred niekoľkými rokmi sa bývanie na hypotéke bez akontácie zdalo ako niečo z ríše fantázie. Potenciálni dlžníci majú dnes možnosť vybrať si z niekoľkých vhodných možností, pričom sa zohľadnia príjmy, sociálne postavenie a existujúce podmienky bývania.
Nuansy získania úveru bez investícií
Ako získať hypotéku bez akontácie? Úloha sa stáva oveľa ľahšou, ak potenciálny dlžník patrí do preferenčnej kategórie obyvateľstva. Ak neexistujú žiadne výhody, musíte najskôr nájsť vhodnú možnosť na trhu s nehnuteľnosťami. Mimochodom, finančné a bankové organizácie najčastejšie schvaľujú žiadosti o kúpu bytov v nových budovách alebo výstavbu súkromného domu. Bez zálohy na hypotéku je oveľa ťažšie zobrať si druhý dom.
Ďalšou úlohou je určiť skutočnú výšku mesačných platieb. Pri plánovaní získania hypotéky bez akontácie musí dlžník presne vypočítať, koľko môže mesačne platiť. Okrem toho musíte zvážiť možnosť presťahovať sa do zakúpeného domu. Ak nový byt nie je kvôli opravám okamžite pripravený na život, prenájom domu bude nejaký čas trvať. Potom bude musieť dlžník pravidelne splácať hypotéku a zároveň platiť za prenajatý majetok, čo výrazne zvyšuje odpad.
Aké dokumenty budú potrebné
Toto pravidlo je jednoduché: čím viac dokumentov, tým väčšia je pravdepodobnosť vydania úveru. Balík cenných papierov bude závisieť od programu získania hypotéky bez počiatočnej platby. V prvom rade je potrebné poznamenať, že štandardné dokumenty, bez ktorých žiadna banka nedokáže. Sú predložené ich originály a kópie:
- cestovný pas žiadajúceho občana Ruskej federácie;
- cestovný pas ručiteľa (ak sa záruka poskytuje);
- SNILY dlžníka.
Väčšina finančných inštitúcií, ktoré požičiavajú úver, vyžaduje aj dokumenty od spoludlžníka, ktorý vždy koná ako manžel / manželka, pokiaľ sa v manželskej zmluve neustanovuje inak.
Ako získať hypotéku bez akontácie? Je to prakticky nemožné, ak dlžník nemôže potvrdiť oprávnenosť svojho príjmu. Základnú úlohu hrá veľkosť a veľkosť mesačného zisku klienta. Hypotéku si môžete vypočítať bez akontácie, ktorá sa nestane neúnosnou záťažou pre rodinu dlžníka pomocou špeciálnych online kalkulačiek na webových stránkach bánk.
Zamestnaní občania poskytujú osvedčenie vo forme 2-NDFL, notársky overenú kópiu zošita alebo pracovnej zmluvy. Jednotliví podnikatelia môžu tiež požiadať o hypotéku. Na vykonanie konkrétneho druhu činnosti budú potrebovať doklad o štátnej registrácii jednotlivých podnikateľov, originál a kópiu licencie, ako aj daňové priznanie za posledných niekoľko mesiacov.
Namiesto zálohy
Každý, kto požiadal o banku, vie, či je možné vziať si hypotéku bez akontácie. Ak klient nemá požadovanú sumu, musíte nájsť vhodnú alternatívu k tejto platbe. Najčastejšie sa nahrádza takto:
- materské kapitálové fondy;
- štátne dotácie pre mladé rodiny;
- preferenčné programy pre vojenský personál.
Každá rodina v Rusku dostáva osvedčenie o materskom kapitáli, ktoré možno použiť ako zálohu na hypotéku. Nie všetky finančné spoločnosti však spolupracujú s klientmi pomocou tohto spôsobu financovania počiatočnej platby. Banky najčastejšie prijímajú materské kapitálové fondy na splatenie zvyšku dlhu.
