Egna fastigheter är fortfarande en rördröm för många medborgare i Ryssland. Vill de få de uppskattade mätarna går många till banken och ordnar en inteckning. Innan du binder dig till långsiktiga finansiella åtaganden är det dock värt att förstå mer detaljerat vad ett sådant lån är, liksom dess huvudsakliga fördelar och nackdelar.
Kärnan i inteckning
Detta koncept dök inte upp igår. Dessutom fanns en inteckning i antika Grekland. Det var på dessa dagar som folk började använda pantsättningen som garant för återlämningen av lånade pengar. Idag har principen om sådana finansiella förbindelser inte förändrats mycket.
Med enkla ord är en inteckning ett lån för ett ganska imponerande belopp, vilket kräver pengar tillbaka-garantier. Således får en medborgare, när han får ett vanligt lån, bara bekräfta sin solvens. Om vi talar om en inteckning, så anger låntagaren i detta fall hans lös eller fast egendom, som vid bristande betalning kommer att överföras till borgenären (banken). Därför är den enda skillnaden som skiljer bostadsutlåningen från det vanliga en pantsättning.
Om vi talar om villkoren för betalning av skuld, beror de direkt på det belopp som tas och utbetalningen. Således kan du till och med få en inteckning i 30 år. Men ju längre löptid för ett sådant lån, desto större blir den slutliga procentsatsen för överbetalningen.
Det är också värt att uppmärksamma säkerheten egendom. I stort sett kan allt användas som säkerhet om dessa saker tillfredsställer långivaren. Men oftast, när du registrerar en inteckning, är garantin samma bostad för köp av vilka pengar tas. Vad är fördelen med banken i det här fallet? Om låntagaren inte uppfyller villkoren i avtalet och betalar lånet i tid överförs lägenheten till banken.
Som garanti kan du också använda förortsområden, bilar och allt som har en hög uppskattad kostnad.
Vad du ska leta efter
Många frågar: "Hur får man en inteckning, var ska man börja?". Först av allt är det nödvändigt att överväga alla bankernas förslag. Naturligtvis är det bäst att föredra stora finansinstitut. Detta beror främst på deras stabilitet. Om en person vill ta ett lån i flera decennier måste han vara säker på att banken inte kommer att stänga under denna tid. Återkallelse av organisationens licens eller konkurs leder till många problem.
Dessutom finns det idag speciella sociala program enligt vilka räntan kan sänkas avsevärt på statens bekostnad. Vissa banker måste också betala det mesta av pengarna som en utbetalning. Andra organisationer är mer villiga att träffa kunder.
Dessutom är det värt att utforska för- och nackdelarna med inteckningar mer detaljerat. Denna typ av utlåning kanske inte är till nytta i alla situationer. Dessutom beräknar vissa låntagare helt enkelt inte sina styrkor och riskerar därför att förlora både kontanter och bostäder. Därför kommer vi att väga för- och nackdelar.
Fördelarna
Om vi pratar om för- och nackdelar med inteckningar är det rättvist att börja med positiva poäng. Den första av dem är att låntagaren direkt efter ingången av låneavtalet kan flytta till nya bostäder.Fördelarna inkluderar också långsiktighet, som tilldelas för återbetalning av skuld.
En annan fördel med en inteckning är möjligheten till tidig återbetalning. I detta fall kan klienten minska den totala överbetalningen betydligt.
Ett annat viktigt plus är att banken i processen att ingå avtalet kontrollerar mycket noggrant den valda lägenheten, särskilt när det gäller den sekundära fastighetsmarknaden. Tack vare detta kommer klienten att vara säker på att boområdet är rent från en juridisk synvinkel.
Dessutom, efter att ha studerat i detalj bankernas förslag, kan du hitta en finansiell institution som kräver ett initialt bidrag på 10% av den totala kostnaden för lägenheten. Under förmånsprogrammet kan moderskapskapital användas för initial betalning.
brister
Nu är det värt att överväga den negativa sidan av för- och nackdelarna med inteckningar. Den största nackdelen med denna typ av utlåning är en stor överbetalning. I slutändan kan låntagaren betala två gånger mer än den faktiska utvalda lägenheten. Dessutom beror det allt på utbetalningen. Ju lägre det är, desto mer ränta kommer att droppa på lånet. Därför ska du inte omedelbart glädjas över att banken endast kräver 10% av lägenhetens totala kostnad för att ingå ett avtal.
