L'activité humaine et les processus de production sont toujours associés au déclenchement possible d'un événement indésirable. Afin de réduire les pertes matérielles possibles, de minimiser les coûts de rétablissement de la santé, la société a recours à une assurance. Une fois le contrat conclu, la personne ou le responsable de la société transfère le sentiment de risque éventuel et les pertes connexes à une société spécialisée.
Quel est le risque?
Dans la vie quotidienne, vous devez effectuer des actions liées à des situations imprévues qui se produisent de manière inattendue et spontanée. Donc, sur le chemin du retour, vous pouvez vous casser une jambe. Une défaillance de l'équipement peut survenir à l'usine. En conséquence, le processus de production sera arrêté, ce qui affectera à l'avenir le bénéfice escompté.
Le risque est un processus qui peut ou non se produire. Dans la compréhension des gens, un tel événement est toujours associé à un résultat négatif. Ceci s’applique à la propriété, à l’état de santé et à l’obtention de résultats financiers. Cela entraîne une perte possible.
Sur la base des interprétations contenues dans les dictionnaires, le concept de «risque» peut être expliqué de deux manières. D'une part, cela implique le danger et l'échec prévus. Par contre, "celui qui ne prend pas de risques ne boit pas de champagne." Une personne qui effectue de telles actions inattendues et non triviales suppose une résolution réussie de l'événement. Ainsi, le risque est associé à un échec possible ou à un résultat positif dans la vie ou dans l'entreprise.
Risque et assurance
La possibilité de subir des pertes à la suite d'événements imprévus vous fait penser à la nécessité de vous protéger. À cette fin, certaines compagnies d’assurance assument la responsabilité de l’indemnisation des dommages subis en cas d’événement. Sur le marché financier, le risque consiste à obtenir un résultat négatif, exprimé en frais de l'assuré en cas de circonstances défavorables, dans le cas duquel il a conclu un contrat. Un événement assuré est un événement qui s'est déjà produit et qui a entraîné une perte. Ainsi, le risque d'assurance est l'incident négatif attendu, qui endommage les parties à l'accord qui y sont directement impliquées.
Caractéristiques du risque d'assurance
L'insécurité de toutes les sphères de la vie humaine implique la possibilité d'une organisation spécialisée pour couvrir les pertes qui en résultent. Les caractéristiques distinctives du risque d'assurance sont les suivantes:
- cas isolés;
- réserves d'assurance pour couvrir les pertes;
- l'impossibilité de déterminer à l'avance le lieu et l'heure de la manifestation;
- définition disponible d'une perte possible;
- absence d'actions illégales de l'assuré.
Classification de danger
Le montant du risque d'assurance dépend de nombreux facteurs. Ainsi, si le contrat est conclu pour une transaction ponctuelle ou est de nature individuelle, la possibilité d’une situation imprévue est extrêmement faible. Par exemple, l’assurance de certaines parties du corps «exceptionnelles» de Jennifer Lopez était davantage de nature publicitaire que l’attente d’un événement d’assurance. Dans le même temps, les contrats de protection classiques offrent une possibilité réelle de recevoir une indemnisation en cas d’accident ou de comportement illégal de tiers, de catastrophes naturelles.
Lors de la détermination du type de risque, ils doivent être divisés en deux groupes conditionnels.La première devrait inclure le type de danger directement lié aux actions ou aux omissions d'une personne: vol, explosion, non-respect des règles de sécurité, violation des règles de la circulation. Le deuxième groupe comprend les menaces naturelles: inondations, tremblements de terre, inondations.
Méthodes d'évaluation
Il existe plusieurs façons d’évaluer le système de risque d’assurance. Les plus populaires parmi eux sont considérés
- Méthode en pourcentage. Lors du calcul, les coefficients moyens sont pris en compte, y compris les avantages accordés, les remises et les autres points utilisés lors d’événements d’assurance. Cette méthode est utilisée avec une probabilité moyenne d'un événement.
- Valeurs moyennes. Toutes sortes de dangers sont divisés par des objets d'assurance. En conséquence, des informations sont accumulées sur le montant moyen des dommages, le type d’événement et la possibilité qu’il se produise.
- Calculs individuels. Utilisé dans les cas où les deux précédents ne peuvent pas être appliqués. Ces calculs des risques de la compagnie d’assurance reposent sur des informations subjectives, qui servent de base à la détermination du danger potentiel. Un tel système est utilisé dans les risques spatiaux, lors de l'enregistrement de la responsabilité pour des objets grandioses, des projets uniques.
Pour obtenir le résultat le plus proche de la réalité, les compagnies d’assurance combinent des méthodes d’évaluation. Dans leurs activités, les organisations spécialisées prennent en compte les risques les plus courants pouvant être pris en matière d’assurance.
