En poängscore är en statistisk bedömning av kreditbetyget för en bankklient. Att spåra papper med en engelsk "poäng" är en poäng.
Manuellt utvärderar ingen potentiell låntagare. I den digitala ekonomin intervjuas och beräknas ett låneprogram av ett datorprogram. Som ett resultat av att maskinen bearbetar "ja", "nej" och ett antal inmatade nummer gör den själfria enheten en mening - för att utfärda medel till den sökande eller vägra enligt poängscore.
Definitioner och begrepp
Från de första femtiotala kreditinstitut utvecklar sina egna neurala nätverk och program för att bestämma gränserna för kundlojalitet.
KFU mindre använder färdiga lösningar från ryska och västerländska utvecklare.
Poängscore för godkännande av ansökan beräknas av program som regelbundet uppdateras efter lagändringar och i utformningen av socioekonomiska faktorer.
Det finns fyra professionella metoder i systemet:
- "Ansökningsformulär." Genom denna typ av utvärdering övergick användare av banktjänster till den första kontakten. Här samlas passdata; närvaron av lös och fast egendom; information om inkomster och utgifter; kontrollera för andra lån. Programmet analyserar den angivna informationen och anger: att ge ett lån eller avslå en begäran.
- "Ekonomiskt beteende." Sökandens åtgärder inom bankverksamhet med konton och kort kontrolleras. Baserat på statistisk information gör programmet en slutsats om klientens solvens och klargör gränsernas parametrar.
- "Bedrägeri". KFU tror att 9% av lånen är inblandade i öppen bedrägeri. För att skydda sina egna intressen från att inte återbetala lånade medel bedöms den potentiella mottagaren av pengarna för sannolikheten för brott mot Rysslands strafflagar.
- "Vän är en samlare." Detta är en metod för att bestämma KFU: s ordning under återupplivning av ett "dåligt" lån. Arrangemanget börjar med ett samtal från banken och varnar gäldenären via telefon och slutar med överföringen av den "glömska" klienten till inkassobyrån. Effektiviteten av uppsättningen av åtgärder når 40% - enligt inofficiell statistik är det just så många gäldenärer som returnerar upptagen ekonomi efter kraftiga påminnelser.
Värdeintervall
Den formella bedömningen av medborgarnas ekonomiska lojalitet ligger inom intervallet 250-999. Varje kontor har utvecklat sin egen examen.
Till exempel National Bureau of Credit Histories. Antalet 600 är den nedre gränsen för förtroende. En bank som samarbetar med NBKI, som har fått ett meddelande om en kund SB 599 och nedan, föredrar att vägra ett lån. Men om SB överskrider 690 kommer det inte att vara några svårigheter i designen. Inom området 610-680 är följande situationer möjliga: en minskning av lånebeloppet, villkor för uppfyllande, en ökad ränta, eller i allmänhet istället för levande sedlar kommer de att erbjuda plast.
Banker som interagerar med Equifax kredithistorikföretag bedömer konfidensfaktorn enligt följande: den nedre gränsen för förtroende är 510; Problemfri finansiering - 831.
I intervallet 511-830 kan du få ett kreditkort eller ett minimilån till en högre ränta på kortast möjliga tid.
Vid vilka parametrar kommer inte att misslyckas
Ålder. Från 23 till 55 år kommer att ge skuldpengar. Eftersom detta är en genomförbar och relativt hälsosam livstid.
Utbildning. Högre prioritet.
Bostadsort Området inte kriminaliserat enligt statistik.
Yrke och position. De ger ett plus, eftersom specialist och chef är garanterade intäkter.
Inkomstnivå. Det ska visas inte bara lönen på huvudplatsen utan också inkomst från deltidsarbete. Även utan formell anställning.
Kreditbelastning. Lista öppet alla kontanter och plastlån. Programmets logik fungerar ibland underverk: en person har tre skulder till bankirer, men den sökande nekas inte heller ett fjärde lån.
Kortoperationer. Visa ekonomisk livskraft - gör små köp med kreditkort. Betala försiktigt av skulden. Bli inte engagerad i spel med beräkningen av plast.
