Insättningsförsäkring, strukturerad i systemet, uppstod på grund av antagandet av den federala lagen om inlåning av individer i Ryssland. Strukturens huvudmål är ett omfattande skydd av statliga insättares rättigheter och intressen, vilket bör stimulera tillitskapande i det statliga banksystemet och locka till sig nya investerare. Absolut alla banker i landet bör delta i insättningsförsäkringssystemet.
Försäkringsobjekt
I rollen försäkringsobjekt bankinsättningar, fonder i nationell eller utländsk valuta, som placeras i finansiella institutioner i landet av individer på grundval av ett avtal, agerar. Insättningsförsäkring täcker inte bara insättningens kropp, utan också de räntor som uppkommer på det tillsammans med aktivering. Investeringar i bankformat faller under skydd sparcertifikat och räkningar. För att delta i systemet är det absolut inte nödvändigt att ingå ett försäkringsavtal. Ersättning för betalningar under systemet sker den dag då den försäkrade händelsen inträffar.
Försäkrade händelser och betalningsdetaljer
Insättningsförsäkringsbyrån är skyldig att kompensera bankens insättare om finansinstitutet har återkallat banklicensen för finansiella transaktioner. Alternativt har Bank of Ryssland infört ett moratorium för att uppfylla en bankkrediters krav. Vid ansökan till byrån med anspråk på ersättning för skada måste insättaren tillhandahålla en korrekt genomförd ansökan tillsammans med identifieringshandlingar. Betalningsbeloppet för varje insättare bestäms individuellt, baserat på volymen av skyldigheterna på bankinsättningar. Om storleken på insättningen inte överstiger 700 000 rubel görs ersättning för insättningen i sin helhet. Uppskattningar av experter antyder att en sådan inställning till situationen garanterar snabbast tillgång till besparingar från 80% till 85% av insättarna även innan det officiella konkursförfarandet inleds.
Viktiga punkter och beräkningar
Insättningsförsäkring sträcker sig till konton i olika valutor, men kompensation betalas dock uteslutande i Rysslands nationella valuta. För att beräkna betalningsvolymen konverteras insättningen i dollar eller euro till den nationella bankens kurs. Om en insättare har flera insättningar samtidigt på en finansiell institution, medan deras belopp överstiger 700 000 rubel, kommer ersättningsutbetalningarna att fördelas jämnt mellan alla tillgängliga insättningar. Om en försäkrad händelse sträcker sig samtidigt till flera banker där en person har insättningar, beräknas försäkringspremierna separat för varje bank. Om ett finansiellt institut också fungerar som en borgenär för en insättare, kommer ersättningsutbetalningen att beräknas på grundval av skillnaden mellan bankens skyldigheter och beloppet av motkrav.
När väntar på betalningar?
I enlighet med lagstiftningen gör insättningsförsäkringsbyrån betalningar i registret över bankskulder inom tre dagar från det ögonblick klienten lämnade in de relevanta dokumenten. Betalning kan inte göras tidigare än två veckor efter inträffandet av den försäkrade händelsen. Information om i vilken ordning och var ansökningar om betalningar kommer att accepteras publiceras i Bulletin of the Bank of Ryssland eller i pressen på det finansiella institutets plats.Om byrån inte betalar på det föreskrivna sättet kan insättaren kräva en sanktionsränta motsvarande refinansieringsräntan för varje förseningsdag.
Hur betalas ersättning?
Insättningsförsäkring i Ryska federationens banker tillhandahålls av insättningsförsäkringsfonden. Fonden tillhör byrån och specialiserade register hålls på den. Alla fondens medel redovisas under byråns specialiserade konto hos Bank of Ryssland. Det finansiella institutet betalar inte ränta på kontot. Bildandet av fonden genomförs på grundval av flera källor:
- Försäkringspremier från banker.
- Påföljder som uppkommit vid försenad eller ofullständig betalning av försäkringspremier.
- I vissa fall får fonden medel från den federala budgeten.
