En av lagstatens uppgifter är att maximera skyddet för medborgarnas rättigheter och intressen på alla områden. För detta ändamål skapas olika statliga institutioner och organisationer.
Begreppet insättningsförsäkring
När det gäller bankernas interaktion med befolkningen beträffande öppnande av insättningar utför byrån regleringsfunktioner insättningsförsäkring (DIA). Det är det som behandlar frågor om återbetalning i händelse av en bankkollaps.
Huvudmålet med DIA är att ersätta förlusterna för insättare för kreditorganisationer som ingår i listan över banker som ingår i insättningsförsäkringssystem. För att komma på denna lista måste kreditorganisationer dra av försäkringspremier.
Förfarande för beräkning av bidrag
Ursprungligen fastställdes lika avdrag för DIA för alla kreditorganisationer. Under 2015 beslutades dock att höja standarderna för banker som erbjuder högre inlåningsräntor. Sedan början av 2016 beräknas avdragsbeloppet alls baserat på organisationens finansiella stabilitet.
Alla dessa åtgärder vidtas för att motverka opålitliga strukturer som balanserar på randen av konkurs. De ökar insättningsgraden avsevärt och försöker locka maximalt medel från befolkningen. Samtidigt är insättarnas pengar höga. Sådana organisationer måste nu betala stora belopp för att komma in på listan över banker som ingår i insättningsförsäkringssystemet.
Vilka typer av insättningar är inte försäkrade?
Det finns en lista över insättningar som inte omfattas av statligt skydd. Och denna regel gäller oavsett vem som är vald som motpart: banker med eller utan statlig insättningsförsäkring. Sådana insättningar inkluderar:
- depersonaliserade konton öppnade i metaller;
- insättningar av enskilda företagare, liksom deras avvecklingskonton;
- banker som banken har i förtroende;
- insättningar öppnade i utländska bankers filialer;
- bärare insättningar.
Finns det banker vars insättningar inte är försäkrade?
Det är lagligt fastställt att endast banker som har en licens för denna typ av verksamhet och som också deltar i insättningsförsäkring kan erbjuda tjänster för att ingå deponeringsavtal. Det är teoretiskt sett investerare har inget att oroa sig för.
I praktiken är ett stort antal kreditorganisationer i Ryssland registrerade, inklusive regionala. Håll koll på allt som centralbanken inte alltid kan. Det finns ofta fall då oärliga chefer för finansiella institutioner bryter mot reglerna om insättningsförsäkring. Detta kan medföra risken för förlust av medel.
Därför finns det en så kallad lista över banker som inte ingår i insättningsförsäkringssystemet. Det inkluderar de kreditorganisationer vars licens har återkallats eller ett moratorium har införts för deras verksamhet. Hittills innehåller denna lista mer än 160 banker. En komplett lista finns på byråns webbplats. Nyligen ingick Intercommerts LLC, Odintsl Investment Bank for Economic Development of the Central Region, Tuvacredit, Investment Capital och många andra i detta register. Listan över banker som utesluts från insättningsförsäkringsregistret uppdateras regelbundet.
Hur kontrollerar jag om insättningar är försäkrade i en viss bank?
När du öppnar en insättning är det viktigt att se till att bankerna som väljs ut för detta är deltagare i insättningsförsäkringssystemet. Betyg kan säga mycket.Kreditinstitut, som befinner sig i de första positionerna, kan sällan misstänkas för att vägra att försäkra insättningar.
Hittills innehåller listan över banker som ingår i insättningsförsäkringssystemet 842 kreditorganisationer. De största av dem är: Sberbank of Ryssland, VTB, Gazprombank.
Men räntor på insättningar i sådana institutioner är ofta försumbara. Så investerare måste ta risker och välja mellan insättningens lönsamhet och bankens tillförlitlighet. Hur som helst, även innan avtalet ingås, bör det klargöras om insättningar är försäkrade hos ett kreditinstitut. Det finns flera sätt att göra detta:
- Vi går till den officiella webbplatsen för DIA. Här är en komplett lista över banker som ingår i insättningsförsäkringssystemet, samt en lista över kreditorganisationer för vilka den försäkrade händelsen inträffade.
- Sådan information presenteras på centralbankens webbplats, det räcker med att ange bankens namn i sökfältet (del kan vara), och du får fullständig information om den.
- DIA organiserade en hotline 8-800-200-08-05. Ett samtal inom landet för detta nummer är gratis.
Om åtminstone ett av dessa alternativ har hjälpt dig att se till att kreditinstitutet ingår i listan över banker som ingår i insättningsförsäkringssystemet, kan du underteckna ett insättningsavtal med det för upp till 1,4 miljoner rubel. Det är riktigt att flera viktiga regler bör följas.