Kredithistorik. Rymlig exponentiell form. Poängenivån från recensionen som ett godkännande till universitetet.
Anledningar till det låga värdet
I fallande ordningsföljd är orsakerna följande:
- Under en månad fastställs mer än en KFU-begäran om lojalitet hos en potentiell låntagare. Anta att en person efter ett vägran i en stor bank gick till en mindre institution, gick igenom ett dussin kreditkontor på en månad. Det ser mycket misstänkt ut, en åsikt bildas att klienten vägras av en anledning. När det gäller situationen finns det ett exempel från Rysslands säkerhetsråd. Där rekommenderas ”låneförvaltare” vid avslag på det begärda beloppet att lämna nästa begäran tidigast två månader senare.
- Brist på relevant information om nya lån. Om den sökande inte har ett år gammalt lån sänker detta faktum poängen. Sberkassa tar hand om potentiella finansiella mottagare och skickar ett SMS med en inbjudan att få ett nytt lån. Även om han ser att mannen fortfarande inte ens är med den gamla.
- Ålder, kön och civilstånd tillåter inte att tillgodose begäran. Könsgränser fastställs på grundval av statistik över män och kvinnors livslängd. Äktenskaplig status "gift" eller "gift" ökar betyg. Ensamma personer med låga betyg har rätt att ansöka till MFI: er.
- Aktiviteten för att ta emot och använda kort. För att öka indikatorn måste man antingen ta emot nya kort eller sträva efter att öka gränsen för den aktuella. Sberbank, iakttagande av det utfärdade kortets aktivitet, användarens noggrannhet när det gäller att betala skulder på det, kommer säkert att öka gränsen. För sju år sedan förnyades ett kort som utfärdats med en gräns på 20 tusen rubel regelbundet, gränsen ökade till 85 tusen rubel.
Oövervinnlig barriär
Poängpoängområdet är intervallet i klientens bedömning av risken för fallissemang och bedrägeri. Framgången bestäms av zonen. De färgglada rapporterna från National Bureau of Credit Histories delar det tillåtna intervallet av medelvärden i delar:
- Röd 300-400.
- Orange 401-500.
- Gul 501-620.
- Grön 621-850.
En kreditpoäng är tillgänglig i den gröna sektorn för godkännande av lån.
Men i allmänhet, för en intresserad person, är rött liknar svart.
Skalaen för KFU är indelad i tre segment: vitt, svart och grått.
Om kandidatparametern är belägen i den vita sektorn, kommer det sannolikt att tillfredsställa behovet av ekonomi i det begärda beloppet och för den önskade perioden.
Svart segment betyder svart poäng. Med ett fullständigt och sista misslyckande just nu. Men förtvivla inte. För att göra mjukvarupaketet perfekt, tillåter utvecklarna att utfärda ett minimilån till ägarna med en låg rating.
Inom det statistiska felet har upp till 5% av de sökande som hamnar i den svarta zonen på en poängkula kredit. Bankerna är redo att riskera att ett litet belopp inte återlämnas för att klargöra strategin för att beräkna godkännandet och den matematiska modellen som helhet.
Du kommer inte att förutse alla livssituationer på en gång. Därför finns det manöverutrymme i den grå zonen. Om det är svårt att vägra sökande ökar sannolikheten för att sänka kundbasen. Vilket leder till en försämring av det ekonomiska resultatet av KFU: s arbete.
Ta reda på dina egna ins och outs
Lånesökaren är inte skyddad från det tekniska felet hos operatören som anger information om klienten i programmet och från programmets fel. Vid fel tid upptäcker en person att hans berättelse inte är perfekt i bankens ögon.Det är inte lätt att korrigera formuläret, det kommer att ta en god tid, därför är det bra att kontakta historiklagringsbyrån en gång om året och få en detaljerad rapport om finansiella förbindelser med banker. Nedan är ett sätt att ta reda på din poängscore.
Internetsökningsstadier:
- Hitta i det ingående avtalet eller få koden för ämnet i kredithistoriken igen. Att få en ny KSKI är ett betalt förfarande, cirka 300 rubel.
