Att köpa ett andra hem för kontanter är överkomligt för några, men önskan att ha sin egen lägenhet är inneboende i varje ung familj. För att förverkliga sin dröm måste nästan alla ordna en inteckning i många år. Den mest populära sorten idag är ett lån med köpta bostäder. Hittills kan denna transaktion genomföras vid olika finansiella institutioner, men du behöver bara välja en lämplig bank som kommer att erbjuda de mest gynnsamma villkoren för dig.
Lånevillkor
Hur som helst, att hyra någon annans bostad innebär alltid ett mer imponerande belopp än att köpa ditt eget, så till och med möjligheten att förlora lägenheten i framtiden med förlust av solvens skrämmer inte medborgarna.
Det är viktigt att veta också att registrering av inteckning endast är möjlig om kunden uppfyller alla villkor för långivaren, det vill säga:
- ålder från 21 till 45;
- obefläckade kredithistorik;
- solvens.
Den sista punkten inkluderar inte bara tillgången på välbetalda arbeten utan också inkomstens stabilitet.
Inteckning funktioner
De flesta banker erbjuder sina kunder ett brett urval av kreditprogram, en bra hastighet för att ta emot medel och en lönsam investering.
Bland de olika funktionerna i varje program finns det också gemensamma funktioner, såsom:
- emission av lån på lång sikt;
- målmedveten användning av mottagna medel;
- brist på rätten att disponera över egendom.
Det visar sig att registrering av en inteckning endast är möjlig för vissa behov - främst för köp av sekundärbostäder och i vissa fall för delad byggnad eller byggande av ditt eget hem. Det är viktigt att enligt handlingarna kommer låntagaren att betraktas som ägaren till hemmet, men samtidigt kommer han inte att kunna avyttra lägenheten utan bankens samtycke förrän han helt har betalat av skulden.
Sök efter det bästa alternativet
Förmånliga hypoteksvillkor erbjuds sina kunder muntligt till alla finansiella institutioner, men det finns faktiskt många nyanser att hitta det perfekta alternativet. Till exempel är en reducerad ränta inte alltid en indikator på förmåner, eftersom banken mycket väl kan samla in samma pengar från låntagaren för att betala försäkringspremier eller provisioner.
En liknande situation kan ses när det gäller bristen på utbetalning, eftersom banken inte förlåter låntagaren detta belopp utan bara skjuter upp betalningen med möjlighet att ta ut en ännu högre procentsats på den.
I verkligheten finns ofta de riktigt gynnsamma inteckningsvillkoren i de erbjudanden som vid första anblicken inte lockar någon uppmärksamhet.
Valutafällor
Det har redan blivit klart för många att man under ekonomins nuvarande förhållanden inte bör uppmärksamma utlåning i utländsk valuta. Situationen kommer sannolikt inte att förbättras inom en snar framtid, men att öka en redan enorm årlig procentandel är mycket möjligt. Rubelbjudandena förblir på samma villkor, och även med hänsyn till den instabila situationen kommer de att hjälpa unga familjer att köpa sina egna bostäder, naturligtvis med förbehåll för noggrant val av programmet.
Reklamslogans
Förutom att hitta banken med den lägsta räntan på inteckningar bör låntagarna vara uppmärksamma på de ytterligare parterna för finansinstitut som de lockar kunder till. Bland dem är:
- möjligheten att sänka priser i framtiden;
- refinansiering av lån;
- flytande kurser.
Vilka fördelar var och en av artiklarna innehåller kommer vi att överväga mer detaljerat.
Betalningsminskning
Idag erbjuder vissa banker sina kunder gynnsamma villkor för att ytterligare sänka sina hypoteksräntor. Hur gör jag det? För att göra detta behöver de bara betala en viss summa pengar, som inte går mot betalning av skulden, utan endast säkerställer att en mindre procentandel av lånet erhålls. Det beror på lånebeloppet och sträcker sig från 2% till 7%. Faktum är att sådana förhållanden är gynnsamma endast om lånet betalas i tid. Om klienten kan återbetala skulden före schemat, och alla låntagare strävar efter detta, försvinner innebörden av en sådan transaktion. Tidigare betalade medel överförs oåterkalleligt till banken utan att ge besparingar till betalaren.
Översyn av villkoren
De lägsta hypoteksräntorna erbjuds kunderna under de första åren, med förbehåll för ytterligare refinansiering. Banker motiverar denna åtgärd genom att förbättra utlåningsvillkoren i samband med förändringar i den ekonomiska situationen, men i själva verket är det bara banken som väntar på förbättringar. I stället för att konvertera till genomsnittskursen byter kunderna ofta till flytande räntor. Dessutom visar det sig att hela nådeperioden, betalningar gick endast för räntan på lånet, medan skuldens kropp förblev orörd.