Od roku 2011 funguje program Mladá rodina v Ruskej federácii. Jeho podstatou je poskytovať štátnu podporu mladým rodinám, ktoré potrebujú lepšie podmienky bývania. Účastníkmi programu môžu byť občania, ktorí nedosiahli vek 35 rokov a žijú v miestnosti, v ktorej má každý člen rodiny menej ako 12 metrov štvorcových. m. Pre tieto rodiny štát kompenzuje 30 až 40% nákladov na bývanie zakúpených v novej budove. Vyhlásenie musí byť adresované miestnym orgánom. Rozhodnutie o schválení žiadosti alebo o odmietnutí účasti na programe sa prijme do dvoch týždňov od dátumu predloženia dokumentov.
Ministerstvo obrany Ruskej federácie pripisuje peniaze na financovanú časť dôchodku zamestnancom na základe dlhodobej zmluvy. Podmienky vojenskej pôžičky na kúpu bytu alebo domu sú určené dĺžkou služby. Hypotéku bez počiatočného príspevku na sekundárne bývanie dostávajú hlavne úradníci. Vydávajú sa osvedčenia ihneď po podpísaní zmluvy. Zároveň sa nezohľadňuje bývanie, ktoré mal vojak pred zmluvnou službou.
Hypotekárny kolaterál
Zákazníci sa často stretávajú s neochotou finančných inštitúcií poskytovať hypotekárny úver. Táto alternatíva k zálohe je založená na princípe záložne: prvá platba bude predstavovať 70 - 80% nákladov na existujúce bývanie. Hypotekárny majetok musí byť zaregistrovaný vo vlastníctve klienta. Celková výška úveru, ktorú môže banka prideliť, je určená výškou príjmu zákazníka. Akonáhle je požadovaná výška finančných prostriedkov zaplatená, nehnuteľnosť automaticky zmizne z kaucie.
Po získaní tohto druhu záruky splácania dlhu môžu finančné spoločnosti poskytnúť sumu na nákup bývania v nových budovách vo výške 300 tisíc až 8 miliónov rubľov. V takom prípade môže byť doba splatnosti hypotéky bez akontácie až 30 rokov pri sadzbe 9-10%. Pri registrácii nehnuteľnosti ako pôžičky však často vznikajú určité ťažkosti:
- navrhovaná nehnuteľnosť má nízku likviditu z dôvodu zlej polohy (napríklad v historickom centre veľkého mesta);
- odhadovaná hodnota kolaterálu je nižšia ako suma potrebná na vykonanie prvej platby alebo na zaplatenie dodatočných služieb, poistenie.
Najjednoduchší spôsob, ako získať hypotéku bez počiatočnej splátky na novú budovu, je s developerom, ktorý predáva byty pár mesiacov alebo rokov pred prenajatím domu. Stavebné spoločnosti ponúkajú priaznivé podmienky v rámci majetkovej účasti.
Pri rozhodovaní o registrácii hypotéky s použitím kolaterálu musíte pre seba zistiť všetky klady a zápory. Ak máte pochybnosti o výhodách transakcie, je najlepšie kontaktovať hypotekárnych maklérov alebo finančných poradcov. Nedostatok základných znalostí v oblasti poskytovania úverov môže viesť k bankrotu a strate investovaných prostriedkov.
Ďalšou vhodnou možnosťou, ktorá vám umožňuje kúpiť dlho očakávané vlastníctvo domu, je návrh spotrebiteľskej pôžičky, ktorá nemá účel. Pôžičku môžete použiť na zaplatenie zálohy. Hlavnou nevýhodou je obmedzená veľkosť spotrebiteľského úveru.Zvyčajne sa necielené pôžičky vydávajú vo výške nie viac ako 300 - 500 tisíc rubľov.
Ako si vybrať banku
Poskytovanie hypotekárnych úverov je jedným z ukazovateľov vysokej konkurencieschopnosti bankových organizácií. Niektoré spoločnosti ponúkajú nielen pôžičky, ale aj čerstvé možnosti nehnuteľností od stavebných partnerských firiem. Podobný jav sa najčastejšie pozoruje na trhu primárneho bývania. Väčšina vývojárov spolupracuje s bankovými spoločnosťami, takže si môžete kúpiť bývanie týmto spôsobom za výhodnejších podmienok.