- Kontakta Centralbankens webbplats för kredithistorier via centralbankens webbplats för information om platsen för lagring av information om personen under det angivna KSKI. Denna plats kallas kreditbyrån.
- Kontakta angiven BCI för en rapport.
Förvar för varje steg
Enligt den ryska centralbankens webbplats fungerar 17 kontrollföretag i landet. Städer vars invånare i tredje etappen kan klara sig utan Internet, men kommer helt enkelt med ett identitetskort till BCI: s kontor och få den erforderliga rapporten:
- Moskva - 6 företag;
- Rostov-on-Don - 3 kontor;
- S: t Petersburg - 2 organisationer;
- Yoshkar-Ola och Kazan, Tolyatti och Kamyshin, Krasnoyarsk, Tyumen - 1 poäng vardera.
Tre storstadsbolag tillhandahåller en onlinetjänst:
- National Bureau of Credit Histories, NBCH.
- Joint Credit Bureau, OKB; Du måste registrera dig på företagets webbplats, skapa ett personligt konto och ange personuppgifter. Detta slutar online, och Russian Post kommer in i spelet: provinserna måste anmäla notarius om aktiveringen av deras personliga konto med en notarie och skicka dem med registrerad post. Metropolitan sökande har möjlighet att personligen leverera ansökan till OKB: s kontor. Efter att ha kontrollerat informationen i e-postansökan kommer svaret - antagande till LC.
- "Equifax".
KFU-verifieringstjänster
Du kan ta reda på poängen i Sberbank för 580 rubel. KFU kommer att ta på sig alla svårigheterna att utbyta förfrågningar och brev för att få en kredithistorikrapport som innehåller en åtkomstkod för finansiering.
Raiffeisenbank tillhandahåller inte sådana tjänster, men har en fullständig ekonomisk bild av kunderna. Låntagaren kan använda avsnitt 8 i lag 218 och självständigt gå igenom kedjan för mottagande av en rapport med en bedömning av lojalitet.
Kundens lojalitet som låntagare av KFU kontrolleras genom att titta på resultaten från sitt eget program och byråsystemet som banken har ett avtal med.
Hur mycket
I landet gäller en lag om kredithistorier. Enligt artikel 8 har låntagaren en anledning att ansöka en gång på lagringsplatsen en gång per kalenderår och få en rapport om sin egen historia kostnadsfritt.
Antalet förfrågningar registreras i byrån. Låntagarnas intressen skyddas av Federal Service for Financial Markets. Om kontoret ställer krav på att betala för tjänsterna för att tillhandahålla den första och enda rapporten, har medborgaren rätt att skriftligen klaga till FSFM om den försumliga tjänsteleverantören.
Förfrågningar för året kan bildas så många du vill. Men regeln är denna: gratis - en. Resterande svar ges för en avgift på 300-700 rubel.
återta
En otillfredsställande kreditrapport upprör och förstör planer. En person letar efter hur man kan öka poängsättningen. Metoderna för förändring är olika. Valet bestäms av parametrarna för det obligatoriska lånet.
Genom att registrera ett äktenskap får du status som familjeperson. Vid beräkningen av SB läggs 29 till familjemedlemmar och endast 9 till enskilda medborgare.
Ändra distriktet eller bosättningsregionen till ett säkert i fråga om den kriminella situationen.
Skaffa ett kreditkort i den valda banken och gör små köp av det genom att betala av skulden under avdragsperioden.
Ett provlån för 50 tusen rubel. Köpa till exempel en tvättmaskin och betala av skulden utan att bryta mot betalningsschemat.
Tips erfarna
Det är användbart att ta hand om ditt fakturerings rykte i förväg.
- Ta reda på det aktuella värdet på lojalitetsparametern.
- Begär en rapport en gång om året.
- Jämför det aktuella värdet med föregående nummer.Ansök om en kredithistorik med en kraftig minskning av lojalitetsparametern. Förstå varför förtroendet bedömdes. Vidta lämpliga åtgärder.