Varje familj vill ha sina egna bostäder. Detta faktum är den främsta drivkraften för tillväxt i efterfrågan på lån för förvärv av fastigheter. Faktum är att inte varje familjebudget tillåter människor att omedelbart köpa en lägenhet. I sådana situationer är en inteckning mycket användbar. Många banker erbjuder för unga familjer och inte bara mycket gynnsamma kreditvillkor.
Ofta är räntan på sådana program mycket lägre än vanliga konsumentlån. Detta beror på att finansinstitut i en sådan transaktion nästan inte riskerar någonting. Sådana lån säkerställs i form av fastigheter, som vid betalning av skuld inte kommer att bli långivarens egendom.
Enligt statistik ansöker de flesta ryssar om ett hemlån i Sberbank, inte på ett orimligt sätt med tanke på det som den största och mest pålitliga långivaren. Tyvärr visar praxis att inte alla ansökningar om att utfärda inteckningar är uppfyllda. Och ibland till och med utan att ange skäl. Hur ta reda på varför Sberbank vägrade en inteckning? Vad ska man göra i fall av fel? Dessa och andra frågor kommer att studeras i den här artikeln.
Vad ska jag veta innan jag ansöker om ett lån för att köpa ett hem?
Alla potentiella kunder som vill ta en inteckning är oroliga för ett antal frågor:
- kan han få det;
- hur ofta banken vägrar att ge sådana lån;
- vilka är orsakerna till misslyckandet;
- vilka krav en lämplig låntagare måste uppfylla och mer.
Genom att känna till svaren på alla dessa frågor kan du öka dina chanser att få ett lån för den eftertraktade bostaden avsevärt och förstå vad du ska göra om du nekades en inteckning på Sberbank.
Vad kan vara orsaken?
När man överväger ansökningar om ett stort lånebelopp är banken inte bara intresserad av storleken på klientens lön. Det finns ofta fall när en potentiell låntagare vägras även med en stabil och hög inkomstnivå. Till och med vid första anblicken kan obetydliga saker leda till att en person inte godkänns. Exempel på de främsta orsakerna till vägran av en inteckning i Sberbank:
- felaktighet i information som ges av låntagaren;
- omöjligt att genomföra en revision av de mottagna dokumenten;
- brist på efterfrågan på marknaden för pantsatta fastigheter;
- låntagaren har hälsoproblem;
- närvaron av eventuella skatteuttag, böter osv.
- brottsregister, inklusive testament;
- obeslutligt beteende hos en potentiell låntagare i samråd med en kreditchef.
En liknande lista beskriver de vanliga orsakerna till att Sberbank kan vägra att bevilja ett lån. Men tillsammans med dem finns det ett visst antal faktorer, vars närvaro indikerar 100 procent sannolikhet för misslyckande.
Otillräcklig kundförmåga att återbetala inteckningar
Det första som intresserar en finansiell institution i en lånehållare är beloppet på dess månatliga inkomst. Ofta är detta det främsta skälet till vägran av en inteckning i Sberbank. För att få denna information begär institutionen också dokument såsom ett 2-NDFL-certifikat eller ett certifikatformulär från chefen för organisationen där låntagaren arbetar.
I enlighet med den genomsnittliga lönenivån i landet och priserna för boende och fastigheter kan inte varje familj betala månatliga bidrag från 15 till 40 tusen rubel. Situationen kompliceras av det faktum att Sberbank inte tar hänsyn till alla låntagarens inkomster.Det reduceras med nästan hälften (avdrag för boende, betalning av olika obligatoriska betalningar, underhåll av familj och barn, etc.).
Därför måste bankens lön överstiga månatliga betalningar minst två gånger för att banken ska betrakta kundens kreditvärdiga. I annat fall kommer Sberbank att nekas en inteckning.
Vad ska jag göra härnäst? Att försöka lösa detta problem är bara ett sätt - att göra en större utbetalning för bostäder. Då minskar mängden månatliga betalningar automatiskt. Således kan manipulationer med storleken på utbetalningen bidra till att justera solvensnivån för den potentiella låntagaren.
Blöt kredithistoria
Enligt kredithistoriken kan du spåra hur snabbt den person som lämnade begäran om en inteckning återbetalade sina åtaganden tidigare. Denna aspekt studeras av en kundservice med en viss passion. Om det tidigare fanns förseningar och påföljder, kommer de i ett stadium av en sådan verifiering att identifieras och kommer att tjäna som skälet till vägran av en inteckning i Sberbank och andra banker. Den här typen av information lagras i minst 15 år. Det är också oönskat att vid tidpunkten för inlämning av ansökan för klienten listas andra lån.
I avsaknad av en kredithistoria är det också bättre att inte räkna med att få en inteckning. Sberbank kommer att betrakta denna situation som en möjlighet att ingå ett avtal med en person vars tillförlitlighet inte är känd. Denna situation är lätt att fixa genom att ta ett litet konsumentlån på kort tid. Då måste det betalas regelbundet, till och med lite tidigare än den angivna tidsfristen, och därmed imitera beteendet hos en bona fide låninnehavare. Men det är viktigt att inte överdriva det med för tidig återbetalning av betalningar, eftersom säkerhetstjänsten därefter kan betrakta detta som ett försök att artificiellt höja kundens rang.
Om det i kredithistoriken har funnits periodiska lån för små belopp, kan Sberbank betrakta detta som en signal om problem med kundens kreditvärdighet. Således kan en pålitlig kredithistoria spela en ledande roll när det gäller att godkänna en inteckningssökning.