Flytande priser
Anställda vid finansiella institutioner försäkrar att det är de lägsta inteckningskurserna under vissa perioder. I själva verket beror alla betalningar i det här fallet på den ekonomiska situationen i landet, vilket inte är upp till märket nu, och ingen förbättring förväntas. Allt detta kommer sannolikt att leda till en regelbunden räntehöjning, som inte har några gränser. Vid någon tidpunkt kan det visa sig att klienten helt enkelt inte kan betala detta belopp av månadsavgiften.
En kort låneperiod garanterar inte heller förmåner i denna situation, eftersom situationen dramatiskt kan förändras på bara ett par år, och en inteckning utfärdas under minst fem år.
Mjuka lån
Verkligen fördelaktiga lånevillkor erbjuds vissa kategorier av medborgare, inklusive:
- unga familjer;
- familjer med rätt till kapital;
- unga yrkesverksamma;
- militär personal.
De senare betalar inte lån ur fickan alls, försvarsministeriet gör det för dem, men också på vissa villkor. För övrigt erbjuds goda kreditvillkor under det statliga programmet, medan hypoteksräntan i Sberbank är 13%.
De listade kategorierna har rätt att erhålla inte bara de lägsta inteckningskurserna, utan också:
- möjligheten att få en kredit semester;
- brist på utbetalning.
Dessutom åläggs de ofta bara en specifik utvecklare, köper ett hus i ett fast område eller deltar i delad konstruktion.
Alla villkor
För att välja det bästa programmet bland de många erbjudanden, bör du beakta alla villkor för utlåning. För att göra detta måste du analysera totaliteten i alla krav:
- utbetalning;
- ränta;
- ytterligare betalningar;
- villkor för tidig återbetalning.
Tänk på alla artiklar i ordning.
Förskottsbetalning
Den ytterligare överbetalningen på lånet beror på dess storlek, eftersom ju mer kunden betalar omedelbart och utan ränta, desto mindre möjligheter kommer banken att behöva ta en överbetalning från det. Som regel varierar storleken på utbetalningen 10-30%, men kan nå hälften av det totala beloppet. De flesta potentiella låntagare väljer felaktigt alternativ med minimala betalningar.
Lånesats
Alla kunder uppmärksammar det i första hand, men faktiskt har årskursen länge inte längre varit en indikator på lönsamhet. Finansinstitutens sofistikerade att få maximal nytta av kunderna förbättras ständigt och storleken på den verkliga överbetalningen har länge varit oberoende av vad hypoteksräntan har meddelats i bankerna. Allt detta tack vare ytterligare provisioner och försäkringar.
Ytterligare betalningar
Banker kompenserar för låga räntor genom att ta bort provisioner från kunder för att utfärda inteckningar och för att betala dem. Det första alternativet bestäms av flera procent, och ju lägre räntan är, desto större är provisionen. I allmänhet kommer alla pengar att gå till banken och kommer att resultera i ett märkbart annorlunda belopp från det deklarerade beloppet.
Serviceavgifterna bestäms vanligtvis av bråkdelar på en procent, men det är viktigt att tänka på att de debiteras varje månad, vilket innebär att några fler fulla procent av överbetalningen kan löpa under året. Så efter att ha utfärdat en lönsam inteckning till 11% per år kan klienten betala för mycket för provisionen för utfärdandet av 4%, vilket kommer att resultera i hela 15%. En liknande situation med tjänstgörande uppdrag är bara 0,4%, vilket för året kommer att vara samma 4,8%.
Försäkringspremier påläggs också kunder med skyldighet att sänka räntan, även om de är frivilliga enligt lagen.
förskottsbetalning
De lägsta räntorna kan inte jämföras i vikt med denna post. För att minska överbetalningen försöker många återbetala skulden så snart som möjligt, eftersom mindre ränta kommer att debiteras det återstående mindre beloppet. Banker hindrar ofta sådana åtgärder genom att begränsa de maximala månatliga betalningarna.
Professionell hjälp
Vilken bank som ger en bostadslån, och vilken endast är specialiserad på bostadsfrågor vet en lånemäklare. Den här specialistens hjälp kommer säkert att visa hur snabbt man söker efter de mest gynnsamma förhållandena. I stora städer finns det till och med professionella kontor i dessa frågor. Idag är en 13% -lånsränta på Sberbank attraktiv, men inte den mest lönsam, eftersom de säkert kommer att sägas till kunder med ett fullständigt samråd.
slutsats
Trots att det idag finns ett stort antal finansiella organisationer är sökandet efter ett riktigt bättre alternativ för att välja ett låneprogram mycket svårt. Det är därför det inte är meningsfullt att råda en viss bank. Endast summan av alla indikatorer på besparingar kan sätta samman en bild av gynnsamma inteckningskrav. Det viktigaste - när du väljer ett program för att komma ihåg finansinstitutens sofistikerade att få förmåner och inte faller för deras kompetenta knep. För att få de lägsta inteckningskurserna och garanterat de bästa lånevillkoren för en kort period bör du söka hjälp från en professionell kreditmäklare. Även med beaktande av betalning för sina tjänster kommer resultatet säkert att glädja låntagaren.