Många människor förstår inte termen "refinansiering." Därför använder de inte funktionerna för denna banktjänst. Under tiden tillåter det ibland inte bara att minska räntan på lån utan också att minska användningsvillkoren för lånade medel. I vissa fall kan en sådan procedur allvarligt förbättra kredithistoriken. Refinansiering av förfallna lån är ett utmärkt tillfälle för en individ att granska de befintliga utlåningsvillkoren bättre.
Refinansiering som ett koncept
Som regel är refinansiering tillhandahållande av ett nytt lån för att täcka ett befintligt, men på mer gynnsamma villkor. Du kan begära en sådan tjänst i samma bank eller i en annan. Som regel är det omöjligt att återfinansiera ett lån med förfallna betalningar i samma finansiella institution. Ett hinder för detta är två faktorer:
- Kränkning av låntagaren av disciplinen för snabb återbetalning av låneförpliktelser.
- Räntesatserna på lån i detta finansiella institut kan begränsas av reglerna för denna institution och kanske inte vara lönsamma mot bakgrund av andra marknadserbjudanden.
Utforska ditt bankerbjudande
Innan återfinansieringsförfarandet är det värt att lämna in en ansökan till en bank som du redan har ett avtal med en begäran om att ge information om möjligheterna och villkoren för att ta ett nytt lån för att täcka ett befintligt. Standarddokument för behandling av ett sådant krav finns tillgängliga vid varje enskild serviceavdelning.
Om låntagarens mål inte är att refinansiera förfallna lån kan banken som regel överväga ansökan positivt och ge de mest gynnsamma nya lånevillkoren. I alla fall, som kommersiella enheter, är finansinstitut så intresserade som möjligt:
- att eliminera problem med betalningar;
- i att rädda en individ av sin klient.
Fördelar med att ta ett nytt lån
Som regel är det möjligt att ta ett nytt lån för att återbetala ett befintligt lån om följande villkor är uppfyllda:
- Brist på restanser.
- Brist på böter.
- Snabb betalning av flera betalningar.
Återfinansiering av lån är en riktad bankprodukt, därför tillhandahålls det enligt ett specialavtal med sänkta räntor för att återbetala den befintliga upplåningen.
En sådan tjänst är relevant om:
- det finns en möjlighet att sänka procenten av lånet.
- månatliga betalningar kan minskas;
- du måste sträcka lånevillkoren;
- du måste få en kredit semester;
- Det är nödvändigt att ändra den valuta i vilken upplåningen gjordes.
- Det är tillrådligt att kombinera alla lån till ett.
Bankfördelar
Genom att ge kunderna möjlighet att refinansiera förfallna skulder gynnar kreditorganisationer också.
| Fördelarna med den nuvarande banken | Fördelarna med en annan bank |
| Risk för återbetalning av lånade medel | Förvärvet av en ny lojal kund |
| Vinst på ett nytt lån | Vinst från lånet |
| Det finns inget behov av att utföra lagliga åtgärder för att returnera dina tillgångar | Förmågan att förlita sig på implementeringen av andra bankprodukter till klienten |
| En möjlighet att sälja andra tjänster till en befintlig kund i framtiden |
Fångsten av att få ett nytt lån för att stänga det befintliga är närvaron av extra kostnader:
- Att betala för ett lån.
- En tjänst för att överväga en låneansökan.
- För ett försäkringsbolags tjänster.
- Om åtgärder för att ta bort säkerhetsbördan.
Alla dessa funktioner för att ta ett nytt lån måste hittas innan du refinansierar förfallna lån.
Dåliga lån
Banker a priori gillar inte kunder med förfallna lån. Vissa finansinstitut tar dock upp problemet. För att göra detta måste en potentiell kund, när han ansöker om ett lån från dem:
- Bevisa att orsaken till förseningen var allvarliga problem.
- Tillhandahålla de nödvändiga dokumenten som visar att det finns möjlighet att återbetala det nyligen mottagna lånet.
Det är nödvändigt att ansöka om refinansiering av skuld hos den nuvarande banken vid problem med betalningar så snabbt som möjligt utan att vägra att betala och inte försöka dölja. Men om förhandlingarna med detta finansiella institut är i en impasse, bör du tänka på att hitta en organisation som är redo att ta upp frågan om refinansiering av förfallna lån med dålig historia.
Det är helt realistiskt att uppnå ett lån om förseningen i månatliga betalningar inte överstiger tre månader. I det här fallet måste du ha följande argument:
- Hitta en säkerhet.
- Erbjud säkerhet som låneförsäkring.
Försenat utlåningsprogram
Hur uppstår långsiktig skuld? I händelse av otillräcklig betalning av lånet kan banken få ränta som tas bort vid nästa betalning. Om gäldenären upphör att uppfylla månatliga skyldigheter enligt avtalet överförs den till interbankdatabasen över opålitliga kunder. Så han får problem som kommer att komplicera mottagandet av medel i skuld i andra banker.