Förfalskning av tillhandahållen information
Även om låntagaren passar banken i alla avseenden kan den nekas ett lån. Anledningen kan visa sig vara helt oväntad - skrivfel eller felaktig fyllning av den medföljande dokumentationen. Felaktig datavisning gör att ett dokument blir ogiltigt.
Sberbanks anställda möter ofta en bedrägerisituation när de ansöker om en inteckning. Ofta gäller detta certifikat för icke-existerande arbete eller inkomst som väsentligen överstiger den faktiska lönen. Sådana saker identifieras omedelbart vid verifiering av dokument. Den enklaste konsekvensen av ett sådant bedrägeri kan vara ett vägran att bevilja ett lån. Dessutom kan bankanställda lämna uttalanden till utredningsmyndigheterna om bedrägerier, eftersom förfalskning av handlingar är ett brott.
Det är omöjligt att ta reda på varför en inteckning nekades i Sberbank. I lagen föreskrivs inte ett finansinstituts skyldighet att förklara skälen för ett negativt beslut om emission av ett bostadslån.
Porträtt av en idealisk Sberbank-låntagare
En ansökan om en inteckning kan inte ens börja övervägas om personen som lämnade in den inte uppfyller vissa parametrar. Enligt sådana indirekta tecken avbryter banken potentiella fallissemang. Även om ett sådant fall i vissa fall faktiskt kan vara felaktigt. Sberbank är redo att överväga möjligheten att utfärda en inteckning för de personer som har:
- Minsta kontinuerlig senioritet på den sista arbetsplatsen - sex månader;
- ålder från 21 år till 75 år;
- kumulativ lägsta arbetslivserfarenhet på 1 år under de senaste fem åren.
Sberbank kommer att behandla ansökningar som accepteras från sådana kunder utan att misslyckas.Detta indikerar dock inte att de kommer att godkännas. Efter detta steg kommer banken att överväga många fler parametrar, baserade på vilka den kommer att fatta det slutliga beslutet.
Nekade en inteckning i Sberbank: vad ska man göra?
Trots det brådskande behovet av ett lån kan en finansinstitution, styrd av sina interna bestämmelser, vägra att ingå ett avtal och utfärda ett lån. Vad ska man göra i den här situationen och vad man ska göra om en inteckning vägras i Sberbank? Det bästa du kan göra är att fortsätta agera korrekt och på ett adekvat sätt. Insistera inte på att kräva en förklaring av skälen från lånechefen. Han är inte skyldig att göra detta. Endast på personligt initiativ kan han kort ange vad som är frågan och vad som måste justeras för att få en positiv lösning.
Det bör komma ihåg att avslaget på en inteckning inte kan vara slutgiltigt. Du kan alltid förfina de svaga punkterna och återigen skicka en begäran. Situationen kommer att förenklas kraftigt om orsaken till vägran är känd. Så, i vilken riktning att arbeta beskrivs omedelbart.
Om avslaget mottogs på grund av den låga efterfrågan på den utvalda fastigheten på marknaden, är det värt att hitta en likvid tillgång. I andra fall av misslyckande måste ett visst arbetsområde göras.
Återställa kredit rykte
Även i fall av återbetalning av tidigare tagna lån i god tro är ingen säker från kvarvarande skulder som hänger i balansräkningen. De kan uppstå både på grund av fel i det tekniska systemet och på grund av felaktiga beräkningar av bankanställda. Om Sberbank av denna anledning nekades en inteckning - vad ska jag göra? Det är bättre att identifiera förekomsten av sådana punkter innan du ansöker. Men det finns inget som hindrar detta från att hända igen. För att göra detta måste du göra upprepade förfrågningar till kreditinstitut som tidigare utfärdat lån till låntagaren.
Om en giltig delvis betalning av ett lån avslöjas, bör det återbetalas för att återställa ditt kredithistoriska rykte.
Stärk ditt eget ekonomiska välbefinnande
Det andra effektiva rådet om vad man ska göra om Sberbank vägrade en inteckning är att förbättra låntagarens ekonomiska situation. Detta kan uppnås på flera sätt. Det enklaste av dem är att hitta mer lönsamma intäkter.
Du kan också försöka locka lösningsmedelsgarantier eller öka storleken på utbetalningen, eftersom i detta fall kommer efterföljande månatliga betalningar att debiteras mindre och tillgängliga inkomster kan räcka för att täcka dem.
Se andra erbjudanden
Sberbank vägrade att omstrukturera inteckningar - vad ska man göra? Det är viktigt att komma ihåg att detta inte är den enda möjliga långivaren. Det är värt att överväga flera möjliga utlåningsprogram. Andra banker kan ha mer lojala krav.
En sådan behandling måste dock utföras noggrant, eftersom dessa åtgärder kan orsaka ytterligare fel. Bankanalytiker som kontrollerar klienten, om överdriven aktivitet upptäcks, bedömer detta faktum negativt. Vi rekommenderar att du inte lämnar in fler än fem ansökningar om lån.
slutsats
Vägran att bevilja en inteckning i Sberbank är inte en straff. I de flesta fall är detta bara en ursäkt för att slutföra handlingar som skickas med fel och felaktigheter. Det är värt att uppmärksamma att fylla i dem. I det här fallet, om du har ett bra och stabilt resultat, är sannolikheten att vara på listan över vägraner minimal.