Risques politiques
La probabilité de changements dans la structure politique de l'État, d'un changement de pouvoir ou de changements radicaux dans la politique étrangère se reflète toujours dans l'activité économique des entreprises. De nombreux investisseurs souhaitent investir dans le développement de la production ou dans un autre domaine. Cependant, ils sont empêchés de perdre leur capital. Dans de telles situations, le risque d’assurance est la nationalisation de la propriété, sa confiscation irrémédiable et les changements brusques dans les opérations d’import-export. Pour assurer la sécurité de leurs biens, les grandes participations internationales préfèrent conclure un contrat d’assurance sur leurs intérêts financiers et confient la responsabilité à l’assureur des éventuels événements indésirables.
Risques innovants
Les contrats d’assurance les plus coûteux sont ceux liés à la recherche, à l’organisation et à la conduite d’expériences et d’essais. Le montant de l'assurance dépend du montant des fonds investis dans le projet, de son développement et de sa mise en œuvre, ainsi que de l'effet économique attendu. Le risque d'assurance est directement lié à la réalisation finale de l'objectif. Par conséquent, les programmes sont développés individuellement pour chaque assureur, pour la tâche assignée et pour le résultat calculé.
Risques à grande échelle
Chaque année, les catastrophes naturelles importantes deviennent catastrophiques par la taille des dégâts causés. Des informations quotidiennes sont reçues sur la coulée de débris, les inondations à grande échelle, les tremblements de terre destructeurs, les ouragans et les tsunamis. Outre les phénomènes naturels, le risque d'assurance comprend les opérations militaires, les émeutes et les troubles. Tous ces événements causent des dommages s'élevant à des centaines de millions de dollars, euros, yens, roubles. Dans la plupart des compagnies d’assurance, certaines des menaces possibles (en particulier politiques) font référence à la force majeure, c’est-à-dire celles pour lesquelles l’assureur n’est pas responsable. L'incapacité de les prévoir et l'ampleur catastrophique des versements d'assurance pour les dangers pour lesquels la responsabilité incombe à une institution financière sont les caractéristiques distinctives de ces risques.
Risques à l'exportation
Le danger de telles menaces est associé à la situation politique dans l'État. Les contrats d'assurance des risques à l'exportation ne sont demandés que par des sociétés internationales ou des multinationales.La responsabilité des objets de propriété pouvant être nationalisés est transférée à des sociétés spécialisées. En outre, les risques financiers sont assurés en cas de réalisation inopportune, médiocre ou incomplète des contrats et garanties bancaires. Le contrat contient souvent des modifications politiques éventuelles qui affecteront directement le respect des conditions des contrats conclus et des traités internationaux.
Risques de conception
Dans cette catégorie, le risque d'assurance est toute situation imprévue associée au projet, qui fait l'objet d'une assurance. Ici dans le contrat peut être écrit:
- menaces financières - une éventuelle perte de profit;
- pertes matérielles - pannes d'équipement, défaillance du système de conception;
- risques de transport - retard de livraison ou accident de la circulation;
- risques politiques.
Les risques associés à la mise en œuvre des projets sont toujours calculés sur une base individuelle. Compte tenu des nombreuses inventions, les contrats d'assurance de tels risques seront toujours demandés par la société et seront parmi les plus chers en valeur.
Risques cosmiques
À l'heure actuelle, les informations sur le lancement de satellites, sur des images de Mars ou sur des expériences dans des stations en apesanteur sont déjà connues. Dans l’industrie spatiale, le risque d’assurance concerne les défaillances possibles lors du lancement ou du vol d’un véhicule spatial, les dommages causés à un transporteur et la perte de composants essentiels. Ils concluent également des contrats en cas de dommages causés à des tiers lors d'activités spatiales. L'un des points dans les documents peut être prescrit des risques financiers d'assurance. Ainsi, dans le processus de mise en œuvre du projet, le bénéfice sur lequel ils comptaient ne peut être obtenu, ou des amendes pour violation de certaines clauses du contrat devront être définies. En outre, les contrats liés aux risques spatiaux spécifient la responsabilité de l'assureur vis-à-vis des changements de situation politique des pays membres du projet. Il arrive que, en raison de modifications de la politique, les États cessent d'allouer des fonds aux programmes en cours et mettent fin au contrat. Une analyse détaillée des risques possibles est nécessaire au développement de programmes d’assurance individuels.
En résumé, il convient de noter que toutes les zones occupées par une personne pendant une longue période, ou qu’elle est en train de maîtriser, sont associées à l’émergence d’événements imprévisibles qui sont indépendants de elle et de ses désirs. Par conséquent, le contrat d’assurance sera en mesure de dissiper les émotions négatives suscitées par des pertes imprévues et lui permettra de continuer à fonctionner normalement.