Varje låntagare bör veta att när han ansöker om en inteckning behöver han inte försäkra sitt liv och sin hälsa.
Men ändå, när han ansöker om försäkring, kommer han att få förmånligare villkor för ett lån, samt en sänkning av räntan. Därför, oavsett om du behöver en inteckningförsäkring - alla bestämmer själv. Som statistiken visar tar människor allt mer tillgång till bankernas tjänster, särskilt inteckningar. Som resultaten förra året visade har antalet hypotekslån fördubblats.
Varför behöver ryssar en inteckning?
För det första gillade låntagare det faktum att hypoteksräntorna har sjunkit, vilket gäller idag. Men detta påverkade endast de som tillsammans med kontraktet försäkrar inteckning. Om klienten vägrar detta kommer räntan att höjas. Låt oss prata om alla detaljer och fallgropar i denna process och dra slutsatser.
Ska jag gå med på bankens villkor?
Naturligtvis kan klienten vägra att ingå ett hypoteksförsäkringsavtal, eftersom det är en extra kostnad. Det är värt att veta att en så starkt införd tjänst inte alls är obligatorisk och inte en enda bank har rätt att tvinga en klient att registrera den, än mindre vägra att bevilja en inteckning. Som praxis visar, när vägran omfattar en försäkring, ökar räntan i hemlighet med 0,4-1,3% per år.
I själva verket får bankerna begränsade möjligheter att minska sina egna risker, vilket leder till en ökad ränta på lånet. Även om det verkar som att det här är en liten andel av intresset, men det spills ut i tiotusentals rubel. Därför är det i de flesta fall bättre att betala och ordna hypoteksförsäkring (vad det är - vi kommer att överväga mer detaljerat nedan). Denna åtgärd kommer att vara mycket mer lönsam än högre bud.
Inteckningsliv och sjukförsäkring
Genom att gå med på att få ett lån på bankbasis kan du verkligen skydda och rädda din familj från många problem. Om sorg inträffar i familjen, dör låntagaren eller blir oförmögen att arbeta, kan ingen räkna ut arvingarna, utan bara under förutsättning att låntagaren har utfärdat försäkring. Men för att fatta det slutliga beslutet om att ingå ett inteckningsförsäkringsavtal är det bara du.
Betalning av försäkring sker en gång per år under hela lånetiden. Om vi pratar om äganderättförsäkring, behövs det bara i tre år. Det är vid den tidpunkten tills begränsningsförordningen har löpt ut, som tilldelas för att ifrågasätta fastighetstransaktioner. Du måste försäkra titeln inte bara för sekundära utan också primärhus. Allt beror igen på låntagaren själv.
Vill inte försäkring - betala!
Många tycker att VTB-försäkring (hypoteksförsäkring) är en obligatorisk tjänst, eftersom tidigare banker hade rätt att tvinga kunder att utfärda denna tjänst. Men nu har allt förändrats. För ett par år sedan antogs en resolution som reglerar alla versioner av avtal mellan kredit- och försäkringsbolag.
Sedan dess är obligatorisk försäkring när du får ett hypotekslån teoretiskt bara nödvändig för säkerheter. Allt annat är beroende av kundens val. Därför började nästan alla låntagare att vägra försäkringar för att spara pengar. Bankerna hade många förluster och för att täcka dem började de emittera lån till höga räntor.Nästan alla kreditorganisationer i landet använde detta exempel, och nu har det blivit svårt att hitta en lönsam inteckning utan försäkring. I genomsnitt ökar kursen med 3-4%.
Omfattande försäkring
Omfattande inteckningförsäkring - vad är det? Detta är en sådan typ av försäkring, som inkluderar alla typer samtidigt. Detta är livförsäkring, hälsa och säkerheter samt flera andra typer. En sådan produkt är mycket billigare. Dessutom kommer räntan att fastställas under hela låneperioden. När det gäller själva betalningarna kommer de att minska eftersom de är beroende av skuldbeloppet. Detta är ett kännetecken för omfattande försäkringar.
Behöver jag någon försäkring alls?
Enligt lagen krävs inte VTB-försäkring (hypoteksförsäkring). Detta gäller endast depositionen. Men banker bör hålla sina risker till ett minimum, eftersom en inteckning utfärdas under mycket lång tid till en låg ränta. Därför är det fördelaktigt för kreditorganisationer att låntagare försäkrar deras liv, hälsa och lägenhet.
