Samling är ... Dokumentärsamling

Avvecklingsbetalningar - en bankverksamhet genom vilken ett finansinstitut tar emot medel. Pengar överförs till kundens konto från betalaren för varor som levererats till honom / utförda tjänster / utfört arbete. Vi kommer att överväga mer detaljerat nedan hur betalningar görs för insamling.

Allmän information

Insamling är beställningen av borgenären (säljaren) till sin bank att ta emot den från köparen (betalaren) via ett annat finansföretag eller direkt ett visst belopp. Denna operation kan också presenteras som bekräftelse på att den angivna betalningen kommer att överföras vid förfallodagen. Grunderna för insamling är betalningsdokument som lämnats in av klienten.

klassificering

Beroende på betalningsdokument som tillhandahålls av klienten finns följande former av insamling:

1. Net. I detta fall bifogas en check, en växel.
2. Dokumentär. Insamling i detta fall utförs med handlingen om godkännande av arbete eller medföljande dokument till varorna.

specificitet

En bank som har fått en kunds beställning och betalningsdokumentation vidtar lämpliga åtgärder för att återkräva det erforderliga beloppet. Papper som används för insamling är en provision eller en begäran. Det tillämpas på betalarkontot. Insamling är en transaktion som kombineras med en acceptansbetalningstyp. Det sistnämnda antar att överföringen av varor enligt avtalet genomförs omedelbart innan den betalar för det. Köparen drar av det nödvändiga beloppet efter att ha accepterat betalningsdokument. Samtidigt verifierar han att säljaren uppfyller villkoren i avtalet angående kvantitet, leveranstid, pris, produktkvalitet osv. Om borgenären bryter mot vissa klausuler i avtalet har köparen rätt att vägra att betala för varorna. Om betalaren inte har uppfyllt något villkor i kontraktet, till exempel försenat avdraget för medel, kan säljaren tillämpa lämpliga sanktioner. När köparen förklarar avslag på godkännande, kontrollerar bankorganisationen sin motivation och giltighet. Om betalningen inte har mottagits vid förfallodagen informerar betalarens finansiella företag säljarens bank.

Samling: schema

Operationen utförs i flera steg. Dokumentarsamlingen innehåller följande steg:

1. Ingående av ett avtal om transport av varor.
2. Leverans av produkter.
3. Tillhandahålla dokumentation.
4. Instruktion för insamling (säljarens bankorganisation skickar betalningsunderlag till det finansinstitut som betjänar betalaren).
5. Meddelande (rådgivning) från köparen om att dokument har mottagits.
6. Betalning av erforderligt belopp (utfärdande av en beställning).
7. Överföring av dokumentation till köparen.
8. Ange medel på säljarens konto.
9. Meddelande till transaktionens borgenär.
10. Avskrivning av medel från bankkontot och överföring till kontot direkt från säljaren.
11. Meddelande om operationen.

Insamling är en lönsam betalningsmetod för köparen. Detta beror på det faktum att de dokument som betalaren får för verifiering finns i banken tills medlen har överförts (acceptans accepterat). Vid vägran att tjäna pengar ska papperna återlämnas till säljarens finansinstitut med angivande av orsakerna till att betalningen inte har betalats. Bland bristerna i en sådan operation bör det noteras den långa varaktigheten av den dokumentation som passerar genom parternas banker, tillgången på möjligheten att inte överföra det fastställda beloppet.

instruktioner

De gäller:

1. För insamling under verkställande dokumentet.
2. I det fall då det obestridliga förfarandet för att debitera medel fastställs i lagstiftningen.Detta gäller bland annat i situationer där insamlingen utförs av organ med kontrollbefogenheter.
3. I de fall som parterna tillhandahåller transaktionen enligt avtalet. Samtidigt bör banken som betjänar betalaren ha rätt att skriva av medel från kundens konto utan överenskommelse med honom.

Designfunktioner

Beställningen är upprättad på blanketten för f. 0401071. Om insamlingen genomförs i de fall som föreskrivs i lagstiftningen anges en hänvisning till en specifik lagstiftning i kolumnen ”Syftet med betalning”, med datum för antagande, nummer och motsvarande artikel. Vid återhämtning enligt ett verkställande dokument ska detaljerna om hans order anges i beställningen. Särskilt anbringas datum för utfärdande, numret på arket och ärendet på vilket beslutet om verkställighet utfärdas, namnet på det behöriga organet som antog det. Vid återhämtning av en fogd verkställande avgiften beställningen måste innehålla en lämplig instruktion. Det ursprungliga IL eller dess duplikat bifogas huvudpaketet med papper. Banken accepterar inte inkassobeställningar för verkställande om dokumenten presenteras i slutet av den lagstadgade perioden.

Delbetalning

Banken som betjänar köparen verkställer den mottagna ordern med den verkställande skrivningen bifogad. I avsaknad av det erforderliga beloppet på gäldenärens konto för att uppfylla kraven, görs en notering på IL om delvis eller fullständigt avvikelse av dem med angivande av orsaken. Beställningen placeras i kortfilen för konton utanför balans 90902. Uppfyllning av krav utförs när pengar tas emot av betalaren s / c.

Indiskutabel avskrivning

Det gäller de skyldigheter som anges i huvudkontraktet, utom för fall som upprättats av centralbanken. Obetydliga avskrivningar är föremål för ett ytterligare avtal till banktjänstavtalet. Betalaren måste förse den finansiella organisationen med information om mottagaren, som har rätt att lämna in de relevanta inkassobeställningarna, vilken skyldighet betalningarna görs för. Dessutom överförs uppgifter om huvudkontraktet (nummer, datum och klausul, som föreskriver obestridliga avskrivningar) till banken. Om det finansiella institutet inte har den angivna informationen har den rätt att vägra att uppfylla kravet.

Laddningsupphängning

Det utförs av banken:

1. Genom beslut av myndigheten som utför kontrollfunktioner enligt lagen.
2. Av andra skäl som fastställs i lagstiftningsföreskrifter.

I dokumentet som lämnas till banken ska informationen om beställningen anbringas enligt vilken samlingen ska avbrytas. Vid återupptagande av förfarandet uppfylls kravet med bevarandet av prioriteringsgruppen och kalendarsekvensen för mottagande av värdepapper inom kategorin. Bankerna tar inte hänsyn till betalarnas invändningar när det gäller obestridd uttag av medel från sina konton.

Verkställande handlingar

Papper för vilka betalning inte har gjorts, utom för att den relevanta produktionen eller betalningen har delvis skett, ska returneras med en instruktion till den utfärdande banken. Den senare måste överföra dokumenten personligen till samlaren under lämpligt kvitto eller skicka med registrerat brev. Samtidigt noterar den utförande banken en notering på det datum då IL återlämnades med det avskrivna beloppet om det var en delbetalning. Efter avrättandet eller uppsägningen (i enlighet med lagstiftningen) av återkrav skickas dokumentet till det organ som utfärdat det genom registrerat brev. Den verkställande banken måste notera det datum då betalningen eller återbetalningen gjordes, med angivande av orsakerna, liksom det avskrivna beloppet (vid delvis återbetalning).