Insättningar är fortfarande ett av de mest populära och säkraste alternativen för att spara och öka medel. Först och främst gäller detta för individer. Det vill säga vanliga medborgare som inte har möjlighet att öppna ett företag eller få inkomst på något annat sätt.
Trots att insättningar betraktas som ett av de säkraste investeringsalternativen finns en viss risk i sig. Händelser som äger rum i världen kan påverka varje stats ekonomi negativt och destabilisera den. Om den negativa påverkan visar sig vara alltför hög kommer bankerna att riskera tillsammans med medel placerade på sina insättningar.
För att skydda befolkningen från möjliga ekonomiska förluster finns det i Ryssland ett system för försäkring av insättningar för individer som utför motsvarande uppgifter. Utseendet på detta har gjort denna typ av banktjänster ännu mer pålitliga och attraktiva.
definition
Insättningsförsäkring Det är ett evenemang som är utformat för att skydda sina ägare från förlust av medel vid upphörande av banken där de placerades. Under detta förfarande bestäms monetära förpliktelser att insättningsförsäkringssystemet måste uppfylla inför insättare vid en försäkrad händelse.
Förutom att fastställa monetära förpliktelser, inkluderar händelsens sammansättning deras fullgörande (det vill säga att göra lämpliga betalningar) och dess kontroll i fall som kräver sådana åtgärder (försäkringshändelser).
öde
Det huvudsakliga syftet med försäkring är kompensation för skador som kan orsakas för medborgarna efter avslutad verksamhet i en bank. Finanssektorn utvecklas ganska dynamiskt och antalet institutioner som lockar medborgarnas kapital är idag stort. Denna funktion, i kombination med den instabilitet som observerats under krisen, skapar en viss risk.
Detta är inte bara förknippat med möjligheten till små bankers konkurs, som inte kan effektivt bekämpa de negativa konsekvenserna av krisen och andra fenomen. Att öka antalet banker komplicerar kontrollen och skapar risken för bedrägerier. Således ger systemet för försäkring av insättningar för individer tillförlitligt skydd för medel som tillhör medborgarna i två riktningar.
Försäkringssystem
För att effektiviteten av denna skyddsåtgärd skulle vara tillräcklig krävdes skapandet av en speciell struktur. Detta var insättningsförsäkringssystemet. Frågor relaterade till lagstiftningen om dess funktion löstes på federal nivå.
Staten har utvecklat nödvändiga lagar och förordningar, fastställt kraven för deltagarna i systemet och andra villkor för att det ska fungera. Dessutom har insättningsförsäkring blivit obligatorisk för alla banker som använder denna metod för att locka individer kapital.
deltagarna
Deltagare i insättningsförsäkringssystemet i vid mening är alla personer eller organisationer som har någon relation till dess funktion. Det vill säga insättningsförsäkringsbyråer, agentbanker, en fond, affärsbanker där insättningar är föremål för försäkring, relevanta tjänstemän och insättare själva.
I en smal bemärkelse är det banker där depositionerna åtföljs av försäkringar.De genomgår en serie inspektioner, påtar sig lämpliga skyldigheter och ingår i systemet, varefter de börjar visas i registret. Detta dupliceras på byråns officiella webbplats, i allmänhetens ägare.
Foundation
Vid en försäkrad händelse åtar sig byrån att betala insättarna kontant i det föreskrivna beloppet. För att dessa betalningar ska kunna göras så snabbt som möjligt har en speciell fond bildats. På grund av dess existens har insättningsförsäkringssystemet de ekonomiska resurser som krävs för att betala pengar till insättare i sin helhet och på kortast möjliga tid.