Som nämnts ovan är det vettigt att titta på fastigheten att försäkra sig bara i tre år. Detta beror på stadgan om begränsningar för tvisttransaktioner med lägenheter. Banker glömmer på något sätt att det finns fall av dubbel försäljning, avsiktlig eller felaktig. När det gäller svaret om behovet av livförsäkring är det dold i statistiken, eftersom det nästan inte finns några misslyckanden. Å ena sidan, för dem som inte tecknade försäkringar, höjer bankerna räntorna, men å andra sidan är låntagarna väl medvetna om att allt kan hända i livet, och en lägenhet köps så att barn kan leva i det lugnt. Så om du tar hänsyn till alla risker, är faktiskt en omfattande hypoteksförsäkring till nytta för både klienten och banken.
Prisfråga
Du bör förmodligen inte prata om varje försäkringstyp separat, eftersom varje försäkringsbolag erbjuder omfattande produkter, som vanligtvis innehåller tre olika försäkringar som banken behöver. Ett sådant paket kostar från 0,5 till en och en halv procent av den totala kostnaden för lånet. Om varje risk försäkras separat, blir den mycket dyrare.
Låneförsäkring - vad är det? Det här är en mycket individuell sak, det kan vara annorlunda eftersom kunderna är olika. Om inteckningen utfärdas för en ung man som arbetar på kontoret och samlar in frimärken eller fjärilar, kommer för honom försäkring att kosta mindre än för en femtio år gammal metallurg som månljus som stuntman. Förmodligen inte ens värt att säga varför.
Priset på försäkring beror också på den förvärvade fastigheten, eftersom den fungerar som ett pant. Till exempel, om en ung man från det första fallet bestämde sig för att köpa ett hus i en jordbävningsbenägen zon, kommer försäkring naturligtvis att kosta mer.
Vad är storleken på betalningen?
Om bostadskostnaden är 3 miljoner rubel (en miljon av egna medel respektive 2 lånade) till en hastighet av 12% per år kommer lånebetalningarna att uppgå till 22 tusen rubel. Om du lägger till en försäkring här, till exempel, till en procent av kostnaden för lånet, visar det sig att det första året kommer du att behöva betala över 20 tusen rubel, vilket är nästan lika med den månatliga betalningen. Med tiden, när basskulden minskar, kommer försäkringskostnaderna att minska. Å andra sidan blir också den köpta lägenheten varje år gammal och därför är försäkringsstorleken extremt svår att förutsäga.
Vad ska man göra när en försäkrad händelse inträffar?
När en försäkringshändelse inträffar är det nödvändigt att meddela försäkringsbolaget och banken att starta försäkringsmekanismen. Saken är att banken kommer att få betalningen, och därför kommer frågan att avgöras mellan banken och försäkringsbolaget, även om klienten naturligtvis är värt att övervaka situationen.
Vad ska man göra om det inte finns tillräckligt med pengar för att betala av skulden när en försäkrad händelse inträffar?
Inteckningsförsäkring (Sberbank eller någon annan bank) antar att ett sådant fall helt enkelt inte inträffar, eftersom försäkringsföretaget specificerar skuldbeloppet innan det löser sig med banken. Och banken å sin sida kommer inte att låta åtminstone en del av skulden täckas av policyn.
Kan de vägra att betala?
Låneförsäkring - vad är det, har du redan förstått, men kan ett försäkringsbolag vägra att betala?
Om du anser att du har rätt i detta fall, kontakta skiljedomstolen. Det viktigaste här är att inte glömma att banken kommer att vara din allierade. Först nu kommer det att vara värdelöst att stämma om vid försäkringsavtalets ingång döljdes ett faktum som av någon anledning ledde till att försäkringshändelsen inträffade. I en sådan situation kommer domstolen att vara på försäkringsgivarens sida - och lägenheten måste säljas.
Kan jag säga upp försäkringsavtalet?
Naturligtvis är det möjligt, men då kommer banken att kräva att betala resten av skulden, vilket föreskrivs i avtalet, och detta är inte så litet belopp. Så om du vill byta försäkringsbolag, koordinera detta med banken och få dess godkännande. Kreditinstitut försöker som regel arbeta med stora företag för vilka stora betalningar inte är en hemsk händelse. Därför kan du inte oroa dig för att du kommer att stå kvar utan betalning.
I slutändan skulle jag vilja ge en bit råd: det är bäst att hitta ett försäkringsbolag själv som kommer att sälja försäkringar på mer gynnsamma villkor, eftersom när du gör en sådan produkt i en bank är det mycket troligt att du kommer att betala för en summa som är ganska konkret för budgeten.
slutsats
Innan du tar en inteckning måste du tänka på försäkring. Behöver du det? Eller är du bekväm med en höjd ränta? Vilka risker kan uppstå under återbetalningsperioden? Försök också beräkna hur mycket försäkring och en höjd ränta kommer att kosta dig. Vad kommer att bli mer lönsamt i slutändan? I detta fall är kanske inte försäkring alls skrämmande? Tänk väldigt bra och först när du löser alla dessa problem kan du äntligen ta reda på om det är värt att teckna försäkringar.