Tips för dig som beslutar att öppna ett bidrag
När du har kontrollerat att insättningar är försäkrade i den valda banken måste du vidta ett antal åtgärder:
- Kontrollera vilken insättning du gör. Inte alla insättningar är försäkrade.
- Kom ihåg att det försäkrade beloppet inte överstiger 1,4 miljoner rubel. Därför, om du bestämmer dig för att investera ett stort belopp, dela det mellan flera organisationer som ingår i listan över banker som ingår i insättningsförsäkringssystemet.
- Kontrollera noggrant alla personuppgifter som ingick i avtalet, se till att bankanställden inte gjorde misstag när han fyllde ut dem.
- Om du ändrar information om dig, försök att informera banken i tid.
Det är viktigt att se till att den aktuella postadressen anges i kontraktet. Det är på denna grund som DIA skickar ut meddelanden när en licens återkallas från en bank.
Hur man får pengar
Vid återkallande av en banklicens publiceras information om detta på Rysslands centralbank. Vanligtvis redan nästa dag visas hon på den officiella webbplatsen för DIA.
Sedan hålls en tävling inom två till tre dagar, vars resultat är bankens val, som kommer att vara agent för försäkringsbetalningar. Därefter skickar den preliminära administrationen av det kollapsade kreditinstitutet registret till försäkringsbyrån. Det återspeglar den bankrättsliga institutionens skyldigheter gentemot investerare.
DIA har en vecka på att publicera information om var, när och i vilken form ansökningar från insättare för ett kollapsat kreditinstitut kommer att accepteras, vilket har inkluderats i listan över banker som ingår i insättningsförsäkringssystemet. Dessutom publiceras denna information nödvändigtvis i den officiella publikationen av Bank of Ryssland - Vestnik. Formella brev skickas till alla insättare, information om vilken finns i registret. Betalningar börjar fjorton dagar efter inträffandet av den försäkrade händelsen.
För att få ersättning för en försäkrad händelse måste insättaren kontakta banken, som utses som betalningsagent. Detta kan göras tills konkursens slut (det vill säga inom 18-24 månader).
Men även om tidsfristen är missad kan du försöka kontakta DIA. I vissa fall betalar de efter utgången av preskriptionstiden.
Dokument som krävs för att få återbetalning
För att erhålla försäkringsersättning är insättaren skyldig att lämna in kreditbetalningen till ett minimum av dokument som är förankrade i lagen om insättningsförsäkringssystemet.Listan över banker som utför en agens funktioner i varje enskilt försäkringsfall, samt deras adresser om de inte får någon officiell anmälan, kan förtydligas i DIA.
Vanligtvis är de viktigaste dokumenten pass och ansökan. Ansökningsblanketten måste utfärdas till agentbanken. Dessutom kan den laddas ner på byråns webbplats.
I händelse av att insättarens företrädare ansöker om ersättning krävs en notarisk fullmakt. Detta bör tas om hand i förväg.
Det finns en möjlighet att personligt lämna in dokument till agentbanken, eller de kan skickas per post. Baserat på de inlämnade handlingarna får insättaren ett utdrag ur registret, som återspeglar de kollapsade bankernas skyldigheter gentemot honom. Uttalandet måste ange det belopp som ska återbetalas.
Betalningsinformation
Ersättning kan betalas kontant eller i icke-kontant form. Den tidigare investeraren väljer självständigt metoden för att ta emot medel. Han anger det i ett uttalande som upprättats i enlighet med kraven i insättningsförsäkringssystemet. Listan över banker där betalningen kommer att göras kan klargöras av byråns kontakter.
Det är viktigt att förstå att i fall där insättningen öppnades i utländsk valuta sker betalningen i rubel. Samtidigt tar centralbanken, för beräkning, kursen den dag då licensen togs från ett kreditinstitut som ingår i listan över banker som ingår i insättningsförsäkringssystemet.
Det högsta beloppet som en insättare kan få som försäkringsersättning är 1,4 miljoner rubel. Men om ett insättningsavtal ingicks för ett stort belopp har insättaren rätten att lämna in anspråk till den konkursbanken för skillnaden mellan insättningsbeloppet och det som erhållits som ersättning. Detta krav kan uppfyllas i prioritetsordning om tillgångarna i ett kollapsat kreditinstitut är tillräckliga för detta.
Var därför inte rädd för att öppna insättningar. Kunskap om lagar och vissa nyanser hjälper inte bara att spara, utan också att öka medlen.