Den huvudsakliga källan från vilken denna fond bildas är betalningen av försäkringspremier från deltagande banker. Detta blir obligatoriskt från och med dagen för införandet i försäkringssystemet. Påfyllning av fonder är möjlig på andra sätt, men de bör inte vara förbjudna enligt lag.
reglering
Staten har godkänt den relevanta federala lagen, enligt vilken det finns reglering av aktiviteter, som implementeras av insättningsförsäkringssystemet. Registret över banker som ingår i det är ett officiellt dokument, enligt vilket de åtar sig alla relevanta skyldigheter.
De befogenheter som är relaterade till implementeringen av systemet och dess kontroll tilldelas fullt ut i insättningsförsäkringsbyrån. Den är underordnad staten och måste agera i enlighet med gällande federala lagar.
Försäkrade händelser
Med en försäkrad händelse avses en situation där en bank inte kan återbetala sina insättare. När detta inträffar tillhandahålls en återbetalning av insättningsförsäkringssystemet. Oftast blir en försäkrad händelse bank konkurs.
Återkallelse av en banklicens är också en försäkrad händelse. När detta inträffar förlorar banken rätten att genomföra alla transaktioner, och pengarna returneras till insättare av byrån. Alla fonder placerade i insättningar för individer eller på deras konton (inklusive kortkonton) och som inte ingår i listan över undantag är försäkrade.
undantag
Systemet med obligatorisk insättningsförsäkring gäller endast i Ryssland. Fonder placerade i utländska filialer i ryska banker är inte försäkrade. Detsamma gäller för medel som överförs till banken i förtroende (oavsett placering).
Försäkring av fonder som inte är privatpersoners egendom tillhandahålls inte. Detta gäller konton öppnade av notarier och advokater för att bedriva sin verksamhet. Även till depåer (eftersom de kan överföras av ägaren till någon person när som helst).
Fonder för depersonaliserade metallkonton är heller inte försäkrad, eftersom ädelmetaller per definition inte är kontanter. Detta gäller också för olika elektroniska pengar: enligt rysk lag är de inte monetära enheter (valuta) i Ryssland eller en annan stat.
Insättningsförsäkring i Ryssland
Registret för insättningsförsäkringssystemet innehåller mer än 850 banker (informationen är aktuell i slutet av mars 2015). I var och en av dem kan du öppna en insättning utan rädsla för säkerheten för pengar: i händelse av bankens konkurs kommer de att returneras till ägaren tillsammans med de ränta som uppkommit på dem.
Tack vare systemets existens har insättarnas förtroende ökat markant och påverkas inte av krisen och andra negativa faktorer. Detta gör att bankerna kan räkna med ett stabilt kapitalflöde av individer. Och det innebär att utvecklas i mycket snabbare takt.
Staten fortsätter att vidta åtgärder för att förbättra försäkringsvillkoren.Det maximala belopp som kan betalas till insättaren har nyligen höjts igen. Nu är det 1,4 miljoner rubel för varje bank. Det vill säga, om en medborgares insättningar placeras i olika banker, i fall av konkurs, till exempel av två av dem, kan han kräva betalning av ett belopp som inte överstiger 2,8 miljoner rubel.
Världsövning
Trots den ganska stabila situationen i andra länder riskerar deras banker också insolvens. Därför praktiseras insättningsförsäkring aktivt utomlands, i alla utvecklade länder. USA anses vara upptäckaren av detta område: i detta land började man säkerställa insättningsförsäkring även under den stora depressionens tid. Den ekonomiska situationen var så komplicerad att det bara var möjligt att locka medborgarnas kapital på detta sätt.
Systemet som används utomlands skiljer sig inte från det som används i Ryssland. Aktörerna är också byråer och banker som deltar i insättningsförsäkringssystemet, alla deras aktiviteter regleras av lagen. Deltagande i programmet är obligatoriskt i de flesta fall.
De tillåtna maximeringarna av de belopp som kunde betalas till insättare i USA och andra länder uppdaterades också gradvis. Först handlade det alltid om ganska blygsamma belopp, men när system och fonder utvecklades ökade deras kapacitet och försäkringsvillkoren förbättrades.
