Många ryssar har valt bostadsutlåning för att förvärva den omhändertagna fastigheten. Samvetsgranna låntagare under gynnsamma livsvillkor försöker snabbt stänga ett lån, vilket innebär en belastning av ansvaret. Vad kan vara bättre än att bli av med skuld? Men det finns många nyanser i denna fråga som människor inte känner till. Det är viktigt att förstå hur du kan återbetala lånet och fortfarande vinna. Man kan inte göra utan professionell rådgivning.
Tidig återbetalning: är det lönsamt eller inte?
Många konsumenter inser inte ens att det finns en möjlighet till tidig återbetalning av inteckning. Vissa medborgare har hört talas om detta, men de är inte entusiastiska över det. Och allt för att de inte vet att det är möjligt att dra nytta av detta. Folk tror att banken ändå kommer att ränta, så skjut inte in dig i en ännu svårare situation.
Om du inte vet om tidig återbetalning av lånet är fördelaktigt är det värt att lyssna till experternas åsikt. Experter säger med förtroende att en sådan procedur kan vara lönsam för dig. Men du måste förstå alla nyanser.
Vad är kredit för oss? Detta är en möjlighet att använda andras pengar. Men banken kräver varje månad att du betalar en avgift i form av ränta för användningen av dess resurser. Av detta följer att ett mindre skuldbelopp minskar ränta. Därför är för tidig återbetalning ett bra tillfälle att minska räntan och minska den totala överbetalningen.
Den största fördelen väntar de personer som tog ett lån på mycket lång sikt eller dess belopp var stort. Kom ihåg att tidiga betalningar är mest effektiva i början. I framtiden minskar deras effektivitet gradvis men ger fortfarande en möjlighet att spara.
Betalningsschema
Du bör alltid läsa villkoren i kontraktet noggrant. Naturligtvis är långt ifrån alla dess förhållanden tydliga för oss. Var uppmärksam på betalningsschemat. Antag att banken har valt den 29: e dagen i varje månad för att göra en månatlig betalning. Om klienten har medel innan den schemalagda tidsfristen, till exempel den 15: e, kan han betala avgiften i förväg genom att lägga till något annat belopp till det.
Inte alla låntagare vet att de den 29: e fortfarande måste betala. Trots allt går det belopp som inte betalas enligt schemat till tidig återbetalning, vilket minskar det totala skuldbeloppet. Ränta på det skyldiga beloppet omarbetas vanligtvis.
Banken erbjuder kunder olika typer av scheman: livränta och differentierade. I det första fallet betalar du samma belopp varje månad, varav en del återbetalar ränta, och den andra - lånets kropp.
I det andra fallet är lånebeloppet uppdelat i lika delar. När det gäller ränta debiteras de på skulden. Ett sådant schema är inte helt bekvämt. Men det är mer ekonomiskt fördelaktigt för konsumenterna.
Det finns två alternativ för att ändra schemat:
- Du kan förkorta kontraktets längd genom att öka betalningen.
- Och du kan minska storleken på betalningen medan du bibehåller löptiden.
Innan du ändrar schemat bestämmer du det mest lönsamma alternativet för dig.
När är det lönsamt att förkorta löptiden?
Vanligtvis reduceras lånevillkoren av de personer som har tecknat ett livräntaavtal. Sådana medborgare har vanligtvis medel och kan betala stora belopp, men är försäkrade mot eventuella oförutsedda situationer. Kunder kan betala belopp som överstiger den erforderliga betalningen. Överskottet går till att betala merparten av skulden. Men storleken på betalningen kommer att förbli oförändrad. När de flesta av skulden återbetalas tenderar människor att bli av med lånet så snart som möjligt.
Med livräntebetalningar är det fördelaktigt för människor att betala stora belopp till en början. Detta gör att du kan minska prisökningen och minska lånevillkoren.
Observera att det inte är nödvändigt att göra en stor betalning en gång för att minska villkoren för inteckning och prisökningen. Du kan betala ett månadsbelopp som överstiger den obligatoriska betalningen. I detta fall kommer överbetalningen att minska.
När är det bättre att minska mängden?
Låntagaren kan välja en tidig återbetalning med en minskning av betalningens storlek. Det här alternativet är mycket bekvämt. Om du vill sätta in mer än det belopp som anges i schemat, kommer betalningsbeloppet att minska och villkoren förblir desamma.
Enligt experter är tidig återbetalning genom att minska betalningsbeloppet helt olönsamt för konsumenterna. Om borgenären tillåter flera betalningar av stora belopp kan detta alternativ övervägas, särskilt när schemat är differentierat.
Det är omöjligt att ge universella råd till människor som vill stänga sin inteckning före planen. Mycket beror på familjens livssituationer, ekonomiska situation. Vi kan bara överväga de olika situationerna som människor står inför för att vara åtminstone lite förberedda för dem.
Tips 1
Läs hypoteksavtalet noggrant innan du slutar det. Ibland föreskriver bankerna möjligheten att ta ut böter för att försöka stänga ett lån tidigare. Om det inte finns några fallgropar i avtalet, meddela den anställda i den finansiella organisationen att du tänker återbetala lånet före schemat. Gör sedan en betalning och kontrollera ändringarna i betalningsplanen.
Tips 2
Tänk på vilket alternativ för tidig återbetalning som är bäst för dig. Diskutera situationen med din familj. Kanske kommer medlemmar av sju inte att gå med på extrakostnader och bedöma situationen realistiskt. Det är inte alltid ekonomiskt berättigat att fördela stora belopp från familjebudget och allvarliga begränsningar. Kom ihåg att medborgarnas inkomster när priserna stiger.
Tips 3
Om banken föreskriver antalet betalningar du kan göra utöver huvudbeloppet, är det bekvämare att ändra schemat genom att minska kontraktstiden. För att välja det bästa alternativet för att betala tillbaka en inteckning måste du utvärdera de ekonomiska möjligheterna genom att jämföra alternativ för att minska storleken på betalningar och villkor.
Tips 4
Vanligtvis antar människor att deras materiella tillstånd kan förvärras. Men för närvarande kan de betala stora belopp. I detta fall minska storleken på månatliga betalningar.
Tips 5
Om du har en viss summa pengar måste du använda den klokt. Om du gör det som en återbetalning av lånebeloppet kommer tillgången till det att vara begränsad. Kom ihåg att det i livet finns olika situationer. Om du behöver pengar kan du inte längre ta det. Därför är det bättre att göra en insättning. I det här fallet fungerar pengarna för dig. Du kan hämta dem när som helst.
När är det bättre att betala tillbaka en inteckning före schemat?
Inteckningar är långfristiga lån. Specialister rekommenderar att betala för tidiga betalningar endast i början. Kom ihåg att ibland initiativtagande banker förbjuder medborgare att betala tidiga betalningar under de första åren. Således beräknar finansinstitut i förväg dig möjligheten att spara.
I stället för ett efterord
Utsikterna att bli av med låneskyldigheter är frestande. Tänk väl när du bestämmer dig. Tyvärr kan inte varje familj skryta med en stabil ekonomisk situation. Oförutsedda situationer händer i allas liv. Är det värt att begränsa sig i allt? Ibland är det naturligtvis värt det. Det är viktigt att korrekt analysera dina funktioner. Kanske blir det lättare för dig att gradvis betala de erforderliga betalningarna och känna dig mer bekväm. Beslutet är ditt. Vad det än är, konsultera en specialist för att undvika obehagliga överraskningar.