Mimochodom, každá banka kladie rôzne požiadavky na dlžníkov, a najprísnejšie, podľa klientov, v Sberbank. V tejto banke je pomerne ťažké získať hypotéku bez počiatočnej splátky, ale tu sú ponúkané najvýhodnejšie podmienky pre dlžníkov. Banka tým, že zákazníkom kladie prísne požiadavky, minimalizuje riziká straty majetku. Sberbank spolupracuje iba so spoľahlivými a solventnými zákazníkmi.
Samostatné preštudovanie všetkých ponúk na trhu a zistenie, ktoré banky majú hypotéku bez akontácie, si vyžiada veľa času a úsilia. Predtým, ako budete pokračovať v pôžičke, musíte porovnať podmienky všetkých finančných spoločností a analyzovať veľa nuancií. Pri výbere banky by ste sa mali riadiť jednoduchým princípom: spoľahlivé a dôveryhodné organizácie zriedka menia svoje požiadavky na dlžníkov. Ďalej uvádzame príklad niekoľkých hypotekárnych ponúk bez akontácie.
Podmienky úveru Sberbank
Rovnako ako iné bankové organizácie to nebola žiadna výnimka a výrazne sa zmiernili požiadavky na získanie úveru pre zákazníkov. V čase uverejnenia článku spoločnosť ponúka vydávanie finančných prostriedkov na nákup bývania bez počiatočného príspevku. Hypotéku od Sberbank možno vydať pomocou materských kapitálových fondov. Podľa recenzií zákazníkov je táto ponuka najziskovejšia. Federálny príspevok sa môže použiť na počiatočnú platbu, ako aj na splatenie zostávajúcej časti dlhu.
Úroková sadzba bude závisieť od mnohých podmienok. Napríklad zisková hypotéka je k dispozícii bez zálohovej platby pre mladú rodinu. Zahŕňa použitie materského kapitálu a zahŕňa poskytnutie úveru na nákup bývania so základnou sadzbou 8,6% ročne. Táto sadzba sa však môže zvýšiť o 0,5%, ak potenciálny dlžník nedostane plat na karte Sberbank, a o 1%, ak odmietne poistiť svoj život a zdravie.
V tej istej banke môže vojenský personál získať pôžičku bez počiatočnej platby. Takáto pôžička sa poskytuje vo výške 9,5% ročne. Sberbank je veľmi populárna úverová organizácia, ktorá je známa najvýhodnejšími hypotekárnymi podmienkami.
Otkritie Bank - od 9,2% ročne
Otkritie Bank má zaujímavý hypotekárny program Free Meters. Môže ho využiť zákazníci, ktorí sú pripravení dať svoj existujúci majetok na úver proti úveru. Hypotéka od Otkritie Bank vám umožňuje kúpiť si hotové bývanie na primárnom alebo sekundárnom trhu, ako aj začať stavať súkromný dom. Okrem toho sa na túto banku vzťahuje každý, kto by chcel kúpiť podiel v byte, samostatnej miestnosti. Hlavné ustanovenia programu „Free meter“:
- sadzba začína na 9,2% ročne;
- môžete získať až 30 miliónov rubľov na úver, ale pôžička by nemala prekročiť 80% odhadovanej hodnoty nehnuteľnosti zostávajúcej ako kolaterál;
- maximálna doba pôžičky je 30 rokov.
- počet spoludlžníkov sa môže zvýšiť na tri.
Životné poistenie zákazníka je tiež predpokladom pre získanie hypotéky za výhodnú cenu. Ak sa bývanie kupuje na kauciu existujúceho, musí byť tiež poistené.
