Låneförsäkring är nyckeln till att få ett hemlån. Lagstiftningen är skyldig att försäkra pantsättningsobjektet mot skada eller förlust. Men kreditorganisationer ställer ofta krav på en potentiell låntagares funktionshinder och livförsäkring. Vad är hypoteksförsäkring, är det möjligt att vägra?
Varför behöver jag försäkring?
De viktigaste aktörerna på marknaden för bostadslån är banker. Med fokus på modern skattelagstiftning ålägger de sina kunder att teckna försäkring av den förvärvade fastigheten. Bankernas uppgift är att minimera potentiella risker. Att ge ett hemlån är en riskabel transaktion i sig, eftersom pengar fördelas för en maximal period till en minimiränta.
Titellånförsäkring är nödvändig för att minimera risken för att utmana en transaktion i ett rättsligt förfarande, särskilt för sekundärbostäder. Ofta finns det i praktiken också återförsäljning av samma lägenheter och andra fel. Livförsäkring är nödvändig för både låntagaren och banken. Eftersom vid försäkringsbolaget inträffar betalas inteckningstillskott av försäkringsbolaget.
Försäkrade händelser
Innan du tecknar ett intecknings- och livförsäkringsavtal bör du bekanta dig med listan försäkringskrav.
Om låntagarens liv är försäkrad är sådana fall:
- död;
- delvis eller fullständigt funktionshinder.
När dessa fall inträffar förblir fastigheten låntagarens egendom, och försäkringsbolaget återbetalar lånet fullt ut.
Om det försäkrade är fastigheter:
- skada eller förlust av egendom på grund av bränder, översvämningar, naturkatastrofer;
- olagliga handlingar från tredje part;
- defekter i konstruktionen.
Titelförsäkring skyddar mot förlust av äganderätten till fastigheter köpta på en inteckning.
Om fastigheten är skadad får låntagaren försäkringsersättning. Och om den försvinner fysiskt och äganderätten förloras, betalas pengarna till borgenärsbanken.
Vid sådana fall bör du omedelbart kontakta försäkringsorganisationen.
Tillståndsprocess
Lägenhetsförsäkring utfärdas på frivillig basis. För att göra detta måste du fylla i en ansökan om en önskan att få försäkring. Här måste du också ange listan över dokument som kommer att bifogas ansökan.
Försäkringsbolaget har rätt att begära ytterligare information och dokument som inte anges i ansökan. Hon kan också verifiera riktigheten i informationen från försäkringstagaren. Den senare åtar sig att kommunicera alla väsentliga omständigheter som påverkar graden av riskidentifiering.
Förteckning över dokument för livförsäkring
Som regel kan inteckning och livförsäkring utfärdas i banken. Därför krävs endast ett pass från den försäkrade.
Om en försäkrad händelse inträffar utvidgas listan över dokument som ska tillhandahållas väsentligt.
Vid låntagarens död måste du ange:
- Ett dokument som bekräftar dödets faktum.
- Hjälp vid dödsorsaker.
- Hjälp-extrakt från medicinska journaler.
- Olycksslag om detta hände på fabriken.
- Dokument som utfärdats av behöriga organisationer som bekräftar inträffandet av en försäkrad händelse.
Om funktionshinder förloras måste du ange:
- Intyg om handikappgrupp.
- Dokument som bekräftar inrättandet av en invalidpension.
- Ett diagnosintyg med en beskrivning av orsakerna till funktionshinder.
- Hjälp-extrakt från medicinska journaler.
Inteckningsförsäkring: Kostnad
Risker som borgenärsbanken åtar sig att försäkra låntagaren är föremål för vissa kurser.
Lägenhetsförsäkring kommer att kosta 0,3-0,5% mer om dess syfte är fastigheter i sig själv. I det här fallet beror räntan på golvmaterialet, husets tekniska skick, rumets dekor och andra liknande problem.
Kostnaden för en låntagares livförsäkring beror på hans typ av aktivitet, ålder och hälsa. Som regel är räntan på livförsäkring högst 1,5%. Banken har också rätt att kräva försäkring av låntagarens inkomst.
Satsen för titelförsäkring är högst 0,7%.
Om vi sammanfattar alla försäkringskostnader när vi ansöker om en inteckning, kommer deras andel att vara cirka 2% under året av lånets restvärde. Dessa betalningar måste göras en gång per år. Gradvis minskar de i proportion till låntagarens skuld till banken.
Är det möjligt att vägra?
Du kan vägra försäkring med ett bostadslån. I det här fallet kommer banken att kräva att låntagaren återbetalar det skuldbelopp som anges i avtalet.
Om försäkring utfärdas i banken betalar låntagaren troligtvis ett stort belopp. I detta fall kan försäkringstagaren väljas oberoende. Om det behövs kan det också ändras. Tillförlitliga, ansedda organisationer bör väljas för vilka stora betalningar är vanliga.
Inteckningsförsäkring: Sberbank (funktioner)
Sberbank är en av de viktigaste aktörerna på bostadslånemarknaden. Under processen att få en inteckning använder han sitt eget försäkringssystem.
Sberbank betraktar hypoteksförsäkring som en extra tjänst. Dessutom, om låntagaren vägrade, höjer räntan på inteckning omedelbart med 1%. Närvaron av försäkringar är inte en förutsättning för att utfärda ett lån.
Uppsägning av försäkringspolicyn är endast möjlig på begäran av klienten. För att göra detta måste du skicka in en lämplig ansökan och den kommer att övervägas inom två veckor.
Om låntagaren redan är försäkrad i en annan organisation måste dess policy uppfylla villkoren:
- Policen måste försäkra liv och funktionshinder.
- Polisen måste täcka återbetalningstiden för bostadslånet.
Sberbank har fastställt följande försäkringskurser:
- 1,99% - liv och hälsa;
- 2,5% - liv och hälsa med val av ytterligare villkor;
- 2,99% - ofrivillig arbetsförlust.
Huvudsakliga fördelar och nackdelar
Den största nackdelen med inteckningförsäkring är kostnaden för kontraktet. Juridisk titelförsäkring utfärdas för 3 år. Liv och hälsa är försäkrade under hela betalningsperioden, vars maximala period kan uppgå till 30 år. Därför är betalningsbeloppet ganska stort. Den slutliga kostnaden för bostäder ökar med försäkringsbetalningarna. Om låntagaren vägrar försäkring kan banken införa ytterligare betalningar på den, inklusive höjning av hypoteksräntan.
Fördelarna inkluderar:
- I försäkringsfall betalar försäkringstagaren låntagarens skuld.
- Låntagars familjemedlemmar kommer inte att återbetala utbetalningar.
- Låg sannolikhet för förlust av fastigheter.
- En inteckning kan återbetalas även om det finns hälsoproblem.
Således är obligatorisk inteckning försäkring gynnsamt för både låntagaren och långivaren. Eftersom bostadslåneavtalet har en ganska betydande period, med riskförsäkring kan du skydda dig mot oförutsedda omständigheter.