Vägt genomsnittlig ränta - vad är det, hur beräknas det?

Det genomsnittliga företagets fulla funktion är möjlig om det har ytterligare och permanenta finansieringskällor. Ett företag kan använda både sina egna resurser och samla in finansiella resurser från kreditorganisationer. Till exempel kan chefen för ett företag eller företagare ansöka till banken för att få ett konsumentlån eller ett kommersiellt lån.

Räntesatsen bestäms av varje kund individuellt. Samtidigt kan valet av det bästa alternativet vara svårt på grund av skillnader i indikatorer i olika banker. Av den anledningen används den vägda genomsnittliga räntan på lån. Metoden för definition av termen och formlerna för dess beräkning är standardiserade och tillämpas i alla banker.

Definition av termen

Vägt genomsnittlig ränta på beviljade lån bildas beroende på användningsnivån. Indikatorn för ett finansiellt företag definieras som det totala värdet på tidigare utgivna och erhållna lån. Enkelt uttryckt betyder denna term medelpriset på en låneportfölj. Indikatorn beaktas i företaget för att analysera effektiviteten i dess aktiviteter.

Inom ramen för det allmänna banksystemet avser termen det totala värdet på alla lån i alla banker i landet. Banksystemets framgång och effektivitet bestäms på grundval av en indikator på denna nivå. Den vägda genomsnittliga räntan kan också användas som kriterium för att bedöma dynamiken i kreditpolitiska marknadsföring.

Typer av lån för att bestämma indikatorn

Den vägda genomsnittliga räntan för Rysslands centralbank på lån beräknas obligatoriskt på grund av behovet av att analysera företagets verksamhet. De nödvändiga beräkningarna kan inte utföras med hjälp av enkla indikatorer som karakteriserar utlåningsprocessen. Av denna anledning tar specialister hänsyn till de olika kategorierna av lån som bankerna utfärdar vid avräkning.

Särskilt tillämpas följande lånealternativ:

• Med en lång avbetalningsperiod.
• Investment.
• Tillhandahålls under en kort tidsperiod.
• Fonder utgivna av banken i form av omsättningstillgångar.

Det är värt att notera att den vägda genomsnittliga räntan för Rysslands centralbank beräknas för individer och företag. Båda indikatorerna är offentliga. Till exempel var indikatorn förra året 15% per år.

Vad ingår i bankernas tillgångar?

För att bedöma ett kreditinstituts likviditet måste du veta vad som ingår i deras tillgångar. Med banktillgångar avses resurser som ägs av organisationen. Företaget får avyttra dem efter eget gottfinnande.

Bankens tillgångar inkluderar:

• Egna resurser.
• Likvida medel på löpande konton som ägs av juridiska personer och privatpersoner.
• Insättningskonton som ägs av organisationer.
• Privata bidrag.
• Interbank och liknande låneprodukter.

En alltför likvida bank, som är utanför balans, börjar förlora sin befintliga vinst, eftersom fria medel kan sättas i omlopp och du kan börja få en procentandel av vinsten från dem, men under den tid som pengarna var på kontot var de en värdelös belastning, inte det fungerade.

Varför beräkna den genomsnittliga kostnaden för lån

Kommersiella finansiella organisationer i Ryssland reglerar sin egen likviditet genom att locka tredjepartsresurser eller fördela överskottet av tillgängliga medel utanför banken. Kommersiella bankers resurser är:

• Startkapital.
• Företags insättningsavtal.
• Likvida medel på avveckling eller löpande bankkonton som ägs av juridiska personer och / eller enskilda.
• Befolkningens bankinsättningar.
• Andra lån inklusive interbank.

Ett alltför likvärdigt kommersiellt finansiellt institut kan emittera interbanklån till andra strukturer med lägre likviditet. Med en brist på likviditet, tvärtom, använder handelsbanker interbankutlåning för att locka resurser.

De vägda genomsnittliga räntorna på interbanklån beror direkt på balansen i efterfrågan och utbudet av finansiering på marknaden. Samtidigt påverkar utlåningen mellan banker kostnaden för lån för individer och finansiella institutioners effektivitet.

Av detta skäl övervakas och regleras regelbundet volymen av kreditverksamheter på kreditmarknaden av Ryska federationens centralbank. Han justerar försiktigt räntorna på lån.

Ett snabbt och adekvat svar från Rysslands centralbank på förändringar i likviditet i det statliga banksystemet och kostnaden för nationella resurser är endast möjligt med regelbunden och korrekt beräkning av de genomsnittliga ränteindikatorerna som påverkar interbankkreditorganisationer.

Formler för beräkningar

Den vägda genomsnittliga räntan för lån till privatpersoner och företag beräknas med en speciell formel. Definitionen av det genomsnittliga medelvärdet skiljer sig från schemat för beräkning av räntesatsen: lånebeloppet spelar en viktig roll i det. Formeln för beräkningen är följande:

ATP = ∑ (K * P) / ∑K, där:

• ATP är den vägda genomsnittliga räntan.
• K - saldo på kreditkonto.
• P - kreditränta.

Beräkningsexempel

Ett praktiskt exempel gör att du kan förstå rätt beräkningsordning. Du kan ta tre lån med olika parametrar:

• Det första lånet på 15 miljoner rubel med 10%.
• Den andra - i mängden 10 miljoner rubel på 8% med villkoret att 8 miljoner redan har återlämnats.
• Den tredje - i mängden 2 miljoner rubel på 15% med en lånesaldo på 1,5 miljoner.

Beräkningarna som utförs med hjälp av ovanstående formel tillåter oss att säga att den vägda genomsnittliga räntan är cirka 10%. Räntesatser för lån i utländsk valuta fastställs på liknande sätt, men vid beräkningen beaktas huvudräntan för Rysslands centralbank.

Lägre genomsnittlig ränta på lån

Den mest effektiva användningen av lånade medel är möjlig med en lägst vägd genomsnittlig ränta. För att hålla den låg måste du följa flera regler:

1. Låna till lägsta ränta.
2. Prioritera lån med hög ränta.
3. Refinansiering eller omstrukturering av lånet med förbehåll för en höjning av räntorna under låneperioden.
4. Schema för återbetalning av skuld är utformat på ett sådant sätt att endast lån med låga räntor förblir öppna i slutet av perioden.

Inom ramen för ett företag bör de genomsnittliga vägda räntorna på lån vara under strikt kontroll. En sådan strategi gör det möjligt att på lämpligt sätt fördela företagets resurser och upprätthålla effektiviteten i dess aktiviteter.

En liknande regel gäller för mängden kreditresurser i landet, eftersom effektiviteten i det finansiella systemet i staten direkt beror på den genomsnittliga räntan. Centralbanken ansvarar för att spåra och justera räntorna.

resultat

Förfarandet för att beräkna det vägda genomsnittet är ganska enkelt.För att göra detta är det lämpligt att känna till de grundläggande kriterierna för låneprodukter och kunna använda en speciell formel.