Ändå är det möjligt och nödvändigt att försöka hitta en institution som är villig att refinansiera ett försenat lån. Vi måste vara beredda att tillhandahålla följande dokument som bevis på vår vilja att samarbeta och betala våra skulder:
- Ett frågeformulär som fylls i i form av ett finansiellt institut, där det är nödvändigt att ange närvaron av ett lån, dess storlek och förseningstid för det.
- Nuvarande pass.
- Ge TIN eller körkort.
- Ta med ett intyg om inkomst från arbete.
Dessutom kan du behöva dessa dokument:
- Bekräftelse av erfarenhet.
- Intyg från en narkolog.
- Hjälp från en psykiater.
Typer av lån som bankerna ger förbättrade villkor för
För närvarande finns möjligheten att refinansiera nästan alla lån:
- hypotekslån;
- att köpa en bil;
- konsument~~POS=TRUNC;
- kassakredit på kort.
Men de flesta vänder sig till kreditinstitut för att refinansiera lån från andra banker med förfallna skulder på konsumentlån och billån. Detta beror på att dessa tjänster tillhandahålls med ganska höga räntor.
Förfarandet för att få ett lån
Det är ingen hemlighet att för att effektivt lösa frågan om att få ett nytt lån är det viktigt att det tillhandahålls till lägsta möjliga procentsats. Här måste du arbeta: att göra en grundlig analys av alla tillgängliga marknadserbjudanden och välja det bästa. Vidare (efter att ha fått bankens godkännande): klienten:
- Tecknar ett avtal med honom om ett nytt lån och ger information om vilka det är nödvändigt att betala medel som återbetalar skulden.
- Hämtar schemat och villkoren för den månatliga insättningen av pengar på kontot.
Vad du ska leta efter
- De flesta finansinstitut erbjuder ganska höga räntor på lån, vilket dessutom tvingar klienten att ingå försäkringsavtal med anslutna organisationer under låneavtalets löptid. Därför måste du vara mycket försiktig när du läser kontraktet.Ibland skrivs den "lönsamma" räntan av med en extra pålagd tjänst, som ökar skulden med 20-30%, och samtidigt kommer den inte tillbaka även om förpliktelserna till kreditinstitutet stängs före schemat. Om så är fallet, är det värt att leta efter en annan bank för att återfinansiera ett försenat lån för att inte göra några omöjliga skyldigheter.
- Skillnaden i räntor på lån i olika banker kan uppgå till 10%, vilket påverkar storleken på månatliga betalningar. Som regel är de mest lojala villkoren för refinansiering av ett försenat lån hos Sberbank. Om låntagaren är en klient för denna organisation som får en lön på kortet, kommer det praktiskt taget inte att behöva tillhandahålla några dokument för att behandla ansökan. Som regel behöver du bara fylla i standardformuläret på institutionens webbplats och efter ett par timmar för att få godkännande eller förnekande av ett lån. Du kan också kontakta alla närmaste kontor och ansöka om ett lån med hjälp av en anställd.
När du tar nya lån för att stänga gamla bör du först använda en speciell kalkylator som är publicerad på Internet. Så du kan beräkna hur mycket den nya affären blir mer lönsam än den föregående. Det är värt att tänka på att om du har ett lån är det problematiskt att ta nästa lån - ibland är det möjligt bara efter några månader.
För att sammanfatta
- Det är fullt möjligt att få ett nytt lån när det finns ett utestående lån om det finns en gynnsam kredithistoria. Det bildas av banker och kan skadas av betalningsskyldigheten. För att förhindra att detta händer är det viktigt att beräkna dina förmågor och skicka in ansökningar om refinansiering av ett lån i förväg. Ofta är beslutet om sådana transaktioner snabbt, vilket kommer att hjälpa till att bli av med den gamla skulden utan att förstöra ditt rykte som låntagare. Du måste kontakta flera banker om förhandlingar med den befintliga banken inte lyckas.
- Om det inte var möjligt att undvika en försening i lånet kan du refinansiera skuldförpliktelser inom 10-14 dagar efter det missade betalningsdatumet. Exakt tills alla uppgifter om överträdelsen har blivit kända för alla kreditorganisationer. Med en liten försening är det lättare att kontakta andra banker, som tidigare har studerat sina lånevillkor.
- Om överträdelsen av skuldförpliktelserna är mer än två veckor, men mindre än tre månader, kommer naturligtvis återfinansieringsförfarandet att vara något mer komplicerat och kräver fler dokument från låntagaren. Det är emellertid värt att gå igenom för att underlätta sin börda med ekonomiska åtaganden.
I alla situationer som rör möjligheten till försenade lån på lån bör man inte undvika interaktion med finansinstitut, eftersom över tid denna situation bara förvärrar den negativa situation som har uppstått.
Samtidigt är bankmarknaden bred. Detta ger goda möjligheter att välja och köpa produkter som hjälper till att lösa problem, ordna värde och ge möjligheter att ansöka om lån till banker i framtiden.
