Enligt statistik har mer än hälften av våra landsmän aldrig hört talas om en sådan tjänst som förlustförsäkring. Därför har många försäkringsbolag under de senaste åren varit aktivt involverade i marknadsföringen av detta program och erbjuder det till dem som tecknar ett banklån.
Huvudfunktionerna i sådana program
Föremålet som försäkring mot arbetsförlust riktas till är förlusten av en permanent inkomstkälla. Du kan utfärda en sådan policy på eget initiativ om det finns förutsättningar för en minskning av företagets personal. I denna situation beror betalningen på storleken på försäkringspremierna. Liknande program förenar en ganska stor grupp försäkringskrav. Som regel föreskriver de inte bara uppsägning av den anställde i samband med företagets likvidation, utan också förlust av den försäkrades arbetsförmåga.
Fördelar och nackdelar med liknande program
Som nämnts ovan kan du utfärda en sådan policy på frivillig basis samt vid mottagande av banklån (från konsument till inteckning). Den största fördelen som försäkring ger vid arbetsförlust kan anses att företaget efter din avgång är skyldigt att betala alla utgifter som är förknippade med att göra obligatoriska månatliga betalningar på det lån du har tagit. Beroende på villkoren i avtalet kan detta pågå i 6-12 månader.
Trots de uppenbara fördelarna har sådana program ett antal betydande nackdelar. Det händer ofta att en anställds uppsägning inte ger honom rätt att använda försäkring. Därför är det nödvändigt att noggrant studera alla villkor som anges i det vid upprättandet av kontraktet. Enligt de regler som fastställts av något försäkringsbolag görs inte betalningar till personer som avskedas av egen fri vilja. Och detta måste beaktas när man säger adjö till arbetsgivaren.
Vilka dokument behövs för att ansöka om en policy?
Arbetsförlustförsäkring utfärdas på grundval av den försäkrades ansökan. Dessutom måste du samla in nödvändigt dokumentationspaket. Detta är:
- inhemskt pass;
- intyg som bekräftar månadsinkomsten under de senaste sex månaderna;
- fotokopia av alla arbetssidor.
De som ansöker om arbetsförlustförsäkring (VTB tillhandahåller också liknande tjänster) i samband med att få ett banklån måste dessutom tillhandahålla ett intyg om skuldbeloppet, ett låneavtal och en återbetalningsplan. Listan över obligatoriska papper kan variera beroende på det valda företaget.
Villkor under vilka betalningar inte görs
Arbetsförlustförsäkring innebär ett antal fall där företaget har full rätt att vägra betalningar. Dessa situationer inkluderar:
- tar emot varje månad arbetslöshetsförmåner från arbetsutbytet;
- förlust av arbetsförmåga på grund av sjukdom eller vid uppnådd pensionsålder;
- säkerhetsbrott som resulterar i personskada;
- avsiktliga provokativa åtgärder som tvingar arbetsgivaren att besluta att avskedja den försäkrade;
- vara på arbetsplatsen medan berusad;
- frivillig avgång från arbetet.
Vem kommer att vägras försäkring?
Listan över personer som inte täcks av arbetsförlustförsäkring är ganska kort och absolut logisk. Först och främst kommer de inte att kunna utfärda en policy för dem som vid tidpunkten för upprättandet av kontraktet inte har en fast arbetsplats.Försäkring gäller inte personer som har arbetat under mindre än ett år. Som regel är de de första som faller under förkortningar. Försäkring mot arbetsförlust kan inte heller utfärdas till personer i förtidspension. Detta avser fall där en person som ansöker om en försäkring inte får ha mer än sex månader innan han går på en välförtjänt vila.
Dessutom gäller sådana program inte för militär personal och utländska medborgare.
Betalningsmekanism
Vanligtvis föreskriver företag som tecknar arbetsförlustförsäkring i kontraktet ett antal villkor för vilka betalningar görs. Vanligtvis, från dagen för inträffandet av den försäkrade händelsen till mottagandet av betalningar, går minst två månader. Denna metod eliminerar det troliga bedrägeriet. Dessutom inför de flesta försäkringsbolag en så kallad väntetid, vars kärna liknar en tillfällig avdragsgill. Vanligtvis är dess varaktighet från två till tre månader. Väntetiden gör det möjligt att utesluta den så kallade kortvariga arbetslösheten, som nästan inte har någon effekt på den försäkrades solvens.
En annan viktig nyans av försäkringsförlusten är att den betalas högst ett år. Som regel räcker den här tiden för att hitta ett nytt jobb. Om en person förlorade sitt jobb på grund av funktionsnedsättning görs betalningar med en helt annan risk.
Betalningsbelopp
Försäkringsförsäkring bygger på samma princip som funktionsförsäkring. Beloppet för den månatliga betalningen bör inte vara högre än den försäkrades normala månadsvinst. För att undvika subjektiva risker bör försäkringsutbetalningarna i samband med förlusten av en arbetsplats inte vara mer än 80% av tidigare inkomst.
Tyvärr är moderna verkligheter sådana att det inte är svårt att få ett papper som säger att du är arbetslös, vilket innebär att fuska företaget. Därför försöker försäkringsbolagen på alla sätt att skydda sig mot eventuella bedrägerier.
Är det verkligen så enkelt?
Faktum är att allt är mycket mer komplicerat än det kan verka vid första anblicken. Glöm inte att de flesta moderna arbetsgivare går till alla slags knep som gör det möjligt för dem att undvika uppsägning av anställningsavtalet i samband med företagets likvidation eller på initiativ av ledningen. I detta fall måste organisationen faktiskt betala den avskedade anställda sin genomsnittliga lön under tre månader. Därför stänger inte många arbetsgivare inte de sönderfallande företagen, utan börjar helt enkelt minska storleken på deras löner, vilket tvingar människor att lämna när de vill. Och i det här fallet kan den senare inte lita på en försäkrad händelse.
Dessutom fastställs ett villkor i många försäkringsavtal enligt vilka betalningar blir möjliga först efter det att den försäkrade registrerar sig på arbetsmarknaden. Och många tycker att det är oacceptabelt och till och med förnedrande att besöka en sådan organisation.
Trots alla svårigheter, närvaron av en försäkring vid förlust av ett jobb gör att du kan tillhandahålla en så kallad krockkudde och åtminstone på något sätt skydda dig från eventuella problem.