Ako získať hypotéku bez akontácie na VTB 24
Táto banka má mnoho rôznych programov, ale väčšina z nich zahŕňa povinnú platbu vo výške najmenej 10% hodnoty získaného majetku. Súčasne to bol program VTB 24, ktorý vyvinul program, ktorý môžu využívať aj občania, ktorí nie sú schopní zaplatiť zálohu. Táto pôžičková schéma je určená proti akejkoľvek nehnuteľnosti v držbe potenciálneho dlžníka. Banka ponúka pre hypotéky tieto podmienky:
- výška úveru nesmie prekročiť polovicu nákladov na bývanie a nesmie prekročiť 15 miliónov rubľov.
- stabilná fixná sadzba od 9,1% ročne;
- územné pridruženie kúpeného bytu (domu) k regiónu, v ktorom bola vydaná hypotéka;
- hypotekárny úver až na 20 rokov;
- majetok nemusí byť vo vlastníctve dlžníka.
Hypotekárne programy od Alfa Bank
Na rozdiel od Sberbank a VTB 24, Alfa-Bank nepovoľuje použitie materského kapitálu ako počiatočného vkladu. Hypotéku na sekundárne bývanie bez prvej platby v tejto organizácii je možné vydať iba za prítomnosti nehnuteľnosti. Úverové programy Alfa-Bank umožňujú rozširovať existujúce bývanie a zlepšovať podmienky bývania. V takom prípade nemusíte platiť zálohu, pretože záložné právo k nehnuteľnosti sa stane zárukou a minimalizuje všetky riziká pre veriteľa.
Hypotekárne úvery od Alfa Bank sú nasledujúce:
- maximálna doba pôžičky sa počíta v závislosti od veku dlžníka, ale nesmie prekročiť 30 rokov;
- pri žiadosti o životné poistenie a kolaterál sa úroková sadzba zníži;
- minimálna výška hypotéky je 600 000 rubľov a maximum nepresahuje 50% hodnoty kolaterálu;
- sadzby začínajú na 9,49%.
Rovnako ako iné banky, aj zákazníci Alfa-Bank môžu počítať s lojálnejšou úrokovou sadzbou.
Poskytovanie pôžičiek online v banke Tinkoff
Prostredníctvom tejto služby môžete poslať žiadosť viacerým bankám, ktoré ponúkajú najvýhodnejšie podmienky pôžičky. Portál Bank Tinkoff je jednoduchý a dostupný. Ide o online asistenta, ktorý hľadá najlepšie možnosti a zohľadňuje preferencie klienta vrátane celkovej výšky hypotéky, možnosti vyplatenia zálohy, výšky mesačnej anuity alebo diferenciálnej platby. Zákazníci, ktorí sa obracajú na službu Tinkoff Bank, dostanú výber najvhodnejších riešení s najlepšími úrokovými sadzbami.
Formulár žiadosti sa podáva online na stránke. Po odoslaní žiadosti sa manažér spojí s potenciálnym dlžníkom a objasní mu informácie, ktoré mu zostali. Ak sa prijaté informácie potvrdia, žiadosť sa presmeruje na protihodnotu partnerských bánk. Zostáva už len zvoliť si bankovú organizáciu, ktorá ponúka najvýhodnejšie podmienky, a vybrať nehnuteľnosť na nákup. V tejto fáze musíte navštíviť banku a uzavrieť dohodu.
Výhody tejto služby spočívajú v tom, že žiadosť o schválenie úveru sa predkladá na posúdenie iba bankám, ktoré zaručujú najpohodlnejšie podmienky na poskytovanie hypoték v Rusku. Okrem toho bude klient schopný ušetriť veľa času bez osobnej návštevy viacerých bankových organizácií.
Prečo sa zákazníci obracajú na Tinkoff Bank? Predovšetkým kvôli sľubnej sadzbe, ktorá začína na 6% ročne. Okrem toho majú zákazníci tejto služby pri výpočte fixnej sadzby nárok na 1,5% zľavu. „Tinkoff Bank“ pomáha súčasne vydávať debetné karty, na ktoré bude môcť dlžník získať späť až 5% hotovosť. Tieto prostriedky sa môžu minúť na nákup stavebných materiálov, vykonávanie opráv, nákup nábytku, domácich spotrebičov a ďalších vecí, ktoré noví osadníci tak potrebujú ...