Du måste också förstå att ett sådant imponerande lån inte ges till alla som ansöker. För att få en uppskattad summa pengar måste du övertyga den finansiella organisationen om att låntagaren kan betala avgifter i tid. Som regel kräver detta ett certifikat i form av 2-NDFL. Vissa banker tar bara hänsyn till det belopp som den sökande angav i kontraktet utan att kontrollera det. Men i det här fallet kommer räntan på inteckning att vara mycket högre.
Dessutom måste du spendera en ganska anständig summa när du gör en affär. För det första kräver de flesta banker fastighets- och livförsäkring från kunder. Om klienten vägrar att följa rekommendationerna kommer finansinstitutet att ge ett lån till en högre procentsats. Dessutom betalas notarius- och värderingstjänster.
Efter att ha fått en inteckning har låntagaren inte rätt att ge, byta eller sälja bostäder förrän hela skulden återbetalas. Med tanke på att ett lån beviljas under en period på upp till 30 år är detta inte särskilt bekvämt eftersom det under denna tid kan inträffa dramatiska förändringar i en persons liv. Oftast står ett liknande problem inför låntagare som köper lägenheter med ett rum. I början av barn förändras bostadsfrågan dramatiskt.
Full tidig återbetalning av en inteckning
Detta alternativ kommer att sänka räntan och bli en fullständig hyresvärd på kortare tid. Detta alternativ är optimalt för dem vars ekonomiska situation har förändrats till det bättre. Därför är det viktigt att förtydliga villkoren för denna klausul i avtalet när man tecknar ett låneavtal. Oftast tillåter långivare full eller delvis återbetalning av skuld på bekostnad av klienten eller staten (till exempel om låntagaren blev medlem i ett av de sociala programmen).
Men i det här fallet är inte allt så enkelt som det kan verka. Men om full tidig återbetalning genomförs inom 30 dagar från dagen för registreringen av inteckning måste banken acceptera medlen. Om detta inte händer har låntagaren rätt att ansöka till den rättsliga myndigheten och tvinga den finansiella institutionen att omberäkna och stänga lånet. Men i det här fallet måste du betala hela beloppet för den intagna inteckning.
För att göra detta måste du gå till banken och förse chefen med ett pass från en medborgare i Ryssland, ett låneavtal och en ansökan om för tidig återbetalning av lånet.
Räntor
Som nämnts tidigare kan överbetalningen variera beroende på den specifika banken och utbetalningen.Vissa finansinstitut har under det senaste året minskat andelen överbetalningar, så det kommer att vara användbart att bekanta dig med nya erbjudanden.
sparbank
Den största banken i Ryssland reviderade villkoren för hypotekslån i augusti 2017. Enligt nya data sänks nu räntan på inteckningar i Sberbank med 0,6-2%. Dessutom är nedbetalningsbeloppet nu också mindre med 5 poäng.
För att få ett lån för köp av bostäder i en ny byggnad måste således låntagarna vara beredda på en överbetalning på 10,4 till 11,4%, förutsatt att inteckningen utfärdas under 30 år.
"VTB"
Denna finansiella institution gick också för att träffa låntagarna. För att få en inteckning måste du betala för mycket upp till 12,25% per år (för det sekundära) och inte mer än 11,9% förutsatt att du köper bostäder i ett nytt hus. Men för att få sådana förmånsvillkor måste du förvärva en lägenhet på minst 65 m2.
Avslutningsvis
Genom att känna till alla för- och nackdelar med en inteckning kan du välja det bästa erbjudandet. I detta fall måste man ta hänsyn till möjliga risker och inkomststabilitet. Om det finns en risk för uppsägning är det bättre att vänta. Det är också värt att ansöka om lån av denna typ uteslutande till stora banker som kan bekräfta deras stabilitet. Det kommer inte att vara överflödigt att studera befintliga sociala handlingar från staten. Tack vare dem kan du snabbt få bostäder med mindre överbetalning.