- Kontanter och annan egendom som har fått tillfredsställelse enligt byråns krav på fordran efter betalning av ersättning för insättningar.
- Vinst från att investera tillgängliga fonder i fonden.
- Inledande fastighetsbidrag.
Principerna för det ryska insättningsgarantisystemet
Det ryska insättningsgarantisystemet är baserat på ett antal principer. Detta är bankernas obligatoriska deltagande i det obligatoriska försäkringssystemet. Mekanismen syftar till att minska riskerna i händelse av negativa konsekvenser för investerare om finansinstitut inte uppfyller sina skyldigheter. Strukturen bygger på absolut öppenhet. Fonden bildas av ackumulering av försäkringspremier från banker som deltar i systemet. Kommersiella enheter som har en stabil ekonomisk ställning, uppfyller ekonomiska standarder och pålitligt håller register och rapporter får delta i föreningen. En förutsättning för partnerskap är frånvaron av påföljder från handledaren.
Regler och förordningar
Insättningsförsäkring är en förutsättning för att banker ska kunna locka individer. Om ett finansiellt institut inte är involverat i insättningssystemet är det förbjudet att ta emot medel från sina kunder. I detta avseende är det vanligt att publicera certifikat på informationsställen i finansinstitut som utfärdas av ett statligt företag, Insättningsförsäkringsbyrån. Närvaron av en specialiserad blågrön skylt med inskriptionen ”Insättningar är försäkrad” är obligatorisk. Banker i insättningsförsäkringssystemet såväl som själva systemet kontrolleras av Rysslands regering och Bank of Ryssland genom deltagande av bankrepresentanter i byråns förvaltningsorgan.
Systemklassificering
Insättningsförsäkring dikteras i större utsträckning av historiska händelser. På 1900-talet, efter en krisvåg över hela världen, led många sektorer av ekonomin kraftigt. Den socio-politiska situationen blev också attackerad. För att undvika återfall av händelser i framtiden inrättades en unik finansiell struktur vars huvuduppgift är insättningsförsäkring. För att stärka allmänhetens förtroende accepterade bankerna frivilligt innovationen.
Idag finns det bara två modeller av insättningsförsäkring: tyska eller kontinentala och amerikanska. För den tyska modellen är bildandet av vissa kreditinstitut karakteristiskt. Dessa fackföreningar har funktionen att hantera försäkringsfonder som tillhörde de deltagande bankerna i systemet. I enlighet med det amerikanska försäkringssystemet bildar staten ett enda finansiellt organ som fungerar tack vare statliga medel och finansiella institut. Under 1900-talet blev uppkomsten av insättningsförsäkringssystem i vart och ett av länderna i världen normen. Statliga regeringar tog grunden för en av de befintliga modellerna och anpassade den till deras intressen.
Försäkring 2015
Den ekonomiska krisen som svepte över Ryssland i slutet av 2014 lämnade ett stort avtryck, inte bara på många företags verksamhet, utan satte ett betydande intryck i många människors liv. Ett stort antal banker under det senaste året har fallit. Det bidrag som den ryska federationen som försäkrades på grundval av den nuvarande lagstiftningen är det enda som invånarna i landet hoppades på. Mot bakgrund av den nuvarande situationen har regeringen moderniserat lagstiftningen, och det maximala kompensationsbeloppet, som tidigare var lika med 700 tusen rubel, motsvarar idag 1,4 miljoner. Trots ökningen av utbetalningsgränsen säger analytiker säkert att ett inflöde av investerare inte bör förväntas i år. Stora investerare och affärsmän väljer utländska banker. Individuell insättningsförsäkring i dem åtföljs inte av en gräns för kompensationsbetalningar. Rubens instabilitet under de senaste sex månaderna har lämnat ett betydande intryck på situationen, vilket har blivit en av orsakerna till utflödet av kapital från Ryssland. Det kommer att vara svårt att prata om situationen ytterligare. Vi kan bara notera det faktum att en betydande modernisering av försäkringssystemet syftar till att minska riskerna för investerare.
